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“互联”革命进行时 互联网，这是一个进入21世纪以后才渐渐为国人所熟悉的名词。起初，互联网的作用仅仅在于提供方便快捷的公开资讯，之后随着电子邮件和即时聊天工具的出现，人与人直接的互动交流成为可能，计算机的普及为我们带来了第一次的互联网革命。而伴随着高速移动网络在全球的发展以及智能手机和平板电脑的普及，人们只要掏出手机，随时随地都可以与世界联网，所谓“互联”也变得更加名副其实，我们也迎来了第二次的互联网革命。我国互联网的发展非常迅猛，根据中国互联网信息中心发布的公告，截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，手机网民规模超过5亿，互联网普及率为47.9%，而在2006年底，这一数据仅为10.5%。互联网的快速普及不仅为我国民众获取资讯、互动交流提供了极大的便利，同时也为互联网的产业化提供了基础条件。各式各样的互联网企业对于我们生活的改变是显而易见的——广大民众不再拘泥于电视上的国产剧，转而在视频网站上观看来自海外的美剧、日剧、韩剧；公众人物有话想说不一定非要召开新闻发布会，发一条微博就几乎能达到相同的目的；年轻人习惯在人人网上分享生活中的点滴，而不再像过去那样经常写日记给自己看；更不必多说的是网购为民众生活带来的巨大便利，足不出户就能买到想要的，不用去商场，更不用担心商场里没有自己想要的；互联网带来的是一场深刻的变革，可是在这样的一场变革中，很难让所有人获利，尤其是对传统行业。 互联网行业的兴盛伴随的是对传统行业的冲击，不过互联网企业并不总是一往无前地颠覆传统。传统行业在受到互联网的冲击后，也正在以坚硬刚强的姿态应对。比如主动迎合互联网趋势，通过淘宝网站或者自建网站开设网上销售渠道。互联网行业到底是一个搅局者，还是领导者，或许不能简单地给出一个定论。 互联网渗入传统行业 阿里巴巴刚刚开始发展时，马云曾坦言说，不少人以为他是个骗子，他的公司是个骗子公司。互联网刚刚出现的时候，作为一个新生事物，无法撼动传统行业。时至今日，互联网行业已经不可小觑，相反能够倒逼传统行业进行变革。 （一）互联网颠覆传统行业 2013年6月13日，余额宝横空出世，不管多大的金额都有收益，在网上和生活中引起一片哗然。紧接着，腾讯推出“理财通”、京东推出“小金库”、苏宁“零用钱”、百度“百赚”等一批互联网理财产品相继出现在公众的视线。 互联网金融产品带着互联网的基因，如便捷、开放、自由、共享等。余额宝的存款金额没有限制，几百块都可以有收益。网络上曾经有人以一个月能买几个肉包子来计算自己的收益，这种实实在在的利益吸引了小额存款用户，再加上在余额宝存着的钱随时可以用来网上支付，曾经被银行拒之门外的这群人转身成了余额宝的“忠实粉丝”。 在互联网平台高效运作的助推下，数以千万计的投资者蚂蚁搬家式地把钱转入余额宝。而在此之前，这些资产不多的投资者很难得到银行的垂青。毕竟，对传统银行业来说，服务低净值客户的成本远大于收益，但是，在互联网金融领域，这些传统成本消失不见，中小投资者也拥有了更多的投资机会。 互联网金融产品开启了互联网理财时代。互联网金融的出现为基金行业带来了低成本、高效率的客户获取与营销推广渠道，这些正让传统基金公司面临重新洗牌。 不仅理财渠道不断拓宽，以余额宝为代表的互联网金融也在改变着人们的生活方式。用支付宝钱包在商场购买琳琅满目的商品，打车不用现金而改用微信理财通支付，甚至每天看余额宝收益都在成为一种不自觉的习惯。 余额宝不但是基金业的先行者，也是传统银行业的搅局者。据统计，余额宝到2014年12月31日已吸收存款5789亿。余额宝推出之后，银行不得不正视来自于互联网金融的挑战，为了提高竞争力保住存款，纷纷调高利率，并推出各自的类余额宝产品。这对银行而言无异于自我革命，势必加剧银行业的自由竞争，并倒逼银行业进行金融产品创新及改革。 支付宝的出现对于打破银行支付垄断、引入竞争机制具有重要意义，但其资金源头仍从属于商业银行的存贷款，显然是个约束。余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。 2015年1月4日李克强总理到访腾讯“微众银行”，敲下电脑回车键，为这家新银行放出了首批贷款。互联网银行的出现一开始就引起了众多瞩目。 微众银行主要定位“个存小贷”。有消息发布，微众银行希望80%的业务都是50万元以下的业务，而初期甚至可以仅是几百块钱的授信，让这些客户逐渐积累信用，然后进一步开展业务。 以微众银行为代表的民营银行无疑是现有金融体系的另外一个搅局者。它们凭借互联网金融的新技术和新方式，来势汹汹地向传统银行发起严峻的挑战。客户吸收方面，凭借大股东腾讯在QQ和微信积累的近10亿客户，微众银行先天就具备了庞大的潜在客户群：就业务便捷及服务个性化而言，网络银行更易吸引未来中国消费的主力军—80后90后客户的垂青。 运营成本方面，微众银行摒弃了铺设网点的扩张模式，暂时不设立物理网点和柜台，所有获客、风控、服务都在线上完成，成本投入远低于传统银行。对于存款业务，正如“余额宝”诞生之初给传统银行制造的麻烦一样，微众银行可以较高的利息吸收存款，从而加剧了其与传统银行之间的存款争夺战。 运营效率方面，运用人脸识别系统，微众银行加快了贷款的审批速度，7×24小时不中断的线上营业，为客户节省了排队等待的时间。对于相关的产品开发，继承互联网精神的微众银行将采用产品经理负责制，其推出产品的速度将比传统银行更具优势。 大数据应用方面，微众银行借助腾讯旗下的平台资源，能够获得比传统银行更多的海量信息，不需要调查信用、上门担保，就可为用户建立基于线上行为的征信报告。 传统银行拥有400多年的历史，具有难以替代的优势，但传统银行在互联网的思维下已经开始有强烈的危机感。有数据显示，截至2014年9月30日，16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿，较2014年年中少了1.5万亿，降幅达1.97%，这种情况可以说是15年来首次出现，商业银行利润增速下降已经是不争的事实。 （二）传统行业主动结合互联网 2014年春节刚刚结束，O2O成为网上最热门的话题。线下同线上进行结合，线下的打折促销、服务预订等消息通过互联网提供给线上的互联网用户，从而转化为线下的客户。 电商将要冲垮大部分的实体店，这似乎已经成为一种共识。尽管如此，日本快时尚品牌——优衣库依然加速店铺扩张的速度。截至2013年8月31日，优衣库在整个大中华区完成开设374家店铺。在未来，优衣库的渠道将向二三线城市快速渗透，而且未来每年以80～100家的速度在中国开店。 优衣库并不是不注重网络销售。去年在双十一天猫店销售中，优衣库以2.6亿元的销售额（截至2014年11月11日24点），排名全类目榜单的第五，成为全类目中服饰企业的第一名。销售业绩的背后是优衣库主动拥抱互联网，将线上与线下结合起来，两条腿走路，用店铺、APP、社群媒体平台（如微信、微博）等不同消费者体验接触点，将一个传统零售企业转变成为360度的O2O企业。 优衣库开发了自己的APP，并积极在各门店通过享受折扣的方式进行推荐。除此之外，优衣库在与社交媒体合作时，采用排队游戏等趣味性的形式，吸引用户参加。 O2O是传统行业正逢的一个春天。既懂得传统行业，又懂得互联网的人会紧紧把握住这个结合的契机。2014年是O2O遍地开花的一年，餐饮O2O、物流O2O、社区O2O、教育O2O、电商O2O、旅游O2O、房产O2O、生鲜O2O、外卖O2O、上门O2O等等，凡是涉及到传统行业的，基本上都在出现O2O。 不管是餐饮、物流、社区、教育等等，线下的服务才是用户最为看重的。你线上仅仅是为用户提供了优惠而已。很多O2O平台在做的事情，本质就是在重塑人与世界，尤其是与实体产业的信任关系、提升服务。如果O2O有一天能够将世界数字化、互联网化，曾经的靠“一锤子买卖”赚钱的模式就将不复存在。 另一种方式则是以节日为契机的跨界营销。百度总裁李彦宏在2015年的两会中回答记者提问时，以3月7日的“女生节”为例，通过公司补贴原来高达百元的电影票只有3.7元。原来平均的电影院上座率只有15%，在3月7日那天，大多数的电影院都是满满的。互联网把握节日契机，完美实现跨界促销。他表示，传统行业与互联网的结合现在只是一个开始，将来会有许多的机会。 互联网将深入改变传统行业 既然互联网行业的发展对诸多行业颇有影响，似乎正在发挥“鲶鱼效应”，我们就需要将目光重新转向互联网行业本身，思考互联网行业的深入发展。 我们提“互联网+”，不是指互联网是万金油，因为并不是所有行业都可以生硬地加上互联网元素，而是要针对行业与产品本身来量身定做，使得互联网基因能够自然顺畅地融入产品与服务之中，通过梳理比较，我们发现有以下几类行业正在被互联网所改变： 首先是信息严重不对称的行业，比如出租车行业。在传统的出租车行业中，在消费者与出租车司机双方中都存在信息不对称的情况，消费者不知道哪里有可以乘坐的空车，出租车司机不知道哪里有需要打车的乘客，双方都只能随机等待，或者选择繁冗的预订服务。而滴滴打车、快的打车等公司介入后，双方的信息都完全公开化，乘客的与出租车司机可以双向选择合理匹配，不仅大大提高了双方配对成功的效率，也在一定程度上颠覆了中国人的消费习惯。 其次是用户需求波动巨大的行业比如租车行业也正在被互联网所改变。相比国外而言，租车在我国尚属于新兴行业，其在中国发展之时正好也赶上了互联网发展的潮流。这一行业就是比较典型的需求波动很大的行业，比如春节、国庆等假期，几乎价格比平时翻倍还供不应求，但是在平时则会存在大量闲置车辆，可是过去的租车公司必须按照最大的需求量来配置车辆，哪怕在淡季存在浪费的现象。而互联网则可以解决这一问题。比如一些公司推出的“顺风车”、“专车”的业务，利用了平时闲置的私家车、需要异地取还的车等资源，将车辆资源弹性配置，从一定程度上缓解了需求的波动，也避免了资源的浪费。 再次是利用互联网能够创新产品和服务的行业。余额宝的出现创新了金融行业。之前个人的小额存款无法在银行中得到足够的效益，而个人更是无法从银行拿到无抵押贷款。这一切都因为支付宝中的余额宝而发生改变。余额宝出现后，不少人把几万块钱放到余额宝中，以一个月能买多少个肉包子来计算自己的收益，这种实惠又有趣的收益方式是吸引人的最主要原因。余额宝依托的是互联网大数据的计算能力，创新产品类型，满足传统行业中无法满足的需求。 在线教育“慕课”的出现冲击了教育行业。从前老师在课堂中为学生授课的局面开始发生变化，学生通过慕课不但可以选择自己感兴趣的课程，还可以选择自己喜欢的老师。国外的慕课还颁发文凭证书。如今在有些大城市的课堂中也开始推行慕课，满足学生的广泛兴趣。数据显示，2014年上半年国内在线教育投资总额高达25亿元。学历教育、职业在线教育是市场规模高速增长的主要动力。目前的教育领域的变革主要是来自移动互联网和大数据。原来的互联网教育绝大多数依赖于PC端，互联网时代已经完全进入移动互联时代，有了平板电脑和智能手机之后，在线教育从相对集中的学习转变成碎片化学习的状态；而由于大数据的发展也使得在线教育更加智能和科学，比如可以通过大数据建立错误题库去优化老师讲课的重点，或者通过大数据去辅助学生答题，科学评估学习成绩，优化学习重点。 越来越多的用户也在使用互联网寻找与健康相关的解决方案，由此带动了移动互联网健康市场的迅速发展。最近3年时间内，无论是苹果、谷歌、微软等全球的高科技公司，还是BAT等国内互联网巨头都在觊觎移动健康市场，从移动挂号到日常健康管理服务，从健康监测到慢病预防和慢病管理，互联网健康浪潮正在掀起。 据宇博智业市场研究中心的相关统计，2015年，中国的网民渗透率将达50%，即近一半的中国人使用互联网上网。互联网已经成为中国人生活和工作形影不离的工具。与此同时，随着移动互联网的发展，将在诸多方面改变和改善我们的生活和工作形态，产生更多商业机会。截至2014年6月，中国移动网民规模达5.27亿，较2013年底增加2699万人，中国移动网民的普及率（网民占中国人口比例）达39.1%，即近4成中国人在使用手机上网。同时，网民中使用手机上网的人群占比进一步提升，由2013年12月的81.0%提升至2014年6月的83.4%，手机网民规模首次超越传统PC网民规模。在未来的两三年内，得移动互联网者得天下。 互联网和传统行业在两者不断地角逐中最终寻找到利益的共同点进而和谐发展。去年的一年里，对于那些敏感地触觉到互联网潜在商业机会的人来说，正在进行或大或小的尝试。这将进一步涉及到教育、健康、社交媒体、餐饮、旅游等生活和工作的各个方面。标签：微众银行论文; 互联网论文; 余额宝论文; 银行论文; 互联网金融论文; o2o论文; 社区o2o平台论文; 移动互联网论文; 互联网商业模式论文;