从世界大银行最新排名情况看我国商业银行的改革方向，本文主要内容关键词为：商业银行论文,看我论文,最新排名论文,方向论文,情况论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、世界1000家大银行最新排名情况
英国《银行家》杂志每年一次推出的“世界1000家大银行”排名被视为评估世界银行业和各家银行综合实力的权威，《银行家》杂志排名的依据是各家银行的综合实力水平，包括银行的一级资本、资产规模、银行经营稳健状况、收益率及其他综合指标。该杂志评出的1999年度“世界1000家大银行”包括欧盟国家的317家银行、美国的182家银行、亚洲（日本除外）的146家银行、日本的116家银行、欧盟以外欧洲地区的84家银行、中东地区的74家银行、拉丁美洲的55家银行、其他国家和地区的26家银行。
近年来世界1000家大银行的总体财务状况如下表：
1993 19941995 1996
一级资本(亿美元) 1144412531
1415014597
比上年增幅(%)5.54 9.4 12.9 3.1
资产(亿美元) 253239
269000 302995
320096
比上年增幅(%)3.9 6.2 12.6 8.6
资本/资产(%) 4.51 4.664.67 4.56
税前利润(亿美元) 1270 16491756 1718
比上年增幅(%)2.42 29.86.49 -2.1
利润/资本(%) 11.1013.16
12.4111.76
1997 19981999
一级资本(亿美元) 1495614881
16750
比上年增幅(%)2.4 -0.51
13
资产(亿美元) 327101
332114 355145
比上年增幅(%)2.1 1.546.93
资本/资产(%) 4.57 4.484.72
税前利润(亿美元) 2161 20491744
比上年增幅(%)25.7 -5.19
-15
利润/资本(%) 14.4513.77
10.41
从表示情况可以看出，全球银行业规模扩张明显，一级资本和资产指标分别以高速增长；银行业盈利能力持续下降，税前利润大幅回落，资本利润率继续下调。
从银行实力变化来看，与1998年度排名相比较，排名前10位的银行发生了较大的变化，反映各国经济基本面的状况和银行经营环境的变化：（1）美国银行业实力明显增强，不仅在前10大银行中占据4席，而且以花旗和美洲获得第一和第二，更重要的是其盈利能力明显占优；（2 ）欧洲银行业颇具实力，拥有前10大银行中的3席；（3）日本银行业一厥不振，上年的4席已丧失一半，只剩三菱和樱花二家，且盈利能力明显很弱；（4）中国工商银行凭借财政部发行特别国债的支持， 从上年的22位一跃到了第6位，但盈利能力只比日本银行稍强，远差于欧美银行。
1999年度1000家大银行中排名前十位银行的情况如下表：
排名
一级资本 资产总额利润
银行名称
1999 1998
(亿美元)(亿美元) (亿美元)
14花旗银行集团418.89 6686.41 92.69
27美洲银行368.77 6176.79 80.48
31汇丰控股293.52 4846.55 65.91
43法国农业信贷银行259.30 4570.37 37.65
52大通曼哈顿银行 241.21 3658.75 59.80
622
中国工商银行222.13 3912.13 4.17
75东京三菱银行220.74 5987.20 1.56
814
瑞士联合银行205.25 6858.82 29.57
917
樱花银行198.99 3894.34 -58.66
10
33
第一银行公司196.54 2614.96 44.65
二、世界银行业发展的趋势和特点
从世界1000家大银行的排名情况，我们大致可以看到，全球银行业的发展呈现出如下的趋势和特点：
1、合并浪潮持续，规模经营是全球银行业发展的总体趋势。
令人瞩目的前三名银行1998年以来，全部进行了重大的合并：花旗银行与旅行者集团、美洲银行与国民银行、汇丰控股与JP摩根集团。其它银行的合并事例更多：第一银行公司与第一芝加哥银行、日本第一劝业银行与美国摩根银行、日本商业银行与野村证券、……合并浪潮为如火如荼。这说明了各国银行面对日趋激烈的金融竞争和越来越复杂的金融风险，纷纷寻求大型化规模扩张，以规模经营的方式来加强自身的竞争实力，增强抗风险能力，实现优势互补，降低经营成本，提高技术创新和使用新技术的能力。这一由若干大银行率先发起的合并浪潮成为近二年来国际金融领域的一个明显特点。
2、金融产品多元化、银行服务全能化——“金融超市”时代加速到来。
前述各大银行的合并，一方面呈现规模经营的特点，另一方面则明显地表现为兼业经营的取向，例如汇丰与摩根的合并、日本商业银行与野村证券的合并等等。合并使得这些银行可以有更多的盈利来源和分散行业风险。以美国政府与国会最终达成允许银行、保险和证券公司跨业经营的协议为标志，全球银行业正向“金融超市”时代加速进发，这不仅能使客户享受到“套餐式”的一站式全面金融服务，而且将对金融业和该国经济的发展造成深远的影响，无疑会极大地促进各国的金融发展，并极大地提高各该国金融的国际竞争力和抗风险能力。
3、各国银行的发展与该国宏观经济状况密切相关。
前述银行排名情况显示，本年度美国有182家银行进入世界1000家大银行排名，比上年度增加了28家，其资本利润率平均高达21.420，有22家银行进入了世界前100家大银行的位置。而日本本年度共有116家银行进入世界1000家大银行排名，比上年度减少2家，其一级资本、资产总额和税前利润在1000家银行中的占比也分别只有18%、20%和0%， 而全球10家最差盈利表现的银行全部是日本银行，进入1000家大银行排名前20名的7家日本银行有6家出现了严重亏损。二相比较，美国银行业近年资本实力和盈利能力迅速增长，主要得益于国内夯实的经济复苏基础和经营环境的持续改善；而日本银行业备受由于“泡沫经济”和经济萧条所至的呆坏账问题的困扰。这充分说明银行业的发展最终依赖于该国宏观经济状况。
4、国际化趋势愈来愈明显。欧元的诞生实际上使得欧盟成员国家的银行在国际化道路上自然地向前跨了一大步，它为欧洲的银行业带来巨大的发展机遇。受到欧元诞生的影响，欧洲银行业在本次排名中整体表现普遍较佳，有401家银行进入1000家银行排名，其中欧盟成员国占317家。从1000家大银行来看，各大银行均采取跨国经营、甚至跨国兼并的策略，使其业务经营国际化、竞争优势更显突出。
三、我国商业银行的改革方向
本年度中国大陆共有7家银行进入世界1000家大银行之列。具体情况见下表：
排名位次一级资本 总资产 资本资产
银行名称
1999 1998 (亿美元)
(亿美元) 比率(%)
6 22
中国工商银行222.13 3912.135.68
1827
中国银行147.12 2990.074.92
6556
中国建设银行59.88
2031.162.95
8879
中国农业银行48.02
1900.952.53
129
130 交通银行28.16
584.54 4.82
300
424 招商银行9.74166.79 5.84
938厦门国际银行1.6312.08 13.50
税前利润 实际利润资产收益率
(亿美元) 增长率(%)(%)
4.17
14.1 0.11
4.25
-74.20.14
12.15 20.1 0.60
0.95
-83.70.05
3.22
-48.50.55
2.42
-29.71.45
0.22
-14.61.85
与欧美银行相比，我国银行业无论从规模指标，还是从效益指标来看，均有相当明显的差距。中美已达成关于中国加入WTO的双边协议，中国入世的关键障碍已获解决。入世以后，我国的金融服务业将面临极大的威胁，特别是商业银行将受到最大的冲击。因此，我们必须清醒地认识到加快我国商业银行改革步伐和加大改革力度的紧迫性。 受世界1000家大银行排名情况的启示，本人认为，我国商业银行的改革应加快从以下几方面进行：
1、商业银行应该多业经营。很明显，世界上实力雄厚的银行几乎全部都是多业经营的典范，传统的存贷款业务已仅仅是其经营的一个部分而已，外汇买卖、资产评估、资产管理、租赁、保险、证券等业务日渐在这些银行的收入中占有更加重要的地位。据了解，1999年汇丰银行的非利差收入占到共全部收入的43.2%，德意志银行的非利差收入占到49%，而我国银行业90%以上的收入来自存代款利差。随着“高利差时代”的一去不复返，国内银行业的盈利能力大幅下降，即使是一些新兴的、过去盈利能力颇强的银行（例如招商银行、交通银行等）也出现盈利水平大幅下降的情况。收入来源的单一化必然造成盈利能力减弱；进而自主消化风险的能力下降，最终，银行风险只能依靠外在的解决手段来化解；另一方面，也必然导致对科技的投入和对竞争力的提高乏力，这说明现实已为银行多业经营的改革提出了迫切要求。
因此，一方面，国家应站在面对WTO，维护国家金融安全的高度，从立法如《商业银行法》、监管制度等诸方面作出改革，为商业银行进行多业经营创造必要的条件；另一方面，各商业银行应有强烈的危机感和使命感，积极地进行业务创新，加大科技投入，不断丰富自身的服务手段，拓宽盈利渠道。
2、商业银行必须强调规模经营。银行业由于其服务对象和服务方式的要求，必须有一个合理的经营规模要求，现代银行既有网点布局的要求，更有高科技、高投入的要求，同时，也具备了更为先进的管理技术，因此，规模经营是现实的需要，通过规模经营不仅可以扩大客户群、树立品牌形象、实现资源的充分利用、降低管理成本，更重要的是可以通过资本的集中、投入的集中、技术的集中和管理的协调，极大地提高银行的获利能力、增强抗御风险的能力。汹涌澎湃的银行业兼并浪潮实际是西方各国银行业的理性选择。对我国商业银行而言，除四大国有商业银行外的中小商业银行，数量众多、规模特小、经营管理水平参差不齐、中央银行监管难度加大，从总体而言，资源浪费严重，隐藏的金融风险巨大，而且竞争力脆弱。
我国已有若干中小金融机构（海发、广信以及众多的信用社出现风险的现实经验，我们应该充分认识到提高我国中小金融机构（包括中小商业银行、城乡合作金融等）的市场竞争能力和创新能力的紧迫性和必要性，国家相关职能部门可以给予必要的政策，创造相应的环境，对中小金融机构的合并，重组加以正确的引导，以使他们优势互补、节约重复投入、资源共享，形成必要的规模和较强的市场竞争力，并为他们走出国门，到国外设立机构，主动投身到国际金融市场参与竞争创造必要的条件。
3、加快对商业银行不良资产的处理。与西方发达国家商业银行相比较，我国银行的不良资产比例高、风险大、隐蔽性强，如不及时加以解决，前述日本的惨痛教训将会在中国重演，金融安全和国家的经济安全将受到严重威胁。
为解决我国商业银行不良资产的问题，除必须加强商业银行的经营水平，建立有效的约束机制和责任追究制度之外，必须改革现行的呆账提取，核销制度和利息计算制度。现行呆账准备金是按照统一的比例平均提取、这种办法一是比例过低，二是没有与风险度实际地联系起来。本人建议，以当前全国进行的贷款五级分类作为基础，按照不良资产的比例和风险程度，分别核定不同的呆账提取比例，将呆账提取比例核定范围定在1%～3%。这项改革也可以考虑分步实施，在当前不良资产比例和风险度准确核算有一定难度，以及各家银行差异较大的情况下，可以考虑统一将呆账提取比例提高到2%。
同时，利息计算制度也必须作出相应的改革，当前实行的权责发生制方法，对于银行及时化解风险不利。建议商业银行的计息制度全部改为收付实现制，这既有利于商业银行反映真实的经营成果，又有利于其及时化解经营风险。
此外，对于四大国有商业银行，国家应采取特殊的政策，加快对他们的不良资产的处理步伐，特别是对于历史遗留的和政策性原因产生的不良资产，国家应断然决策，尽早了断。
4、进一步完善商业银行的产权形式，充分实现商业银行“四自”原则。四大国有商业银行的产权形态必须明晰，这是搞好国有商业银行的关键所在。虽然央行的监管体制作了改革，但银行的产权形态没有明晰，这是导致政府、银行、企业三者之间的关系难以理顺的根本原因，也是银行效率不高、效益不好、创新动力不足、危机感不强、竞争力不强的重要原因。既然三大政策性银行已经组建，而且运作正常，应该已经具备明晰国有商业银行产权形态，根本改革其管理体制的条件，只有当商业银行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的主体，我国的商业银行才能真正地与国际大银行展开竞争。在明晰国有商业银行产权形态的同时，也应对他们增加资本金，从而增强其抗风险的能力和扩大其发展的空间。
5、改善商业银行的经营环境。美欧银行的实力不断扩大，一方面得益于其本国经济的强劲增长和国力的强大，另一方面则得益于其良好的经营环境。我国商业银行的经营环境迫切需要从以下几方面进行改善：一是法制环境的改善，必须建立良好的社会信用环境，并且以规范的法制约束来作保障，商业银行才可能走上正常的发展轨道；二是监管环境，过松的监管可能出现秩序混乱，但过严的监管极不利于商业银行的创新和发展，特别是不规范的监管可能令商业银行无所适从；三是规范的、公平竞争的经营环境，政府对银行和企业的影响力是巨大的，如果能够按照市场经济的要求，政府多做一些有利于营造本地区规范和公平竞争的经营环境的事情，相信当地经济可以取得长期持续发展，银行也能够获得稳步发展。