西南财经大学
摘要：互联网金融（Internet Finance）主要是指“传统金融机构+互联网企业”的新型金融业务模式，其在运行过程中会强烈依赖互联网技术和信息通信技术，在此基础上进行资金融通、支付、投资和信息中介服务等多项工作，力求能够让传统金融机构稳定运行。基于此，本文就对互联网金融对传统商业银行的影响及对策展开探究，以期提供参考依据。
关键词：互联网金融；传统商业银行；影响；对策
众所周知，科学技术是第一生产力，在我国社会经济发展中占据重要作用。在科学技术不断进步的今天，互联网金融行业得到了飞速发展，逐渐朝向全新业态发展，对传统商业银行产生非常大的冲击。因此，传统商业银行进行经营模式改革工作非常有必要。本文就对互联网金融对传统商业银行的影响进行阐述，并提出商业银行全新的发展对策，以期能够让商业银行实现良性健康发展。
一、 互联网金融对传统商业银行的影响阐述
随着互联网金融行业发展脚步的加快，队伍规模不断壮大，对传统商业银行的经营发展产生了严重的影响，以下就对这些银行简要进行分析，以供大家了解。
一是，互联网金融对传统商业银行支付结算业务的影响。现阶段，阿里集团的第三方支付平台——支付宝逐渐成为人们支付结算的主要方式，渐渐地取代了商业银行支付结算业务。支付宝这种支付方式具有一定便捷性、快捷性等特点，不仅可以让用户足不出户完成银行卡转账支付（实时转账）；还可以降低成本，因此，对传统商业银行的支付业务产生一定影响[1]。虽然传统商业银行不断做出了调整，如，取消转账手续费等等，但是用户迫于方便性，还习惯使用支付宝，导致传统商业银行难以留住更多的客户。
二是，互联网金融对传统商业银行存款业务的影响[2]。传统商业银行在经营运行过程中，存款业务（活期存款、定期存款以及储蓄存款等等）作为是运营资金的主要来源，非常主要。但是受到互联网金融行业的影响——余额宝横空出现，其以零散资金稳定增值的优势吸引了越来越多年轻人的注意力，从而对传统商业银行的客户来源产生了一定影响。
三是，互联网金融对传统商业银行理财业务的影响。在互联网金融不断发展的背景下，理财平台逐渐壮大，如，余额宝、财付通等等[3]，这些新型理财平台就有灵活度高，收益较好、非常安全等诸多特点，使得传统商业银行的资金逐渐被分散至互联网金融平台，对传统商业银行理财业务产生一定影响，如，基金销售业务份额逐渐下降等等。
四是，互联网金融对传统商业银行信贷业务的影响。商业银行在运行过程中，信贷业务作为重要的资产业务，可以帮助商业银行获取更多经济收益。但是由于信贷业务具有一定的风险性，稍微不注意，就会产生金融风险，使得传统商业银行提高了信贷门槛，且审批程序复杂，降低了小微企业、个人的信贷几率。而互联网金融行业的发展，产生了出P2P网贷、电商小额贷款等信贷形式，这些信贷业务办理程序简单、迅速，逐渐吸进了小微企业、个人等客户资源，久而久之，就会让传统商业银行的大客户资源转向互联网金融，对传统商业银行的发展产生巨大的负面影响。
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二、 互联网金融背景下传统商业银行的发展对策分析
针对互联网金融对传统商业银行的影响，传统商业银行要想实现良性健康发展，就需要紧跟互联网金融发展趋势，创新自身运营模式，具体可以从以下几个方面入手：
一是，传统商业银行注重与网络运营商的合作。随着互联网时代的到来，互联网金融发展势头迅猛，使得传统商业银行在运行中产生诸多压力。针对此种情况，传统商业银行就需要树立危机意识，正确认识互联网金融对其的影响，然后做好经营战略、发展规划等诸多调整工作，具体操作如下：一方面，传统商业银行需要积极与第三方平台如支付宝、微信等网络运营商进行合作，并提出新型业务模式，如，手机银行业务等。另一方面，传统商业银行需要重视信息技术人才的引入和培养，并构建建一站式金融服务平台，确保能够满足更多客户的个性化需求，让自己跟上互联网金融发展趋势，实现更好、更快以及更健康的发展。
二是，传统商业银行注重与互联网企业的合作。在新时代下，强调互利共赢。针对此种情况，传统商业银行要想充分应对互联网金融的影响，就需要注重与互联网企业的合作，做到强强联手，互利共赢，具体操作如下：一方面，传统商业银行需要积极借鉴互联网运营商的市场营销模式，取长补短，充分做到资源共享，让自身核心业务得到传承，提高竞争力。另一方面，传统商业银行需要树立长远发展目标，注重双方客户信息资源的共享，营销活动的合作，确保能够将信息技术价值得到充分发挥，让自身跟上互联网金融发展脚步。
三是，传统商业银行注重客户体验环节。众所周知，互联网金融行业的崛起，对传统商业银行发展产生较大的影响，部件使得客户资源减少，还影响到诸多业务。针对此种情况，传统商业银行要想留住客户资源，就需要遵守“客户至上”的原则，注重客户体验，具体可以从以下两个方面入手：一方面，传统商业银行在发展过程中需要转变服务理念，将主要精力集中在客户上，重点关乎客户体验，确保能够为每一位用户提供周到、全面的服务。另一方面，传统商业银行需要注重网点的线下服务态度、服务效率等工作，做好客户评价反馈工作，根据客户反馈意见制定最优化的金融服务解决方案，确保能够提升服务质量，维护好与客户之间的关系，不会让客户资源流失。
四是，传统商业银行强化互联网金融的风险监管工作。在互联网金融迅速发展的背景下，稍微不注意，就会遇到金融风险，不仅损害客户的利益，还对传统商业银行埋下一个不好的形象。针对此种情况，传统商业银行要想在互联网金融背景下实现稳定有序的发展，就需要强化互联网金融的风险监管工作，具体可以从以下两个方面入手：一方面，传统商业银行需要根据互联网的开放性特点，制定全面的金融风险监管体系、信用体系等，确保每一位客户的利益都能得到最大保护，让互联网金融能够轻松应对各种风险。另一方面，传统商业银行需要积极与政府监管机构展开合作，完善互联网金融风险有关的法律法规，并丰富的风险防范经验与金融监管的政策导向相结合，充分做到预测和防范，降低金融风险带来的危害性。另外，传统商业银行还需要注重以往互联网金融风险案例的讲解，根据对以往互联网金融风险案例的分析，找出互联网金融风险出现的原因，根据风险原因制定针对性的应对策略，再出现类似金融风险时可以做到充分应对，有效控制，从而让我国金融市场可以平稳运行，促进我国商业银行的良性健康发展。
总结语：
总而言之，在互联网金融行业迅速发展的背景下，对传统商业银行产生非常严重的冲击，使得传统商业银行在经营过程中面临诸多问题，产生压力。面对此种情况，商业银行要想紧跟互联网金融发展脚步，实现稳定健康运行，就需要注重自身的改革创新工作，做到主动适应互联网金融带来的挑战，并将互联网金融引为己用，让其与自身做到充分融合，从而有效提升传统商业银行发展的优势，让金融市场可以稳定运行。
参考文献：
[1] 郝身永，陈 辉.互联网金融对传统商业银行的短期冲击与深远影响[J].上海行政学院学报，2015，16（2）：96-104.
[2] 王锦虹.互联网金融对商业银行盈利影响测度研究基于测度指标体系的构建与分析[J].财经理论与实践，2015（1）：7-12.
[3] 刘 洁，乔新欢.互联网金融时代传统商业银行储蓄业务转型探讨——基于第三方支付平台视角[J].商场现代化，2018（11）：142-143.
论文作者: 段霁朗
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2018年第4期
论文发表时间:2019/1/21
标签：商业银行论文; 互联网论文; 传统论文; 金融论文; 客户论文; 业务论文; 金融风险论文; 《中国经济社会论坛》学术版2018年第4期论文;