摘要：近年来，我国经济水平逐渐提高，并不断发展信息技术，金融市场以及相关监管机构开始越来越关注、重视互联网金融。与传统金融相比，互联网金融具有一致的核心功能、金融契约内涵、金融风险等，但由于互联网金融会大幅度的拓宽金融交易可能性，降低了交易成本，充分的体现出民主化与普惠化。由此看来，互联网金融不仅会较大的影响宏观经济，而且在经济发展中，起到关键性的作用。
关键词：互联网金融;宏观经济;影响
1互联网金融的相关介绍
所谓互联网金融就是金融机构与互联网企业利用互联网技术来开展金融业务往来的一种新型业务模式，这种业务模式是现代社会快速发展的内在需求，符合了我国当代社会发展以及民众日益增长的物质文化需求。从互联网金融的定义可以看出，互联网金融是以互联网技术为依托的，它突破了传统金融的束缚，借助互联网技术，金融业务双方可以实现快速的资金服务，极大地满足人们的需求，为人们的生活提供了极大的便利。现行社会发展形势下，互联网金融发展速度越来越快，其所带来的效益也越来越大，在我国宏观经济中产生的影响力也越来越大。积极发挥互联网金融在我国经济发展中的积极作用也避免是我国未来社会发展的重要内容。
2互联网金融对宏观经济的影响
2.1积极影响
互联网金融出现之后，金融机构间的竞争明显增强，为适应竞争，金融机构的基本功能及效率均得到提升，一方面，促使金融机构提供融资的效率升高，另一方面，企业融资成本有效降低，这两方面作用下，增加企业产出，使整体经济得到增长。具体说来，互联网金融给宏观经济带来的积极影响体现在以下几方面：
（1）促进资金配置效率提升
在我国，“金融压抑”长期的存在于金融体系中，管控利率后，银行体系主要负责配置资金，存在较为严重的资金沉淀现象。经济如果进入下行通道，“金融压抑”状态影响下，货币流通速度降低，导致经济通缩发生风险提高。互联网金融产生后，货币流通速度被提高，并使金融资产流动性增强，小额闲散资金被吸收进来，促进货币流通速度上行。同时，互联网金融可基于互联网直接进行金融资源的较易，无需金融中介，去中介化特征明显发挥出来，极大的提升了资金使用效率。互联网金融发展速度非常迅猛，此种背景下，银行存款分流加快，冲击了银行的垄断地位。
（2）促进宏观经济增长
互联网金融的形式主要包含两种，一种为网络借贷，一种为网络理财，这二者均具有促进宏观经济增长的积极作用。从网络借贷形式来看，互联网金融中，网络平台的成本较低，以此为依托开展资金借贷业务时，可使市场中信息不对称问题减轻，资金供需双方均不需要花费较高的成本，交易能够直接在网络平台中进行。据调查，网络借贷平台并不需要较高的资金门槛，而且网贷平台系统由专门公司提供，且公司会提供丰富多样的服务，从而降低了成本，约为10万元。正是网络借贷平台的这些特点，使中小企业的融资难度得到良好的缓解，促进资金使用效率的提高，发挥促进宏观经济增长的作用。从网络理财形式看，在传统货币市场中，基金受到成本影响，具有较高的认购起点额度，导致中低收入者被限制在外，其投资需求无法得到满足，而互联网金融则不存在此方面的不足，极大的冲击了传统金融机构。
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2.2消极影响
首先，增多商业银行高风险经营项目的数量。现阶段，在互联网金融市场中，互联网理财占据大多数。金融发展时，盈利方式的重要一种已经包含互联网理财。此种经济发展趋势下，明显的凸显出互联网金融的优势，即资金筹资资本可大幅度减少。同时，部分投资者为使自身获得的利益更多，通常会取出储存于银行中的资金，转而投资到互联网理财产品中，此种行为会一定的影响商业银行的运营，为使运营正常进行，商业银行必然会改革资金的获取方式，也就是对货币市场特点充分利用，以获得资金。此种模式必然会导致商业银行资金成本增加，而为使自身资产收益得到有效的提高，实现自身的可持续发展，商业银行会选择增加高风险项目。互联网金融不断发展过程中，通过互联网平台，商业银行筹集资金时，互联网理财无所具备的及时赎回性质也会影响商业银行，由此一来，商业银行为了保障客户的利益，只能做出短期内将客户资金从融资中抽离的举动，导致商业银行的投资活动主要是短期活动。与长期投资活动相比，短期投资活动的风险固然较低，但短期投资活动过多时，资金投入风险大幅度的提高，使金融稳定性受到间接的影响。
其次，提高信用违约风险。互联网金融发展过程中，较为常见的方式为借贷，资金借贷通过互联网平台进行，而互联网交易平台属于虚拟的，借贷期间，无法对双方违约风险全面考虑，一旦借款人做出违约行为，将会没人承担风险与损失，也就是说，借款人违约后，提供资金者即有可能不能收回借出的资金。在借贷双方中，借款人信用程度越高时，贷款人承担的风险性就越低。借贷基于互联网开展时，借贷双方并不认识，属于陌生人，而且贷款人也并不清楚资金使用情况、流通途径，如果借款人用这笔资金进行风险投资、或挪用到某种地方，会使违约风险增加。众所周知，众多的机遇存在于互联网金融发展中，由此也大量增加了借贷交易平台的数据，部分借贷交易平台引导资金供需时，并未全面的核查借贷双方的信息，尤其是借款者，此种做法无疑增加了贷款人所承担的风险性。另外，借贷双方的资金交易依托互联网平台进行，交换过程中，在人为因素或技术因素影响下，导致长期沉淀资金，而目前的监督管理體系并不完善，会增加此种资金沉淀事件，一旦借贷交易平台经营不善，必然会出现挪用资金解决其资金亏损问题的现象，使客户投资风险增加。
最后，提升影子银行的风险。我国市场经济发展过程中，单一化的问题一直存在，尽管近年来多元化发展的趋势已经出现，但一些问题依然存在。多数实体经济融资时，首选对象为商业银行，形成了商业银行在融资领域中的垄断地位，不过商业银行具有比较高的融资要求，导致很大一部分中小企业无法达到要求，为能有效的获得经营所需的资金，中小企业转而在影子银行中融资。目前，影子行业是互联网借贷中一个重要的部分，主要在理财产品中涉及，造成我国金融行业出现严重的脱媒现象，使金融稳定性受到一定影响。另外，各界均已经看到了互联网金融发展中存在的弊端，却又难以确定。互联网借贷时，因无法准确的核实贷款资金使用情况，监管过程中只能采取还款是否按期进行的方式，此种方式并不能完全的发挥监管的作用，还会提高风险事件的发生可能。受此影响，互联网金融发展期间，一直存在着违约风险、洗钱风险，不利于我国宏观经济的发展。
3结论
在现代社会里，互联网金融的出现是社会快速发展的必然趋势，互联网金融覆盖广、效率高，在现代社会中发挥着越来越重要的作用。然而在互联网金融发展过程中，也出现了许多问题，这些问题的存在不利于互联网金融的健康发展，从而影响到我国宏观经济的发展。当下，互联网金融与宏观经济发展之间的关联性越来越密切，而要想推动我国宏观经济经济的稳定发展，就必须结合互联网金融环境来有针对性的加快发展，制定科学的发展策略，从而更好地发挥互联网金融的作用，使得互联网金融真正地服务社会经济发展。
参考文献：
[1]范小云，张景松，王博.金融危机及其应对政策对我国宏观经济的影响——基于金融CGE模型的模拟分析[J].金融研究，2015，（09）：50-65.
论文作者:亓燕
论文发表刊物:《基层建设》2018年第35期
论文发表时间:2019/2/13
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