畜牧业保险如何真正为畜牧业“保险”
文| 曾 杰 杨佳鑫
摘要： 畜牧业保险对畜牧业的发展有着积极的促进作用，它以保险公司为依托通过政府的补贴对畜牧业因为自然灾害和意外造成的损失进行赔偿。由于畜牧业保险可以稳定养殖户的收入，所以近年来畜牧业保险受到的重视程度越来越高，但是在实际过程中却出现了许多问题。笔者将在本文中就畜牧业保险出现的问题进行分析并提出相应的解决措施。
关键词： 畜牧业保险 现存问题 解决方式
畜牧业保险发展的主要问题
1.保险险种过于单一。目前我国开展的畜牧业保险仅仅包括自然险和疫病险，所以就目前的形势来看我国的畜牧业保险险种过于单一。开展畜牧业保险的目的是使养殖户的收入得到稳定，单手由于保险的险种过于单一所以其对畜牧业稳定发展的作用不大。在这种情况下，当畜牧产品的市场价格起伏较大时，由于畜牧业保险中没有相应的市场险，所以可能会给养殖户带来很大的经济损失。
2.保险公司定损理赔手续过于繁琐。保险公司的理赔手续过于繁琐使得畜牧业保险不能真正让养殖户收益。在畜牧业保险的理赔环节中材料上报的环节繁琐而复杂，所以常常会导致赔付不及时的问题出现。在实际的操作中不少养殖户反应从发生事故到专业人员定损再到养殖户获得赔付，这一过程的周期往往会特别长。在通常情况下往往要十天到半个月左右才能领到赔付款，而在部分地区这种情况更为严重，赔付款往往会拖二至三个月才能真正发放到养殖户手中。这种情况会严重影响养殖户的参保积极性，还可能会延误他们的补救时机导致损失加大。
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3.道德风险防范难。畜牧业保险的不确定因素太多，所以会导致防范道德风险的难度很大。由于肉类、奶类在市场上的价格往往会浮动较大，有时候肉类和奶类市场价格较低时会造成农牧民参保的价值比保额低，这种情况可能会诱使养殖户将牲畜杀死来骗取赔付款。除此以外，目前大部分畜牧业保险采取用耳标来对保险标进行鉴定，由于种种原因确认耳标和牲畜真正的死亡原因时可能会出现误差，所以确定牲畜的真正死亡原因是否在保险责任范围内有一定的难度，也往往会存在一定的失误。
1.2 调查方法 共调查3次，分别是2016年9月、12月和2017年3月。选择有代表性的发病地块，按对角线法设置5～10个样点，调查病害种类、发生部位、发病叶片数和严重度。若病害在地块间分布不均匀时，可将样点拉长，或增加样点数。避免在田边取样，一般应离开田边5～10 m，排除边际影响。对于植株高大的饲用玉米、高丹草等牧草，每个样点面积为10 m2，调查20株植株，每株调查5片叶，共调查100片；对于植株较矮小的光叶紫花苕、黑麦草等牧草，每个样点1 m2，调查20株植株或100片叶。
4.缺乏畜牧业保险专业人才。由于畜牧业存在很大的不确定性，所以各地的发生风险的概率有着很大的差距。如果不能精确的根据各地的不同情况厘定保险费率就可能会造成保险公司损失严重，也不能够很好地让养殖户真正受益。在畜牧业保险的宣传与推广过程中需要工作人员对养殖户进行详细而充分的讲解，以上种种都需要大量的畜牧业保险专业人才。然而由于我国畜牧业保险的发展水平较低，所以畜牧业保险的相关专业人才稀缺，专业水平和专业技能优秀的畜牧业保险专业人才更是凤毛麟角，人才的稀缺对畜牧业保险的发展相当不利。
促进畜牧业保险健康发展的建议
3.加强保险公司与基层畜牧部门的合作。在畜牧业保险的实际操作过程中往往会由于保险公司与畜牧部门的配合不当而造成畜牧业保险的执行不力。对于畜牧部门来说应该加强自己的责任心，正确认识到畜牧业保险是保障养殖户收入的重要途径。积极协助保险公司进行定损工作，并协助保险公司提高保险标的质量，优化对牲畜耳标的管理模式。政府应充分调动畜牧部门的积极性，给予他们一定的补贴和奖励。只有通过保险公司和畜牧部门的协调与配合，才能降低保险运营成本使畜牧业保险工作开展的更加顺利，让畜牧业保险能够得到进一步的发展。
2.改进和规范保险工作机制。保险的理赔周期过长可能是导致养殖户投保积极性不高的重要原因之一，所以对理赔程序进行简化可以增加养殖户投保的积极性，还能够真正的使群众获利，是惠农的重要途径之一。对理赔程序的简化可以在对保险凭证进行验明并对投保人身份进行核实后在现场进行及时的理赔。
3.网络多媒体+古诗词：通过适当运用多媒体，增加古诗词教学的新路径。利用网络免费优质资源，编写校本诗词教材，通过班级QQ群、微信群等网络平台，推送古诗词欣赏，专家专题讲座等内容，提高农村学生语言文字的接触量，引导学生扩大阅读。
1.尝试开展市场保险品种创新。国家和政府应该鼓励保险公司对畜牧业保险的险种进行创新与优化，使更多形式的畜牧业保险出现在市场上，也可以根据不同地区的不同特点来对畜牧业保险的险种进行创新，这种方式能够真正使养殖户收益。
4.加强畜牧业政策性保险队伍建设。畜牧业保险相关专业人才的基地缺乏严重阻碍了畜牧业保险的进一步发展。保险公司应该加强对畜牧业保险相关人才的培训，提高畜牧业保险人才的专业知识和专业技能，同时让他们能够拥有很高的专业素养。同时还应对畜牧业保险的相关从业人员定期开展专业技能培训，提高他们的综合性业务素质。除此以外，还应将基层保险机构延伸到各个乡镇，以便实现畜牧业保险业务全面覆盖养殖户。
5.建立畜牧业巨灾风险分散转移机制。建立完善的畜牧业风险管理制度，可以使畜牧业保险的发展得到长足的进步。首先要建立和完善畜牧业保险的相关法律法规，在相关法律法规中对重大灾害的触发条件和赔偿问题进行明确，并制定合理的补贴办法，这样就能在重大灾害发生时让养殖户的损失降到最低。
结束语
我国畜牧业保险目前存在的问题还有许多，但是可以通过尝试开展保险新品种、缩短理赔周期、大力培养畜牧业保险专业人才、建立风险分散转移机制等多种措施来解决。希望本文能对畜牧业保险行业相关从业人员有所帮助。
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作者简介： 曾杰（1977-），男，汉族，四川内江人，硕士研究生学历，经济师，研究方向：保险、农业保险。
（作者单位：阳光农业相互保险公司）
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