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到银行去存钱始终是我国城乡居民一个解不开的情结。据中国人民银行日前发布的调查报告显示，进入2003年，我国城乡居民储蓄意愿强势不改，储藏存款仍然是居民金融资产的首选。那么。在非典时期，作为银行的传统客户，在理财方式上面临着哪些新的变化呢？
1.在去银行存取款时，应尽可能地规避面对面的柜台交易，更多地选择自助银行办理业务
由于非典主要通过飞沫和近距离接触进行传染。公共场所成为诱发非典的温床。银行作为特殊的公共服务场所。尽管也在进行严格的消毒，但由于人流量大，且人员构成复杂，现金易手频繁，如果个人保护措施不到位，交叉感染的可能性依然存在。因此，非典肆虐时期，办理银行业务，应尽可能规避面对面的柜台交易。银行理财专家建议市民应尽量使用银行已经开通的电话银行，或到就近的自助银行存取钱款，以保障自身安全和卫生，减少交叉感染的机会。如需支付水、电、煤气、电话费，可以到银行设在社区内的多媒体自助服务机上进行支付。
非典时期，为给客户创造一个安全、良好的理财环境，银行方面也已纷纷行动起来。为方便客户，自助银行一般都提供24小时服务。据悉，各家银行不仅对自助银行内环境进行严格消毒，而且对包括排风通风等一切与客户身心健康相关的环境设施都很重视。交通银行每个支行还专门针对自助机具制订了加强疫情防范工作的管理制度：对所辖区域内及设在社区内的各类自助银行机具，包括ATM、CDM、多媒体、柜台POS密码机等，每天上午、下午两次进行全面、彻底消毒，以让客户放心使用。工商银行负责人日前表示，要千方百计确保该行电话银行、96299电话缴费业务、95566服务电话畅通。客户无须到银行网点，足不出户即可以通过上述服务功能办理缴纳移动、固定电话费，定活期转账，外汇买卖，A、B股银证转账，银券通等业务。中国银行吸取香港中银集团的先进经验，最近隆重推出了“家居银行服务”，将银行柜台直接延伸到客户家中，您可以凭家居银行服务密码，通过发布指令完成查询、缴费、购物、转账等多种金融业务。据了解，凡已在中国银行申请有长城电子借记卡的客户便可直接申请“家居银行服务”。客户号同电子借记卡卡号。
其实，诸如电话银行、手机银行、企业银行、自助银行等虚拟银行服务在国内各大银行都已先后开办发展起来，基本上能满足客户非柜台交易的需要。只不过已习惯于传统理财方式的中国百姓适应得相对较慢。自助银行的种种优势在非典时期得到了人们更多的关注和认可。据报道，今年以来，在北京、广州等地，传统的银行柜台交易显得门庭冷落，而自助银行却出尽风头。即使在内地某些过去很少使用自助银行的大中城市，在自助机前排队取款的人也日益多起来。种种迹象表明，利用自助机具“卫生理财”的概念已在市民中挡然流行。
2.在进行个人消费时，应尽可能规避现金交易，更多地选择安全快捷的刷卡消费
由于经手人多，现金一向是传播病菌的一条不可忽视的渠道。特别是处于传染病潜伏期的病人接触钱币后，如果不进行消毒。就很可能会成为病原体。可见，在非典时期，现金流通难免存在很大的安全隐患，由此也给人们带来了一定的心理压力。最近有报道说，出于对钞票带菌的恐惧，北京朝阳区顺源里的一位老人竟将3000多元现金放进微波炉去消毒。结果是，几分钟后，人民币全部变成了黑色，老人最后不得不硬着头后，拿着烤焦的人民币到银行去兑换。
尽管目前尚未发现现金传播非典的病例，也没有证据表明非典会通过现金交易直接感染人群。但为避免通过这一可能途径传播疾病的概率，医学专家建议城乡居民还是要尽可能减少直接接触现金的机会。正是在这一背景下，银行卡这一相对安全卫生的消费工具得到了人们更多的青睐。专家指出，与流通中的现钞相比，银行卡由于其很强的私密性而更加卫生和便于消毒，刷卡消费可以有效减少因现钞流通带来的疾病传播，保障持卡人的身体健康。据报道，在苏州，一百商店、人民商场、工业品购物中心、石路国际商城、长发商厦、泰华商城这六大商场已联手发出倡议，建议市民在大商场尽可能使用各种银行卡消费。人民银行近日也下发通知，要求银行加大宣传力度，提高居民使用银行卡的意识。中国银联已采取积极措施，制订了《“非典”疫情期间分班运行应急预案》，同时加大清算、差错处理、系统运行操作及技术支持等工作力度，以确保银行卡交换系统在“非典”疫情发生期间不受影响，与各发卡机构一道，为广大持卡人提供优质的银行卡跨行交易平台。
为了保证持卡人的安全，各家商业银行每隔2小时就对ATM机进行一次消毒。工行牡丹卡中心还出台了“全天候”柜面服务举措，为持卜人提供牡丹国际卡、贷记卡、信用卡等产品的申请、换卡、领卡、挂失、紧急援助、咨询等专业化服务，以方便客户。同时，为了使客户足不出户就能便捷地申领到牡丹卡，该中心还实行了网上办卡、电话办卡等新形式，客户既可以登陆工商银行网站、搜狐网站直接申请信用卡，也可拨打牡丹卡中心专线电话，留下联系电话和通讯地址，牡丹卡中心可将银行统一付费、可回邮的信封式申请表寄到希望办卡的客户手中。
我们注意到，“零现金”刷卡购物消费已成为“非典时期”居民卫生理财的理想选择。近期有报道称，苏州市人民商场的刷卡消费金额占营业额的比重已经由原来的10%多一点增加到现在的近30%，连服装等原来刷卡消费很少涉及的销售部门这两天也频频有顾客要求用信用卡结账。营业员称，非典疫情的蔓延让很多市民在购物时变得格外小心，为减少接触现钞的几率，刷卡消费已成时尚。我们有理由相信，非典的突发，交替在很大程度上改变国人沿袭多年的偏好现金消费的习惯。
3.在从事金融交易时，应尽可能地规避现场金融交易，更多地选择网上理财
预防非典的办法之一就是尽可能不到人流量大的公众场所。可是，企业要运转，资金要划拨，怎么办？个人要交电话费、房屋要还贷怎么办？有什么方法可以不到人流经常出入的银行去，避免受到非典的意外传染？专家建议？除了电话银行、自助银行之外，还有一种较为理想的替代办法就是选择网上理财。因为随着互联网的迅猛发展，众多的理财网站应运而生，个人理财也逐步从“算盘＋流水簿”的青铜器时代，进入了e时代的网络理财。
现实中，一些家庭尽管早已上了因特网，还是宁愿不厌其烦地跑银行或其他部门，也不愿意到银行开一个网上理财账户。因为在不少人看来，网上理财是一种虚拟的东西，看不见，摸不着，没有真实感，对网上理财总觉得不放心。其实这种担心是完全多余的。在金融业十分发达的西方，人们普遍选择理财网站来处理家庭的消费、投资、储蓄、贷款等财务事宜。近年来，我国的网上理财业务也发展迅猛，网上银行在帮助客户进入“理财跨越时空界限，运筹尽在弹指之间”的网络理财境界的同时。可以让客户真正享受到“任何时间、任何地点、任何方式”的网上银行服务。如工商银行推出的个人网上理财服务项目就有：账务信息查询、账卡户转账、银证转账、外汇买卖、B2C在线支付、客户服务、账户管理等10多种功能。而招商银行的“一网通”则构建了由个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的功能完备的网上理财服务体系，可以为居民客户提供多种功能的网上理财服务。如可以在网上为企业办理账务信息查询、内部转账、对外支付、发放工资、集团公司网上结算中心、协定存款查询、定活期存款互转、企业信用管理、网上信用证业务、金融信息查询业务、银行信息通知等各项业务。对个人客户而言，招商银行通过国际互联网Internet或其他公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行，开通了将个人银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。以上服务方式和服务内容，突破了空间距离和物体媒介的限制，拉近了客户与银行的距离，使客户不必受限于银行的地理环境和营业时间，客户只要登陆招商银行网站(www.cmbchina.com)，足不出户就可以享受到招商银行的服务，方便、快捷、安全，非常适用于个人和家庭理财之需。
因此，笔者建议，只要个人条件许可（可上网），完全可以选择安全、全能的网上银行为你理财，而大可不必担心在办理金融业务的过程中染上非典的可能！据上海市农行统计，近日来，网上交易大幅上升，该行网站4天点击数累计达12万次，便是一个有力的证明。
4.对一些必须发生的业务联系，应尽可能用足特殊时期的金融政策，最大限度地避免不必要的损失
一是防治非典之需的贷款，要积极借助快速通道，尽可能抢占先机。根据中国人民银行的要求，为给抗击非典这场战役赢得宝贵的时间，所有商业银行对防治非典的各个环节所需的金融服务都要提高审批效率。今后只要是涉及防治非典型肺炎的药品、器材、科研攻关、生产和购销等的贷款，银行都要以最快速度审核和发放。据了解，北京市商业银行对用于防治非典物资供应的贷款，采取了特事特办的方式，尽量为防治非典赢得时间。工商银行有关负责人介绍，凡客户有紧急需求业务，可由紧急决策小组成员以分别签署意见的形式完成集体审议，然后交有权签批人签批同意就可以办理。与以往的审批程序相比，这套审批程序减少了审批环节，提高了信贷业务审批效率，可解当务之急。中国银行新闻发言人王兆文也表示，为保障医疗企业获得足够的抗“非典”新药研发资金，中国银行已决定加大对医疗科研、公共卫生、医院基建、医药化工及医药进出口等企业流动性资金的信贷支持力度，简化审批环节，缩短审查时间，保证所需资金及时足额到位。在这种情况下，只要是这方面的贷款需求，都应该及时向银行提出要求，确保做到特事特办，以免贻误时机。
二是医务人员要尽可能充分利用银行架设的“服务绿色通道”，最大限度地赢得宝贵时间。日前，工商银行北京分行要求各网点在办理业务中，凡确认客户为参加抗非典的医护人员或其家属，在办理取款、存款等业务时优先办理。如遇挂失等特殊业务，经核实确认后，可以特事特办。在办理消费贷款业务时，如贷款人为参加抗非典的医护人员，要加快审批速度，在最短的时间内完成各项工作。
三是因非典原因而导致贷款逾期的，要尽可能利用特殊政策避免不必要的损失。“非典”作为一种突如其来的灾难，防不胜防，具有一定的不可抗力性；再加上一些地区或部门为减少疾病传播机会采取了对相关人员进行隔离的非常措施，从而客观上造成一些客户无力、无暇、无人去归还贷款。其于这一特殊情况，不少金融机构以大局为重，实事求是，及时出台了特殊的优惠应急政策。如在工行北京分行办理住房按揭贷款的一线医护人员，如果因抗非典工作而无法正常还款，出现贷款逾期，在抗非典工作结束后，可凭医护人员工作证、所在医院开具的证明享受抗非典期间免缴罚息和复利的优惠政策，并可一次结清逾期期间的个人住房贷款。在工行北京分行办理了住房按揭贷款的其他借款人，如果因为感染非典或被确定为非典疑似病例、或处于非典隔离区，个人住房贷款无法正常还款，出现贷款逾期，借款人可持医院诊断证明或工作单位开具的有关证明，同样享受工行北京分行向一线医护人员提供的优惠政策，免缴这个期间住房按揭贷款逾期罚息和复利。据了解，中国银行等金融机构日前也出台了相应的政策。
作为居民，如果遇到类似情况，只要所办理业务的银行有相应的政策，都可以合理地加以运用，以避免不必要的损失。