摘要：最近几年来，随着我国社会经济的飞速增长，中小企业也取得了不错的发展，我国经济的快速增长和中小企业的发展有着密切的联系，国家出台的相关政策也在向中小企业倾斜。互联网金融对于中小企业的生存和发展都起着促进作用。本分主要分析的中小企业的融资现状，以及互联网金融支持中小企业的策略。
关键词：互联网金融；中小企业；融资；研究
1中小企业融资现状
1.1内部融资方面
中小企业初创时的资金大多是自有资金或者是向亲朋好友借贷的资金。由于该种融资方式缺乏规范性，也缺乏相应的监管，这就容易导致后期分红分息纠纷甚至借贷纠纷。由于很难得到外部融资的支持，内部融资也就导致了中小企业融资方式过于单一，无法满足中小企业多元化融资需求。
1.2外部融资方面
我国企业融资方式为直接融资和间接融资，直接融资的类型主要是股权融资，该融资方式能够通过分配股权的方式为企业提供资金支持，相较于间接融资，该资金使用期限长，使用途径广，没有过多的限制。然而股权融资资本成本较高，中小企业难以承担巨额的融资费用。股权融资对公司财务制度要求较高，很多中小企业尤其是初创型企业的公司治理结构和财务制度不健全，无法做到完善的财务信息披露，这也是限制中小企业直接融资的因素之一。间接融资一般是债务融资，主要是银行信贷方面。银行信贷对企业的要求较高，尤其是商业银行对信贷方面要求更高，银行资金的风险偏好使得银行主要对信誉较好且现金流充裕的大型企业进行信贷支持。银行信贷资金期限较短，限制性条件较多，这些方面也使得中小企业难以达到银行信贷的门槛。
2影响中小企业融资的因素
2.1中小企业的自身因素
对于中小企业来说，其往往信誉度比较低、效益不是很好且破产率也比大型企业要高，根据相关不良贷款调查统计分析，尽管银行不良贷款内大企业占量是比较大的，而中小企业其不良贷款的比率要比大企业高很多，和大型企业相比，其缺乏足够的竞争力，因此这对中小企业融资的能力造成了影响。另外，中小企业往往还存在财务制度的不健全，一些中小企业经营管理人员的自身专业素质比较低，比较缺乏管理经验和知识，这就会导致出现管理和治理的混乱等情况，甚至存在多头开户和多头贷款的情况，且大部分的中小企业其产权关系存在模糊性，且经营的透明度也比较低，其是不能对外界进行合格财务报表的提供的，财务报告存在不真实性，银行很难针对其会计资料真实性实施鉴别，进而不愿接受不可靠证明材料，这就会导致信贷机构对其信誉产生质疑，进而影响信贷机构对其贷款能力的不信任。
2.2外部融资的环境因素
在我国对于中小企业的金融支持还缺乏一个宏观的环境，中小企业并没有相应专门的管理机构和专门的中小企业支持型金融机构类型，由于缺乏金融辅助体系，这就影响了对中小企业的融资服务。同时中小企业还缺乏一定法律法规保障，中小企业存在立法的不规范，国家并没有制定出中小企业统一规范的法律，进而导致诸多中小企业的法律地位以及权利存在不平等情况，这对其顺利融资往往产生了很大的影响。
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3互联网金融发展给中小企业融资带来的机遇
3.1社会投资资金充足
当前社会民间资金投资热情高涨，他们或多或少有着各种投资需求，不同的风险偏好理应有不同的投资产品供他们购买。然而目前针对投资者的投资产品却很少，风险偏好者只能通过购买上市公司股票或股票型基金进行投资，风险厌恶者只能购买基金或者进行储蓄存款来获得较低的收益。目前影子银行和民间借贷资金充足，却没有有效的监管措施，与其围堵违法违规融资和高利息借贷行为，不如主动疏导，提供投融资渠道，为中小企业服务。
3.2政府信誉的背书
互联网金融的发展可以提高政府等相关机构的工作效率。政府等相关机构利用财政支持中小企业的方式目前仅限于财政补贴和政府采购支持。财政补贴是政府的财政资金支持，低息甚至无息的资金支持，另外还有无偿的资金补助，由于中小企业没有还款或者分红压力，自然他们的创新和生产积极性相对来说会低一些；政府采购方面则是有两个弊端，首先政府有目的性的采购失去了招投标的意义，使得政府机关更偏袒于中小微企业，也不能提高中小企业生产创新的积极性，第二则是政府支持采购行为未能发挥市场经济的作用，中小企业需要将产品投入市场中利用市场的优胜劣汰增强自身竞争力和产品的质量。政府机构应当积极主动地参与到扶持中小企业的发展而不是消极地利用财政方式去帮扶中小微企业。互联网金融为政府机关提供了一个可以解决中小企业融资的平台，利用政府的背书将为互联网金融支持中小企业融资不失为一个有效的办法。
3.3互联网金融平台发展趋向成熟
互联网金融平台的建设目前已经趋向成熟，互联网金融企业随着互联网的发展为我们提供了很多经验。如P2P网络贷款直接将资金需求者和资金供给者联系到一起，通过互联网金融平台的大数据处理，融资者可以适配到最合适的投资者。互联网金融的发展使得信息的透明度提升一个层次，尤其是企业信息的公开，虽然数据众多，但是通过相关的索引可以指向性的得到投资者所需要的企业信息，互联网技术的发展促使着企业治理结构优化不再困难，互联网技术的加入能帮助企业更好地完善公司财务制度，从而使财务报告更加规范、可信。
4互联网金融支持中小企业的策略
4.1拓宽融资渠道、创新模式
民间借贷能够针对民间闲散资金做有效的利用。民间借贷手续简单，标准低，在实施过程中具有较多的发挥空间。民间借贷的标准普遍要求不高，比较符合中小企业的融资需求。有互联网技术的加持，可以提高覆盖范围。通过第三方平台进行融资，例如P2P、众筹等模式。创新融资模式拓宽了融资渠道，将民间闲散资金信息以及中小企业融资信息汇总至第三方平台，通过计算机技术进行分析匹配。通过第三方的审核、监管，提高双方的匹配成功率。
4.2保障互联网安全
互联网金融能够为中小企业提供更多的融资方式。由于互联网金融进入标准较低，所以互联网企业要为企业提供更为安全的环境。目前国家政策正在加强对于互联网金融行业的监管，多种法律法规应运而生。互联网金融行业应按照国家法律法规，规范自身的发展。由于互联网金融涉及到较多的信息、技术以及资金等方面的安全，因此应在自身提高管理能力，为中小企业利用互联网进行融资创造一个安全的环境。
4.3降低沟通成本，提高资金的使用效率
以往传统的金融中介，只是承担了中介的责任。不对交易做担保，只是起到了一个信息收集与沟通的作用。互联网具有金融中介的特性但区别去金融中介，互联网金融能够将金融交易的每个环节汇集到互联中。通过互联网技术的数据处理能力，能够将供需双方迅速匹配，提高了资金的使用效率。由于互联网金融机构，对于交易双方都有审核的义务，因此降低了双方交易的风险。为更多的中小企业进行融资服务。
5结语
综上所述，中小企业是我国经济体制中的重要组成部分，而融资问题一直是中小企业发展中的难题，通过对影响中小企业融资问题的因素进行分析，并提出相应发展的对策，希望对中小企业融资问题改善具有参考意义，为中小企业的持续发展提供帮助。
参考文献：
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[3]孙树林.当前我国中小企业融资难的原因及对策探析[J].纳税，2019，13（2）：185-186.
论文作者:闫婷
论文发表刊物:《房地产世界》2019年7期
论文发表时间:2019/9/18
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