摘要：我国在节能减排和环保这方面问题的重视程度越来越高，因此绿色金融作为支持这方面工作领域发展的金融机构也引起了社会各界的重视。首先本文对于绿色金融的基本内涵进行了分析和讨论，然后对我国的商业银行发展绿色金融的过程中存在的问题进行了分析，并提出了推动商业银行发展绿色金融业务的改善性建议和针对性对策。
关键词：绿色金融；可持续发展；商业银行
我国的金融机构在中央“十三五”规划的指导和支持下，大力提升我国的绿色环保产业的发展，这一举措将使我国金融机构当前面临的业务经营转型困难的情况得到缓和。[1]根据推算和预测，我国在“十三五”期间，社会的绿色环保产业的总投资将超过18万亿元。因此绿色环保产业的融资需求规模扩大，将为我国金融机构业务经营和发展转型提供新的方向。同时金融工具和金融相关方面的服务作为绿色环保产业在经营和发展创新过程中所推动的新产业，也将成为新的利润增长点。
一、商业银行发展绿色金融概述
环境问题得到了当今社会的广泛关注和日益重视，因此绿色金融也将成为金融业发展的必然结果，环境问题的高关注度也大大提高了人们对绿色金融产业的研究兴趣。虽然绿色金融在20世纪末期才被人们所定义，但是在此之前也已经有了大量的关于绿色经济学相关方面的理论，这其中以马克思提出的绿色思想观、生态经济学的理论、环境经济学的理论、可持续发展的理论等。其为绿色金融的出现奠定了基础。
与传统的金融产业相比，绿色金融具有其更突出的特点，比如绿色金融更加重视人类社会生存环境的利益，衡量其活动成效的标准就包括了对环境保护的效果和对环境资源的有效利用程度，其通过自身组织的活动来引导社会各经济主体对生态平衡和环保的重视。其注重金融与环保、生态平衡的协调发展，以实现经济与环境的可持续发展为主要目的。
绿色金融与传统金融中的政策性金融有着很多的共同点：比如它们在实施的过程中都需要政府的政策性引导，传统的金融业可能是以完成相关的政策任务为主要职责，而绿色金融就相当于是政策推动性的金融；另外除了政策规定以外的资源都是公共的物品，因为金融机构通常是不会主动去考虑贷款方的生产或服务是否具有一定的生态效率。
二、我国商业银行发展绿色金融业的现状分析
我国作为世界上最大的发展中国家，其在在推动环保与发展方面肩负着很大的责任，而且中国也已经向国际组织承诺，承担起更多的国家节能减排工作。中国在经历了30多年的工业化飞速发展，国家整体的经济实力有了很大的提升，因此也导致环境问题与经济发展之间的矛盾也越来越突出。随着我国经济进入常态化的发展模式，环保工作越来越受到政府和国民的重视，同时其也将作为一个新的经济增长点，为中国的经济发展提供更广阔的空间。
目前，我国的绿色金融活动开展的面比较窄，其主要集中表现在银行业、证券机构和保险公司的各种业务。2008年初期，中国银监会发布《节能减排授信工作指导意见》。[2]至此，中国的“绿色信贷”、“绿色保险”和“绿色证券”三大金融业务的基本行业规范有了初步的形成，这也标志着中国的绿色经济有了新的起点。这三方面不仅相互有着紧密的联系，而且也各有侧重点，其主要表现为：绿色信贷主要是控制资金的流动；绿色保险重点是消除之前出现的污染事故发生后企业获取利益，最终由政府为其买单，让当地群众承担环境污染的害处的弊端。此外，采用环境信息的公开化的方式，加强对公司环境监管的责任力度。
经过各方面的调查数据显示，国内的绿色金融核心业务仍以绿色信贷为主，其它两方面所发挥的作用基本可以忽略。随着全球范围内兴起的关于绿色金融理念和产业的研究与发展，并且中国制订的关于可持续发展的一系列法律法规和政策，中国商业银行对于绿色信贷的发展将越来越受到关注。这一系列的举措不只是为了实施国家的方针政策，更关键的是其将更有利于银行业的发展。首先，绿色信贷业务的开展将有效的降低银行信贷业务由于环境问题而导致的潜在风险；其次，绿色产业的巨大市场空间将是银行业未来发展重要和持续的利润增长点。尽管我国的绿色金融在近几年的发展速度较快，但是与发达的欧美国家相比仍然存在着很大的差距。主要原因是我国的绿色金融起步晚，而且我国的现有体制对于绿色金融的发展有着一定的制约因素。
三、我国商业银行发展绿色金融业的问题
（一）银行自身的绿色金融服务意识不强
由于绿色金融的发展历史比较短，因此传播到我国的时间更是有限的，所以中国的商业银行对于绿色金融行业的了解并不深入，因此导致了银行对于绿色金融服务意识也不高，主要表现在业务的交易规则缺乏、操作方式不清晰、利润空间不明确、产品的创新和风险管理一直也没有较完整的体系。所以认识上的不足，使得大多数银行对于其缺乏内在的动力，因此出现了观望的情况，不敢贸然进入，由此可知对于绿色金融的服务又是什么样的。
（二）银行绿色金融产品单一
与欧美的发达国家相比，我国的商业银行的绿色金融产品种类偏少，因此这也极大的限制了其客户群体以及其业务的拓展范围。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆另外，由于缺乏创新的金融产业，就难以使用金融工具来减少或避免业务开展过程中的信用风险，比如绿色信贷业务可以通过风险评级工具来减少信用的风险等。因此绿色金融产业需要通过与实际情况相结合，不断的创新出新的产品才能获得更多的客户和消费群体，这样才保证商业银行的稳定可持续发展。
（三）政策扶持机制不健全
国内在倡导发展绿色金融业务的同时，没有相对应的配套制度作为保障。例如，在高能耗、高污染的行业中，对于那些符合国家产业政策调整的企业，我们可以为其提供以节能减排和循环经济为目的的技术改造项目的融资，这也是实现绿色信贷的一个重要领域，但是我国目前对于高能耗和高污染企业的信贷统计标准并没有作相应的调整，而绿色金融所涉及的节能减排项目恰恰都属于这种高能耗和高污染的企业，因而导致银行在这种企业的绿色金融业务开展的越多，这种企业的信贷规模增长速度也相应的较快。
（四）没有形成完善的法律法规体系
首先与欧美的发达国家相比，我国的绝大多数金融机构都是国营单位，因此这些机构的发展规划不只是要满足社会发展的需求，更重要的是要符合政府的要求，所以这些机构没有较强的独立性，因而其创新的积极性也就不高了。[3]对于绿色金融，自从2008年中国的证监会、银监会以及环保总局提出了绿色证券、绿色信贷以及绿色保险以后，就再也没有别的行之有效的相关文件与政策公布。很显然这使得绿色金融的可操作性明显不足；其次，地方环保部门没有发布具有针对性和时效性的环境违规信息，不能满足金融机构审核信贷申请所需要的具体信息。再次，我国的金融机构目前仍未形成符合我国实际的环境风险评估体系，而这也恰恰是由于缺乏相关的实践和政策风险。
四、我国商业银行发展绿色金融业的措施
（一）社会、政府方面的措施
大力推动绿色、循环以及低碳发展已成为当今国际的主流观念。资源和环境的制约是我国当前经济和社会发展所面临的最突出的矛盾，因此解决环保节能的问题，是扩大内需、稳定增长、调整产业结构以及努力升级中国经济的一项重要而且紧迫的任务。企业加快发展节能环保和绿色产业的节奏，对于拉动企业投资和刺激消费、形成新的经济增长点、推动产业结构升级和发展形式的转变、促进节能降耗减排和改善民生以及实现经济的可持续发展和确保2020年全面建成小康社会，都具有十分重要的意义。
2013年，山东省人民政府办公厅出台《关于加快发展节能环保产业的实施意见》，计划将节能环保产业发展成为山东省的支柱性产业。2014年烟台市印发了《关于打造中国节能环保产业城的指导意见》，以此来推动中国节能环保产业的快速发展、应对世界气候的变化、促进节能降耗减排以及发展绿色经济和循环经济。为了很好的鼓励银行和金融机构大力开展绿色信贷业务，银监会近年来也相继出台了节能减排的授信工作指导意见、绿色信贷的指引以及能效信贷的指引等多项引导性政策，这种将监管性政策和产业性政策的结合，极大的推动了银行业和金融机构的绿色信贷活动，同时积极的调整信贷产品结构，努力减小或避免环境与社会风险，更好地为实体经济做好相关的服务，促进中国经济发展的方法转变以及经济结构的调整。
（二）银行自身的措施
在绿色金融工作的开展方面，国内的兴业银行、浦发银行等大型的股份制银行通过对内部机构的重置、相关政策和制度的建设、绿色金融产品的设计等方面都走在了国内同行的前面。另外像交通银行、中信银行等也通过推出一系列的绿色金融产品，来尝试发展绿色节能环保的金融产品，根据自身的特点来不断的优化其自身的结构，同时响应国家的政策号召，充分发挥金融信贷在经济结构调整过程中的重要作用。[4]
目前，恒丰银行的高层也已经充分认识到对于开展绿色金融业务，走可持续的经济发展道路有着深远和重要的意义。作为恒丰银行主管部门的信用风险评审部，在2015年第10次党委会上对绿色信贷做了专题汇报，通过会议党委确认了由信用风险评审部牵头，全面负责绿色信贷方面的工作，与此同时，由企业金融总部来组织团队进行此项业务的拓展。当前的恒丰银行正采取多项的措施来探索实践绿色金融服务。
银行自身的具体改善措施，例如，印发金融行业的细分授信指导建议书，限制高污染高能耗和产能过剩行业的信贷投入，同时优化并调整信贷的结构；在客户的审查方面，注重项目的环评结果；对于是绿色信贷的项目审批可以开辟专用的绿色通道；试着在总行的信用风险评审部下面设立独立的绿色信贷审批的中心等措施。
五、结论
通过以上内容的分析与研究，我们可以看出，中国的商业银行在绿色金融业务方面的发展仍然需要不断的努力。在法律和法规的基础上，创造更加良好的金融环境，比如建立绿色信贷业务的相关指南，规范金融交易的规则，加强金融信息平台共享的建设。另外在此基础上，商业银行和金融机构通过相关的方式来增加企业的社会责任感，以此来降低信贷风险，从而提高自身的风险管理水平；同时国内的商业银行应学习和借鉴国际金融机构的成功经验，通过不断创新产品和提供优质服务等方面来提高其自身的综合实力，真正做到绿色金融产业的稳定可持续发展。
参考文献
[1]李一.加强金融监管 发展绿色金融[J].北京观察.2016(03)
[2]马骏.绿色金融与治霾产业[J].人民周刊.2016(02)
[3]王姣,史安玲.基于我国绿色金融发展问题的讨论[J].中国商论.2015(Z1)
[4]董昕.绿色金融:现存问题及体系构建[J].当代经济管理.2015(09).
论文作者:琳琳
论文发表刊物:《知识-力量》2019年10月40期
论文发表时间:2019/8/29
标签：金融论文; 商业银行论文; 信贷论文; 我国论文; 金融机构论文; 中国论文; 产业论文; 《知识-力量》2019年10月40期论文;