关于中行发行国际信用卡导致国家外汇大量流失可能性的分析，本文主要内容关键词为：中行论文,信用卡论文,国家外汇论文,可能性论文,国际论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
近期，宁波海关机场旅检现场在澳门航班旅检中多次发现有一批数量在十余人左右的 旅客频繁进出关境，他们往往在所有旅客都进关后才匆匆进来，动作鬼鬼祟祟，情形十 分可疑，其中有相当一部分人是以前曾因违规携带大量现金被海关处理过的旅客。关员 对其所带随身行李多次进行抽查后发现这些旅客身上未带任何现金或仅带有极少量现金 ，(最少时仅有几十元)，这一情况马上由关员向当班科长作了汇报，受到了机场办领导 的高度重视。据调研，近段时间，借宁波一些海外旅行社推出的澳门境外游之机，部分 宁波和省内的旅客纷纷借机到澳门去参加赌博、跑马等活动。他们中有相当大的一部分 人是实力雄厚的个体私企业业主、承包商、国内大型企业厂长、经理等。根据个别旅客 交代，这些人中大都携带了超量的外汇赴境外赌博，他们出境时不是把现金带在身边， 而是出发前打入国际信用卡中；到了境外后凭卡便可在国外银行流通兑换现金或进行无 限制消费甚至透支，每次只须支付少量手续费即可。据说他们中有人最多时可在澳门下 赌注上千万元，而且现在，该赌博团伙已由最初的个别行为逐渐发展到了有专人牵头、 有专人组织、有计划、有目的、跨省市的专业赌博团伙，每次都由一名熟悉当地情况的 赌头带队，然后从这些大款赌博的赢利中分取红利。由于赌头对海关进出境限量有所了 解，害怕海关在其出关时将其现金截获，出境前教唆参赌群体去中国银行、工商银行等 商业银行做卡，然后将大量现金打入国际信用卡中，当他们在境外大量赢利时，也往往 将赌资和赌利存入银行中带回国内，所以进境时海关也很难监管。
另外，根据机场安检部门反映，以往每年在机场国际厅他们都能截获大量现金并移交 海关，但今年他们几乎很少碰到这种情况。原因是相当多的中国籍旅客和旅客懂得使用 这种方法，特别是那些经常进出海关的旅客也纷纷采用利用该种方法将大量外汇随意带 出国境。由于手法隐蔽，目前旅检现场尚无有效手段进行查验。
从我们现场了解到的情况以及从其他渠道反馈的信息上来看，采用信用卡偷带外汇的 动机主要分成下述几种情况：一、由于近期亚洲金融风波曾导致东南亚一些国家的货币 贬值，在这些国家(如泰国当地)，使用美金进行消费的价格将大大优惠于使用同等美金 价格的人民币价格，个别出境旅游人员为了牟利，携带超量美金出境。二、部分外资企 业老板为购买部分零星原材料和零部件，常常贪图省事不愿通过银行而是通过随身携带 出境。三、出国留学人员在国外期间，为了生活方便必须使用美金，而现行政策规定又 有所不足(比如外管部门规定留学人员只能携带第一学年的学杂费，超出部分外管局不 给批携带证，他们便通过做信用卡的方法蒙混过关)。四、一些私营企业老板和暴发户 借境外旅游之机，明知故犯铤而走险携带信用卡到境外进行赌博、购买彩票或金融证券 等非法活动。
在国家外管局和海关总署在(96)汇管函字第324号文件以及《关于对携带外汇进出境管 理的规定》第3条中明确规定“进出境人员非居民携带5000美元，居民携带2000美元进 境应向海关申报”，及第6条第1款中“出境时海关凭本次入境时申报数额记录或银行签 发的“携带证”放行”。海关对此负有监管职责，但如果这种情况继续愈演愈烈，外管 局和海关的作用将形同虚设，而且目前这种情况不是两家单位一家就能解决了的，尚无 法从根源上采取有效对策，这就必须由国家外管局和海关总署联合协商并在全国金融系 统和口岸海关颁发正式文件方能有效控制。为进一步对造成这种情况的源头进行了解， 机场办决定会同国家外管局宁波市外管分局协商如何共同打击信用卡走私外汇现象。宁 波海关9月1日专门派员就旅客通过国际信用卡走私外汇一事专门走访了市外汇管理局。 根据外管局反映，这种情况确实存在；在宁波目前主要有三家银行开展外汇信用卡业务 ，他们是工商银行、中国银行、广发银行。银行为了拉接生意，对原先应开具的外汇携 带证往往不予审查核对就随意将任意数额的外汇存入信用卡，而持卡人可凭卡在境外进 行消费和提取现金。很多不法分子已利用这种空当将大量外汇走私携带出境进行赌博或 其他商贸活动。这种现象在靠近港澳的广东等沿海城市已成为黑社会洗钱和地下钱庄的 走私途径，并有可能已导致单位大量外汇流失国外。经过商议，双方一致认为，旅客通 过信用卡偷带、走私外汇这是在中国金融界同世界接轨时期出现的新情况、新问题，是 目前国家外汇管理体制上一个巨大疏漏环节，因此必须尽快想方设法采取有效措施加以 制止。针对这种情况，笔者建议马上采取如下措施：
一、由国家外管局会同人民银行首先将全国所有的单位外汇存入国际信用卡的帐号进 行一次普查，防止巨额国家外汇被不法分子偷带出国境。对个人外汇明显超出范围的不 合理数量令其取出或封冻，例如国家对携带证可带最高数量为一万美金，其卡内如有超 过这一数量的必须制止；防止非法外汇被流向国外。
二、由于国际信用卡可以全世界通用，对个人开立信用卡的外汇来源合法性必须进行 核实。由于目前国内黑市外汇猖獗，少数出国人员将从黑市购得的外汇谎称是合法来源 。银行部门必须对这种情况进行核对才能同意其打入信用卡中。银行在将外汇打入卡之 前应视同所有卡内外汇属于合法且符合国家外管局规定，对超出部分必须凭外管局的携 带证方能存入卡中。
三、由海关总署和国家外管局尽快指定和完善针对信用卡出境的法律法规，作出《规 定》的补充条款，使海关今后在处理这类情况时有法可依。
因为在现行《规定》中仅对旅客携带现金情况进行了详细规定，而对采用信用卡方式 携带现金进出境行为没有包括在内。另外，《条款》中对这类案件一经发生后海关将适 用何条规定对当事人进行处理没有明确规定。
四、建议在海关各旅检现场配备信用卡查验机，并同各大银行联网，进行后续控制。 由于信用卡体积小，藏匿于身上且不易发觉，可以轻易被走私者或不法分子利用来进行 走私或逃避海关监管，因而危害无穷。唯一可行的办法只有从它的源头方面——银行采 取措施来控制。宁波市外管局已经开始对以上情况开始控制，但他们所采取的这种情况 仅能够控制宁波地区以内的外汇帐号，他们担心偷带外汇者会利用国内其他城市开通有 国际信用卡业务的银行做卡。为此，建议国家外汇总局等有关方面尽快采取得力措施制 止大量外汇外流。