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对于那些正处于快速发展阶段、拥有优质项目来源与良好赢利模式的中小企业来说，一般偏好于寻求银行融资，以避免股权被过早或过度稀释而丧失公司控制权。但另一方面，因为中小企业缺乏为银行所接受的固定资产或有实力的第三人保证等担保资源，因此以传统方式向银行申请融资，结果多半是“碰壁”。这里介绍几种突破担保法所规定的“非典型担保”，供中小企业选择。
１．保理融资。指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。
国内保理分为回购型保理和非回购型保理两种：回购型保理指在应收账款不能如期足额收回时，银行要求企业等额回购，以规避风险；非回购型保理则是由银行买断应收账款，相对风险较大。一般企业可获得应收账款５０％至８０％甚至更多的资金。
２．买方信贷。顾名思义，买方信贷是指银行向销售商的下游客户（买方）发放的、专门用于购买销售商所售商品的贷款。如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。买方信贷的最长期限为３年。
但须经过５个程序：客户协商、提出申请、签订协议、落实担保、放款。
３．票据融资。企业通过转让未到期承兑汇票权利也可获得短期融资，此种方式适合于票据结算量较大的中小企业。可以贴现的票据包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。另外，信用证、国内信用证、银行承兑汇票等票据业务本身主要是一种结算工具，但当银行收取保证金比例低于汇票面值时，就有了融资功能。企业在银行办理票据融资业务一般要经历４个步骤。
４．金融租赁。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，适用于一时资金短缺但又急需相关物资设备的中小企业。
目前市场上运用的金融租赁模式主要有５种：融资性租赁、经营性租赁、杠杆租赁、转租赁、回租。
５．应收账款贷款。主要包括应收账款质押贷款和应收账款信托贷款两种。应收账款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。用于质押的应收账款须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格；购买方（应收账款付款方）资金实力较强，无不良信用记录。
应收账款信托贷款是指以申请企业作为委托人，信托公司作为受托人，银行作为受益人，三方共同签订信托合同。由于这种操作方式利用信托财产独立性的特点，将应收账款安全隔离为信托财产，提高了银行贷款的安全性，而且对融资申请企业来讲，只是会增加一定的融资成本。
６．质押贷款。中小企业如果拥有比较稀缺的资源，可以在保留所有权的前提下，将直接的占有权让渡给银行，从而取得银行的贷款资金，这叫质押贷款。质押贷款主要有三种：收费权质押贷款、知识产权质押贷款和股权质押贷款。
７．异地联合协作贷款。有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
８．集合委托贷款。一般由银行根据申请企业的项目建设与资金需求情况来发起，但此类项目必须有明确、稳定的现金流，出资者需承担贷款风险。对于那些拥有优质项目资源的中小企业来讲，如其项目能取得银行的间接贷款承诺，获得银行发放的集合委托贷款，其融资成本将可下降１至２个百分点。
９．国际融资转贷款。这个贷款资金来源于国外金融机构或外国政府的外汇贷款，适合科技型中小企业，用于基本建
设、技术改造等固定资产投资项目。它的条件一般比较优惠，期限较长。
企业一般要提供以下相关资料：（１）“国际融资转贷款申请书”或“国际融资转贷款申请表”；（２）有关领导部门批准的项目建议书和设计计划书；（３）经过落实的各项投资来源的证明文件；（４）借款企业和有关部门签订的主要原始材料、辅料、燃料、供应合同（或协议）副本或承诺文件以及落实国内配套设施的合同或协议副本；（５）产品销售预测和贷款项目经济效益预测的有关资料；（６）担保单位出具的、银行认可的不可撤销的担保函；（７）归还银行贷款的资金来源和具体还款计划；（８）项目投产后有关专业银行承担流动资金贷款的证明或承诺文件。
１０．出口退税账户托管贷款。对于一些外向型的中小企业，经过银行与税务部门的合作，出口退税账户也可成为一种担保资源。原外经贸部、人民银行与国家税务总局对此项业务已作出专门规定。
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