摘要：从人类进入工业时代开始，已经先后经历了多次金融风险。许多银行因为金融风险濒临破产或是被兼并，甚至一些国家的经济会从此一蹶不振。银行是世界上最大的金融机构，它关系着世界绝大多数人和企业的经济利益。所以如何防范银行金融风险是世界上每个国家和银行自身健全发展的都应该考虑的问题。
关键词：系统性；风险；预防
前言
当今社会处于快速发展的时期，信息、制度更新速度较快，网络化时代深入人们的生活。这代表了人类的发展速度正不断加快，但这也会带来一些不利的影响，如导致金融市场也迅速变化。金融市场的全球化、金融的多元化、复杂性使金融风险的分布和种类以及性质发生了改变。每个国家的经济制度，发展状况不一样，所以在金融机构中存在各种各样的矛盾和问题,增加了系统性金融风险的的发生概率。
一、银行金融系统风险的特征
（一）内生性。银行金融风险的内生性是由于银行金融系统自身的特性产生的。银行金融系统本身的性质、特征等都存在诱发系统性金融危机的因素。银行金融系统的结构本身存在脆弱性，通过一段时间的累积就会使银行金融系统产生危机。金融系统不是以实物存在的个体，并且形成了独立的金融机制。这种摆脱实体经济的金融体制更加复杂，会使银行金融系统无法长期保持平衡，容易产生引起金融系统内部的金融风险。
（二）扩散性。在银行金融系统中各金融机构的关系十分密切，而且银行采取的是部分准备金的经营制度，这就导致了银行金融系统的不稳定。所以一个银行发生问题，处于银行金融系统中的其它银行机构也会受到影响。更甚者，各个银行之间也会相互影响，这就是金融风险的扩散性。这些风险可能会通过投资者发生，也可能会因为银行机构自身产生。最终都会使银行金融系统受到不利的影响，加剧危机的影响程度发生。
（三）外部成本。银行是通过投资和货币信贷业务进行盈利的机构。银行系统性重大的金融风险会造成重大的经济损失。这通常是因为银行相关的机构对金融市场做出了错误的判断和投资，这种错误的判断和投资使风险在金融市场中逐渐增多，而银行的没有重视这些问题，使问题一直存在于银行金融机构的经济活动中。随着问题累积到一定的程度，银行金融系统会受到较大的影响，使金融系统崩溃，银行破产或者被兼并。比如2008年的全球经济危机，正是因为美国的两大投资银行出现问题导致的。最终世界最大的两个投资银行雷曼兄弟和美林一个破产，一个被收购。
（四）顺周期性。在经济周期中经济波动围绕某一趋势变化。顺周期增强说明经济波动的程度越大。银行本身的结构和运营模式等都使银行金融系统的顺周期性增强，同时风险也增大。风险的不断增加扩散到一定程度就会引发银行系统性金融风险，影响银行金融系统的正常运营，实体经济也会受到严重影响。
二、发生银行金融系统风险的原因
（一）美元的潮汐效应。美元是目前世界的通用货币，美国发行纸币不需要其它国家的金融机构的同意，美元的发行是以美国意愿和国家利益为主。具体发行业务由联邦储备银行负责办理。美国需要通过增加货币的发行量的货币政策拯救本国经济时，美国就会大量发行纸币[1]。而当美国需要通过货币紧缩来应对通货膨胀时，美元就会迅速退出美元的流通国家。但这种做法不一定能够解决金融风险，有时会造成更糟糕的局面。
（二）政策错配。国家的经济政策和银行的政策是息息相关的。在以居民消费价格指数衡量通货膨胀率下降的时候，低利率的政策不能刺激经济，使经济呈增长的趋势。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆但能够使股票的价格或者是房地产的价格急剧上升，这种高资产和低通货膨胀的局面正是因为政策错配导致的。但是，这种情况下，银行系统性的金融风险会逐渐增多，如果不改变政策错配的局面，银行金融风险就会转变成经济危机，各个相关的领域都会受到不同程度的影响。
三、防范系银行金融统性重大风险的对策
（一）银行出现系统性的金融风险是一种客观的现象。要防止银行金融风险的发生要从银行本身的特性出发。首先要防止银行系统性金融风险的时间不要拉长，要注意关注金融系统的顺周期性，建立全面的逆周期管理制度[2]。比如，通过建立前瞻性资金拨备制度，对银行采取不同的存款准备金率，银行自身采取不同的投资手段和投资领域等方法降低系统性风险在时间上的累积。所谓前瞻性资金拨备制度，即银行在经济上行期多拨备计提，在经济下行期使用经济上行期累积的拨备应对经济损失，减轻银行贷款损失拨备的波动幅度。不同的存款准备金率就是一种具有逆周期调节作用的信贷管理办法。银行在经济繁荣期，贷款数量会激增，自身资本充足率会急剧下降。这时就需要实施差别化的存款准备金，迫使银行重视贷款的质量而不是数量，就能起到逆周期效果。
（二）银行建立全面的风险预警系统。防范系统性的风险，首先从不同的角度分析、研究在整个金融系统中银行系统性风险的变化。利用先进的风险度量模型分析各种风险的形态及其带来的影响，从而建立健全的风险应对系统，包括预防风险发生的办法，在风险早期的监管和后期对风险的处理来应对金融风险，对已有的宏观监管系统进行改善，明确各监管部门的职责。其次选择能够体现一套国家经济平稳，金融风险监测运行情况和银行的压力的同时重视个体金融机构存在的风险，从个体机构的风险分析整个银行金融系统会出现的问题。宏观监管系统和财政、货币政策协调工作，和其它金融组织、国家相互帮助，保障经济的稳定发展，防止风险进一步扩散。最后，从预警系统的构建思想、监测指标体系的选取和预警模型的综合选择等角度来实现对金融风险预警系统的构建。选择一套反映国家金融稳定、银行压力与金融风险监测运行状况的变量，组成金融稳健性指标；同时还要给出在短期内银行的应急监测指标，构建银行的迅速反应检测系统，要有效防范金融风险的发生。
（三）在政府赋予中央银行宏观审慎管理的权利与责任。最近成立了国家金融稳定委员会和国际货币基金组织明确指出中央银行的重要职责是执行宏观审慎金融政策应对，加强中央银行的宏观审慎政策职能是各国家金融改革的主要内容。从美国和欧盟的银行改革可以看出，中央银行的监管权利得到加强，而且在各个国家的金融改革措施中，中央银行的监管权利都在不同程度上得到增强与责任的明确。在我国国务院已经把负责全国金融稳定的权利交给了中国人民银行。中国人民银行和保监会、证监会、银监会建立金融监管“一行三会”协调发展机制，对监管政策、货币政策、相关法规之间的关系进行协调，预防、解决金融风险，维护国家经济和金融系统的稳定。
（四）加强银行间的国际合作，对银行存在系统性的风险共同防御。银行系统性的金融风险是跨领域通过时间的累积产生的，所以只有加强合作共同应对银行系统性的重大风险，才能维护好银行金融系统的利益，同时自身的利益才能得到保障。构建信息共享机制，建立监管机构和中央银行的信息共享机制，建立独立的、统一的、可自动生成统计数据和金融监管指标的信息系统，使信息实现共享。但要注意制定一套制度约束信息共享，保证信息共享的质量，才能真正实现有效防范银行金融风险的发生。
结语
为适应新时代中国社会主义特色发展，必须完善银行金融管理体系，优化其金融运作方法和管理职能，对金融的发展进行正确的引导并制定有效的预防机制，为银行金融系统的发展提供必要保驾护航，提供更加安全的系统保障。
参考文献：
[1]方兴起.防范系统性风险必须将金融关进监管笼子[J],学术研究，2016 (6 ):81-85.
[2]陈守东,王寅,王婷.系统性金融风险及其防范对策研究[J],社会科学战线,2013 年(12):226-228.
论文作者:麦定恩
论文发表刊物:《基层建设》2018年第5期
论文发表时间:2018/5/21
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