金融体制运行现状及其改革目标，本文主要内容关键词为：金融体制论文,现状论文,目标论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
1997年7月发生在东南亚的金融危机，将国民的目光聚焦到金融领域上来。人们深刻地认识到金融在经济领域中的核心地位以及金融动荡对整个经济的严重影响。要防止金融风暴在我国登陆，确保金融系统的安全运营，唯一的选择就是抓住机遇，深化金融体制改革，建立健康、高效、稳健的金融运行体系。
一、金融运行的现状及忧患
自1983年9月中国人民银行行使中央银行职能，确立二级银行体制以来，金融体制改革有了长足的进展。1993年中央银行转换职能，加强金融监管；1994年又实行政策性银行与商业性银行相分离，旨在明确分工，减少干预，提高运作效率。通过几项大的改革，金融在宏观调控中发挥着越来越大的作用，金融业务得到了较大的发展，实现了金融系统资金筹集的高速增长（平均每年增长20%以上）。而这一较高的增长速度，得益于几年来城乡居民储蓄存款的快速增长（据统计，5年来城乡居民储蓄存款平均年增长速度超过30%）。较高的筹资增长速度，一方面反映了我国金融系统筹资能力的增强，另一方面也说明我国目前融资渠道仍然是以金融机构为中心的间接融资为主。这样，银行在发挥动员、分配资金的主导作用的同时，也把经济运行中的诸多矛盾和风险集中到自己身上。特别是在资金运用方面，商业银行不仅向国有企业发放短期和中期贷款，而且也包揽了长期贷款业务，使得国有企业在资金来源上过分依赖银行。在这些国有企业当中，有相当一部分是效益差的，甚至是亏损的，加上在行业、企业结构调整中形成的呆、坏帐以及前些年房地产过热引起的房地产占用资金积压，使得商业银行不良资产迅速上升，相当比例的贷款不能收回，直接威胁着国有商业银行的正常业务经营。信贷资金财政化加大了资金运营的风险，同时金融系统内部激励机制、约束机制不健全，现代金融企业制度尚未建立，实际上实行的依然是计划体制下的行政管理。这种贷款财政化、管理行政化的格局，增加了人们对金融运行的忧患，必须通过改革尽快扭转。
二、金融体制改革的目标及方案
作为国有企业重要组成部分的金融企业，必须围绕经济体制改革的目标，依据国有企业改革的原则，实施自身的体制改革，以建立与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系，显著提高金融业经营和管理水平，化解金融隐患，增强防范和抵御金融风险的能力，基本实现金融秩序好转，为进一步推进改革开放创造良好的条件。为此，应从金融企业制度与管理制度改革入手，深化金融体制改革。
笔者认为，金融企业制度改革的方向应该是：一要建立、健全现代金融企业制度，按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”这一现代企业制度的基本要求，对国有金融企业实行规范改革，使之真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。金融企业建立现代企业制度难度比较大，但这是必然趋势，应积极稳妥地分步进行。二是建立健全金融企业内部的约束机制和激励机制，使金融企业的决策过程、业务经营过程甚至具体的操作环节都处于内部制约之中，防止出现以不正当的手段谋取小团体利益，真正做到依法经营，同时进一步完善稽核体系，对内部控制制度及其效果作出客观的分析与评价。三要积极发展企业直接融资，改变企业投资资金过分依赖银行的状况。这样一方面可以进一步盘活全社会闲散资金，拓宽筹资渠道，另一方面可以减轻银行的贷款压力，降低不良贷款的形成，提高银行资产运营效益。四要实行“增资减债”，即增加自有资金在全部资金来源中的比例，达到“巴塞尔协定”规定的自有资本金比率占8%的要求，使之与国际金融惯例接轨。同时相应减少负债性资金来源，降低银行负债；化解银行不良资产，对新增加的贷款严格管理，优化信贷结构；坚持银行贷款不能用于财政性支出，对旧贷款加大清理、回收力度；企业实行兼并破产需要核销银行贷款的，该核销的一定要核销，但也要考虑银行的承受能力，坚决制止和纠正企业随意逃废银行债务的做法，任何单位和个人都不能干预银行贷款的自主权。五要根本改变金融企业内部机构设置。目前金融企业的内部机构是与产业部门、政府部门对口设置的，不分业务量大小，不讲效益，分支机构内部上下对口一律“大而全”、“小而全”，因此要按金融企业经营需要和规模效益设置内部机构。六要同国有企业一样实行下岗分流，减员增效，实施再就业工程。要调整队伍结构，形成金融企业优胜劣汰的竞争机制和新型的用人机制。
对于金融管理制度改革，首先要收缩金融机构。国有银行机构适当收缩，不是简单地撤销机构，而是要通过适当收缩，转变经营方式，实现集约化经营，以便更好地集中力量支持国有大中型企业的发展。对于亏损严重、没有发展前途的银行分支机构要进行调整，有的要撤销，有的要合并、兼并，以改变层次过多、效率低下的状况。在收缩国有银行的同时，积极稳妥地加快城市合作银行、农村合作银行的组建步伐，按照合作制的原则办好城市和农村信用合作社，与国有银行共同构成多层次的金融服务体系，增强金融机构的活力与效率，以适应市场经济和经济结构多元化发展的需要。其次要解决金融机构混业经营。解决混业经营，就是要严格实行银行业、证券业、保险业、信托业分业经营，分业管理，严格界定各类金融机构的业务范围。各类金融机构都要按照界定的业务范围依法合规经营。