金融风险防范与金融服务，本文主要内容关键词为：金融服务论文,风险防范论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
扩大内需是我国今年经济工作的重点，就扩大内需的内在要求来看，金融领域应该重点强调的是金融服务，也就是通过金融服务促进投资需求与消费需求的顺利形成，从而刺激内需的扩大，但问题是我国目前的金融风险也很大，防范金融风险也是我国今年经济工作的一项重要任务，从这点上讲，金融领域应该强调的是金融风险的防范。扩大内需对金融工作的要求与防范金融风险对金融工作的要求，似乎有些相佐。这就是说，金融风险与市场需求不足这两种对金融工作有不同要求的经济现象，在我国经济生活中不期而遇，同时出现，使得我国宏观经济调控比较复杂，因为：从扩大内需来讲，要求强调金融服务，而从防范金融风险来说，则是要强调对金融风险的防范。因此，处理好金融服务与金融风险防范这对矛盾，是我们实现扩大内需目标的一项重要工作。
一、金融风险不是无处不有处处有，不能把防范金融风险绝对化，而应在强调防范金融风险的同时，注重推进金融服务。
就全国总体而言，金融风险确实不小，防范金融风险是重要的任务。但就不同的地区来讲，并不是每个地方都是金融风险很大，有些地方的金融风险并不是主要问题，而其他问题是主要问题。例如，就江浙一带来讲，由于这些地区的大型国有企业并不多，因国企引发的不良债务不大，而后来成为经济增长主力军的乡镇企业及私营企业在其产生的时候，正是我们国家市场极度短缺的时候，产品销路甚好，只要企业一开工就能获利，因而这些企业虽然创办的时候主要是依靠银行贷款，但因为资金回收很快和利润甚高而大部分还清了银行贷款，不良债务的比重也不大，尤其是后来的泡沫经济在这些地区爆发的恶性案件也不多，因而这些地区的主要经济风险并不是金融风险，这些地区的经济风险主要是产业风险，即产业规模小，技术含量少，产品档次低，面临着产业升级换代的压力，如果不能顺利地实现产业升级换代，整个经济就会衰落下来，因而它们面临的主要是产业风险。如何帮助它们防范产业风险，推进产业升级换代？就金融领域来讲，重要的是要强调金融服务，应通过积极慎重的信贷，为它们的产业升级换代服务。
我国有些老的大型国有企业，因为各种原因，不良债务过大，它们成为引发金融风险的重要因素，对它们强调金融风险防范，采取各种防范措施是对的，但是也有不少企业，不良债务甚少，甚至没有，因而对这些企业就应该强调金融服务，而不应该对它们也强调防范金融风险。因此，在防范金融风险上不能一刀切，而是应该针对不同状况的企业，采取不同的措施，尤其是银行不能对任何企业的贷款都拒之门外。我国现在要扩大内需，其中包括刺激投资需求，如果一味强调金融风险防范而偏废金融服务，使得企业融资过程受阻，甚结果必然是扩大内需难以实现。因此，应从扩大内需的角度，正确处理好金融风险防范与金融服务的关系。
二、消除金融风险的办法不能只采用对金融机构的破产，从扩大内需的角度来说，应采取拯救的方式，包括推进金融机构及金融债权的重组，以及债权变股权和放开民营资本进入金融领域等。
为了消除金融风险，有限破产一些完全资不抵债的金融机构是对的，但不能把金融机构破产作为防范金融风险的唯一的方式。原因有三：第一，有些不良债务并不是金融机构本身造成的，而是地方政府的违规行为造成的，也就是说，有些债务关系是以政府的信用为背景的，因而用破产这种解决企业信用危机的方式是不能解决政府信用危机的。因此，用破产方式解决某些实际上是以政府信用为基础的金融机构的信用危机，是违背责权利统一这个最基本的经济生活原则的。例如，各级政府管理的信托投资公司，其形成的最主要原因，是各级政府为了逃避当时银行限制贷款而采取的贷款规模控制的约束，是想通过信托投资公司而从银行搞到贷款，而且银行贷款搞到手之后，并不是由信托投资公司做主而确定投资方向，而是大都是由地方政府来支配这些贷款，决定投资方向的，因而信托投资公司的背景实际上大都是政府信用。对于这种名义上是企业信用，而实际上是政府信用的金融机构，恐怕难以全部用破产这种具有解决企业信用危机特征的方式来解决它们的问题。第二，现在全国金融机构的不良资产已很大，仅靠破产这种方式解决恐怕难以完全消除掉这些不良资产。破产是有数量限制的，不是无限制的，其数量不宜太大，因而有限的破产约束，使得破产难以成为解决大量不良资产的唯一方式。第三，破产是有负面效应的，其主要负面效应就是产生人们对金融机构的不信任感，即缺乏金融信用，其结果必然是不利于经济增长。尤其是在我国已开放的条件下，这种信用危机会传导到国际资本市场，严重影响国际投资者在中国的投资信心，当然会严重影响中国经济的发展。在目前我国市场需求严重不足，人气缺乏的条件下，这种状况等于是雪上加霜。因此，从扩大内需的角度来看，金融机构破产的方式不能多用。
解决金融风险的最主要方式，应该是拯救金融机构。这种拯救包括金融机构的重组，债权的重组及债权变股权等，当然也包括成立资产管理公司，对不良资产进行剥离托管等。这里有两种拯救方式应该注重：一是国家应拨出专款专用的拯救基金，结合扩大内需，用货币政策消除不良债务；二是有条件地让民营资本进入金融领域，从事金融活动，例如某些优良的民营资本可以在帮助国家承担一定数量的不良债务的前提下，获得某些金融业务经营权，从而既能消除金融危机，又能改革金融机构的不合理资本结构。
三、金融是国民经济的晴雨表，金融机构的质量有待于国民经济的高质量运行，而国民经济的高质量运行，又有赖于良好的金融服务，因而金融活动质量是与国民经济运行质量相辅相成的，这一点对我国目前扩大内需来讲是很有意义的。
从现实状况来说，当一个国家的国民经济出现衰退的时候，金融风险就会加大，而当一个国家的经济出现高涨时，金融风险往往会比较小。例如我国的香港地区就是如此。应该说，香港的银行制度是全世界最完善的，但是，当香港经济近几年出现衰退状况之后，香港银行的呆坏账也在急剧增加，金融风险也在加大。因此，防范金融风险的最根本措施，是推进国民经济高质量运行，保证国民经济的持续发展。不能脱离开国民经济的发展而单纯强调金融风险的防范，必须结合国民经济的持续发展，来探讨金融风险的防范。
我国目前经济发展中的重要制约因素，是市场需求严重不足，需要有力地扩大内需，因此金融活动应将扩大内需作为重要的任务。也就是说，应加强金融服务，通过良好的金融服务而扩大内需。内需的扩大和国民经济的高涨，必然会为消除金融风险创造良好的条件。在目前企业因需求不足而运行发生困难，需要金融机构的大力支持时，有些金融机构却因畏惧金融风险而不敢贷款，甚至对正常的金融服务都不能提供，这是不对的。金融风险的防范不是不要加强金融服务，只有在良好的金融服务中，才能促进内需的扩大，保证国民经济的高质量运行，从而有效地防范金融风险，从这点上讲，可以说金融风险的防范有待于金融服务的加强，只有在金融服务中才能防范金融风险。