摘要：随着互联网技术的不断发展，基于互联网的各个产业飞速发展，互联网金融也趁势而起。在中国市场上，陆续出现了支付宝、微信支付、余额宝、P2P等基于互联网的APP或平台。这些互联网支付工具的兴起，对目前社会的支付模式，金融秩序都将造成巨大的影响。就当前而言，最受冲击的莫过于传统银行业。本文通过分析互联网金融对传统银行业带来的影响，为传统银行业在互联网金融时代良好发展提出一些建议。
关键词：互联网金融；传统银行；发展对策
引言
随着互联网的不断发展，互联网催生出的互联网金融业也不断发展，互联网金融的方便快捷的运行方式使是它受到大众的追捧，而互联网金融的高利率，高回报，高收益则又不断吸引着投资者将资金投向互联网金融。互联网金融出现时间并不算长，从2004年初次亮相到2010年后快速发展再到在现阶段的如日中天。短短十几年时间，发展十分迅猛，传统银行业可谓猝不及防，从以前对存贷款业务的垄断形势跌落到不得不与之竞争的局面。所以传统银行业如何进行改革来应对当前的形势就显得尤为重要。
一、互联网金融对传统银行业的影响
1、传统银行的利率市场化
传统银行业往往垄断了存贷款业务，拥有对利率的控制能力。但互联网金融介入之后，打破了银行业对存贷款业务的垄断。他们以高额的利息来换取了储户们的垂青。于是，利率的大权不在仅掌握在传统银行业的手中，任何一个可以提供存放贷款业务的公司也可以成为利率的制定者。这就意味着在互联网金融时代，利率开始走向市场化。传统银行业也必须推出更高得利率，来避免己方原有的资金的丢失而造成的对己方的运营的影响[1]。
2、传统银行业务网络化
互联网金融是伴随着一系列方便简单的APP、平台出现的，这些平台使整个金融服务也趋向于网络化，移动化。下载一个APP随时随地都能查看金融产品的情况或选择自己喜欢的理财产品。这使得传统银行业的柜台业务大受冲击。相比去银行柜台购买理财产品，人们似乎更喜欢使用移动客户端、手机APP来对适合自己的金融产品进行操作。通过网络化的客户端，用户可以更为方便来进行金融操作。所以，金融业务向网络化转型，也是互联网金融时代的必然趋势[2]。
3、传统银行竞争激烈化
互联网金融的强势介入，使得本就拥挤不堪的金融行业又增添了一股强有力的新生力量。由于兴起迅猛，互联网金融受制约少，成立简单，操作方式变化多端。带来了许多曾经没有的产品和运营模式。这些新兴的互联网金融在市场疯狂的抢占原属传统银行行业的业务份额，尤其是中小额存放贷业务方面，传统银行业更是备受打击。可以说，互联网金融的介入大大加剧了金融行业的竞争。
二、传统银行的发展对策建议
1、调整经营模式
面对互联网金融的强烈冲击，传统银行业应当保持高度的清醒与警惕，并适当调整经营模式，转变既有的经营理念。革故鼎新，树立创新意识与改革意识。不断推出更具吸引力的产品和服务，在经营模式上，也要不断优化和完善：改变已有的传统观念，拓宽业务范围，重视电子银行业务的建设健全；整合已有优势和资源，抢占和发掘新技术带来的新资源与新市场；摆脱既有观念对经营模式的束缚，不断借鉴和学习其他优质的经营模式，并明确自己在互联网时代的定位，积极融入到互联网的浪潮中，针对市场的新需求，新导向，推出新的业务与产品[3]。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆
2、对互联网业务进行优化
产品是实体银行向互联网金融转型的重要支撑和载体。目前，实体银行业产品的服务和操作流程与互联网金融之间还存在较大的差距。因此，实体银行需要尽快优化产品服务的质量，以最大程度满足“互联网+金融”时代客户的要求。具体的互联网金融的产品建设应从以下三个方面进行：
（1）现有产品网络化。有产品搬向，走线上和线上的双重流程。其次，还要优化现有产品，使用户对服务产品的体验更加完善，努力实现客户对互联网金融产品的深层次需求。
（2）加快采信网络化。目前国家已经完善了企业的工商年检制度，允许线上审核企业的信用情况，并明确了企业上传财务报表是合法且严肃的，因此，银行则可以通过网络上传财务报表，以完成采信流程[4]。
（3）调整互联网金融产品。通过判断互联网金融的现状及未来的发展态势，及时提出相应的方案调整互联网金融产品的内在结构。运用去芜存菁的思想，对符合未来发展趋势的互联网金融产品，应加快脚步进行开发和改进，而对不符合的产品应逐步淘汰。
3、抢抓互联网金融业务
由于当前金融市场上投资产品越来越丰富，人们可选择的投资方式和项目也增多，大部分客户不愿意把钱存在银行。与高收益的互联网金融产品相比，银行存款的低利息相形见绌。因此，实体银行可以优化现有的投资产品，为客户争取更高的投资收益，从而实现银行与客户之间互利共惠的关系，这是银行未来的发展方向，可从以下四个方面进行改善：
（1）取消客户购买理财产品的限制，将购买的理财产品当做存款，降低购买时所需要达到的一些不必要的门槛，最大限度为客户购买理财产品提供简易的程序。
（2）让客户的资金能够存取自由，容易进、容易出、有钱可赚，操作流程可以参考活期存款，随时都能够存取。
（3）对客户投资理财产品的资金加强运用，以为客户创造价值为服务经营理念，多方位组织和利用资金[5]。
（4）改变实体银行的绩效考核方向，以往的考核重点是吸收存款，现在可以将重心转移到销售存款理财产品。这样既能保持现有的老客户、挽回流失的客户，同时还能吸引新客户。
三、结论
互联网的发展给我们的生活带来了诸多便利，但同时也给传统行业的发展带来了一定的影响，在互联网金融市场的调整下，市场的竞争者比拼的是技术，是资本，更是经营理念，传统银行的经营模式落后盈利模式单一，在互联网金融时代，竞争也更为激烈。面对”互联网+”的发展趋势，传统银行应尽快布局争夺属于自己的市场阵地。
参考文献：
[1] 滕悦. 互联网金融对传统银行的影响及对策研究[D]. 吉林财经大学, 2017.
[2] 罗微. 互联网金融对传统银行业的影响分析[J]. 中国商论, 2013(31).
[3] 赵彤. "互联网+"时代下传统银行的发展对策研究[J]. 山东纺织经济, 2017(8):8-11.
[4] 王超. 互联网金融模式下传统银行发展对策研究[J]. 才智, 2017(32):240-240.
[5] 陈蒙. 实体银行在面临电子银行冲击时所采取的策略研究[J]. 福建质量管理, 2017(4).
论文作者:付思源,
论文发表刊物:《青年生活》2018年第10期
论文发表时间:2018/12/26
标签：互联网论文; 金融论文; 传统论文; 银行业论文; 银行论文; 产品论文; 客户论文; 《青年生活》2018年第10期论文;