渤海大学经济学院金融学（国际本科学术互认课程） 辽宁 锦州 121000
摘要：紧跟着互联网技术的持续发展，百姓的生活方式也在发生着大大小小的改变，在这里最多样化的体验之一就是消费体验。在当前这样的背景下，电子商务已经逐步走入了公众的视野，而且电子商务给金融带来的影响也极其明显。因为百姓的消费体验在改变所以消费场景也随之得到了极大的丰富，电子金融也随之出现，这是一种新的互联网金融形式，也可以说电子商务会给金融业带来一些变化。本文主要研究电子商务在金融创新中的应用，探讨电子商务对金融创新的影响。也为了不断创新和健全电子金融，研究了金融创新对电子商务起到的促进作用。
关键词：应用；金融；电子商务
紧跟着计算机和信息技术的发展，电子商务在人们的生活中越来越发挥着重要的作用，对金融方面的影响也是格外明显的。本文首先分析了电子商务以及金融创新的内涵，然后简要论述了电子商务在金融创新中的应用，又进一步阐述了电子商务的未来发展，为其他企业使用电子商务提供了参考。在信息时代，人们最直接的感受是电子商务的发展。电子商务依赖于互联网的存在，不需要特定的场所，它打破了时空的障碍，为人们的生活提供了极大的方便，而且也是一直在迅猛的发展。在新时期下，市场经济持续发展，但不合理的金融市场结构，不合理的企业融资结构，以及单一的金融工具品种都是产生金融创新的原因，市场经济的很大一部分是由电子商务构成的。因此，有必要分析电子商务在金融创新中的应用。
一、金融创新的内涵
金融创新是改变现有金融体系，增加新的金融工具，以获取现有金融体系和金融工具无法获得的潜在利润；是一个为推动盈利动机和缓慢进展并持续发展的过程。金融创新概念的提出者是熊彼特，它当时指的是新产品的生产，新技术或新生产方法的应用，新市场的开发，新原料来源的发现和掌握，以及新的生产组织方式的实施等。金融创新主要分析宏观，中观和微观三个层面。宏观层面的金融创新将金融创新等同于金融史上的重大历史变迁。它认为，整个金融业的历史是不断创新的历史，金融业的每一次重大发展都与金融创新密不可分。它的特点是金融创新的时间跨度较长，整个货币信用的发展历史被视为金融创新的历史，金融发展史上的每一次重大突破都被视为金融创新；中观层面的金融创新指的是20世纪50年代末，20世纪60年代初以后的金融机构，尤其是银行中介功能的变化，可分为技术创新，产品创新和制度创新；微观层面的金融创新单单是指金融工具方面的创新。大致有四种类型：信用创新，如利用短期信用来实现中期信用；发行票据的便利性使投资者的专有贷款风险多样化。
二、电子商务的内涵及发展现状
电子商务是指在世界上广泛的商业贸易活动中，在开放的互联网环境下，基于浏览器/服务器的应用方法，买家和卖家不用面对面的进行各种商业贸易活动，直接实现消费者网上购物和商户之间的线上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。据相关研究人员分析来看，中国电子商务的发展在过去十年中不断上升，已成为市场经济的支柱。
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三、金融创新的现状
欧美地区作为金融危机的始作俑者与欧债危机的推波助澜力量，欧美银行应该有更多的反思和自省，改变为了攫取暴利而不惜推出带有”毒性”的高杠杆金融工具，或为了分割房地产行业的诱人蛋糕而不惜放大自己的风险敞口的现状，欧美银行的创新和冒险之举实际都是基于日益高薪的文化，而高薪文化熏陶出来的员工必然是见利忘义或损人利己的投机者。无论是汇丰的”洗钱”丑闻或巴克莱对Libor不良行为的操纵，都足以说明盛行于欧美银行之中的高薪文化并没有随着金融危机之后监管力度的收紧而淡化，相反。对于中国而言，各种金融监管机构的建立使金融监管更加科学。中国的金融创新发展正处于探索阶段。
四、电子商务在金融创新里的应用
1.金融电子化
金融电子化就是电子商务与金融创新相结合的一种模式，金融电子化是20世纪下半叶，随着电子技术的发展及其在金融行业的广泛渗透而兴盛起来的。它的出现不但极大地改变了金融业的面貌，扩大了其服务种类，而且已经并且继续在改变着人们的经济和社会生活方式。如今，所有社会组织和个人，无论是否有意识，都直接或间接地感受到金融电子化的存在，并享受他们提供的服务。金融电子化（Financial Computerizing）是指采用现代通讯技术、计算机技术、网络技术等现代化技术手段，提高传统金融服务业的工作效率，降低运营成本，实现金融业务处理的自动化、业务管理的信息化和金融决策科学化，从而为客户提供更快捷，更便捷的服务，达到提升市场竞争力的目的。
2.电子支付
在今天的电子商务和金融创新的结合中，只要出门带上一张卡或手机，就可以出门不带一分钱。通过在金融中的电子商务的应用，人们可以完成即时支付，既节省了时间，又减少了直接接触钱币带来的细菌，并且也是个防止金钱损失以及丢失的有效方法。
3.电子银行的出现
电子银行是一种基于电子商务平台和银行支付系统的在线金融服务系统，用户可以使用电子银行实现银行账户资金查询，银企对帐，银企转账，银行账号挂失，公开信息查询等。（包括存贷款利率、外汇牌价、银行各项业务介绍等一些业务）；可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。由CTCA提供的在线安全认证服务可确保在线交易的安全性和不可否认性，它将极大地方便用户的生活和工作，从而提高工作效率。电子银行是电话银行，网上银行和手机银行的总称。电子银行的出现是电子商务与金融创新的有机结合。
4.网上投资与证券交易
网上证券交易是指利用互联网资源获取证券实时报价，分析市场状况，从而通过互联网委托订单实现实时的交易。网上交易及相关业务主要包括：查询上市公司的历史信息，查询证券公司提供的咨询信息，查询证券交易所公告，转移资金，在线下订单，通过电子邮件下订单，以及电子邮件报表，公告板，电子讨论，双向沟通等。眼下，投资者可以使用计算机和手机等在线终端进行网上证券交易。投资者利用互联网进行证券交易，在线证券交易系统通常提供综合服务，例如实时报价，财务信息，下单，查询成交以及回报和资金转移等服务。网上证券交易也是电子商务在金融创新中应用的一个明显例子，在线证券交易的一大优势是它可以使交易成本和风险降低。
结束语
电子商务和信息技术在中国金融创新中的应用已成为了一个新课题，在时代要求下，我们应牢牢抓住机会，全面结合金融和电子商务，为金融发展提供更加有利的支撑。
论文作者:袁铭鸿
论文发表刊物:《文化时代》2019年16期
论文发表时间:2019/10/29
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