试论农村物流金融运作模式的整合创新，本文主要内容关键词为：试论论文,运作模式论文,农村论文,物流论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
农村物流金融是新农村物流发展的必然产物。当前我国现代农村物流金融建设基础设施落后、金融供给短缺、结算技术落后等问题，制约了农村物流金融服务的稳步发展，需要加强供应链节点的衔接，完善物流金融运作流程的内部环节，整合现代农村物流金融运作模式，是解决农村物流建设金融困境的首要问题。如何推动农村物流、资金流、信息流、土地流的高效率融合，是新农村物流金融模式整合的积极创新。
一、我国农村物流金融发展现状
近几年我国农村物流发展较快。据中国物流信息中心统计测算，2007年全国物流总额达75.2万元，同比增长26.2％，增幅比2006年快2.2个百分点。物流增加值达1.7万亿元，占全部服务业增加值比重17.6％，占CDP比重为6.9％。物流总费用为45406亿元，与GDP的比率为18.4％。2011年全国社会物流总额158.4万亿元，按可比价格计算，同比增长12.3％。物流业增加值为3.2万亿元，按可比价格计算，同比增长13.9％，增幅比上年提高0.8个百分点，物流业增加值占GDP的比重为6.8％，占服务业增加值的比重为15.7％。社会物流总费用8.4万亿元，同比增长18.5％，增幅比上年提高1.8个百分点，社会物流总费用与GDP的比率为17.8％。
现阶段我国金融支农力度不够，现代农村物流建设融资“瓶颈”更加突出。现代农村物流作为其中的薄弱环节，基础设施落后、物流成本过高、专业化和社会化程度低及体系不完善，最根本的原因是金融供给短缺。虽然近年来我国物流业发展迅速，2011年全国社会物流总额达158.4万亿元，比2008年增长76％；物流业实现增加值3.2万亿元，比2008年增长60％；2011年，物流业增加值占全部服务业增加值的比重为15.7％，占GDP的比重为6.8％。2011年农村固定资产投资同比城镇固定资产的投资低8.5个百分点，比2010年的4.8个百分点上涨了3.7个百分点，并有不断拉大的趋势。2011年城乡居民储蓄存款80.9万亿元，全年农村金融合作机构(农村信用社、农村合作银行、农村商业银行)人民币贷款余额6.6778万亿元，比年初增加1.0012万亿元，存款余额只占存款的8％。显示出金融支农力度不够，现代农村物流建设融资“瓶颈”突出。
二、我国农村物流金融发展制约因素分析
现代农村物流基础设施落后、信息化程度低、生产经营分散、物流成本高、农村物流人才短缺、金融支持不足等因素，都制约着我国现代农村物流金融建设的发展。
(一)农村物流金融的金融抑制
由于农村经济发展中金融抑制因素的存在，现行政策制度框架的设计安排与当前农村经济金融协调发展的实践仍有偏差，致使我国现代农产品物流、农村资金投入、农村信贷及投资不足，严重制约了我国现代农村物流金融的发展，成为我国现代农村物流金融建设的最大“瓶颈”。形成金融抑制的主要原因有：农村政策性金融功能不全，农业发展银行难以承担政策性金融重任；国有商业金融在农村金融领域内的功能趋于弱化；农村信用社不能新农村经济发展需要；中国邮政储蓄抽走大量农村资金；民间金融组织的不规范易引发局部金融的风险；农业保险不适应农业发展的需要等。
(二)农村物流金融建设基础设施落后
近年来，虽然我国大中城市的基础设施建设取得了突飞猛进的发展，但广大农村地区的基础设施建设还相对落后。往往是农产品在农村几十公里甚至几公里运送范围所用的时间，要远远长于上千公里的两个城市之间的运送时间。落后的的农村物流基础设施，已成为制约我国现代农村物流金融建设的“瓶颈”性因素。以公路为例，2011年全国农村公路(含县道、乡道、村道)里程达356.40万千米，占全国道路面积的86.8％，但农村公路多为未铺装或者简易铺装的道路路面，道路质量不好，且道路维护方面做得不足，许多以水泥混凝土或沥青混凝土构成的道路，由于时间或者质量问题，路面毁坏严重。
(三)农业现代信息化程度低
据农业部调查资料显示，在我国能通过互联网获得市场和技术信息的农村家庭只有18％。农业同其他产业相比，其电子商务规模更小。通过计算机网络购买生产资料的农户不足12％，根据互联网出售农产品的农户不足15％。现代物流的迅猛发展，从某种角度来说是现代计算机技术、通讯技术、网络技术和信息技术发展的客观必然。信息化程度低严重影响了农业生产中农副产品运输、储存和农用物资的及时供应，成为制约我国现代农村物流金融发展的主要因素。
(四)农村物流及物流金融成本高
一方面，目前家庭仍然是我国农业生产经营的基本单位，因其分布地域广、规模小，物流服务对象数量庞大。使得现代农村物流服务的地域范围必然扩大，这对现代农村物流的采集、分拣配送、信息系统提出更高和更特殊的要求。造成物流成本高。另一方面，地方保护主义、高额繁多的路桥费用使得运输成本居高不下(表1)。据统计，我国目前流通成本占商品价格的50％以上，占零售的物流成本占总成本的20％以上。产品从生产到销往用户手中，95％的时间损耗在储存、装卸、等待加工运输方面，而同时物流费用平均占到总成本的50％。现代农村物流的分散性，使得现代农村物流服务的地域范围必然扩大，这对现代农村物流的采集、分拣配送、信息系统提出更高的特殊要求。
三、农村物流金融地运作模式的整合创新
由于我国农村情况的复杂性、特殊性，要求农村物流金融运作模式的选择要根据农村具体情况，因地制宜地加以选择，进行农村物流金融运作模式的整合创新很有必要。
(一)探索邮政储蓄银行农村物流金融服务模式
以邮政储蓄银行为物流金融中的金融机构和物流企业。充分发挥邮政储蓄银行自身的物流优势、网络优势吧、资金优势，有效的融合现代物流、资金流、信息流。其运作流程主要是：农户从乡镇邮政物流中心获取农产品销售订单；邮政储蓄银行以订单为准，向农户发放小额信用贷款；农产品通过邮政物流送达农产品收购企业；农产品收购企业将农产品收购金额打入邮政储蓄银行；邮政储蓄银行对农户贷款进行结算。这中间农村乡镇邮政储蓄银行与乡镇邮政物流中心将实现信息共享，对通过乡镇邮政物流中心取得订单的农户，邮政储蓄银行予以发放贷款。这样不仅能使急需资金的农户能得到资金支持，而且也降低了邮政储蓄银行的贷款风险(图1)。
邮政储蓄银行立根农村基层，网点众多。由以前简单的信件、包裹寄存的类似物流机构，变为现在既经营资金存放，又经营物流输送的现代金融机构。邮政储蓄银行具有网络优势，覆盖面广的投递网、信息通畅的信息网和快捷的资金网，三网可以使用物流、信息流、资金流。邮政农村物流充分发挥投递网、信息网、金融网三网合一的优势，按照农资、农民消费品和农产品加工企业、专业市场、流通企业、城市居民的需求单来组织采购和销售。可实现强强联合，提供独特物流服务。遵循现代市场机制和现代商品流通规律，县市以上的邮政农村物流公司管理者，县市邮政农村物流中心为组织机构，乡镇邮政所为流通纽带，委托代办点为卖场的运作机制，提供独特的物流服务。邮政储蓄银行开展邮政农村物流金融业务，有效地把邮政农村物流和资金流紧密融合是完全必要的。邮政储蓄银行开展小额质押贷款业务主要面向农村居民个人，用一个人消费、生产经营周转，贷款期限一年以内，贷款额度最低为1000元，最高可达20万元，并且客户最快可当日存当日贷，满足客户对资金的需要。这无疑在融资方面对我国现代农产品物流的发展，及现代农村物流的建设提供了较大的金融支持。
2011年3月10日，邮政储蓄银行广州市邮政储蓄分行与广东省邮政速递物流公司营运分公司合作，对广州市琳烽信纸业有限公司给予1000万元综合授信额度。在此次业务开始前广州市邮政储蓄分行敏锐把握此类型中小企业金融业务的市场营销和风险管理规律，将其作为业务发展战略布局中的重要客户群体。针对生产加工型贸易流通企业上下游企业关联性强、抵押物流动性大、融资需求迫切的特征，在邮政储蓄银行总行和广东省邮政储蓄分行、省邮政速递物流公司的支持下，广州市邮政储蓄分行依托邮政储蓄银行与邮政速递物流两大板块联动的优势，推出了“物流金融”框架中的动产质押贷款业务，在坚持商业银行公司业务科学发展的道路上积极探索与邮政速递物流紧密合作的可能性，为更多大客户提供一揽子物流金融服务，更重要的是拓宽金融服务领域，丰富公司业务金融产品种类，增强邮政储蓄银行产品的核心竞争力。
图1 邮政储蓄银行农村物流金融服务模式
(二)供应链金融物流模式
供应链金融物流是指在供应链生产活动中，银行灵活地运用金融产品和服务，将核心企业和上下游企业联系在一起，使物流产生价值增值。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。供应链金融涉及三方主体：客户、物流企业和银行，其中包括核心企业及与其构成供应链联盟的上下游企业和最终用户，都在供应链模式之下，农村物企业发挥货物运输、仓储、质物监管的专长，银行基于农村物流企业控制货权，现代物流与资金流封闭运作给予农村中小企业或农户授信支持，形成互利互补的现代物流金融平台，使客户、物流企业及银行三方在合作中共赢(图2)。
图2 农村供应链金融物流模式
供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，吸引了许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。深发展于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”业务，迄今累计授信出账超过8000亿元。随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。
以中信银行为例，中信银行作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，历经几年的发展，已经与汽车、钢铁、家电、煤炭、电信、石化、机械机具等领域多个行业的超过300家核心企业开展供应链金融业务合作，并携手90余家国内大中型物流、仓储公司开展了监管业务合作。截至2011年末，该行供应链金融客户数超过7000户，全年累计融资金额超过6000亿元，在同业保持了领先优势。2011年，中信银行荣膺美国《环球金融》(Global Finance)杂志“2011中国之星——中国最佳供应链金融提供商”大奖，并凭借在供应链金融领域的优异表现，再次蝉联“影响中国2010-2011中国物流杰出贡献奖——最佳供应链金融银行”。截至2011年底，已有近160家小型经销企业获得了中信银行近90亿元的低成本融资支持。据了解，未来3～5年内，中信银行将把供应链金融作为战略核心业务，从为整条产业链提供“一揽子”金融融资服务入手，逐步建立和完善相关模型，使更多的中小型企业因此受益。
(三)地融仓模式
地融仓模式是农村物流运营过程中以农地作为质押物的融资模式。即农户或农民以土地向金融机构质押贷款；或由银行信贷担保向农村物流企业开出提单，农村物流企业依据提单向农户或农民供应货物商品等。它将集成和协调农地、物流、金融三者的有序运营。从而把物流、土地流、资金流、信息流高效地融合并妥善管理。这无疑对增强农村物流供应链金融整体绩效和核心竞争力，优化农村土地资源要素，提升金融资本市场运行效率及其资本运营水平，推进建立农村土地金融制度，都具有十分重要的意义。
1.地融仓模式构建思路
农村物流金融地融仓模式的构建，要求建立以“以政府为引导，市场为导向，农村物流企业和农地拥有者为主体，金融机构为依托”的多元利益主体的复合式模式，多方博弈，各方受益。一方面，改革现行农村土地制度，明晰农村土地所有权、经营权、收益权和处置权等产权问题。完善《农村土地承包法》等法律制度，破除农村“土地财政”，实现城乡土地同价，确立农民土地财产权，逐步实现农村土地资本化。另一方面，加强农村金融制度改革，建立健全农村土地金融制度。在农村物流金融地融仓模式创建中，除了农村商业银行开展地融仓模式建设外，农村信用社、邮政储蓄银行也可以开展地融仓模式建设，充分发挥农村信用社、邮政储蓄银行自身资金优势和网络优势。因此可将农村物流金融地融仓模式设计为“契约型”、“集成型”和“虚拟型”地融仓模式。
图3 地融仓模式
2.因地制宜选择地融仓模式。农村物流金融的各种模式都有其优缺点，作为农村物流金融模式创新的“地融仓”模式是我国现今阶段最合适我国国情、农业现状的农村物流金融的模式选择。但在地大物博的中国，地区经济、文化差异极大。所以科学的选择地融仓模式，也应该因地制宜，不同地区或区域采取不同的农村物流金融地融仓模式。
(1)我国西部欠发达地区契约型地融仓模式。契约式是指农村物流金融业的各行为主体之间通过契约的形式建立起的一种长期的合作关系。我国西部欠发达地区经济落后，严重缺乏人才、技术、资金，加之地理环境复杂，农村物流相当落后，且农村金融也相对滞后，农民还处在一种相对简单的生产状态。如果选择集成型或虚拟型农村物流金融地融仓模式，就会使得投入过大，收益较少，从而造成资源浪费，而且西部地区也不具备组织较高形式的农村物流金融运作模式的条件。因此，目前我国西部欠发达地区适宜采用契约型农村物流金融地融仓模式，通过农村商业银行、农村物流企业、农地拥有者之间签订一系列契约促进各自的发展壮大。
(2)中部地区与东北老工业区的“集成型”地融仓模式。集成型是指通过对农村物流企业、农村金融机构，甚至对普通农户通过资源信息整合，共同形成农村物流金融供应链的企业联盟。中部地区与东北老工业区经济发展较快，较西部地区有人才、技术上、资金上的优势，土地资源要素优越，农村物流与农村金融机构的发展也较迅速，农民的觉悟及文化底蕴相对西部也较高，但总体发展仍不够，很多地方需要完善。因此最适合这两个区域的农村物流金融地融仓模式应该是集成型农村物流金融地融仓模式。
(3)东部沿海发达地区的“虚拟型”地融仓模式。虚拟式是指银行、农村物流企业和农户凭借各自的资金、产品、人才、技术等资源要素优势进行合作，按照各利益主体的投资比例组建虚拟农村物流金融网络，各利益主体之间扬长避短，通过整合创新其他主体的核心能力和资源，在一定区域范围内形成比较完整的、多功能的现代农村物流金融网络。东部沿海发达地区农村城镇化水平高，网络、道路等基础设施比较完善，农民的市场意识也相对较高，不论是硬件设施，还是软件都已达到较高的条件，可以组建虚拟的物流金融网络，来实现资源共享、融资交流。通过组建虚拟型农村物流金融地融仓模式，使得东部沿海发达地区新农村建设更上一个台阶，适当条件下，可以将虚拟网络拓展到海外，形成一个外向型的农村物流金融网络，从而加快发展我国现代农村物流。
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