论商业银行的科技战略，本文主要内容关键词为：商业银行论文,战略论文,科技论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
商业银行的科技战略是指商业银行的电子化建设。具体来讲，是指电子计算机技术和现代通信技术在商业银行中的应用。当前，金融领域竞争的焦点在于占领市场份额，创造效益，而商业银行电子化水平的高低和网络化程度的优劣则大大促进或制约着银行的发展。因此，大力实施科技战略业已成为摆在商业银行面前日显重要而又非常迫切的问题。
一、商业银行科技战略发展趋势
近年来，随着以现代计算机技术和网络通信技术为代表的信息技术在银行业广泛深入的应用，金融领域正在经历着一场深刻的变革，传统的经营方式和服务手段甚至组织结构等，都出现了许多新的变化。尤其是INTERNET的广泛应用以及电子商务的全球兴起，对商业银行的发展产生了全面而又深刻的影响，科技战略的积极作用日益突出。商业银行科技战略发展趋势主要表现为：
1、发达先进的网络化水平
网络通信技术的出现，使人类生活方式正在经历着一场变革。当前，各家商业银行都建立起了各自的计算机通信网络系统，大中型机成为日常业务处理的中心，通存通兑网点星罗棋布，ATM、POS遍布街道商场，银行卡广受青睐，电子商务风靡全球。这些都是发达先进的网络化水平的真实反映。网络通信技术在银行业的应用，使得传统的单机作业方式转变为网络化处理模式，使得商业银行在管理模式上经历了由传统模式到网络化模式的转变。先进发达的网络化水平极大程度地改变了人们的生活方式，同时为商业银行的发展注入了活力，取得了显著的经济效益和社会效益。
2、快捷方便的电子化水平
计算机在银行的应用是银行电子化的标志。计算机技术的应用使得银行业传统的手工作业方式转变为快捷的计算机操作管理，内部办公也朝着自动化方向发展。电子货币的出现则是银行业电子化高度发展的一个显著特征。主要表现为人们在购物、消费、结算时大量使用各种信用卡、储蓄卡、IC卡和其他电子转帐卡等。电子货币携带方便，操作快捷，安全可靠，深受欢迎。最近，建设银行在全国范围内推出的个人电子汇兑业务更是商业银行电子化服务的一项创举，使得传统的通过邮局汇兑变成在建行网点就可办理，而且24小时内到帐。银行电子化建设除传统柜台业务电子化外还包括外汇电子化、支付系统电子化、稽核工作电子化等。电子化服务手段为银行业增强市场竞争力，树立良好信誉奠定了坚实的基础。快捷方便的电子化，有力促进了商业银行快速高效的发展。
3、智能高效的自动化水平
现代商业银行越来越趋向于从能提供优质服务方面来寻求自己生存与发展的市场空间，而智能高效的自动化水平则是优质服务最直接的反映。目前，商业银行大量使用各种先进智能的电子化设备，改变了银行业传统的服务内涵，使得银行业服务方式转向自动化的方便高效服务，主要是朝着无人自动化方向拓展。例如无人银行、自助银行、ATM 自动存取款机、POS销售点终端等。此外， 建立在现代通信和网络基础上的电话银行、家庭银行、网上银行等，也使得客户足不出户，便可完成各种信息查询、转帐交易等多种银行服务功能。商业银行的自动化服务越来越受到消费者的青眯，成为商业银行赢得客户、占领市场的有力保证。
4、协调安全的实时化水平
随着现代信息技术在商业银行的应用，银行自身业务处理和向客户提供服务方面显现出其不断发展完善的实时化水平。首先是柜面业务交易的实时处理。随着网络化水平的提高，银行每笔交易经由主机实现实时处理，安全高效。银行实行定期清算，由于网络的应用，全辖网点的清算工作在十几分钟内就可全部完成，大大提高了时效性。其次，商业银行的实时化水平外部表现在客户服务上。以招商银行为例，从西安到北京汇款，只要提供对方帐号，几分钟内即可到帐，对客户来说非常方便及时。商业银行实时化水平的高低是金融电子化程度的反映，安全协调的实时化水平将给商业银行的发展提供源源不断的契机。
二、商业银行实施科技战略的必要性分析
随着全球信息化时代的到来，大力推行科技战略已成为关系到商业银行生存与发展的迫切需要。在市场经济条件下，金融电子化水平不高严重制约着商业银行的可持续发展，这已成为各级行长们的共识。优质、高效、方便、快捷服务的提供与否，在很大程度上取决于电子化水平的高低。俗话说“工欲善其事，必先利其器”，而科技实力充实将成倍地促进商业银行效益的提高则是对此最好的诠释。商业银行实施科技战略的必要性主要表现在以下方面：
1、适应数字化、信息化时代的需要
21世纪是数字化、信息化时代。利用先进的网络技术，人们可以实现在家办公、家庭购物，足不出户就可以完成人们日常生活中的许多事情。作为向大众客户服务的现代商业银行理所应当地要适应这一时代潮流，而大力推行科技战略则是全面适应信息时代发展的体现。
2、提供优质、高效、便捷服务
银行属于服务业，“客户即上帝”。只有提供优质、高效、便捷的服务，才能赢得客户，才能提高效益。电子计算机的广泛应用，数字信息技术的普遍推行，便于以客户为中心的经营机制的建立，直接或间接地促进了银行业务的发展。电子化程度的提高，客户感受到的首先是快捷、方便的服务方式。比如ATM自动柜员机、POS销售点终端、电话银行的出现，使得商业银行业务得到了突飞猛进的发展。
3、适应商业银行可持续发展的需要
商业银行的可持续发展是指商业银行按照可持续发展的目标要求，促进资源最优配置和良性循环，达到较长期内动态效益的最大化。实施科技战略，增加科技投入，建成具有一定规模的金融电子化技术支撑体系，才能为商业银行的可持续发展奠定坚实的基础。要实现商业银行的可持续发展，必须着眼未来，而大力实施科技战略则是可持续发展战略的一个非常重要的组成部分。商业银行实行可持续发展战略，必须实现经营管理电子化，依靠计算机系统，建立和完善市场信息系统和决策支持系统，通过改善技术支持系统，提高商业银行经营管理的分析、预测及决策能力。
4、促使银行业务品种不断推陈出新
现代商业银行利用先进的电子信息技术手段不断推出新的业务品种。随着市场经济体制的逐步建立及中国加入WTO的临近， 银行业越来越感觉到单纯经营传统的业务将使自身的发展乃至生存空间面临着前所未有的严峻挑战。因此，在现代经济模式下探讨银行业务的新品种，大力发展中间业务，已成为金融业的一个新话题。客户需求呈现出多样化方式，为适应这种需求变化，方便快捷、形式多样的服务品种不断推出。如各种代收费业务、银行代售火车票、证券转帐系统、汽车贷款、住房公积金等，正在成为或逐渐成为商业银行有效的筹资渠道，银行也获得了可观的收益。
5、提高效率，统一管理
信息技术在商业银行各部门的广泛应用，大大提高了工作效率和组织管理的现代化水平。在此过程中，银行内部的组织结构和组织功能也发生了深刻的变化，最为明显的就是对现代化科技手段的依赖越来越大了。网络增进了各个部门之间的联系和互动性，各种信息的交流在很短时间内就可很方便地完成，银行内部管理机制发生着深刻的变化。例如行长查询系统可在很短时间内查询到各种业务数据、交易信息、统计报表，从而为高层统一管理、及时科学地决策提供了强有力的依据。
6、防范风险，稳健经营
加强现代科技手段的运用，有助于防范金融风险，实现稳健经营。银行利用现代化的网络通信技术，实现帐务集中和稽审集中，可以及时发现帐务漏洞，有效控制和化解金融风险。高科技技术的应用，可以开展对商业银行综合经营状况的稽审评价和资产及效益审计，推行非现场稽审。因此，商业银行推行科技战略，对于防范风险，实现稳健经营具有重大的现实意义。
三、商业银行实施科技战略的若干举措
1、确立“科技兴行”经营理念
“科学技术是第一生产力”。推行“科技兴行”战略，是现代商业银行增强综合性经营能力、综合性竞争能力、综合性风险防范能力和综合性盈利能力的需要，是现代商业银行提高经营管理水平和经营效益的需要，是传统银行模式向市场经济环境下的现代商业银行转变的需要。确立“科技兴行”经营理念，必须从内部管理、外部经营和服务手段等方面融入科技力量，使现代信息技术在商业银行各项业务和各个部门发挥作用。
2、立足现实，着眼未来，长远规划
实施科技战略是一项系统工程，商业银行必须本着“立足现实，着眼未来”的指导思想“长远规划”。现代科学技术的发展日新月异，特别是信息技术更是一日千里。因此要注重调查研究，要从实际出发，从本地区经济发展走势出发，从本单位规模出发，作长远投资，逐步推进科技战略步伐。科技部门要建立起技术设备调研、引进、推广、维护一系列机制。同时不断加大资金投入，讲究中长期效益。
3、不断加强科技人员素质培养
以人为本，注重科技人才培养与使用，注重科技队伍素质建设。大胆培养和使用人才，要使这两个方向的工作互相协调、相得益彰，实现培养一批，输送一批，储备一批的良性循环。重要岗位的科技人员不仅要有熟练过硬的技术本领，更要有较高的政治思想素质。开发人员不但要精通计算机知识，而且要涉猎相关的银行业务知识。既要发挥老同志经验丰富、技术扎实的优势，又要给新同志一个施展才华和能力的机会。注重科技人员素质建设，是实施科技战略的一个重要环节。
4、保证业务和技术的高度互动性
商业银行的发展，效益是目的，科技是手段。只有找到业务和技术的最佳结合点，科技的优势才能最大限度地发挥出来，银行的各项业务才会呈现出勃勃生机，因此必须保证业务和技术的协调一致。科技部门和业务部门应该及时沟通，紧密配合，形成合力。科技部门的程序员要学习业务知识，这样才能建立起准确合理的数学模型；业务部门的人员也要了解计算机知识，以便提出准确、完整的业务需求。只有增强业务和技术的互动性，保持动态配合，科技才能真正推动商业银行的发展。
5、建立激励考评机制，健全科技管理体制
推行科技战略，建立起职工激励考评机制，才能做到人力资源的最佳配置和科技人员能力最大限度的发挥。这些激励考评机制包括：运行维护工作的激励考评机制，软件项目开发的目标考评机制，设备维修管理的激励考评机制，网点管理的激励考评机制等。激励考评机制应涉及到职工奖金、福利享用、职称职务晋升等一系列切身利益方能见效。建立激励考评机制，健全科技管理体制，银行科技战略的推行必将逐渐步入正规化和制度化轨道。
6、实施科技战略，注重安全工作
实施科技战略，必须大力加强安全防范。信誉赢得效益，而安全运营则是信誉的保障。加强计算机安全，必须从以下几个方面着手：首先，必须增强银行系统自身安全性建设。包括网络系统安全，口令密码管理，操作员代码持有，用户权限设置等方面。其次是预防和清除计算机病毒。最后是严防计算机犯罪现象。
现代商业银行实施科技战略是市场经济发展的必然要求，是现代银行业逐步走向商业化的必然结果。商业银行实施科技战略必须建立在以计算机技术和通信技术为代表的现代信息技术不断发展的基础之上。现代科学技术的发展日新月异，因此不断探索现代信息技术在商业银行的应用将是一个永恒的话题。