基于系统分析方法的我国住房公积金制度运行优化研究
陈 春
(国家开发银行江苏省分行，江苏 南京 210019)
摘要： 本文通过分析我国现行住房公积金制度运行基本模式，采用系统论方法，建立了我国住房公积金制度运行系统模型。通过分析模型工作特征和关键影响因素，结合调查分析，确定了模型的薄弱环节。针对模型薄弱环节，结合实际运用，提出了我国住房公积金制度的优化措施。
关键词： 住房公积金；系统分析；模型；优化
一、前言
1994年《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》(国发[1994]43号)确定在全国范围内推行住房公积金制度。该制度为我国城镇居民住房分配制度改革、城市商品化住房市场发展等发挥了巨大作用，为城镇职工住房困难问题的市场化解决方案提供了支撑作用[1]。
通过借鉴新加坡的中央公积金模式，结合我国上世纪90年代经济发展水平及居民收入情况和住房消费习惯，在我国住房公积金制度建立伊始，政策实施的主要目标是为城镇职工住房消费提供一个稳定、长期和廉价的资金来源。但随着我国近十年来快速的城市化进程和商品房市场蓬勃发展，我国城镇职工的收入水平及住房消费和投资习惯已完全转变，当前住房公积金制度的目标定位与现实需求差异逐步扩大，政策作用边际逐步显现。
在水利水电工程项目深基坑施工中把握好深基坑安全教育管理环节同样重要，为了更好管理深基坑施工安全，必须需要针对性的对施工安全教育上做出有效的管理，从而在教育层面上消除深基坑带来的安全隐患。
为优化当前住房公积金制度，本文采用系统分析的方法，从运行层面研究住房公积金制度，建立住房公积金运行系统模型，梳理模型运行节点，识别模型薄弱环节，分析提出基于系统分析的住房公积金制度运行优化措施。
二、住房公积金运行系统模型
1.现行住房公积金运行模式
住房公积金制度是由职工和职工所属单位按照规定缴存住房储金，在购买或建造住房时，可以提取公积金，或在满足一定条件下进行公积金贷款的一种强制性制度。根据刘清华[2]的研究成果，我国现行住房公积金制度具有政策性、义务性、长期性、积累性、互助性、保障性、稳定性、普遍性、强制性、福利性和返还性等特征。
飞禽是中国画艺术题材的分类之一，在远古时期，我们人类祖先是以狩猎为生活，在悠长的演变过程岁月中，人类与飞禽走兽共处，动物就变成人类最初用于绘画的题材之一，也赋予动物意义而表达自己的愿望作为一种载体。早期都可以在岩石上或者陶片上皆可看到飞禽的纹饰。一直到现今对于动物的情感色彩潜移默化的融入人们生活的文化与生活方式里。不管是绘画还是雕塑到装饰纹样，飞禽都能有多种的表达手法与表达形态。从观察动物的五官、肢体结构、神情与动态，加上绘画的个人情感色彩，都能带来画面不一样的艺术美感与独具一格的韵味。
住房公积金的运行，供给、需求和余额管理三个方面不是孤立的，在一定的社会经济环境下，这三个方面相互影响，不停的与环境因素发生着物质流、信息流的交换，构成住房公积金运行的动态平衡。
2.住房公积金运行系统模型
由住房公积金运行系统模型可知，供给系统是住房公积金运行系统的关键，供给系统的资金余额始终不小于需求系统是保障住房公积金运行系统顺利运转的核心。
根据住房公积金运行系统模型，结合对住房公积金制度的调查结果，可知影响住房公积金运行系统正常运转的因素主要包括社会因素和经济因素两方面[4]。社会因素主要包括住房政策、相关法规、新增户籍人口和社会保障等；经济因素主要包括总体经济水平、住宅事业发展水平和余额投资收益等；其中，社会因素项下的政策因素的作用尤为突出[5]。经过综合比选，参考已有研究成果，确定住房公积金运行系统模型的主要影响因素如图2所示。
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图1 住房公积金运行系统模型的一般流程图
三、基于系统分析方法识别住房公积金运行系统模型薄弱环节
1.模型影响因素分析
他还有点虚荣心，爱打肿脸充胖子，常被人撺掇着请吃请喝。账单送到家里来，老婆暴跳如雷，把他骂得体无完肤。你看，气不气人？操不操心？
现行住房公积金运行模式主要包括供给、需求和余额管理三个组成部分。供给部分是公积金的资金来源，依据目前政策约定，是根据职工工资额度、按照一定比例，由职工和职工所在单位逐月缴存、由职工全额所有、存在职工住房公积金账户内的资金；需求部分是公积金的支付需求，主要是在职工购买、建造住房，离、退休等情况下，提取住房公积金账户内的资金，并且在达到一定条件时，职工还可以从银行获得住房公积金贷款；余额管理是公积金账户余额的主动管理，目前常见的是，受住房公积金管理中心委托，由银行开展的公积金贷款和回收。
由图1可知，住房公积金供给子系统的资金流入主要来自三个方面：职工及单位的缴存、公积金贷款的回收及公积金余额的投资收益。根据此三个资金来源，结合刘清华[2]、王彬[3]、尹宗明[5]等学者对我国现行公积金制度的研究成果，分析可知，我国现行公积金运行存在的主要问题是公积金余额投资收益率有待进一步提高，这也是公积金运行系统模型的薄弱环节。
图2 住房公积金运行系统模型的主要影响因素
2.模型薄弱环节识别
根据系统论的观点，住房公积金运行具有过程复杂、层次分明、各环节紧密联系又相互制约的行为，符合构建为一个系统的定义[3]，即住房公积金运行系统，该系统与社会、经济等因素密切相关，相互进行着能量与信息的交流。根据系统论原理，结合住房公积金运行模式，构建住房公积金运行系统包含三个子系统：住房公积金供给子系统(供给系统)、住房公积金需求子系统(需求系统)和住房公积金余额管理子系统(余额管理系统)。这三个子系统之间存在着因果反馈关系，供给系统为需求系统提供物质基础，需求系统又使得供给系统被充分利用，供给系统与需求系统的差额又构成余额管理系统的资金来源，余额管理系统又通过投资增值为供给系统提供资金。
我们必须清楚地认识到运算是一种能力和技能，运算求解能力是运算技能和思维能力的结合，在教学中要高度重视并坚持长期训练．要培养学生能够根据题设条件，合理运用概念、公式、法则、定理，提高运算的准确性．在解决问题时，要注意算理，寻求与设计合理、简捷的运算途径．
住房公积金运行系统模型的三个子系统处于一个动态平衡的过程中，住房公积金运行系统顺利运转的一个关键要素是保证供给系统的额度要始终不小于需求系统。供给系统是住房公积金运行系统的核心，衔接了需求系统和余额管理系统，为了更直观的反映住房公积金运行系统的运转过程，选取供给系统作为分析对象，可得住房公积金运行系统模型运转过程的一般流程图，如图1所示。
四、针对性优化措施研究
根据住房公积金运行系统模型的薄弱环节识别结果可知，可以通过提高住房公积金余额投资收益率优化模型，这也是完善我国现行住房公积金制度的优化目标[6]。基于这个优化目标，考虑到住房公积金是与养老金一致，都是风险容忍度极低的民生资金，结合我国现行经济发展水平和政策条件，分析得出如下三个方面的优化措施：
一是推进公积金的市场化经营。基于风险考量，目前公积金投资一般采取被动投资，主要作为银行存款，收益率较低。近些年，我国资本市场快速发展、日臻成熟，改进住房公积金的管理和投资运营，配置信用风险低的债券市场是公积金投资的首选，通过购买国债、优质地方债等低风险固定收益产品的方式增加公积金投资收益。
二是提高公积金统筹层次以提高住房公积金的流动性。目前，地方对住房公积金的使用已逐步宽松，但公积金的使用仍受到较多限制，不同地方间的公积金流动仍难度较大，这限制了公积金投资增值的渠道。可以通过提高公积金统筹层次来解决这个问题，把住房公积金的统筹权限由地市统筹上升到省统筹，甚至全国统筹，把住房公积金和地方利益脱钩，增强住房公积金的流动性。
三是住房公积金从行政管理向专业投资转变，由专业投资机构投资，由政府监管者定期对投资结果进行考核。公积金缴费的个人拥有选择权，选择激进或稳定的投资策略，投资责任自负，过程中政府可以鼓励，但不做投资决策。通过此举拓宽公积金投资范围，分享中国经济增长的长期收益。
五、结论
住房公积金作为一种长期、稳定的住房储金，在我国住房制度改革中，发挥出了巨大的社会效益和经济效益。根据系统论观点，住房公积金运行可以作为一个系统模型进行分析，该模型包括三个子系统，分别为供给子系统、需求子系统和余额投资子系统，三个子系统相互依存、相互制约，处于一个动态平衡的过程。根据系统模型分析，得出住房公积金运行模型的薄弱环节是公积金余额投资收益率有待进一步提高。针对薄弱环节，制定了三条住房公积金优化措施，分别为推进公积金的市场化经营、提高住房公积金的流动性和住房公积金从行政管理向专业投资转变。
参考文献：
[1]顾澄龙,周应恒,严斌剑.住房公积金制度、房价与住房福利[J].经济学(季刊)，2016，(01).
[2]刘清华.中国住房公积金制度研究[D].河海大学，2003.
[3]王彬.基于系统分析的住房公积金供需均衡研究[D].西安建筑科技大学，2007.
[4]耿杰中.住房公积金发展与改革的若干思考[J].中国行政管理.2014,(04).
[5]尹宗明.决策、运作、监督三位一体实现住房公积金高效运作[J].住房公积金管理,2005,(8).
[6]匡贤明.公积金制度需通过多项改革来完善[EB/OL].中国新闻网，2014-07-14.
中图分类号： F299.23;F832.479
文献识别码： A
文章编号： 2096-3157(2019)25-0066-02
作者简介： 陈春，供职于国家开发银行江苏省分行，经济师，博士；研究方向：经济金融。
标签：住房公积金论文; 系统分析论文; 模型论文; 优化论文; 国家开发银行江苏省分行论文;