WTO与建设银行国际化发展，本文主要内容关键词为：建设银行论文,WTO论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
新形势需要建设银行走国际化发展的道路
银行国际化的主要内容是银行在境内开展外汇业务和跨境提供金融服务。建设银行国际化发展主要目标是要在境内开展外汇业务的基础上，积极开展跨境金融服务。经过二十余年特别是近十年的改革与发展，建设银行已初步建立了适应市场经济要求的经营管理体系，基本业务功能得以完善，国际业务以外汇业务为主体已具有一定规模，代理行和海外分行、代表处等分支机构开始形成网络，并培养了一批熟悉国际金融规则和业务运作的专业人才，在项目融资、境个转贷、财务顾问等方面建立和加强了与外资银行的合作，形成了建设银行的专业优势，但与国际大银行比较，国际化程度仍然偏低，知名度不高，资本充足率偏低，抗风险能力弱，外币资产偏少，涉外机构不足，国际银行服务市场的占有份额很少，从业人员国际化经营观念和总体素质不够，差距不仅反映在包括海外业务在内的国际业务收入偏低，而且更表现在全行业务管理和运作与国际大银行差距甚远。为此，建设银行亟须创造条件加快国际化发展，由此推动全行经营管理与国际接轨，全面提高综合经营能力、竞争能力和风险控制能力。
1、随着我国金融业势进一步扩大对外开放，目前国内银行与外资银行在批发业务和零售业务方面的格局将被打破，相互关系将重新确定，国内银行将面临跨国银行全方位的竞争。建设银行只有抓紧实施国际化发展，才能有效强化服务能力和竞争能力，更好地开展与外资银行的竞争。同时，WTO框架下的国民待遇原则和服务贸易总协定(GATS)、金融服务贸易协议(FSA)，也为我国银行在中国加入WTO后提供了更方便地进入其他WTO成员国，特别是美国、欧盟和日本等的可能性，从市场准入、银行监管等方面为建设银行加快国际化发展创造了条件。
2、更好地为客户服务、主动调整客户结构和资产结构。中国在继续发展出口导向型经济的同时，将进一步融入全球经济。在我国经济结构的战略性调整中，国家除了启动西部大开发战略外，还正在抓紧实施“走出去”战略，以培育一批跨国公司，支持我国企业跨国经营，到境外投资设厂、承包工程、加工贸易等，这较早期以出口为主导的沿海经济发展战略将更具综合效应。这就更需要国内大银行向国际化发展，尽快构建国际化网络，更好地为企业和个人提供配套服务，由此主动调整建行的客户结构和资产结构。
3、实现规模经济、范围经济和提高综合竞争力。国际化发展将在时间、空间和业务范围上推进建设银行的业务发展，优化业务组合，调整资产结构和收益结构，实现规模经济和范围经济。如可在境外率先涉足目前国内法律禁止商业银行涉足的金融领域（如证券、信托、保险等），实现对同一客户的一揽子金融服务，为国内混业经营积累经验，创造条件，并可由此实现对同一集团客户在不同国别分支机构的金融服务内部化；随着海外机构的发展，可对全球经济金融进行24小时连续监测，各类外汇交易的对冲或匹配概率将有新的提高，外汇资金运作的空间和时间将有效扩展，安全性、流动性和收益性得将进一步加强。在国际化背景下，建设银行可望进一步发挥专业优势，充分运用在不同国家监管背景下的政策空间，加强与境外金融机构的合作，更好地优化全行整体业务的运作。
建设银行国际化发展的战略选择
“走出去”战略是江总书记近几年反复倡导的、我国在新形势下扩大对外开放的战略决策，这既是适应经济全球化的需要，也是更好地利用“两个市场”和“两个资源”、提高我国国际竞争力的有效途径，是我国发展对外关系、参与国际分工、提高国际地位的重要举措，建设银行应审时度势，把握机遇，积极制订国际化战略，把自身推向国际市场。由于建设银行国际化发展是一个长期、渐进的过程。其发展战略应根据自身条件和外部形势来综合权衡和确定，并通过分阶段重点推进来实施。
1、布局战略。布局战略是建设银行国际化发展的基点，受资本实力、管理水平等因素制约，建行只能有选择地采取在下列区域重点布局的方式，如主要国际金融中心、与我国经贸往来密切的国家和地区、华人经济聚集地区等，通过以点带线，分工协作，突出重点，逐步形成全行的国际化经营机构网络。目前，还应抓紧对各国际金融中心的市场分析与优势评估，以明确建设银行在各国际金融中心分支机构的未来功能定位与相关策略，加强我国对外经贸（包括贸易、投资等）状况的区域分析、行业分析，结合建设银行客户特别是重点客户的海外发展战略，按照欧美发达国家和发展中国家兼顾的原则，确定建设银行在我国对外经贸重点国家、地区布点的规划，并视当地市场容量、开办条件等因素，研究确定建立分行、代表处或选择代理行等方案，尽早与人行、外管局等国内部门和对方国家有关部门联系报批准备。
2、服务战略。建设银行在国际化发展的最初阶段，考虑到争取客户的条件与可行性，服务对象应以中资企业为主，兼顾当地企业。中资企业包括国内企业特别是跨国公司在海外设立的控股、参股企业等分支机构，华人企业当地企业可主要定位于，与中国经贸往来密切的工商企业及其金融机构。为加强在国际化背景下的客户包括对华侨和留学人员的服务，必须抓紧建立总行主导下的国内机构与海外机构的信息共享机制，对国内企业向海外发展和海外客户到国内发展作出快速反应。同时，为了金融服务的易于提供及为客户更方便地理解和接受，总行宜尽早确立涵盖海内外机构的基本服务规范，以尽快实现境内外服务的标准化，继而在行业分析、客户评价和授信控制等涉及客户服务的内部管理方面尽快达成基本一致和统一。
3、组织战略。组织战略是国际化发展的保证，应借鉴国际大银行的经验，按照前、中、后台分工和"M"型结构的要求，进行全行相关管理架构的设置。国内则可按适当的区域设立外汇业务处理中心，以集中资源，提高效率；从海外看，应抓紧战略布局工作，对有市场潜力的地区抓紧布点，条件成熟后，可通过设立区域性总部的方式，建立分层次的管理和决策机构。
从目前情况看，总行可由金融机构部牵头，会同相关部门对海外机构进行管理、指导和协调、服务。为此，应成立专门的委员会，进行重大问题的磋商与信息的交流，负责制订与调整全行国际化战略，并与战略规划委员会相衔接。同时，应加强国际业务部的人员力量配备，密切与人行、外管、外经贸部和计委、经贸委等相关部门关系，会同海外机构，花大力气强化相关信息搜集和评估，捕捉商机，及时应对。要制订更为全面的海外机构管理办法，进行分类指导，区别授权，有效激励，力求使海外机构尽快成为全行新业务、新产品的重要发源地、利润的重要增长点和国际经济金融信息的重要来源。同时要加强对境内外同业的分析，针对建行业务的优势、劣势和网络化布局的实施步骤，提出各个阶段应采取的自行设点、物色代理行、结成战略联盟等内容，在重点国家和地区，继而最终在全球形成建设银行的金融服务网络。
建设银行国际化发展的配套策略
1、治理结构。为有效推动建设银行的国际化发展，必须按照现代银行制度的要求，完善企业治理结构，首先要争取国家同意对建设银行实行全面的责权利相结合的国有资产授权经营制度，改变目前偏重考核费用、成本的做法。其次，要在此基础上，加快建设银行资本多元化的步伐，在国家绝对控股的前提下吸收国内外资本包括我国的跨国公司和国外大银行参股，并争取条件成熟时在海内外上市，扩充资本，并从区域扩张、优势互补、规模经济等角度考虑，采取收购兼并、战略联盟等方式，更快地扩充海外网络及其业务功能，推动国际化发展。
2、人才培养。建设银行国际化发展中的人才培养主要包括：总行高级管理人员和海外机构业务骨干（一般业务人员可在当地招聘）。作为总行高级管理人员，应有海外行（或国际金融组织或其他国际大银行）工作经历或经常性进行海外考察、学习与交流，熟悉国际经济金融规则，具有在全球范围内进行资源的优化配置与风险控制的能力，这可能是目前最为缺乏的。至于海外机构的业务骨干，可采取国内选拔、选派和海外招聘（当地同业、留学生等），除精通相关业务外，还应熟悉所在国及周边相关区域的经济金融状况与法律、惯例等。
3、建设与国际化发展相适应的企业文化。建设银行国际化发展的深化，势必带来多元文化的冲击，产生正面或负面效应。对此，应尽早准备，做好行内宣传，形成与国际化发展相适应的企业文化。同时，应适时加强海内外宣传，树立建设银行谋求国际化发展的企业定位和形象，最终形成国际化大银行的品牌。就企业文化而言，目前最迫切的是要培养全行员工特别是中高级管理人员和客户经理的国际化意识，改变目前把国际业务仅仅是作为一项业务来抓的现状。
4、资本实力和管理水平。以建设银行目前的资本实力和管理水平，很难取得国际化的较快发展。为此，应在努力提高资本充足率的同时，全面引进国际大银行的经营管理手段、风险控制方法和评价、激励机制。必要时，可在沿海省份先行试点。对此，总行应进行管理再造，尤其是要通过强化资产负债综合管理，推动全行整体业务的衔接和协调，并结合财务管理体系的完善和管理会计、成本会计的广泛运用，细化管理，宜排出相应的实施时间表，以尽早缩短建行与国际水平的差距。
5、会计体系。在先后聘请普华、安达信等知名会计公司对部分分行审计的基础上，可进一步请其对建行会计体系包括会计制度和会计政策等进行全面评价，以其长期为国际大银行提供咨询所积累的知识与经验为依托，结合建行实际情况，争取国家有关部门支持，提出和实施相关的改革方案，完善会计体系，修订会计制度，调整会计政策，使之与国际惯例接轨，提高经营稳健性，更好地披露会计信息，进一步改善对行内外信息的提供。
6、技术系统。为最终实现全球范围内的高效率、低成本的业务运作，必须总结国内电子化和业务开拓的经验和教训，大力提高业务开发、运作和相应电子化支持的标准化、规范化程度，力求避免各成一统，应设计开发基于INTERNET、面向全球各分支机构和客户的数据仓库，进而提供各种服务，以加强信息共享和传递，提高快速反应能力。
7、案例研究。加强对国外大银行国际化发展经验和教训的系统分析和跟踪，如花旗、汇丰、美洲、大通、荷兰国际、德意志和日本的东京三菱、三和等银行，通过对不同国家银行国际化进程、策略尤其是经营思想、组织体系、金融创新和风险控制等方面的对比研究，为我所用，少走弯路。