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一、当前我国网上银行的发展现状
当前，以电子商务作为信息通道的网上银行业务，在我国已形成了迅猛发展的态势。截至1999年11月底，我国推出了网上银行业务的商业银行有：招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行。招商银行的网上银行业务最为突出，自从1999年9月招商银行率先在全国全面启动网上银行服务以来，它的企业服务系统已拥有客户734家，累计交易5万余笔，交易金额高达132亿元。目前招商银行所有营业网点均已开通网上“企业银行”，朗讯科技、爱立信、联想集团、中国联通等国内外知名大企业，已成为招商银行网上“企业银行”的用户，利用“企业银行”进行帐户资金管理等。招商银行行长马蔚华认为，网络银行给传统的银行带来了挑战，也带来了机遇。只有动作快、有创新的银行才能赢得顾客，赢得市场。招商银行甚至还计划将推出“网上信用证”服务。
网上银行业务是以计算机为操作、沟通主体，以银行自建的通信网络或公共互联网络为传媒，以单位或个人计算机为入网终端，银行与客户两者合为一体进行组合操作的新型金融服务业务。据有关资料显示，在欧美等西方发达国家，超过85%的商业银行已经或正在着手准备开展网上银行业务。网上银行业务的出现，使金融服务更加便利，商业银行更加贴近它的客户群。网上银行业务将为人们提供全年365天，一天24小时的全天候服务。具有电脑设备和因特网经验的客户，无论是在家中、办公室或是因特网能够联系到的任何地方，不受地点、时间的任何限制，只要在电脑上键入网络银行的站点、地址，就可以根据屏幕上的柜台提示办理开户、存款、付帐、转帐，以及贷款、购买保险单等各种各样的金融业务。客户绝不会因为错过传统银行的正常营业时间而被拒在网上银行的门外。
二、我国国有商业银行当前经营战略选择
当前我国的金融体制不够稳定。因为被不良资产所拖累，经营风险急剧集中。显然，如果我国继续保持闭关锁国的封闭政策，国有商业银行是不会发生任何风险的，但我们已经踏上了改革开放的不归路、加入WTO的也迫在眉睫，这就使国有商业银行丧失了原有的基本条件，生存和发展的双重挑战均压在国有商业银行的肩上。所以，它必须进行重新调整，不仅要变得更加稳健，还要变得更具竞争力。从另外的侧面研究，因为国有商业银行就是由我们国家所拥有，所以国有商业银行的负债就是国家的负债，只要我国在国民经济增长上保证良好的势头，国家政府就可以通过发行政府债券来弥补银行不良资产的损失，就可以进一步解决银行坏帐的问题。但这些措施实行起来会遇到一定的困难，因为银行不能重复借钱给同一家经营不稳定而且无力偿还债务的企业，更不能通过债转股解决问题，因为我们必须警惕不良债权转变为不良股权，成为下一个更难解决的症结。所以企业将承受很大的压力。这样的结果很可能造成失业、下岗职工剧增，引发诸如社会治安等一系列社会问题。
我们同时还看到，外资银行在我国的业务增长率会迅速提高。渣打银行新近发表的一份研究报告指出，加入世贸组织后，中国将进一步开放银行市场，今后十年，外资银行有望年均增长40%。据《北京晚报》消息说，根据中美关于中国加入世贸的协议，外资银行可以在中国加入世贸两年后向中国企业提供人民币业务服务，五年后向中国居民提供零售银行业务服务。渣打银行的研究报告还指出，外资银行带来的竞争将迫使中国国内商业银行加速自身的改革。金融体制改革是中国难度最大的改革之一。
如今国际商业银行通用的竞争策略有两种方式：一是设立了“攻击银行”。欧美一些传统银行设立了“攻击银行”(attacker banks)，“攻击银行”是在传统银行领导下，专门设立的成本低、反应迅速的独立核算银行，主要目的在于同国际网络的起步公司、甚至是其他历史悠久的老牌银行、老对手一较高低。英国的Egg（母公司是保诚公司）和美国的WingspanBank.com（母公司是Bank One企业）都是采用设立“攻击银行”的典型范例。二是建立全球化银行。虽然“全球化”成为银行业热门话题，但很少有银行成功地凭借自身实力扩大业务“版图”。所以，银行间的合并成为当前通用的竞争策略。从80年代美国汉诺威制造商业银行与化学银行成功地合并后，东京银行和三菱银行、花旗银行和旅行者集团就是典型的合并范例。同时，整个银行业公认的是，银行必须抓住人力资源、客户服务、诺基亚公司资讯设施三个关键环节，才能实现经营战略的成功。
三、国有商业银行未来经济增长点预测
国有商业银行的发展是建立在国民经济发展的基础之上的，国民经济的发展变化决定着银行的发展方向。我们首先研究一下我国国民经济发展的走势。自我国改革开放以来，经济增长的基本形态就是需求拉动下的总量扩张。所以我国出现了建国以来未曾有过的快速增长时期（当然这一切还要归功于改革开放的政策），使我国建立起基本的工业化框架，进入了工业化的中期阶段，初步形成了社会主义市场经济体制，城乡人民生活基本实现了小康水平。1996年——1998年GDP年均增长率为8.56%，1999年GDP增长率为7.1%。但在我国出现明显的市场需求不足的时候，依靠总量扩张带动经济快速增长的条件已经丧失，尤其是我国是一个人口众多的发展中大国，社会就业压力非常重，提高人民收入和生活水平的要求又非常迫切，逼迫我国GDP必须保持快速发展的势头，发掘新经济增长点，重新调整国民经济结构。
瑞典和芬兰的成功经验就证明了高科技对国民经济增长的决定性作用。1970年瑞典的人均经济产值居全球第三位，仅次于瑞士和美国。到1998年，瑞典已经经历了28年的经济停滞，瑞典人均经济产值降到了全球第十八位，排在了意大利之后。但从1999年开始，瑞典以电信业为龙头，国民经济迅速增长，著名的爱立信公司就是瑞典电信业的典型代表。1999年瑞典经济增长率为3.8%，远远高于整体欧洲的经济增长率，并接近美国最近的经济增长水平。1993年瑞典的失业率为8.2%，1999年降至6.1%，预计2000年继续降至5.3%。传统上瑞典的经济增长主要依靠制造业出口，但在1997年和1998年亚洲和俄罗斯相继爆发经济金融危机，瑞典和德国的出口业均受到沉重打击，德国经济在目前依然陷入停滞不前的境地，而瑞典经济却在继续上升。用瑞典工业联合会维布勒的话说就是，过去经济增长与制造业的兴衰关系密切，但如今即使制造业普遍不景气，私营服务业的迅猛发展仍能使经济保持增长。
发展高科技企业的成功典范——芬兰，它的经济奇迹的力量中心是诺基亚公司。诺基亚公司在国内拥有1.85万名职工，在全球拥有4万多名工作人员。1998年芬兰经济增长率为5.6%，其中约1.5个百分点来自诺基亚公司。诺基亚公司在赫尔辛基股市中的优势尤为明显，该公司占交易所资本总额的65%。随着诺基亚公司的发展，芬兰整个国民经济出现了转折。1993年和1994年，芬兰失业率高达16%以上，国债在四年内增加了三倍。诺基亚公司致力于发展电信产品后，其有价证券额从1993年的30亿欧元增加到1999年的1000多亿欧元，使整个国家处于发展高技术的狂热之中。芬兰500万居民，有300万人拥有移动电话。1999年芬兰经济增长率为4%，失业率自1995年以来下降了五个百分点，国家预算有盈余。1998年芬兰可支配的收入增长为4.7%，增长速度比预计的快一倍。1994年芬兰还居第十九位，而今天芬兰在世界投资环境吸引力排行榜中已经跃居第三位。
由此我们可以认识到，国有商业银行未来经济增长点在于以网上银行业务为代表的高科技、信息密集型的金融领域。