刘梦溪[1]2016年在《中小企业金融风险应急管理初探》文中进行了进一步梳理二战以后,第三次科技革命带来了科技领域的飞速发展,进而带动了整个世界经济、政治、文化等各方面的蓬勃发展与迅速融合。随着现代社会经济高速发展、世界经济的运行规则与发展环境日渐变化,各种社会经济领域的矛盾日渐凸显,突发事件也频有发生。金融产生于实体经济,金融市场是各种社会经济矛盾的集中之点,加之金融活动本身虚拟性、信用性、高杠杆性等的特征,所以金融风险是客观存在的,所引发的一系列事件渐渐进入公众视野,数量不断增多且诱因越来越复杂。金融市场的不稳定会导致金融突发事件的产生,而突发性事件极易转化为金融风险,而金融风险聚集到一定程度将会引发金融危机,从而带来政治的动荡与社会的不安。“黑色星期一”、1998年亚洲金融危机等世界范围内的金融危机以及国内早期海南发展银行的挤兑危机使人们意识到了对金融风险进行有效防范与应对的紧迫性和必要性。我国自改革开放三十年以来,经济领域的建设以及金融领域的改革取得了举世瞩目的成就,但是金融环境还有一些不稳定因素的存在,主要表现有资本充足率长期偏低、非法集资案件日益增多、地方金融监管体制不够完善、企业资金链断裂现象时有发生等。因此对我国政府而言,建立完善起我国的金融风险应急管理体系是迫在眉睫的。自改革开放以来,我国中小企业特别是小微企业的发展势头强劲,中小企业极大的助力了国民经济增长,但在经济下行的压力下依然存在融资环境较差、外部需求疲软、税费负担较重等问题,而资金匮乏、融资无门是中小企业在经营发展过程中所要承担的主要金融风险。目前,国内外理论界对于公共突发事件的应急管理研究较多,但是针对金融风险尤其是中小企业金融风险的应急管理的却并不多；根据目前的《国家突发公共事件总体应急预案》,金融风险没有在具体的突发事件分类中单列出来,也未明确分入其中哪一类,只是在实际情况中暂时列入社会安全事件中加以应对处理。本篇论文以南京市小微企业应急互助基金为例,采取案例研究方法,对中小企业金融风险的应急管理进行了初探。主要通过查阅文献、查找数据、收集资料、整理归纳的方法,阐述了对金融风险进行应急管理的必要性,论述了国内外理论界对于金融风险理论、应急管理理论以及金融风险应急管理理论的研究成果,进而进一步分析了金融风险、应急管理的内涵以及我国对于金融风险进行应急管理的现状,随后阐述了全国经济下行压力下中小企业的经营现状以及中小企业金融风险链式反应的原因、构成及其引发的结果,分析了我国中小企业金融风险应急管理的现状、存在的问题及原因,接下来通过收集到的大量的数据描述南京市的经济下行情况和南京市中小企业不乐观的经营情况,随后引出了本文采用的案例——南京市小微企业应急互助基金,对其发展建立、主要功能、组织架构、工作网络、运作流程、风险管控、运行情况等方面进行了详尽的描述与分析。根据上文的论述与分析,作者最后得出各级政府部门应进一步完善应急管理体系、积极探索对中小企业金融风险进行应急管理的政策工具并加强推动中小企业金融风险源头的治理,才能做到对中小企业金融风险的及时管控与主动应对的结
余兆[2]2017年在《中国房地产金融发展及风险防范研究》文中指出中国的房地产行业经过几十年的发展,逐渐成为国民经济的支柱产业,而且房地产行业对其上下游产业的影响极大,可以说是牵一发而动全身,关系到整个国民经济的方方面面。房地产金融作为房地产行业的最重要支持,对房地产行业和金融行业本身的发展都有着重要的意义。近两年,国际形势复杂多变,世界范围内的经济增速放缓,中国的经济也面临着下行的压力,中国的房地产业首当其冲受到考验。房价在经过持续快速的上涨以后开始面临下行的风险,房地产库存高企,去库存压力大,房地产企业融资困难,未找到新的资金来源,投资动力下降,房地产金融风险开始显现。本文具体研究中国房地产市场的发展、房地产金融的产生和探索,分析房地产金融风险的成因、具体表现和影响程度,结合中国的房地产发展实际情况,提出完善房地产金融体系的政策制定思路,以及防范房地产金融风险的具体对策,为政策制定者和行业管理者提供有效的参考建议。本文通过分析中国房地产行业在不同时期的发展情况,对比分析房地产市场的现状。房地产金融在中国经历了起步、探索和实践、发展和创新几个阶段以后,开始进入一个相对平稳健康发展的现状,房地产金融市场的多元化融资新格局正在形成。本文对房地产市场风险和中国房地产金融风险分别进行了分析,房地产市场存在制度、结构、房价泡沫几方面的问题。中国的房地产金融风险有错综复杂的成因:房地产金融融资工具较少,融资渠道相对单一;政府对房地产和房地产金融的宏观调控和行政干预过多;社会征信体系的建立相对比较滞后;房地产金融法律法规不完备;住房公积金的管理存在风险;房地产金融市场缺乏预警监测体系。就上述分析的房地产金融风险产生的成因,本文有针对性的提出了几点房地产金融风险防范对策和建议,希望能言之有物,言之有理。
高明[3]2016年在《民间金融风险成因及防范对策》文中指出随着我国改革开放政策的进一步深化,社会主义市场经济体制进一步确立,我国社会经济发展水平得到极大提高。从我国国民经济发展现状来看,总体水平已经位列世界前列,为实现我国社会主义现代化建设提供了巨大的推动力。金融业作为国家经济发展的重要命脉,在常规金融体系之外,民间金融越来越显现出其巨大的生命力,在我国金融体系中的地位进一步凸显。民间金融为我国企业发展,尤其是小微企业发展提供了重要的资金来源,盘活了民间信贷行业的发展。而就民间金融潜在的风险因素来看,其发展过程存在着诸多隐患。本文首先对我国民间金融存在的主要风险进行概述,进而对相关金融风险的成因进行探析,并最终提出了有效的防范对策。
云佳祺[4]2017年在《互联网金融风险管理研究》文中研究指明互联网作为20世纪人类最伟大的发明之一,正在逐步影响并改变人类的经济生活环境并推动社会发展。从1969年美国国防部将斯坦福大学、加利福尼亚大学洛杉矶分校、犹他州大学和加利福尼亚大学的四台主要计算机连接在一起开始,互联网已经走过了四十多年的发展历程。在互联网技术变革推动下,互联网与经济中的传统金融领域迅速融合,并以新的特征不断前进和发展,互联网不再是简单的从技术和运营模式上对传统金融提供支持和服务,而是上升到思想和契约的层面,以“共享、开放、平等和协作”的理念与精神不断渗透进传统金融领域,产生了一种打破传统金融中介、消除信息不对称、减少交易成本以及提高支付效率的新兴金融模式。这一新金融模式使得信息互通有无、资源得到共享、经济活动便利、规模效应形成。基于以上特征,传统金融遵循二八定律,互联网金融遵循长尾效应,且具有普惠金融的深刻含义,互联网金融能够在传统金融无暇顾及的领域发挥重要作用,进而可以更好的服务于实体经济,推动人类社会的发展,这也是人类发展的本质及核心所在。然而,以互联网为代表的信息技术对经济发展及传统金融产生的影响是多方面的。任何事物都具有两面性,互联网金融作为新金融模式在迅速发展的过程中,必然会伴随和隐藏着各类风险,对传统金融业、金融市场以及金融监管机构产生巨大的影响并提出严峻的挑战。金融本身具有高风险性,金融风险具有不确定性、相关性、高杠杆性以及传染性强的特征,而互联网带来的涉众性和技术性与金融风险相结合势必会带来新的风险且风险传导更强、范围更广。因此,本文提出了互联网金融的风险管理研究的重要课题。本文的研究对象是互联网金融风险管理。在目前特定的社会、经济和金融环境下,探讨互联网金融风险管理的理论基础,系统全面分析互联网金融风险成因、风险传导、风险类型识别、风险评估、风险预警、风险防范、风险处置的风险管理构架和实践方法,有针对性的对互联网金融风险管理提出监管措施和监管体系建设建议,以期能够实现互联网金融行业健康稳定发展,更好的服务于实体经济,为推动人类社会进步做出贡献。本文首先基于传统金融创新理论和长尾理论研究了互联网技术革命下金融业的发展,了解互联网金融的核心与本质;其次,在对互联网金融本质的分析后,基于金融脆弱性理论,通过与传统金融风险成因的比较,找到互联网金融特有的风险成因,包括信息技术特征下的风险成因、投资者非理性行为、缺乏专业能力、缺乏信用水平、行业自律严重失衡以及舆论掌控力强等;第三,分别对传统金融风险及互联网金融风险的传导原理及路径进行研究并对两者进行比对;第四,基于金融风险理论,对传统金融风险类型进行识别,认为互联网金融作为传统金融的一种新的模式,同样包含了传统金融风险的类型,包括法律法规风险、信用风险、市场风险、营运风险、流动性风险等五类。同时,基于互联网金融的特征,对其有别于传统金融风险的类型进行识别,包括技术风险和信息安全风险等。在对互联网金融风险类型识别这一定性分析的基础上,根据类型识别并基于层次分析法的模糊综合评价模型这一定量分析方法,建立评估指标体系并对互联网金融风险做定量的评估分析。之后根据互联网金融风险评估结果运用改进的KLR信号分析法对以上风险进行预警并提出预警结果;第五,在以上分析的基础上,根据互联网金融风险预警的不同等级,不同的风险有着不同的处理措施。对于还没有发生或即将发生的风险要采取防范的措施,对于已经发生或已经带来损失的风险要采取风险处置的方式,将损失降到最低。本文建立了风险防范体系、提出风险处置原则及处置方法,还基于讨价还价的博弈论模型分析了风险处置问题;第六,在以上对互联网金融风险问题分析的基础上,通过对互联网金融监管的国际比较以及中国监管现状的分析,基于金融创新与金融监管的相互博弈、金融监管的法律理论、监管的成本收益理论以及激励理论和监管失灵说,从监管理念、监管依据、监管原则、监管对象、监管主体、监管模式和监管措施等七个方面构建了我国互联网金融的监管体系。综上所述,本文对互联网金融发展、风险成因、风险传导、风险类型识别、风险评估、风险预警、风险防范、风险处置和金融监管等构造的风险管理体系进行了全面的理论及实证分析,同时结合与传统金融的风险比对及互联网金融的实践,提出相关政策和监管措施建议。
刘松勤[5]2000年在《金融风险成因及我国企业防范对策研究》文中提出对于金融风险的成因，目前国际上有很多解释，但是没有一种理论得到大家的一致认同，这或许是因为金融风险的产生是多方面的。然而，实物经济领域积聚的风险才是符号经济产生危机的基础。本文就是从这点出发，认为金融风险的产生主要是由企业经营带来的，并以此展开研究，提出不同于传统方法的另类防范对策。 论文首先主要是探讨了金融风险的内涵及其产生原因，引出企业是金融风险产生的微观基础这一命题；其次，对企业经营可以诱发金融风险的机理进行了研究，指出多种因素共同作用就可以导致金融风险的爆发；最后，根据研究成果，提出了从企业经营入手化解金融风险的独特思路。
严太华[6]2003年在《商业银行银企信用风险分析与管理研究》文中研究说明风险是金融体系和金融活动的基本属性之一。风险分析和管理活动是各类金融机构所从事的全部业务和管理活动中最核心的内容。其中，对信用风险的管理又是金融机构风险管理中最古老、最重要的内容。信用风险的管理状况不仅影响着微观主体的经济行为和经营绩效，而且也影响着整个金融市场的秩序和效率。本文从微观金融主体风险管理的角度出发，将商业银行的信用风险管理作为论文的主要研究对象。在对信用风险的成因和银企之间的契约关系进行经济学分析的基础上，对传统的信用风险管理方法和现代的信用风险管理技术及方法进行了分析、比较和发展，指出我国商业银行信用风险的成因和特殊性，力求对我国商业银行的信用风险管理提出可行的政策建议。论文研究的内容共分五部分（包括第二章到第六章），以下分别概述每一部分的研究内容和主要研究结果：论文的第二章从总体上介绍商业银行信用风险管理的时代背景以及基础知识。在从宏观上综述整个金融体系在金融管制放松和金融自由化发展的情况，以及现代信息技术和交易技术促发大量金融创新的基础上，指出金融机构的风险管理无论对微观主体还是宏观经济都有着越来越重要的意义。解释了商业银行风险管理的历史发展过程以及未来发展趋势。第三章在概述信用风险的概念、性质和一般特点的基础上，解释了商业银行信用风险管理的内容和环节，从风险识别、风险衡量和风险控制等几个方面进行分析。对传统的信用风险管理方法的传统特征和最新发展进行总体性的比较与分析。第四章在分析银企信息不对称所导致的逆向选择问题和道德风险问题的基础上，利用信息经济学和制度经济学的一些思想和方法探索信用风险的成因，并结合我国转轨经济的特点分析我国商业银行信用风险的特殊性。分以下几个方面进行具体研究：贷后的信息不对称所导致的道德风险问题。在静态的基础上利用无限期重复博弈的思想，分竞争型市场和垄断型市场，得到借款企业违约概率的表达式，并进一步分析信用风险的可能影响因素。在竞争型市场中，指出商业银行信贷风险和违约概率与多种因素有关。在垄断型市场中，可以实现对借款企业的激励相容，不存在由于银企信息不对称而造成的信贷风险。结合事前的信息不对称，将事前的筛选与事后的监督看作一个动态过程进行考虑，形成一个两阶段动态博弈过程。分贷后信息对称和贷后信息不对称，以及<WP=6>竞争型和垄断型市场结构分别研究信贷风险与其影响因素之间的数量关系。结论为信贷风险与贷前和贷后的多种因素有关，而且，贷后的均衡结果与贷前的均衡结果有着密切的关系。作为一个特例考虑抵押条件在贷款合同中的作用。以前两节的模型分析为基础，考虑抵押条款和利率所造成的风险和收益的变化，在此情况下分析银企之间的最优借贷合同。结论为：无论贷后信息是否对称，在竞争型市场中可以利用抵押条件和利率设计不同的契约组合，实现低风险借款企业与高风险借款企业的分离均衡；在垄断型市场中，可以利用一定的契约组合迫使高风险借款企业放弃借款。与西方的银企关系相比，我国银企关系的主要问题除了信息结构问题外，还有外部环境和社会体制的问题，其中最重要的是产权问题。我国的银企契约关系的特点主要表现为：贷前的筛选成本投入不足，使贷前协议极易达成，而贷后清算成本又极高。利用典型银企关系的模型进行分析发现，这样的情况造成了银企契约关系的低效率。第五章研究如何通过解决贷前和贷后的信息结构问题减小商业银行的信用风险。重在研究贷前和贷后的具体方法和措施。在系统评述传统的信用风险量化方法的基础上，为解决贷前对借款客户的识别，对信用评级的方法进行了深入的研究。为解决贷后对信贷资产风险状况的监测和控制，在系统评述现代信用风险量化管理方法的基础上，指出Creditmetrics方法对对我国商业银行信用风险管理的可行性和现实意义，研究了如何将这种方法在我国进行运用。第六章是本文的总结性和结论性内容。在分析我国信用风险的特点及管理现状的基础上，从外部环境建设、产权制度改革、商业银行风险内控制度的完善，以及促进最新信用风险管理技术和方法的运用等方面分析了我国商业银行信用风险管理机制的缺陷，并提出了一系列对策建议。
荆磊[7]2012年在《我国房地产金融风险及防范对策研究》文中研究指明自1998年我国住房体制改革，推行商品化住宅房后，我国的房地产业进入了10余年的高速发展阶段。如今，房地产业已成为我国经济的支柱性产业，它产业链长，关联产业多，近些年房地产开发投资年增长率一直保持在20%以上，为我国经济的持续高速增长做出了很高的贡献。但我国的房地产金融发展比较晚，发展程度也比较低，存在着诸多问题：整个房地产开发和销售的各个环节都过多的依赖于商业银行的贷款；商业银行的经营管理、风险管理不科学；政府的宏观调控政策不及时等。这些都给我国的房地产金融带来了巨大的潜在风险，鉴于亚洲金融危机以及美国次贷危机的巨大的破坏力，我们要对这些潜在的金融风险给予足够的重视。那么，我国现阶段的房地产金融风险与外国的风险有何不同之处，对于这些房地产金融风险到底该采取什么样的对策呢？本文便是在上述背景下试图解决这两个问题。本文首先从房地产、房地产金融、房地产金融风险等基本概念入手，通过我国金融业对房地产业依赖程度的指标体系和数据分析，揭示我国金融房地产化的变动轨迹，然后通过借鉴美国和日本两个国家对房地产金融风险以及由房地产引发的金融危机的评价研究和防范的具体分析，并重点研究我国房地产金融风险的形成及特点，最后在分析风险成因的基础上，着重从建立健全法律法规环境；加强商业银行自身的经营和风险管理；监管部门加强金融监管力度；政府加强对房地产宏观调控的力度等方面提出适合我国房地产金融风险防范和控制的方法和对策。
吴国威, 杨玲[8]2016年在《民间金融风险成因及防范对策》文中提出民间金融是与官方金融相对的一种金融形式,它游离于现行法律法规边缘,但同时也是我国民间经济的重要组织部分。民间金融的优势使之迅速发展,但同样因为缺乏正规管理监督而存在诸多风险。为此,在发展民间金融的同时,必须防范其存在的风险,进一步规范民间金融发展,这样才能够使之成为推动中国经济前进的力量。
金明[9]2008年在《房地产金融风险防范研究》文中提出自从进入新世纪以来,以北京成功申奥和上海成功申办世博为契机,在国家一系列鼓励住房消费政策的推动下,同时在一系列鼓励住房消费政策的推动下,我国房地产投资持续保持较快的增长速度;居民住房消费得到有效启动,呈现供需两旺的发展势头。房地产市场的活跃,对改善居民居住条件、带动相关产业发展、拉动经济增长做出了重要贡献。但是,局部地区和部分中心城市出现了房地产投资增幅过大、市场结构不尽合理、房地产价格高涨、商品房空置率上升较快、高级写字楼出现过热现象等问题,我国金融机构房地产金融业务的风险也日渐增加。近年来,中国的学界和业界对房地产金融风险进行了深入的研究和不懈探索,包括人民银行、银监会在内的政府部门对房地产金融风险的研究和探索都给予了一定的支持和关注。政府相关机构多次牵头进行了房地产金融风险的判断和防范等相关专题的研讨,部分学者和专家也出版了相应的介绍性的图书或专著,取得了一定的成就。但是由于房地产金融的复杂性和在我国的发展历史还不长,所以无论其理论研究还是实际防范与国际前沿的差距还比较大。本文紧紧围绕如何防范房地产金融风险这个核心论题,从中国建设银行房地产金融风险的基本状况出发,借鉴各学派对房地产金融风险的研究,具体分析建设银行房地产金融风险产生的原因,并借鉴各国防范房地产金融风险的经验提出防范中国建设银行房地产金融风险的对策建议。
陈丽[10]2007年在《我国银行信贷风险的成因及对策研究》文中提出在较广泛的商品货币经济条件下，信贷风险的产生具有必然性和现实性。随着科学技术的开发与应用，对外交流的进一步扩大，原有资产的升值或贬值往往超乎银行的预料。从微观上讲，银行作为融资中介，投资者的任何决策、管理、操作者的任何操作失误，都会给银行资产带来损失。从宏观上讲，经济的非均衡发展是常态，均衡发展是非常态。在经济运行中，由于各种不确定因素，国家很难达到社会总需求、积累与消费、经济结构等各项经济社会指标的平衡。商业银行作为金融产业，必然要受到国家货币政策、产业结构调整、对外政策、国内外政治经济环境等因素的影响，因此，无论是从宏观的角度还是从微观的角度，银行面临各种各样的风险是必然的。由于信贷是银行的支柱业务，因此研究信贷风险产生的原因，以及如何有效降低甚至是防止风险的发生是本文的目的所在，而在众多风险中人的行为最复杂，导致授信过程中风险的产生也难以预料和应对，因此，研究降低授信风险的对策是本文的核心内容。本文分为六个部分。首先，阐述了本文的研究目的、意义，并对国内外相关研究现状进行了综述，提出了本文的研究内容和方法；其次，对本文的相关概念进行了界定，同时对本文中涉及的基础原理进行了分析；第三，对授信风险成因进行分析，为下文从成因角度研究降低授信风险的对策打基础；第四，研究人的行为选择对授信风险的影响，为下文从人的行为角度来降低授信风险的对策研究打基础；第五，结合前文，研究降低授信风险的对策；最后，进行了全文总结，并简要阐述了与本论文相关的进一步研究方向。本文从国内外信贷现状入手，通过对目前信贷业现状的分析，找出潜在的风险因子。并对风险表现形式和本质特征进行研究，寻根究底，对症下药，找出规避风险的若干措施。同时，本文还综合考虑到人在整个信贷过程中的特殊作用，认为风险的产生与规避与人的行为选择关系重大，从而对人在信贷中的行为选择对风险的规避进行论述。
参考文献：
[1]. 中小企业金融风险应急管理初探[D]. 刘梦溪. 南京大学. 2016
[2]. 中国房地产金融发展及风险防范研究[D]. 余兆. 吉林大学. 2017
[3]. 民间金融风险成因及防范对策[J]. 高明. 农村经济与科技. 2016
[4]. 互联网金融风险管理研究[D]. 云佳祺. 中国社会科学院研究生院. 2017
[5]. 金融风险成因及我国企业防范对策研究[D]. 刘松勤. 华中师范大学. 2000
[6]. 商业银行银企信用风险分析与管理研究[D]. 严太华. 重庆大学. 2003
[7]. 我国房地产金融风险及防范对策研究[D]. 荆磊. 河北大学. 2012
[8]. 民间金融风险成因及防范对策[J]. 吴国威, 杨玲. 人民论坛. 2016
[9]. 房地产金融风险防范研究[D]. 金明. 山东大学. 2008
[10]. 我国银行信贷风险的成因及对策研究[D]. 陈丽. 武汉理工大学. 2007
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