中小企业融资问题研究
殷茜
陕西省汉中市汉台区农村信用合作联社 陕西汉中 723000
[摘 要] 中小企业作为我国重要的经济主体，对区域经济、居民消费的稳定发展具有推动作用，但如何保证企业融资、生产建设活动的顺利进行，成为市场经济发展面临的主要问题。本文主要对中小企业存在的融资困境、融资问题进行分析，提出解决企业融资问题、融资风险的应对策略。
[关键词] 中小企业；融资；问题；研究
随着我国市场经济下行压力的不断增大，中小企业融资也面临着多方面问题，包括融资渠道狭窄、融资成本高、融资风险大等难题，制约着企业生产经营活动的进一步发展。在面临多方面融资困境的情况下，政府、银行及中小企业等主体，应展开融资政策、融资制度、经营管理理念的改革与完善，从而破解中小企业的融资困境。
1 中小企业融资面临的困境问题
1.1 融资贷款的渠道狭窄
相比于大型国有企业、民营企业而言，中小企业的经营规模小、信用体系不健全，很难从银行获得相应的贷款融资。首先中小企业生产经营规模较小，其不具备股票、债券等虚拟资产发行的资格，所以只能通过短期贷款、长期贷款等间接融资方式，来获取到充足的生产经营资金[1]。其次，一般中小企业在申请银行贷款过程中，需要提交一系列的信用评价文件、抵押资产，由银行工作人员对企业贷款融资资质做出评估，但由于多数中小企业的资产状况较差，其很大程度上无法通过贷款审查，而从其他途径融资的利息、风险过高，由此使得中小企业的融资渠道不断缩窄。
1.2 融资贷款的信息不对称
当前中小企业在经营规模、财务管理方面的问题较多，特别对于刚刚起步的中小企业而言，“家族式”多人参与管理决策的问题严重。部分企业在融资贷款过程中，故意对企业财务状况进行修改与伪造，隐瞒企业真实的生产经营状况、财务问题。银行或信贷机构通常会由于信息的不对称，对中小企业的贷款申请做出回绝，或者变相提高企业贷款的利率，从而导致放贷、借贷双方失去信任，中小企业也会被列入信用借贷失信名单。
1.3 融资成本高、放贷流程繁琐
中小企业融资以银行等信贷机构融资为主，但相比于P2P网络渠道而言，银行信用认证融资的周期长、放贷流程繁琐，无法在短时间内获得需要的生产经营资金。而且在政府贷款援助较少、企业纳税压力大情况下，中小企业融资还面临着财务运转、贷款偿还方面的矛盾，一旦企业没有得到稳定的融资资金，或不能偿还到期的借贷资金，就会由于资金链断裂而造成企业经济结构失衡、破产清算等问题[2]。
2 中小企业融资问题、融资风险的解决策略
2.1 加大政府对企业融资的扶持力度
在中小企业融资资金的筹措方面，国家与地方政府应制定宽松的融资政策，并成立专门的中小企业融资管理机构，为企业提供融资业务咨询、技术指导服务，改善中小企业面临的融资困境。例如：政府可以针对不同中小企业的融资问题，提供相应比例的税收减免政策，在银企合作各个环节实施减税降费，以尽可能减轻企业的生产经营负担，保证正常财务流动、经营管理工作的运转。或者由地方政府主体出面作为担保，聘请专业人才为中小企业提供贷款服务，包括信用贷款金额规划、贷款流程指导、还款规划等，以促进中小企业内部经营状况的良性发展。
各大银行作为中小企业信贷融资的重要渠道，也要为不同企业的融资活动提供支持，包括融资审核机制、融资金额等方面的支持。对于那些以往信用状况良好的企业，银行等信贷机构可以适当放宽审核流程的限制，只要求中小企业出示主要的信用资料、抵押资质资料，在短时间内完成贷款手续的审批，使中小企业的贷款融资变得更加简易与方便。另一方面，对于筹资数目较小的融资，可以通过大数据信用信息平台，展开企业资产抵押、内部融资数据的复核，快速对中小企业融资资金做出审批，这样既能够减少融资信息的不对称问题，又大大降低了企业融资环节的人力成本、资金成本，进而实现企业信用审核、放款的信息化。
2.2 银行为企业提供多种信贷融资支持
当前，中国已与中亚国家建立了友好、合作的双边关系，中国与中亚国家在经贸领域的合作稳步推进。在此大背景下，中国与中亚在文化交流等领域合作有望进一步深化，通过文化交流增进双边互信，将中国与中亚双边关系推向深入。
2.3 企业完善自身财务制度、经营管理制度
中小企业在开展财务融资、生产经营过程中，要对企业发展阶段做出明确定位，一方面应改革企业内部存在的财务制度宽松、家族式经营决策模式，剔除无实际作用的部门与个人，以节省企业经营的开支；另一方面，应利用有限的发展资金，对产品生产、市场营销、产品销售等多个环节进行调控，尽可能保证企业资金的充分使用[3]。之后在信用贷款融资过程中，中小企业要向银行出具真实的财务信息，以及企业某一时间段内的真实经营状况、资金盈余情况，从而建立起良好的信用评价等级，来为其后续的信贷融资活动积累信誉，推动企业财务资金运转、经营模式的可持续健康发展。
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3 结语
当前我国经济金融市场不稳定波动较大，中小企业信用贷款受到国家政策、审核机制等的限制，存在着融资成本高、周期长、审查流程繁琐等难题，使得企业在短时间内无法获得急需的小额贷款融资。因此若想彻底解决中小企业融资困难的问题，需要政府、银行与企业主体共同参与，政府要不断完善融资帮扶政策，加大对中小企业的融资支持、税收优惠力度。之后银行应建立中小企业服务体系，实施宽松的融资审核机制，加强中小企业内部财务、经营流程的审核与管理，逐步提高企业融资信用等级、经营管理水平，保证中小企业融资困境的有效解决。
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参考文献：
[1]张萍,喻晓飞.民营中小企业融资难的原因及对策[J].财会月刊,2004(22):19-20.
[2]南燕.我国中小企业融资难的金融对策分析[J].农家参谋,2019,612(5):298-299.
[3]唐光胜.如何解决中小企业融资难问题[J].时代金融,2018,718(36):130-142.
[中图分类号] C29
[文献标识码] A
作者简介：
殷茜(1985-),女,汉族,陕西汉中人,硕士,经济师职称,研究方向:农村金融市场与小微信贷产品研究。
标签：中小企业论文; 融资论文; 问题论文; 研究论文; 陕西省汉中市汉台区农村信用合作联社论文;