现代农村物流金融中心的风险识别、评估与控制,本文主要内容关键词为:金融中心论文,风险论文,农村论文,物流论文,此文献不代表本站观点,内容供学术参考,文章仅供参考阅读下载。
一、引言
现代农村物流作为推进新农村建设中带动中国农村经济发展一个新的利润增长点,得到了党和国家及科研机构越来越广泛的关注。党的十七届三中全会提出推进农村改革,为发展农村物流和农村经济,推进社会主义新农村建设,构建现代农村物流金融服务体系提供了一个契机。商务部在全国实施“万村千乡”市场工程(据商务部统计,截至2009年2月底,已建设全国村级店243805个,乡级店30608个,全国配送中心595个),推进我国农村基础设施建设、村容村貌改善以及环境整治,初步建立了农村现代流通网络,这为推进农村现代化,发展现代农村流通产业及现代农村物流金融中心,开展物流金融服务提供了现代化网络支撑。
随着现代物流业的飞速发展,特别是外资物流企业的快速进入,迫使我国农村物流打破传统农村物流的格局走向市场化,向现代农村物流转型,即不断地向价值链的其他环节延伸,向现代农村物流企业提供更多的增值服务,如采购、销售、交易、电子商务、金融等衍生服务,都是在现代农村物流金融中心提供物流金融服务的基础上展开的。
现代农村物流金融作为现代农村金融衍生产品,为有效地组织和调节现代农村物流领域中货币资金运动,满足现代农村物流建设金融供给的需求,势必要求现代农村物流建设有效地融合现代农村物流、资金流和信息流,加强现代农村物流金融组织形式创新,建立多元利益主体的现代农村物流金融中心,[1]这对加速我国现代农村物流建设具有极其重要的意义。物流是基础,资金流是保障。为现代农村物流的发展提供资金信贷、支付结算、分散风险等综合衍生业务服务,是现代农村金融中心为现代农村物流运营开发金融衍生服务的一个重要方面。[2]因此,现代农村物流金融中心拓展物流金融业务具有划时代的意义。然而,由于我国现代农村物流发展受到农村金融的抑制,致使现代农村物流金融生态环境不容乐观,问题集中表现在现代农村物流金融生态外部环境失衡和现代农村物流金融业内部主体之间不和谐,[3]这无疑给现代农村物流金融中心开展物流金融业务带来巨大风险。由此可见,如何防范和控制现代农村物流金融中心开展物流金融业务风险,并进行风险管理是至关重要的。
二、现代农村物流金融业务风险识别及判断标度的设定
成功地识别现代农村物流金融中心开展现代物流金融业务的风险,是对其进行风险评估和控制的前提与基础。现代农村物流金融中心在开展物流金融服务的过程中,要特别注意以下几方面风险因素的识别与控制:
1.客户资信风险
现代农村物流金融中心开展物流金融业务应谨慎选择客户,客户的经营能力、信用状况及其商品来源是否合法等,对现代农村物流金融中心来说都是潜在的风险。
2.质押商品选择风险
质押品种的选取存在市场风险和质量风险,并不是所有的商品都适合进行仓单质押,因为商品在某段时间的价格和质量都会随时发生变化。
3.仓单风险
仓单是质押贷款和提货的凭证,是有价证券,也是物权证券,虚假仓单风险和改单风险是现代农村物流金融中心控制的重点。
4.操作风险
现代农村物流金融中心的信息化程度不高,甚至还停留在人工作业的阶段,难免会出现内部人员作业和操作的失误,形成管理和操作风险。
5.安全风险
现代农产品在库期间,现代农村物流金融中心提供物流金融服务时,必须对其发生的各种损失负责,因此货物灭失风险、内部欺诈风险以及保存货物的设施能否有效防止损坏、变质等问题都要加以考虑。
现代农村物流金融中心决策者在某一准则下,根据其个人的经验、知识将待评价的各风险因素两两比较其相对重要性。为了使判断定量化及其结果能较好地反映决策者的实际估计,以下引入0.1~0.9九标度方法[4](参见表1)。
三、现代农村物流金融中心开展物流金融业务的风险评估
为科学地评估现代农村物流金融中心开展现代物流金融业务服务的内在风险,本文引入三角模糊数互补判断矩阵方法,这一评估方法能极大地消除评估过程中现代农村物流金融中心决策者个人感情等主观因素的影响。
1.三角模糊数互补判断矩阵的构造及一致性检查
科学地评估现代农村物流金融中心开展物流金融业务的风险,由于考虑到人为判断的模糊性,不妨引入三角模糊数,[5]、[6]即在因素间两两比较时,用三角模糊数来定量表示比较的结果。根据表1所示的风险因素标度,由决策者对风险因素进行两两比较,构造出三角模糊数判断矩阵A:
由表1的标量方法可知,A为三角模糊数互补判断矩阵。[7]
在实际应用中,现代农村物流金融中心开展现代物流金融业务服务的风险因素较多时,根据其决策者判断信息所建立的三角模糊数互补判断矩阵可能不满足一致性的要求,此时需重新给出判断信息,直至得到的三角模糊数互补判断矩阵满足一致性的要求为止。关于三角模糊数互补判断矩阵的一致性检查问题,本文用一种近似的方法加以判定,即提取其风险因素两两比较判断信息的最可能估计值,得到一个模糊互补判断矩阵,设为:
如果M满足一致性的要求,则可近似认为A也满足一致性。此时,问题转化为普通模糊互补判断矩阵的一致性检查问题。
若α<0.2且β<0.1,则模糊互补判断矩阵A较为合理,满足一致性要求;若α≥0.2或β≥0.1,则模糊互补判断矩阵M的一致性较差,需要现代农村物流金融中心决策者对各风险因素相对重要性重新判断,直到满足一致性要求为止。
2.风险因素的排序
3.风险因素排序的解释
运用上述方法,可以有效地解决现代农村物流金融中心在开展现代物流金融业务过程中的风险因素评价问题,它不仅充分考虑了人为判断的模糊性,还尽可能地消除评价过程中现代农村物流金融中心决策者个人感情等主观因素的影响。一般来说,风险因素重要性程度越高,说明该风险因素的出现,预示着整个现代农村物流金融业务实施过程中发生危机的可能性越大。因此,排序结果有助于现代农村物流金融中心决策者了解现代农村物流金融业务在实施过程中不同风险因素的重要程度,从而将有限的精力用在风险较高要素的管理上,为现代农村物流金融中心制定相应的风险规避策略提供有力的支持。
四、现代农村物流金融中心开展物流金融业务的风险控制策略
现代农村物流金融中心开展物流金融业务服务的风险控制,其目的是通过有效、合理的策略,将特定的风险可能造成的影响降到最低程度,且最大可能地提高现代农村物流金融中心开展现代农村物流金融业务的成功率。在对现代农村物流金融中心开展现代农村物流金融业务的风险进行科学、合理评估的基础上,从以下诸方面提出一个规避和控制现代农村物流金融中心开展现代农村物流金融业务风险的策略性框架。
1.客户资信风险控制策略
现代农村物流金融中心应建立客户资信调查核实制度、客户资信档案制度、客户信用动态分级制度等一系列制度,对客户进行全方位的信用管理;要重点考察合作客户的经营能力,尽量选择那些内部管理制度健全,管理层素质较高,且主营业务突出,经营状况指标超过同行业平均水平,经营活动现金流充沛的客户;调查客户偿还债务的历史情况,分析客户在以往履约中所表现的履约能力,凡有不良信用记录的客户,应避免与其合作;对于长期合作的客户,应加强对货物合法性的鉴别,要求其提供与货物相关的单据(例如购销合同、发票、运单等),通过检查或验收相关货物单据的真实性确认货物的合法性。
2.质押商品选择风险控制策略
现代农村物流金融中心在质押物的选择过程中,所选质押物最好为价值易确定且相对透明、稳定、市场需求量大、流动性较强、变现性较好的商品;要建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系,在开展现代农村物流金融业务时能把握市场行情的脉搏,掌握商品的市场价值和销售变化规律,及时获得真实可靠的资料,以利于质押货物的评估和选择,避免信息不对称情况下对质押货物的评估失真;同时,质押的货物品种应该具有质量稳定,容易储藏保管等特征,如农产品中的棉花等。
3.仓单风险控制策略
现代农村物流金融中心在开展现代物流金融业务时要规范空白仓单的领用登记制度,空白仓单和仓单专用印鉴一定要指定专人负责,妥善保管,防止丢失;在办理各种出库业务时要根据预留的印鉴进行验单、验证、验印,必要时还要与货主联系或者确认提货人身份;在开展物流金融业务中,现代农村物流金融中心可根据业务要求使用带密码的提单,在提货时进行密码确认,防止假提单;另外,单证在传递过程中也会存在许多意想不到的风险,有可能会出现改单的现象,尤其是货物交接时单货不符最容易出现纰漏,因此现代农村物流金融中心在开展现代物流金融业务服务时还应加强仓单的规范管理。
4.操作风险控制策略
现代农村物流金融中心作为客户或借款人都信任的第三方,要根据所开展的现代农村物流金融业务服务的不同方式,有针对性地制定严格的操作规范和监管程序,杜绝因现代农村物流金融中心内部管理漏洞和不规范而产生的风险。如按规定控制货物的质量、数量,不但要保证货物的属性,还要使货物的库存数量保持在规定的额度,避免在滚动提取时提好补坏、以次充好的现象发生:有条件的现代农村物流金融中心应通过计算机管理信息系统辅助操作人员进行货物管理,避免其操作风险。
5.安全风险控制策略
现代农村物流金融中心在开展现代物流金融业务服务时,可要求现代农村物流企业的货主为仓储物品办理财产保险,以避免意外灾害造成存储物品灭失而带来的风险;加强现代农村物流金融中心内部人员管理,避免内外串通作案,给现代农村物流金融中心带来很大的损失;针对安全风险,现代农村物流金融中心还可以通过现代农村物流企业购买第三者责任保险,办理仓单质押项下的货物保险,积极寻求分散其内在的安全风险的途径。另外,现代农村物流金融中心在开展现代物流金融业务服务时还应充分发挥现代农村物流企业在其风险管理中的优势,利用自己掌握客户及质押物第一手资料的优势,在双方信息共享的情况下形成互动的监管和控制机制,既能更加有效地控制风险,又能更进一步巩固银企之间的信用关系。
五、结语
如何有效地识别和评估现代农村物流金融中心开展现代物流金融业务服务风险,加强其风险管理,是现代农村物流金融中心开展物流金融服务的热点和难点问题,已逐渐引起研究者的关注。我国农村物流刚刚起步,现代农村物流金融服务正处于探索阶段,现代农村物流金融中心作为现代农村物流金融组织创新形式,尤其是对现代农村物流金融中心开展现代农村物流金融服务风险管理的研究不多,量化分析的就更少了。因此,本文在就现代农村物流金融中心开展物流金融服务过程中所面临的风险进行识别的基础上,充分考虑到现代农村物流金融中心在开展现代物流金融业务服务风险评估的复杂性和不确定性,以及人的思维各个因素的模糊性,提出了一种基于模糊有序加权平均算子的风险因素模糊互补判断矩阵排序模型,运用该模型,对现代农村物流金融中心开展现代物流金融业务服务过程尽可能地消除了人为因素的影响,从而实现风险因素重要度的排序,并以此确定哪些风险需要应对,哪些风险可以接受,哪些风险可以忽略,这些都为现代农村物流金融中心有效地规避和控制现代物流金融业务风险提供了理论依据,同时也为现代农村物流金融中心如何防范和控制现代农村物流金融业务风险提出比较全面的策略框架,还为现代农村物流金融中心开展现代物流金融业务、进行风险管理提供有效的支持。
本文对现代农村物流金融中心的风险识别、评估与控制进行探讨,无疑为加快现代农村流通产业发展,促进农村流通现代化,降低农村流通产业成本,以及保持我国国民经济持续稳定发展和消除国际金融危机影响,都具有丰富的现实意义和科学的应用前景。
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