深入贯砌十六大精神 努力开创保险业发展的新局面，本文主要内容关键词为：保险业论文,新局面论文,十六大精神论文,努力论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
今年是全面贯彻十六大精神的第一年，做好今年的工作，保持良好的发展势头，对于鼓舞斗志，增强信心，实现中央经济工作会议确定的各项任务具有十分重要的意义。今年保险工作的总体要求是：以十六大精神为指导，认真贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议确定的各项方针政策和工作任务，贯彻实施新修订的《保险法》，以国有保险公司股份制改革为重点，大力推进各项市场取向改革，继续扩大对外开放，调整结构，加强和改善保险监管，防范风险，在保持保险业快速发展的同时，实现速度和结构、质量、效益的统一，更好地为全面建设小康社会服务。
实现这一总体要求，必须牢牢把握发展这个主题，以改革促发展，以开放求发展，以结构调整实现可持续发展，以加强和改善监管促进健康发展。
深化改革，为加快发展提供动力
改革是经济和社会发展的强大动力。当前，国有保险公司体制落后，股份制保险公司运行机制不完善等问题制约了保险业的发展。只有通过改革，解决体制和机制中的深层次问题，才能推动保险业加快发展。
第一，全面推进国有保险公司股份制改革。国有保险公司在我国保险市场占有举足轻重的地位。着力解决国有保险公司的问题，对我国保险业持续快速健康发展具有重要意义。保监会要把推进国有保险公司股份制改革作为今年的一项重要工作，做好对改革的指导、协调和监督。各国有保险公司的领导班子要加强对改革工作的领导，按照国务院批准的方案制定具体的实施步骤。要妥善处理好改革、发展和稳定的关系，确保改革工作的顺利进行。通过改革，转换经营机制，建立现代企业制度，夯实基础，创建名牌，切实提高竞争能力。
第二，完善股份制保险公司运行机制。鼓励股份制保险公司通过增资扩股、吸收民营资本和外资参股等方式优化股权结构。进一步规范法人治理结构，真正建立股东大会、董事会、监事会以及管理层之间的权力制衡机制。建立独立董事制度。支持符合条件的保险公司规范上市，保监会将积极与证监会等有关部门协调沟通，为保险公司上市创造条件。
第三，积极探索保险资金管理体制改革。截至2002年底，我国保险资金运用余额达5799.3亿元。随着保险业务的快速增长，可运用资金还将不断增加。由于受资本市场的影响，加之保险投资管理体制不完善，管理水平不高，资金运用收益率普遍偏低。保费收入快速增长和资金运用收益偏低的矛盾越来越突出，直接影响到保险公司的偿付能力和经营的稳定性，关系到保险业的健康发展。因此，必须积极探索保险资金运用管理体制改革，切实提高保险资金运用的安全性和收益率。一是要充分认识保险资金运用的重要性，要把保险资金运用与业务发展放到同等重要的地位，加以高度重视。二是要改革保险资金的管理体制和运作机制。按照集中统一和专业化管理的要求，完善保险资金管理体制，做到保险业务与投资业务相分离。建立健全投资决策、投资操作、风险评估与内控监督相互制约的管理机制。有条件的公司可以成立保险资产管理公司。三是保险公司要眼睛向内，练好内功，培养和引进高素质的投资管理专业人才，充分运用好现有的投资渠道，努力提高资金运用管理水平。四是要认真研究保险资金在资本市场上的作用。
扩大开放，为加快发展注入活力
对外开放是我国的一项长期基本国策。实践证明，保险市场对外开放对加快我国保险业发展，提高保险业整体水平起到了十分重要的作用。外资保险公司的进入，推动了市场竞争，促进了开放地区保险市场的发展，同时也带来了先进的技术和管理经验。外资保险公司以效益和风险防范为核心的经营理念，依法经营的意识以及优质的客户服务，对我国保险业起到了良好的示范作用。外资参股中资保险公司对完善法人治理结构，加强内部管理起到了促进作用。
对外开放不仅是挑战，也是机遇。保险业要继续扩大开放，提高对外开放的深度和广度，为加快发展不断注入新的活力。要按照世贸组织规则和我国的对外承诺，有步骤地批准外国保险公司进入中国市场，有步骤地取消外资保险公司在服务对象和地域等方面的限制。继续鼓励中资保险公司吸收外国保险机构参股，发挥外资股东在公司决策和经营管理等方面的积极作用。在引进资本的同时，着力引进国外保险公司先进的经营理念、管理经验、技术手段和运作方式，缩短我国保险业与国际先进水平之间的差距。
调整市场结构，创新产品和服务，实现保险业可持续发展
调整、创新是推动保险业结构优化升级、实现可持续发展的重要手段。通过市场主体结构和区域布局的调整，促进竞争。通过产品和服务创新提高保险业发展的质量和效益。要坚持在发展中不断调整、创新，在调整、创新中加快发展。
第一，优化市场主体结构，规范发展中介市场。目前，我国保险市场主体数量仍然偏少，市场竞争不够充分，最大的三家产、寿险公司的业务占到产险市场份额的94.8%和寿险市场份额的91.1%，部分地区仍然处于独家经营的状态。因此，要适当增加保险公司的数量，增加分支机构，促进市场竞争。
保险中介是保险市场的重要组成部分。近年来，我国保险中介得到了迅速发展，对提高市场运行效率、改进服务方式、扩大业务规模发挥了积极作用。但总的来说，保险中介市场的发展相对滞后，存在的问题比较突出，主要表现为营销员管理体制不顺，兼业代理不规范，专业中介机构发展缓慢、整体水平不高。要按照新《保险法》的要求，坚持高标准、专业化的原则，规范发展中介市场。一是积极探索营销员管理体制改革的新路子，从体制上解决营销员的规范管理问题。同时，要坚持持证上岗原则，通过加强培训、完善考试制度等多种途径，提高营销员的整体素质。二是严格执行兼业代理资格标准，发展窗口服务功能强、管理规范的兼业代理机构，严肃查处违法违规的兼业代理机构。三是鼓励发展专业保险中介机构。保监会将把专业中介机构及其分支机构的审批纳入日常工作。同时，完善规章，严格监管，对严重违法违规的要坚决清除出市场。要通过优胜劣汰，培育一批适应市场需要、经营规范、素质较高、信誉良好的专业保险中介机构。
第二，调整区域结构，加快中西部地区保险业发展。我国保险市场发展很不平衡，尤其是中西部地区保险业比较落后。要提高认识，把加快中西部地区保险业发展作为落实国家西部大开发战略的一项重要工作。要深入开展调查研究，摸清中西部地区保险业的基本情况，找出制约发展的因素，提出加快发展的政策措施。要加强保险宣传，普及保险知识，提高中西部地区人民群众的风险与保险意识。鼓励中、外资保险公司在中西部地区设立机构，大力开发中西部地区保险市场。
第三，加强产品服务创新，优化产品结构，提升服务水平。产品和服务是保险业发展的基本要素，保险业功能的发挥最终体现在产品和服务上。保险产品是无形产品，专业性强，市场供给的导向作用比较大，没有有效的市场供给，就难以激发市场需求。目前，我国保险产品尽管数量不少，但能够适应社会多样化需求的不多。保险服务水平较低，普遍存在重保费、轻服务的问题。实现保险业的持续快速健康发展，必须从优化产品结构和提高服务质量入手。要站在服务国民经济全局的高度，认真研究宏观经济政策，密切关注与社会发展和人民群众生活紧密相关的热点问题，注重开发养老、医疗、教育、住房、责任等具有广泛社会需求的保险产品。要针对不同的消费群体，开发个性化产品，满足多层次的保险需求。要不断创新服务方式，丰富保险服务的内涵，把服务渗透到保险消费的各个环节。
加强和改善保险监管，为保险业快速健康发展服务
保险监管的目的是为了促进保险业健康发展。监管工作要紧紧围绕加快发展这个主题，树立市场观念、创新观念和服务观念，转变工作作风，改进监管方式，完善监管手段，着力在提高监管实效上下功夫，切实为保险业发展服务。
第一，贯彻实施新《保险法》，加强保险法制建设，坚持依法监管。市场经济是法制经济，只有在良好的法制环境下，市场才能有效地运行，企业才能更好地发展。要以贯彻实施新《保险法》为契机，大力加强保险法制建设。要继续宣传、普及《保险法》，并把这项工作作为当前和今后较长时期的重要任务，有计划、有针对性地开展下去，不断提高监管部门依法监管、保险企业依法经营和保险消费者依法维护权益的意识。要尽快制定、完善与《保险法》配套的法规。配合国务院法制办加紧起草《保险违法行为处罚办法》；修改《保险公司管理规定》；制定《保险保障基金管理办法》等规章；制定和完善保险行政审批程序和保险违法行为处罚程序，向社会公布，接受社会监督。要坚持依法监管，做到有法必依、执法必严、违法必究，确保新《保险法》的顺利实施。
第二，完善监管于段，对保险公司实施最低偿付能力监控。偿付能力监管是市场经济条件下保险监管的核心内容，是促进保险公司稳健经营、防范风险的重要手段。不抓偿付能力监管，许多监管措施就难以落实到位，监管工作就很难抓出实效。从当前的实际情况看，保护被保险人利益，加强保险公司内部管理，改善保险监管，防范经营风险都需要把偿付能力监管作为一项重要工作来抓。经过几年的准备和试运行，监管部门已经初步具备了偿付能力监管的基础条件。今年要努力在偿付能力监管方面取得实质性进展。一是抓好偿付能力监管的基础性工作。修订保险公司偿付能力额度和监管指标的管理规定，尽早发布实施。制定保险监管会计制度，初步建立保险监管会计准则的总体框架。二是开始实施最低偿付能力监控。对偿付能力不足的，要做深入分析，根据不同情况采取相应的监管措施。三是加强保险监管的信息化建设。逐步建立和完善保险监管信息系统，切实提高偿付能力监管的效率。四是处理好偿付能力监管和市场行为监管的关系。在推进偿付能力监管的同时，以查处弄虚作假和欺骗误导客户为重点，继续加强市场行为监管，进一步整顿规范保险市场秩序。
第三，坚持市场取向改革，改进监管方式。实践证明，市场作用发挥比较充分的地方，经济活力就比较强，发展的态势也比较好。监管工作必须遵循市场规律，有效发挥市场在资源配置中的基础性作用。要把该管的管好，能够通过市场调节的，要坚决放开。一是继续做好保险行政审批制度改革。对取消的行政审批，要认真落实，同时完善相关规章制度，加强事后的监督检查。对保留的审批项目，要公开内容、完善程序、严格时限、接受监督。同时，对现有的审批项目还要继续进行清理。二是稳步推进保险条款费率市场化。重点是完善车险和航空意外险条款费率管理制度，促进市场价格机制的形成。三是不断完善保险公司分支机构的审批管理制度。以偿付能力、总公司对分支机构管控能力以及守法合规经营记录等作为设立分支机构的基本条件。允许保险公司根据自身管理需要，决定分支机构的组织架构和管理层级。把对分支机构的审批列入日常工作，明确审批的程序和时限，提高审批效率。
第四，加强对法人机构的监管，强化保险公司对分支机构和代理人的管理责任。保险公司的内部控制和自我约束是防范风险的基础。要通过加强对法人机构的监管，强化总公司对分支机构的管理责任，提高管控能力。保监会将定期对各保监办上报的保险公司分支机构违法违规情况进行汇总，并对法人机构采取相应的监管措施。要按照《保险法》的有关规定，强化保险公司对代理人的管理。各公司要加强对保险代理人的职业道德和业务素质教育，并在聘用、培训和日常管理方面真正负起责任，切实规范代理人的市场行为。
第五，充分发挥保险行业协会的自律作用。行业自律是维护市场秩序、防范风险的重要环节。要进一步明确保险行业协会的职能和定位，发挥其在自律、协调、维权、宣传和服务等方面的作用。要加强行业协会的自身建设。要加强保监会对行业协会的指导，使其更好地开展工作。要积极探索市场经济环境下行业协会的运行机制，使其真正发挥作用，构建企业内控、行业自律、政府监管和社会监督相结合的风险防范体系。