徐金玲[1]2002年在《信贷风险评估的实地调查报告》文中提出笔者作为贷款风险调查小组成员之一，于2001年10月参与了对长春利达房地产经营有限公司(以下简称利达公司)提供RMB6，000万元贷款的风险调查评估工作。本调查的结论将为意向贷款人拟向利达公司提供RMB6，000万元的贷款决策提供判断依据。 本调查报告通过对长春市相关经济环境调查及分析、借款人利达公司的基本情况及财务状况调查、借款人利达公司主要投资项目一幸福家园的调查分析、以及还款能力分析和抵押物状况的调查，得出主要结论如下。 长春市总体经济环境日渐趋好，房地产业开始复苏，近年呈旺盛势头，居民购房意识渐强，同时在政府政策的有效驱动下，购买力加强，基于当地的消费水平，对中低档商品房需求较旺，但新开工的楼盘近成倍增长，房地产业的竞争日趋激烈。利达公司开发的幸福家园项目地处新兴开发区，周边已形成住宅开发的区域效应，市场环境良好，同时，其已实现的商品房销售情况较佳，因其具有价格优势而具市场竞争力，销售前景看好。在幸福家园建设资金得到充分保证并且不出现挪用现象的情况下，项目完工没有风险。同时，用于贷款抵押的地块转让前景较为乐观，抵押风险可接受；假设意向贷款人对该公司的财务尤其是现金能进行有效的控制，则贷款收回的可能性较大。 同时应该看到，由于利达公司自1993年成立以后，涉及了人民大街的开发建设、居民回迁房的拆迁安置、十几个地块的分割转让、多方土地拆迁补偿问题、幸福家园的开发建设等众多经济行为，造成经济关系方较多，债权债务关系复杂，存在着未尽披露事宜，为此，有可能造成公司今后的经营活动有一定的不确定因素或可能涉及诉讼，导致未来现金流量发生不利于贷款人的变化；其次，利达公司目前现金流量十分紧缺，急需有大笔贷款资金投入，申请 信贷风险评估的实地调查报告的贷款用途中有3尸00万元不是投入幸福家园建设，尤为重要的是，利达公司未来现金流入较宽裕的阶段在幸福家园项目完工期后，即2002年8月－w003年2月的半年期限内，主要流入期和拟定的贷款期限不相匹配，且利达公司尚计划幸福家园项目完工后，即开发幸福家园二期，之后的现金净流入较不具备可测性；利达公司未来现金流量对于幸福家园项目投资成本和销售价格的敏感性较高，其成本和价格的较小波动即可能导致该公司足额还贷困难，项目抗风险能力较弱。 根据上述调查评估，我们认为，意向贷款人在作出该笔贷款决策时，应充分考虑以上因素可能造成的风险，可考虑对幸福家园项目提供封闭贷款的方式。若意向贷款人同意给予提供贷款支持，建议贷款人注意以下几点： 1、贷款偿还的最佳期限：贷款人应特别关注利达公司在幸福家园项目完工后半年内，即2002年8月－r003年2月间的现金流入状况，控制该阶段较为宽裕的现金流量，要求在此期限内还款，否则可能会错失偿还贷款的最佳时机； 2、确保贷款抵押物的安全：要求利达公司先须付清未交付的各项拆迁补偿费用，确保抵押权无假疵、无变现障碍。其次，从谨慎操作角度出发，建议贷款人应对抵押物的有关情况进行法律方面的确认； 3、对贷款进行封闭式运作：鉴于利达公司经济关系方较多，债权债务复杂，可能存在为披露的款项支付，建议对贷款进行实质性监控，获得资金收付的实际控制权，并进行有效的贷后检查监控工作，确保资金回笼用于归还贷款； 4、关注抵押贷款期限：对14＃地块应要求在土地开工建设前，还清贷款或变更抵押物。 本调查报告基于主要贷款条件如下： 借款人：长春利达房地产经营有限公司 贷款币别：人民币 借款金额：RMB6，000万元 内 容提要 借款利率：年息 10％ 借款期限：两年 担保条件：长春市朝阳区新城开发区内 7从 8从 14＃地块抵押 借款用途：门）幸福家园在建工程及配套工程IUvi BZ，60O万元； （2）回迁小区有关费用RMB，400万元； 臼）征用军分区土地补偿费 RMB，000万元； N）基础设施费用 RMB，000万元。
尹璐[2]2017年在《ZBNY银行中小企业信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理目前,中小企业这一群体已成为我国国民经济发展的重要支撑,我国政府自2014年以来多次针对中小企业发展问题进行专题研究,可见政府对中小企业的重视程度。不同于大型企业拥有广阔的融资渠道,中小企业一般只能依靠金融机构解决资金短缺的困难,因此在大多数商业银行中,中小企业在企业信贷资产结构中所占比重较大,是各商业银行重要的利润来源。但由于中小企业普遍存在于产业链的下端,随着生产成本的不断提升,传统行业中的中小企业的经营利润逐渐被摊薄,伴随着实体经济下行的环境变化,许多中小企业出现了生产经营困难的甚至关停的现象,同时引发了一连串的信贷风险。本文站在ZBNY银行的角度,结合笔者在ZBNY银行中小企业信贷业务风险管理中实际工作经验,从中小企业信贷风险来源入手,通过实际案例详细解析了该行中小企业信贷风险管理体系和信贷业务流程,探讨了该行目前在中小企业信贷业务风险管理中面临的诸多实际问题,并针对这类问题提出了一系列的信贷风险管理优化方案和保障措施。希望本次研究成果能够为该行在未来的中小企业信贷风险管理工作提供一定的帮助。
刘思雨[3]2016年在《基于小微企业视角的商业银行信贷业务内部控制研究》文中研究说明目前,中国经济正以前所未有的速度高速地发展,小微企业如同雨后春笋般出现在经济丛林中。作为国民经济的主导力量,小微企业为经济的繁荣、市场的发展、科技的进步以及满足人民需求等方面做出了巨大的贡献。如今,大部分的小微企业都把中小型银行当作是其融资的主要渠道,因此,中小型银行更应该在此时肩负起为小微企业保驾护航、提供融资资金的使命。本文选择B农村商业银行针对小微企业信贷业务的内部控制作为研究对象。B农村商业银行成立之始,将目标定于中小企业的贷款,后专门成立小微事业部,致力于为小微企业提供资金上的支持。然而,随着小微企业信贷业务的增加,B农村商业银行也面临着巨大的小微企业信贷风险。所以,B农村商业银行迫切需要对其小微企业信贷业务进行合理、科学、完整的内部控制。首先,本文介绍了商业银行小微企业信贷业务内部控制的研究背景和研究意义、国内外文献综述及述评、研究思路和方法、可能的创新点和不足,同时对小微企业信贷风险内部控制的相关概念和理论基础进行了深入的分析和研究,包括小微企业的相关理论、内部控制的相关理论以及商业银行小微企业信贷业务内部控制的必要性。其次,本文采用了文献研究法、案例研究法、实地访谈法、描述统计法等研究方法,对B农村商业银行小微企业信贷业务内部控制的现状进行分析,包括内部控制环境的现状、风险识别与评估现状、控制活动现状、信息沟通与反馈现状、内部监督与内部审计现状,探究出B农村商业银行在小微企业信贷风险内部控制方面存在的缺陷和漏洞。最后,针对这些缺陷和漏洞进一步地提出了解决的对策和方案,以期能够保证B农村商业银行为小微企业客户提供更优质的服务,促进B农村商业银行小微企业信贷业务的顺利发展,降低不良贷款数量,提高小微企业信贷业务知名度,以进一步实现B农村商业银行的经营目标。通过对案例的分析,本文希望能够对B农村商业银行小微企业信贷业务的开展有实际的指导作用,并对我国其他商业银行完善小微企业信贷业务内部控制有一定的参考意义。同时,农村商业银行的可持续发展能够促进地方经济的发展,切实做到普惠金融,促进整个金融体系的进一步完善。
赵琦[4]2018年在《LS农商行个人信贷业务贷前风险管理研究》文中认为信贷风险的分析和管理是银行信贷业务活动中最核心的内容,对银行稳健经营和金融系统的稳定具有重要意义。贷前风险管理则是防范商业银行信贷风险的第一道防线,科学的贷前风险管理思想以及系统的贷前风险管理体系,可以从源头上控制商业银行信贷风险。农村商业银行作为农村金融的核心,对于推动农村金融以及农村经济的发展具有不可忽视的作用,对于中小企业的发展以及地方经济的发展亦有深远的影响。与普通的商业银行相比,由于面对的客户群体相对特殊,所处的经济环境相对恶劣,农村商业银行的不良贷款率常年高于国家平均水平,其所面临的信贷风险通常也比一般商业银行高出不少。如何加强对农村商业银行的信贷风险管理,是目前农村商业银行发展中亟待解决的问题。作为LY市农村金融的中坚力量,LS农商行对LY市的经济发展具有不可忽视的影响。信贷业务作为LS农商行主要收入来源,与之相对应的信贷风险也成为其面临的首要风险。为了提升LS农商行信贷风险控制能力,本文立足商业银行信贷风险管理理论及贷前风险管理理论体系,从LS农商行信贷业务实际工作出发,结合LS农商行个人信贷业务经营现状和个人不良贷款的典型案例分析以及贷前风险管理现状分析,发现LS农商行个人信贷业务贷前风险管理中存在对虚假信息的辨别能力和防范意识不强、忽视第二还款来源调查、缺少行业分析和外部环境分析、部分信贷业务员专业性不高、风险防范意识淡薄、贷前审查形同虚设等问题。针对这些现存问题,本文分别从贷前调查、贷前审查和贷前审批叁个环节为LS农商行个人信贷业务贷前风险管理提出了相应的改进方案,并为改进方案的实施提出了相应的制度保障、人力资源保障以及风控文化保障措施。本文研究主要致力于提高LS农商行个人信贷业务贷前风险控制水平,从而促进LS农商行个人信贷业务健康稳定发展,为其他农村商业银行提供借鉴。
刘天浩[5]2017年在《浦发银行X分行公司贷款风险管理研究》文中研究指明上海浦东发展银行是一家总部设立在上海的国有控股全国性股份制商业银行。在中国银行业协会发布的2016年中国前100家银行排名榜单中,浦发银行排名第10位,在全国性商业银行中,浦发银行排名第6位。从2012年开始,浦发银行出现不良贷款余额逐年上升的趋势,从89.4亿元上升到2015年的350.54亿元,不良贷款率随之也呈现上升态势。截止2016年末,浦发银行X分行各项存款余额为779亿元,各项贷款余额706.2亿元。根据银监局统计,虽然X分行存贷款规模及利润指标在X市10家股份制商业银行中持续保持领先地位,但近几年,X分行的不良贷款率也存在持续上升的情况。基于此,本研究在分析浦发银行以及X分行信贷管理的现状之后,识别出X分行在公司信贷风险管理上存在的风险因素,通过系统分析这些问题产生的深层原因,从人员、方法和制度叁个方面给出具体的对策建议。首先,在经过实地调研后,系统梳理了浦发银行X分行在公司信贷方面的管理流程、管理制度、组织架构、信贷资产、信贷行业分布、风险评级和内部评级方法,为明确后续的对策方案提供框架和出发点。其次,本研究整理了国内目前在商业银行公司信贷风险方面的研究成果,采用核对表法,从客户准入、内部评级、授信审批、贷后管理、不良清收各个环节遴选出57个风险因素。然后,在对浦发银行X分行的5个典型的公司信贷风险案例分析的基础上,提炼出X分行面临的32个风险因素。接下来,设计调查问卷并在X分行的相关人员中发放。经过统计分析,对风险因素进行评估,发现目前浦发银行X分行在客户准入和信贷审批两个方面的风险水平最高,其次是贷后管理和不良清收方面的风险水平较高,而在内部评级方面的风险水平最低。浦发银行X分行在公司贷款方面的风险因素可以被划分为叁个层级,其中一级风险11个,二级风险7个,叁级风险14个。针对X分行的集团贷款、大型企业贷款、中型企业贷款和小微企业贷款四种贷款客户类型,研究发现,分行在开展不同的客户贷款时所面临的风险因素也不相同。最后,根据识别和评估的风险因素,总结出X分行在公司信贷风险管理方面存在的叁大问题,并采用鱼骨图分析其中的原因,提出相应的解决对策。
李俊丽[6]2007年在《我国个人征信体系的构建与应用研究》文中研究表明信用是维系现代社会经济正常关系的纽带,个人信用又是整个社会信用的基础。由于个人信用制度不完善,个人信用关系混乱,欺诈、赖账等失信行为普遍存在,这种状况不但成为我国社会主义市场经济发展的巨大障碍,而且已经严重影响了整个社会的进步与发展,特别是,我国已经加入WTO,社会主义市场经济在更大范围内和更深程度上要与国际惯例接轨,如果不能尽快地建立起完善的个人信用体系,我国将与世界经济格格不入,而创建个人征信体系是建立健全个人信用体系的关键环节。个人征信活动能够通过科学、公正的方式来客观反映经济主体的信用状况,并以提供个人信用报告、信用评级等方式对个人信用进行准确地披露和评价,使个人的失信记录成为其参与经济社会活动的绊脚石,督促个人自觉地维护个人信用,提高个人的履约和守信程度,进而提高全社会的信用水平,维护社会主义市场经济秩序的正常运行。目前,通过大力发展个人消费信贷业务来优化银行资产结构,扩大最终需求已经成为世界共识,但我国个人消费信贷的实际发展水平还比较低,其中一个重要原因就是个人征信体系不够完善;另外,我国个人征信体系建设滞后还导致政府管理社会经济的效率低下,由此可见,构建个人征信体系已经迫在眉睫。本文在对个人征信相关概念进行明确界定的基础上,运用信息经济学理论、交易费用理论阐明了构建个人征信体系的重大意义,并运用公共物品理论分析个人征信产品的性质,为个人征信产品的供给模式提供理论依据;介绍以美国、欧洲、日本为代表的个人征信体系的建设情况,并总结其个人征信体系建设的经验,以对我国创建个人征信体系提供借鉴;追溯我国个人征信体系发展的历程,以全面了解我国个人征信体系建设的来龙去脉;分别从宏观和微观两个层面剖析我国个人征信体系建设过程中存在的问题,并针对问题提出相应的对策建议,从宏观和微观两个层面构建我国的个人征信体系;设计个人信用报告,并运用实际调查中获取的案例实证了个人信用报告在个人信贷以及租房、求职等领域的积极作用;采用层次分析法(AHP,analytical hierarchy process)确定个人信用评估指标的权重,利用专家打分法给出评估指标的计分标准,然后用加权平均的方法得出一般的个人信用评估模型,并将其运用于实践;取山东省泰安市农户征信个案,在实地调查的基础上,介绍了目前泰安市农户征信的实践现状并深入探讨了农户征信的实践意义以及实践中存在的问题,同时,针对问题,提出几点完善农户征信的建议,最后,根据当前农村领域中农户的现实情况,对农户信用评估指标体系进行设计,并尝试建立了农户信用评估模型。本文的主要研究结论如下:(1)在对美国、日本及欧洲等地的个人征信体系进行比较分析的基础上,得出国外个人征信体系建设对我国的启示。国外个人征信体系建设对我国构建具有中国特色的个人征信体系的启示主要有以下几点:第一,征信模式的选择必须考虑本国的实际国情,力求与该国的经济运行特点和社会文化结构相吻合;第二,健全的征信法律体系是个人征信业健康、持续发展的有力保障;第叁,世界各国的个人征信行业集中度逐渐提高,征信规模越来越大;第四,征信产品的多样化可以增强个人征信行业适应市场的能力。(2)我国个人征信体系建设还处于起步阶段,存在着很多不足之处。本文分别从宏观和微观两个层面剖析我国个人征信体系建设过程中存在的问题。宏观层面因素存在的主要问题为:社会信用意识缺乏,人们的信用观念不能适应个人征信体系建设的需要;个人征信体系建设的法律法规不健全;个人征信行业监管不到位;信用管理教育落后,征信人才匮乏;个人征信系统的标准化建设滞后。微观层面因素存的问题主要包括:个人征信机构的运作模式不够明确,影响着社会的相关投资和个人征信行业的长远稳定发展;生产个人征信产品的信用信息资料基础薄弱且对个人征信产品的研发和创新能力不足。(3)构建完善的个人征信体系需要从多个方面入手。本文针对目前我国个人征信体系建设中存在的问题,提出相应的对策建议,从宏观和微观两个层面构建完善的个人征信体系。从宏观方面来看,第一,加强征信宣传,提高人们的征信意识;第二,尽快建立健全与个人征信相关的法律法规体系;第叁,逐步完善个人征信行业的监督与管理;第四,加强对征信管理人才的教育和培训;第五,加快我国个人征信行业的标准化进程。从微观层面来看,首先,实施渐进市场化的个人征信机构组织模式;其次,要从多方面入手,保证个人信用信息的及时、准确和完整,同时,通过提高征信产品的科技含量来拉动个人征信产品的市场需求。(4)基于对个人信用内涵及其影响因素的全面把握,在国内外已有研究的基础上,通过实地调查并征求相关专家意见,构建出个人信用评估指标体系。本文设计的个人信用指标体系包括目标层、准则层、子准则层和指标层等四个层次。目标层即个人信用价值;准则层包括:基本条件、能力、资产状况及品德等四个指标;子准则层包括:工作状况、住房状况、个人情况、偿债收入比例、资产负债率、抵押担保情况、司法记录、信贷历史记录和社会信用记录等九项指标;指标层包括:工作稳定性、职务、职称、居住稳定性、住房权利、户籍、年龄、文化程度、婚姻状况、健康状况、刑事犯罪记录、治安处罚记录、逾期付款记录、不履约记录、偷税漏税记录、未缴公用事业费记录、不良工作记录等十七项指标。(5)利用层次分析法确定个人信用评估指标的权重,利用专家打分法给出评估指标的计分标准,并运用加权平均法求出个人信用评估模型。本文设计的个人信用评估模型为: ,其中,M为采用加权平均法求得的个人信用综合评分;wj为F层次的第j个元素相对于个人信用价值(V)的综合权重; m Fj为F层次的第j个元素的得分。(6)在剖析山东省泰安市农户征信个案的基础上,找出农户征信实践中存在的问题。根据本人的实地调查发现,泰安市农户征信实践中还存在如下问题:第一,基层农信社一线征信人员普遍偏少,难以保障征信工作的质量;第二,农户信用评级缺少量化指标,主观性强;第叁,农户信用档案构建和农户信用评定“硬性指标化”,影响了农户信用建设的质量;第四,农户征信的激励作用并未得到充分发挥。(7)根据中国人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款管理指导意见》的相关要求,结合“4C①”分析法,在已有研究的基础上,通过实际调查并征求相关专家意见,设计出了适用于农户信用评估的指标体系。农户信用评估指标体系分为目标层、准则层和指标层叁个层次。目标层即农户信用价值;准则层包括品德、能力、资产和基本条件等四个分类指标;指标层包括周围邻里的评价、信贷历史记录、年人均收入、预期收入率、贷款保障率、担保情况、户主年龄结构和健康状况、文化层次、项目潜质等九个指标。
张佳佳[7]2017年在《中国农业银行W分行对公客户信贷风险管理研究》文中提出在商业银行经营的过程中的操作风险和市场风险逐渐受到人们的重视,然而作为商业银行中心的信贷业务,它所带来的信贷风险仍是人们无法回避的主要问题。其中对公信贷风险因金额巨大等原因成为信用风险的最直接体现。如何加强对信贷风险的管理,有效防化解范信贷风险是商业银行无法回避的问题。只有不断的加强信贷数据采集和分析,改进现有的管理模式,才能将商业银行的科学决策提高,从而将信贷风险降低,使银行资金的安全得到保障。所以,信贷风险管理显示出其日益增加的重要性。本文将中国农业银行W分行为研究对象,结合国内外对信贷风险管理的最新研究,分析了风险管理的相关原理,将全面风险管理理论作为理论基础,结合实际情况,分析了 W分行现存的问题。W分行是一家中国农业银行的二级分行,不良贷款率每年都在上升,成为第一个突破2%的银行,其中法人贷款不良率高成为主要原因。仅2016年,法人贷款不良率高达10个百分点,所以当务之急便是降低法人贷款的不良率。通过收集W分行法人客户的信贷结构、流程、业务等信息,调查了 W分行的目前状况,仔细研究其法人客户的信贷管理系统群、业务流程、贷前调查、贷后管理的实施,结合全面风险管理的八要素总结出W分行的缺陷,从各方面探讨出适合W分行改进措施,达到将其自身风险的管理水平和经营能力提高的目的,从而更好的应对未来的挑战。
熊珍良[8]2014年在《HX银行南昌分行信贷风险管理策略研究》文中指出随着我国经济的不断发展，利率市场化进程的不断加快，同时在金融行业不断进行深入改革的背景下，金融行业所面对的金融发展环境也在持续的变化，商业银行的信贷资产风险管控压力不断加大，风险暴露开始增加，性质也更为错综复杂。各类银行在坚持业务转型发展的同时，也在不断强化风险管理水平与内部监控体系建设，迫切需要一种较为完善的风险管理体系和风险管理手段。而信贷风险管理是商业银行风险管理中较关键内容之一，建立一个针对具体的中小银行特点和实际问题的信贷风险管理体系是一项非常重要且困难的课题。本文在梳理商业银行信贷风险管理的相关理论基础上，对HX银行南昌分行信贷风险管理现状进行了描述和总结，并充分分析了该行在信贷风险管理中出现的问题，以及问题产生的原因。最后在理论指导的基础上有针对性地提出相应的措施。通过案例研究的结果丰富和完善中小商业银行在信贷风险管理的实际操作中应坚持的原则，管理系统制定的流程，以及需要制定的一系列的配套措施以保证信贷风险管理的顺利实施。
田琦[9]2016年在《A银行信贷风险管控的对策研究》文中研究表明在中国经济下行压力和银行转型压力加大的背景下,中国银行业的资产负债规模快速扩张,不良资产大幅增加。A银行也面临着不良贷款和不良贷款率双升、信贷风险加剧的问题。本文基于内部控制理论、信贷风险管理理论、现代金融管理理论等,通过对A银行的信贷风险管控现状进行调查和分析,找到A银行的组织架构、信贷流程、管理体制、考评奖惩等存在的问题和不足。采用问卷调查法、定性定量分析法、归纳法、理论实际结合法及系统论等分析方法,针对A银行信贷风险管理现存的问题进行综合研究,分析问题产生的成因。提出A银行信贷风险管控改进措施与对策如下:坚持信贷业务与风险管控并重的管理理念;培育优秀的银行信贷文化;完善信贷风险管控的组织架构;贷款风险管控流程细化、优化及简化;完善信贷管理制度和机制;加强贷前贷中贷后管理;强化风险预警;建立和完善信贷风险管控的技术手段;加强信贷管控人员配置及教育培训;加强信贷组合管理和信贷结构调整;建立健全考核激励约束机制;增强信息透明度。本文的研究旨在提高A银行信贷风险管控能力和核心竞争力,为A银行信贷风险管控的完善和优化、风险与收益的匹配作出贡献。
李金虎[10]2017年在《Y银行宜春分行信贷风险内部控制研究》文中认为我国的GDP年年攀升,越来越的的企业在我国境内成立。然而,资金链是企业发展的命脉。纵观资金的源头,商业银行所放之贷款是最受追捧的。根据资料显示,在商业银行丰厚的总利润中,信贷业务所产生的那部分就占60%,显然已经成为商业银行最挣钱的现金牛。但所谓高收益自然就有高风险,信贷业务所产生的风险也是商业银行为之烦忧的一方面。因此,对于信贷风险的防范刻不容缓。本文以Y银行宜春分行为例,从内部控制角度,研究银行业信贷业务风险。本文先对信贷业务内部控制理论的回顾和对Y银行宜春分行内实施的信贷业务内部控制制度的深入了解,在此基础上,进行主要研究内容如下:1、了解并分析Y银行宜春分行现行的信贷风险内控体制制度,与其他内部控制制度比较,了解其在设计上存在的不足,并提出改进建议2、研究Y银行宜春分行信贷内控制度在贷前、贷中、贷后的实际执行情况,分析运行效果及存在的问题。3、通过案例分析法,进一步深挖内控制度问题。4、根据自身工作经验及理论基础提出改进对策。本文通过以Y银行宜春分行为背景,研究其信贷业务内部控制情况,以寻找信贷风险的根源并因地制宜的提出合理的解决措施,可以更加有效的避免银行信贷损失,为商业银行的信贷发展之路添砖加瓦。
参考文献：
[1]. 信贷风险评估的实地调查报告[D]. 徐金玲. 厦门大学. 2002
[2]. ZBNY银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 尹璐. 山东理工大学. 2017
[3]. 基于小微企业视角的商业银行信贷业务内部控制研究[D]. 刘思雨. 安徽财经大学. 2016
[4]. LS农商行个人信贷业务贷前风险管理研究[D]. 赵琦. 陕西师范大学. 2018
[5]. 浦发银行X分行公司贷款风险管理研究[D]. 刘天浩. 大连理工大学. 2017
[6]. 我国个人征信体系的构建与应用研究[D]. 李俊丽. 山东农业大学. 2007
[7]. 中国农业银行W分行对公客户信贷风险管理研究[D]. 张佳佳. 河北工程大学. 2017
[8]. HX银行南昌分行信贷风险管理策略研究[D]. 熊珍良. 南昌大学. 2014
[9]. A银行信贷风险管控的对策研究[D]. 田琦. 西安理工大学. 2016
[10]. Y银行宜春分行信贷风险内部控制研究[D]. 李金虎. 江西师范大学. 2017
标签：投资论文; 个人征信论文; 内部控制论文; 风险管理论文; 个人信用论文; 银行信贷论文; 信贷业务论文; 企业内部控制与风险管理论文; 银行风险论文; 个人征信系统论文; 征信机构论文; 商业银行风险管理论文; 中小企业贷款论文; 企业经济论文; 信贷规模论文; 征信体系论文; 个人信用贷款论文; 经济风险论文; 中小企业融资论文; 业务管理论文; 小微金融论文;