摘要：本文首先介绍了在新形势下我国国际贸易融资所面临的风险因素，随后分析了我国国际贸易融资在现阶段所具备的的创新因素，最后重点针对国际贸易融资中可能出现的风险提出了防范控制对策。增强国际贸易融资风险防范可以有效解决当前企业的资金短缺问题，同时还能促进我国调整进出口产业结构，促进各国参与到国际贸易当中来。通过对新形势下我国国际贸易融资及风险防范的分析，可以推动我国未来下一阶段的进出口贸易的发展。
关键词：新形势；国际贸易融资；风险防范
1 新形势下我国国际贸易融资的风险
在目前国内外经济发展新形势下，我国国际贸易发展情况同以往相比已经取得了长足的进步，风险投资方式的多元化也得到了明显改善，这离不开我国银行业的大力支持。近年来，随着我国部分银行率先进行了政策调控，采取有力措施支持了我国国际贸易融资的发展，有效地完善了我国的经济形式。由于我国实行的是社会主义市场经济体制，因此这就要求我国在发展过程中需要将宏观指导同市场经济结合起来，以此促进经济的和谐稳定发展，这样才能加强我国银行与境外银行之间的沟通、交流与合作，从而可以共同应对全球经济下行期可能遇到的金融风险。社会主义市场经济体制能使我国结合现阶段的基本国情，发挥自身优势，逐渐巩固我国在世界经济体制当中的国际地位。但是由于我国现阶段的融资业务创新模式发展以及技术方式还存在一些问题，导致了我国国际经济贸易的创新发展步伐比较缓慢。
1.1 融资模式的风险
目前我国各个银行推出的金融业务的主要贸易形式都比较传统，传统贸易方式占我国贸易融资总量的绝大部分，其中包括出口打包贷款以及资金汇押等。我国保险理财等业务开展还存在一些问题，这就会在总体上降低我国贸易融资的发展速度。例如福费廷业务就是一种无追索权的贸易形式，该业务可以保证出口企业应收账款的安全，同时还能提高企业资金运转速度，有效降低企业发展过程中的资金成本，降低汇率风险。企业还可以通过这种方式提高自身的风险防范以及风险应对能力，进而提高自身的行业地位。但是目前我国对于福费廷业务的推广普及度不够，这就使其不能被外贸企业所大范围的应用，进而降低了我国国际贸易的发展速度。我国银行金融业务的主要服务对象就是大型进出口企业，对外贸易的出口集团通常具备较多的流动资金，而且也具有较强的行业影响力以及国际竞争力，因此这些大型企业集团的业务方式一般比较规范、稳定。加强银行同大型企业集团的合作不仅可以降低企业的资金风险，还能促进银行实现业务扩张，进而可以实现二者的共同发展。但是银行不能只重视加强同大型对外贸易集团的合作而忽视了国内各种中小型企业，这样会不利于我国中小企业的发展，同时还会缩小金融发展的范围，不利于我国建立良好的融资环境，严重的甚至会导致我国国内金融发展风气变差，从而出现恶性循环。
1.2 风险控制手段不规范的风险
在新的国际经济形势下，世界各国的贸易往来越来越密切，各国之间的商业关系也越来越复杂，因此这就加大了我国国际贸易的融资风险。我国企业通过科学的计算方式可以有效降低金融风险对自身发展的影响，同时还能帮助企业提高行业影响力，实现健康、稳定发展。我国商业银行以及对外贸易企业可以建立详细的国际贸易融资业务流程以及行业管理规范，不断转变自身管理理念，利用先进的管理方式实现自身良好发展。企业应当将自身发展的实际情况同当前国际贸易融资情况相结合，如若不重视二者之间的联系，将会使自身陷入巨大的融资风险中，严重的还会给我国对外贸易市场带来危险因素。这就要求企业应当选择适合自身的发展模式以及融资方式，不应盲目跟风，这样才能保持自身的先进性以及合理性。
下表1为我国出口量占比前十名的行业比重分布。
表1：我国出口量占比前十名的行业比重分布
1.3 高素质人才缺乏的风险
银行以及企业员工是进行对外贸易以及国际融资业务的主体，员工具有较高的综合素质以及个人能力可以有效帮助企业规避金融风险，并能够通过逐渐提高服务质量以及融资产品的先进性来促进国际贸易融资的良性发展。然而随着我国科学技术的不断发展，我国的企业更加注重的是先进的生产方式以及营销模式，而对提高团队的人才素质没有引起足够的重视，这就使企业的融资产品创新程度不高，服务质量也较差，进而限制了我国社会主义市场经济与文化多样性的发展。越来越激烈的国际竞争也对企业员工的综合素质提出了更高的要求，只有国内银行以及各企业重视提高员工的整体知识水平，才能完善企业内部的知识结构，进而加强员工对国际结算以及信贷融资等业务的认知，实现自身的稳定发展。因此我国国际贸易企业应当招聘一些专业能力较强的员工进行对外贸易工作，逐渐提高员工的综合素质以及工作能力，这样才能满足企业的实际发展需求，进而有效加强我国的国际贸易发展。
1.4 融资市场秩序不健全的风险
随着经济、贸易全球化的发展进程不断加快，我国银行业的发展空间也逐渐增大，然而一体化发展进程也使各国之间的市场业务竞争更加激烈，导致市场管理不规范、不健全。部分企业为了抢占市场份额以及增加自身的贸易量还降低了合作标准，采用各种不合规的手段来招揽客户，这样虽然在短时间内会提高经济收益，然而在未来的发展过程中一定会有损企业形象，加大企业在贸易融资市场中的资金风险，阻碍企业未来可持续的发展与进步。
1.5 新形势下我国国际贸易融资的创新因素
国际贸易融资是一种间接的融资方式，故而该项业务的贷款人实际上为金融机构。新形势下我国国际贸易融资的创新因素包括融资主体与国际贸易融资创新以及社会环境和国际贸易融资创新。融资主体创新主要是指借贷双方、借款人的实际需求以及贷款人的资金供给的方式创新，这些是影响国际贸易融资创新发展的重要因素。除此之外，贸易融资的主体以及客体会影响国际贸易的创新环境，社会环境、政策制度、社会信用等也会影响国际贸易金融融资的创新发展。下图1为银行贸易融资创新前后效应变化图。
图1：银行贸易融资创新前后效应变化图
2 针对我国国际贸易融资风险的防范控制对策
针对目前我国新形势下国际贸易融资环境以及风险因素，我国各对外贸易企业应当做好相应的风险防范措施，不断提升自身的信用度；同时商业银行以及其他金融机构还应加大金融支持力度，这样才能保障我国的企业能够顺利地进行融资，为我国企业的进出口贸易提供良好的发展环境。
2.1 做好风险防范措施
由于企业国际贸易融资的主要风险就是贸易回款的偿付，因此我国企业国际贸易融资风险通常和进出口贸易的利率、汇率以及回款情况等存在密切的内在联系。由于利率以及汇率会影响企业的资金变动，因此企业应当加强对利率以及汇率变化的重视，当还款利率过高或者汇率波动明显时要严格注意回收贷款的补充情况，增强企业的资金流、及时提高偿还能力。企业员工应当增强风险规避意识，同时，企业还要积极制定各项风险应对计划，及时进行货币互换以及利率转换等。企业还应当确保自身的回款资金的稳定，注意企业资金还款池内的资金变动情况。进出口贸易交易收入在资金到期时没有被填满会影响企业接下来的金融活动，因此为了保障企业内部资金的充足以及各项融资活动可以正常进行，企业应当提高还款池的资金充足率，持续关注交易商品价格以及服务贸易项下进度的变化情况，提前分析大宗商品交易价格变化，同时还要制定详细的商品保值计划。除此之外，企业在完成贸易交易之后还应当进行贸易收入的动态管理，避免出现工作人员挪用或者贪污公款的情况，提高员工的综合素质以及信用程度，保障员工队伍的纯洁性。企业应当保证只有在贸易行为发生时才能使用贸易交易进行国际贸易融资，企业还应当仔细审核贸易企业的背景以及真实性，规避金融风险，这样才能有效控制企业对外贸易中的各项风险因素。相关工作人员可以事先审查企业的信誉度、企业背景以及违约行为，评估贸易行为的真实可靠性，这样才能保障企业可以正常融资，保证进出口贸易的顺利进行。
2.2 积极提升企业信用度
由于我国大部分企业生产经营规模较小，流动资金较少而且运转过程中的资金需求较多，这就导致企业的风险抵抗能力较弱，而且企业之间存在信息交流困难的情况。部分商业银行以及金融机构为了提高自身经济利益会减少对中小企业的支持，将贸易模式转换为信贷额度配给，因此我国中小企业应当加强对实际贸易的支撑，不断升级自身信用度来提高风险规避能力。企业可以构建信息资源库，提高信贷市场资信信息的流动性。由于银行需要耗费大量的时间以及精力来获取企业的信息，这就使其在审核中小企业的资信情况过程中遇到极大的困难和阻碍，企业的信贷申请就比较难通过。构建企业信息资源库可以让商业银行了解企业具体的信息，有效降低了银行查询成本以及查询时间，实现了信贷额度配给的良好控制。在此过程中，企业应当保障财务信息的透明性以及财务管理的规范性，这样才能逐渐提高自身的信用程度。企业不仅不应当隐瞒自身的不良财务信息，同时还要确立合理的信用评级制度，增强自身业务的独特性。完善的信用评级制度可以对业务种类以及交易信息等进行规范分类，有效划分各企业的信用记录以及资产情况，保障了融资过程的规范性。
2.3 银行等金融机构应当加大支持力度
我国各商业银行以及金融机构应当加大金融支持力度，帮助企业建立多元化的融资渠道，这样可以增强企业的国际贸易融资方面的支持，逐渐转变经营方式。新形势下我国中小企业和乡镇企业的发展模式也发生了变化，这就使传统的经营模式已经跟不上当前社会的快速发展的步伐，因此我国金融机构应当适当扩展服务范围，逐渐加大对企业的贸易融资支持力度，这样才能促进企业朝技术化以及专业化的方向发展。银行在确定融资之前应当调查企业的发展情况以及信用等级，然后再明确企业的实际发展需求，继而为企业选择合理的和匹配度高的融资方式，促进企业经济体制的深化改革。
3 总结
随着全球化脚步逐渐加快，各国之间的经济往来以及贸易合作也越来越密切，与此同时我国也要采取有效措施应对国际贸易融资风险。我国的企业应当针对目前发展情况逐渐提高生产效率，有效减少资金投入，同时还要加强人才培养，提高工作人员的专业能力，这样才能促进我国国际贸易融资的建设与发展。
参考文献：
[1]廖天茜.新形势下我国国际贸易融资及风险防范[J].财讯，2016，（20）：3.
[2]言霞，唐俊.新形势下国际贸易融资业务变化趋势、典型风险点及防范[J].法制与经济，2017，（3）：27-29，32.
作者简介：
朱原平（1988-），男，江苏南京人，东南大学MBA在读，研究方向为国际贸易融资风险防范研究。
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论文作者:朱原平1，2
论文发表刊物:《基层建设》2019年第6期
论文发表时间:2019/4/19
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