精算类课程的实验教学改革探讨
——以《寿险精算》为例
陈翠霞
（河北金融学院 保险系，河北 保定）
摘 要： 本文以《寿险精算》课程为例探讨了精算类课程的实验教学改革方案。随着对应用型精算人才的需求，精算实验室的建立是提高精算课程教学质量非常重要的环节，也是培养学生精算实务能力的重要手段。本文首先分析精算类课程的课程设置与教学现状，阐述了现存在问题。根据一个实验案例—生命表的编制详细阐述实验教学在《寿险精算》课程中的详细过程与学习效果。最后总结了寿险精算实验教学的重要意义，该结论对提升精算类课程的教学质量也有着积极促进作用。
关键词： 寿险精算；实验教学；软件开发；应用型人才
一 引言
近些年来，精算学科发展迅速及其应用领域也由传统行业发展到新型行业，在社会保障制度发展、金融投资领域以及风险管理等方向有了新的应用和发展。在当今大数据、云计算、区块链等金融科技的快速发展与日益竞争的应用型人才需求的背景下，精算教育不仅是课堂上理论知识的传授，更需要精算实务人才的培养，尤其是在保险产品定价、准备金评估等精算实务中对精算人才的实践性能力要求在不断提高[1]。
截至2018年底，国内已用很多高校开设精算学专业或精算学方向，如南开大学、中央财经大学、上海财经大学等高校，并在课程上也有特色。对于国外精算课程的教学，较早开设的是南开大学，有对北美精算师考试课程的系统教育；另外是中央财经大学，最早开设的是英国精算师考试体系。有的高校已经开始强调理论和实务的相结合，甚至是建立了精算实验室，例如由复旦大学和国际著名咨询公司通能太平于1999年合作建立了复旦—通能精算实验室。[2]该实验室主要是培养学生对精算软件TAS的学习，将精算模型与精算软件相结合，培养学生精算实务能力和软件开发应用的能力。该精算实验室是中国第一个精算实验室，非常完善。现在一些其他高校也设立了精算实验室，例如上海财经大学和南开大学，都建立了专门精算实验室，提高学生的精算实务分析能力。[3]
从国际上看，尽管美国、英国等国家的精算专业起源比较早，但对于精算实务人才方面的培养是后来才逐渐重视起来的。[4]在这些国家的一些高校开设的精算课程中，最早是比较重视课堂上的精算理论和数学知识的学习，后来随着精算师考试政策的成熟，这类高校开始重视学生的实务应用能力的培养。比如加拿大滑铁卢大学、美国哥伦比亚大学以及美国内布拉斯加—林肯大学等学校设置的精算课程中都有把软件的开发应用作为必修课程，如Matlab、SAS、R、Excel统计软件在精算实务中的应用。[5]
如果复合材料变形，涂层纤维的连接性就会破坏并且材料中的电阻会发生变化。如果有风暴湍流导致此类复合材料制成的飞机机翼发生弯曲，电子讯号就会警告飞机上的计算机机翼已承受了过大压力，并且提示需要进行检查。
综上分析，通过对国内外高校的精算课程体系进行对比，不难发现，精算学的一些核心基础课程在这些学校中都有开设，比如利息理论、风险管理、寿险精算学、非寿险精算、精算模型、金融数学、生存分析、精算实务。另外每个学校根据自身专业传承和培养方向的不同而各有侧重，或重在保险理论研究，或重于精算实务应用。精算实验室的建立是提高精算课程教学质量非常重要的环节，也是培养学生精算实务能力的重要手段，因此非常有必要在《寿险精算》这门课程中引入精算软件实务教学，建立实验室培训学生实务操作能力，并在实践教学过程中进行检验和完善。
二 精算专业课程设置现状及存在的问题
（一）精算专业课程设置现状
教育和体育行政部门应加强体育场馆资源使用方面的指导，鼓励学校以灵活的形式把场馆资源向学生开放，搭建学校交流和评比平台，开展体育俱乐部建设评比、学校场馆资源使用效益考核等活动，提高学校体育场馆管理水平，促进学生参加课外体育锻炼。
（二）存在的问题分析
（2）教学内容：理论教学与实验教学相结合。在理论教学中，主要学习生命表、净保费、毛保费、准备金以及利润测试等精算理论基础。在此基础上，结合实验教学，主要分三部分内容，第一为软件开发应用，教师通过在实验室亲自给学生操作演示精算软件的应用，夯实同学们对精算理论知识的掌握；第二步案例分析，将学生分成小组，将市场上已有的保险产品进行总结，分析探讨，并能够独自利用精算软件进行产品分析；第三步以小组的形式进行产品设计，通过与市场上已有的产品对比，开发新的保险产品，并进行包装设计，在满足监管机制下，设计出新型产品并说明设计整个思路，最后整理成实验报告。具体实施框架如图1所示。
“广灵式”铁矿产于下寒武纪沉积地层中。主要分布在望狐、羊投崖、麻峪口及尧峪等地。如广灵县望狐铁矿[17]。产于震旦系侵蚀面上，下寒武统馒头～毛庄组底部砾岩间夹的含铁砂岩中。矿体规模及铁矿质量与砾岩层的厚度成正比，即砾岩厚的地段，则含铁砂岩亦厚，相应矿体规模亦大，矿石质量亦好；反之则差。矿体往往是断续的，呈饼状、透镜状。矿石金属矿物主要为赤铁矿，次为镜铁矿、褐铁矿、锆石，非金属矿物有石英、粘土、燧石等。矿石结构为斑状结构，块状构造。矿石自然类型为赤铁矿型。
三 实验教学改革的具体实施
（一）教学改革的目标
（1）学生既能准确掌握精算原理和理论知识，又能掌握动手实践的技能。通过精算实验课程的建立，学生能够熟练利用精算软件（如Excel）快捷的计算出精算课程中的问题，例如能够利用Excel软件建立生命表数据库，并根据经验数据能够编制生命表等。除了应用强大的Excel软件，还可以借助Matlab、Python、SAS等数学软件来简化计算，这些软件可以帮助同学们方便快捷地解决问题。通过实务性操作，让学生对精算理论知识的学习更深刻，原理更清晰，有利于应用型人才的培养。
（4）培养学生团队合作及沟通能力。在精算实验课开设后，很多实验过程都是通过小组合作来完成的，其中包括数据的收集、数据的挖掘、模型的构建、数值分析等过程。这就需要组内同学能够合理分工，各自发挥专长，达到比较好的课程学习效果。并且每个学生都能投入到实验课程中，培养学生的合作创新能力。
参考教材：寿险精算，中国精算师协会编制；寿险精算基础，杨静平主编，北京大学数学教学系列丛书。
（2）学生能够结合实验室中学到的理论知识分析市场上的保险产品，能够进行产品结构分析。实验课程中还可以安排学生自由组合，从身边寻找案例并采集，然后运用所学精算理论进行分析。例如，在寿险精算课程中的人寿保险趸缴净保费的厘定内容学习时，可以将同学们分组，分组后根据不同类的寿险产品，每小组找到市场上比较常见的产品形态，拿到课堂上来，根据经验数据和模型假设，能够利用精算软件对每个保险产品进行费率厘定。在整个实验过程中，教师可以适当的指导，让学生通过实验课亲手操作，完成一系列任务并提交实验总结。
目前，国内已用南开大学、中央财经大学、上海财经大学等11所学校在本科开设了精算学专业，在课程设置方面主要有以下课程。寿险精算，研究人寿保险领域的精算方法；风险管理研究包括对风险的度量、评估和应变策略；养老保障研究在当今社会体系下，如何实现更加科学安全的养老保障制度。主要课程为《保险学原理》、《财产保险》、《人身保险》、《利息理论》、《随机过程》、《保险精算基础》、《寿险精算》、《非寿险精算》、《精算实务》等等。这些课程的开设主要是面对精算专业学生和非精算学生，如保险学专业、金融学专业或会计学专业。并且现在很多精算课程对学生精算理论知识的培养还是以一种传统的、静态的、注入式的教学方式，学生很难掌握精算课程的原理，导致一些学生学习了精算，但对精算实务操作生疏、对行业认识不足，严重影响教学效果以及以后适应工作岗位的能力。并且，大量的数学理论知识、繁杂的数学公式计算会让学生学起来比较枯燥，不能激发学生的兴趣，不利于实践人才和创新人才的培养。另外，实践当中的现行考核方式一般是平时成绩占30%，期末笔试占70%，这样极易导致学生“重分数、轻能力、重结果，轻过程”，不利于学生学习能力、思考能力、实践能力的培养。[6]
（二）方案的主要内容设计
（1）使用教材：寿险精算实务/实验教程，李秀芳主编，中国财政经济出版社。
（3）培养学生创新能力。精算实验课开设后，教师通过前期理论的讲授以及实务案例操作，让学生明白精算理念和建模原理，能够根据市场发展和监管规定，设计新型保险产品。这有助于学生独立操作、创新能力的开发，为以后的工作奠定良好基础。
精算专业多为财经类学校开设的专业，财经类学生大多文科出身，数学思维并不是特别强，而精算课程基本上是在用数学与统计的理论思想进行定量分析，这样学生学起来比较困难；另外，虽然精算专业课程开设前会学习前期课程，如高等数学微积分、线性代数和概率论与数理统计等。[7]但这些传统的公共课程在数理方面并不是很深入，对学习精算课程已不够用，导致学生后期学习精算类等课程时表现出数理基础不够扎实还需大量的较专业的数学课程，如数学分析与建模、泛函分析、随机过程等。另一方面，精算类课程涉及大量的计算，尤其是寿险精算这门课程，会利用大量的经验数据进行模型的推导，所以就需要计算机软件进行有效处理。但是，在现在精算课程教学中，多数是课堂理论上的注入，对计算机操作能力比较差，尤其是对精算软件的使用能力的培养也不多。因此，在当今网络和数据时代，精算类课程的教育不能紧靠课堂上理论的讲解，公式的推导，更应强调理论与实务相结合，以基础原理与知识点为依据的大数据精算思维，结合实验手段培养实务操作能力，更好地解决实际问题。
图1 《寿险精算》课程实验教学内容框架
四 总结
我国具有产出大型矿床的有利地质环境，西部大部分地区勘查程度低、潜力大。此外，地球科学的探索性、成矿作用的特殊性和复杂性、现代科学技术的有限性也奠定了我国深部找矿的可行性，加之大量的深部成功找矿案例更证明了深部找矿工作的可行性，我国山东招远界河金矿的起死回生，美国卡拉马祖大型斑岩铜矿的发现等都是源自深部找矿。由此可见，全面开展深部找矿工作迫在眉睫，也是一种必然趋势，深部找矿已成为一种势在必做的勘查工作。
精算类课程的实验教学改革探讨能够解决精算专业学生现在学习中的一些问题，通过该类问题的解决能够有效促进精算类课程的教学，提高整个精算教学质量。主要表现在以下三方面：
1.课堂理论知识的学习与精算案例实务能力的培养，能够帮学生们理解精算理论和模型原理，解决大量数据问题，并能够结合保险公司的真实数据对相关问题做精算评估。
用建立的金标记BLI方法检测加标质量浓度为1 000 ng/mL的三聚氰胺、头孢哌酮、恩诺沙星、青霉素G、安苄青霉素、头孢哌酮、氟苯尼考和甲砜霉素，检测结果均为阴性。说明所制备的单抗对氯霉素具有一定的特异性。
2.能够解决学生“眼高手低”的学习现象。大多数同学对教材理论知识能够倒背如流，但是真正的解决一些实务案例来说，却不知道如何下手。所以结合精算实务来讲解教材内容，效果更好，能够让学生对课堂知识“学以致用”。
3.能够让学生们快速掌握现代精算软件的开发应用，紧跟时代潮流，把握好金融科技和大数据时代下对应用型人才能力的培养。
综上所述，从1693年英国天文学家、数学家哈雷.埃德蒙（Halley Edmond）编制出世界第一张生命表为标志，精算学已经走过了300多年的历史，其思想萌芽甚至可以追溯到古埃及和罗马时期。近年来精算学飞跃式的发展与变革，其应用领域也有传统的保险向投资、社会保障。企业风险管理等全方位拓展，这使得精算学在金融、经济乃至社会学领域都开始承担着越来越重要的角色，为各个学科理论和实践的发展发挥着越来越重要的作用。
参考文献
[1] 胡祥.《非寿险精算》课程教学体系改革研究[J].劳动保障世界 ,2018(08)：69.
[2] 魏娜.大数据背景下精算类课程教学模式探讨[J].科教文汇(下旬刊 ),2017(12)：40-41.
[3] 叶露.问题式教学法在保险精算课堂教学中的实践[J].中国教育技术装备 ,2017(24)：97-98+103.
[4] 曾益,凌云.社会保障专业研究生定量分析课程改革与优化研究：以社会保险精算技术为例[J].劳动保障世界,2017(33)：19.
[5] 侯学刚.“大数据”背景下保险精算课程的教学实践以及探究[J].中国信息化 ,2017(08)：95-96.
[6] 左斐,刘丽.精算师学历教育的国内外比较与反思[J].教育现代化 ,2016,3(39)：140-143.
[7] 李浩,侯为波,李杰.寿险精算学教学方法的探讨与实践[J].赤峰学院学报(自然科学版),2016,32(22)：252-253.
本文引用格式： 陈翠霞.精算类课程的实验教学改革探讨——以《寿险精算》为例[J]. 教育现代化 ,2019,6(68)：62-64.
DOI： 10.16541/j.cnki.2095-8420.2019.68.024
基金项目： 本文是河北金融学院保险系卓越工程教育教学改革课题（2018）的研究成果。
作者简介： 陈翠霞，女，河北廊坊人，河北金融学院保险系，讲师。
标签：寿险精算论文; 实验教学论文; 软件开发论文; 应用型人才论文; 河北金融学院保险系论文;