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2月10日20时，新华人寿天津分公司医疗保险部办公室里，仍然灯火通明。“年初是大额医疗费救助保险赔款给付的高峰期。”经理助理古建勇一边处理着手上的文件，一边介绍说。
据悉，天津市社保局大额医疗费救助保险2003年招标工作已经开始，种种迹象表明，该保单最终仍将落户新华人寿。
大额医疗费救助保险是从2001年11月起，由天津市劳动和社会保障局在全市推行的强制保险。这一险种是在国务院规定的基本医疗保险最高赔付金额（天津为4.4万元）之上部分的保险。具体做法是：职工和退休人员（不含享受国家公务员医疗补助的人员）按照每人每月3元的标准向社会保险经办机构缴纳大额医疗救助金，用于支付职工和退休人员统筹基金支付的医疗费超过最高支付限额4.4万元以上至15万元部分的救助，救助比例为80%。
同年，天津市社保局决定将覆盖全市除塘沽区以外的17个行政区县的大额医疗费救助保险面向保险行业公开招标。按照2002年承保人数145万、每人保额8.48万元计算，总保额超过1229.6亿元。该保单是国内医疗保险总保额最大的一单。当年在天津开业仅一年的新华人寿蟾宫折桂。
但是，这一个大保单并未给新华人寿带来高收益。事实上，承保当年，新华人寿大额医疗费救助保险的赔付率高达142%。
新华的钓鱼竿
赔钱赚吆喝，新华人寿想的是“放长线，钓大鱼”。新华人寿天津分公司总经理助理朱涛认为，2002年是天津分公司承保全市的第一年，大额医疗费救助保险初期会有一定的惯性，初始阶段出现一些突击就诊、超范围用药等非恶意的现象是必然的，但这些只是暂时的。公司去年出现业务亏损，按照保险“大数法则”的原则，应该归咎于投保人数尚未达到分散风险的规模。
今年天津市社保局大额医疗费救助保险招标工作已经开始。2003年的承保范围将包括全市36万名公务员，总人数将超过180万。“这个规模基本上达到了盈亏平衡点。”朱涛认为，凭借公司积累的经验和良好的服务，最低限度也可以弥补前期的亏损额。
看好这块业务的寿险公司，除光大永明人寿不具备经营权以外，所有在天津营业的寿险公司都表现出了浓厚的兴趣。但种种迹象表明，2003年度的大额医疗费救助保险最终仍会落户新华人寿。“我们已经开始经办今年的赔案了。”。一位新华人寿的工作人员说。
天津市社保局为什么对新华人寿如此青睐呢？2月10日本报记者对天津市社保局的采访要求遭到谢绝。而据了解，其重要原因之一是，早在2000年4月，天津市社保局决定在大港区10万名城镇职工中试点大额医疗费救助保险时，并没有得到中国人寿、太平洋保险和平安保险的重视。当时由天津市医疗保险办公室负责的公开招标，在服务项目、用药标准上与基本医疗保险相同，带病投保等风险并未排除，3家在天津营业的寿险公司均未参与应标。然而，刚刚在天津开业一个月的新华人寿却迅速做出反应，向社保局递交了一套详细的经营管理方案。
“第一年承保大港区大额医疗费救助保险的结果是，保费收入125万元，赔付率142%。”朱涛表示，承保3年来，虽然年年亏损，但公司却拥有了庞大的客户群。2002年，新华人寿天津分公司实现保费收入55亿元，其中：营销业务新契约标准保费7174万元；团体业务保费收入9686万。上述的业绩与新华人寿承保大额医疗费救助保险赢得的口碑是密不可分的，通过挖掘社保客户潜在需求，公司将实现2003年规模保费7.4亿元，大额医疗救助0.4亿元的目标。
补充医疗险的商业走势
“今年天津分公司医疗险部将实行事业部制管理，同时组建一支完成2000万“企业医疗补充险”任务的销售队伍。注重管理制度和业务流程再造工程，在服务环节上建立制式化的流程，引入服务承诺制，将医疗险业务的开展办成公司共有的客户资源平台。”谈起业务发展，朱涛踌躇满志。
“医疗险事业部制的建立，是寿险公司迈向医疗保险子公司的必经之路。”泰康人寿健康保险部总经理李良军在“中国商业医疗论坛”上发言时认为。新华人寿董事长关国亮在2003年工作要点中指出，在今年一季度内要修订完成符合上市公司要求的信息披露制度，并着手进行内部流程调整、人员培训，三季度开始规范实施。新华人寿的上市和组建子公司的工作将步入具体实施阶段。
也有业内人士指出，新华人寿在与社保机构在医疗保险的合作更多的是借助后者的征缴网络、电脑平台和组织体系，与真正的商业化医疗保险公司的运作还有一段距离。
目前，部分地区的社会医疗保险管理机构已经或正在准备同时经营基本医疗保险和补充医疗保险业务。补充医疗保险这块业务该由准来做？是社保机构还是商业保险公司？李良军认为，一方面，社保机构同时经营两块业务，导致筹资比例越来越高，企业的负担就越来越重，从而导致“广覆盖”的目标很难实现，不利于国有企业的改革，同时国家财政也背上了包袱；另一方面，有的保险公司不愿意涉足这块业务，认为是政府“扔包袱”
由此看来，社会医疗保险在相当长的时间内，可能还是由政府承办，但只承担管理职工基本医疗保障的责任，并逐步过渡到政府仅负责社会医疗保险的立法和政策制定，由具有专业化经营能力的其他组织承办社会医疗保险的模式。
“我们认为，国家政策应该尽快明确商业医疗保险的法律地位，划清社会医疗保险与商业医疗保险的界线，给商业医疗保险留下必要的发展空间，同时在税收上给予扶持。”中国保监会人身险监管部主任陈文辉表示。据资料显示，我国的健康险近年来增长迅速，2000年度我国健康险保费达到27.69亿元，占人身险总保费的2.77%。2001年健康险保费达到60.27亿元，占人身险总保费的4.24%，较上年增长117.65%，远远高于同期42.6%的人身险保费增长率。