近几年来，各银行受市场和改革的深入影响较为明㫫，特别是县级银行受制度建设、外部环境、内部监督和人员素质等方面因素影响，面临的形势不容乐观，各类案件没有得到有效遏制，究其原因，主要是基层银行内控管理不到位造成的。因此，各基层银行应在健全完善内控制度的同时，建立上下联动、内外配合机制，加强对员工思想教育，进而提高业绩更好的服务基层。
一、加强员工思想教育，在预防上下功夫
银行是经营货币的特殊企业，员工的思想意识好坏在案防工作中显得尤为重要。只有从员工思想上筑起拒腐防变的道德、法制防线、树立正确的人生观、价值观、世界观，增强自身免疫力，才能闯过金钱、美色、权力关，从而达到让员工自爱、组织关爱、业务规范发展的目的。人的意识形态领域正确的不去占领，坏的东西就会乘虚而入，在市场经济发展的过程中，企业文化建设与员工思想修养不容忽视。当务之急给员工灌输“群众路线教育”、“习近平新时期的治国理政”、政策法规、职业道德、家庭美德、社会公德等，用党的十九大精神武装员工的思想头脑，帮助员工树立正确的思想观、价值观、人生观，提高员工拒腐防变的能力，是杜绝案件发生，规范业务发展、激发员工潜能的有效途径。重点从两方面入手，一方面加强正面引导。根据金融法规、行业规章、操作规程、职业道德、社会公德、家庭美德，制订优秀、良好、合格、较差员工标准，并将行为规范与考核标准印制成员工守则，定期组织员工学习，定期组织总结考核，在企业内形成惩恶扬善、自我修正的氛围。另一方面强化负面教育。根据各个时期社会经济案件和系统违规违纪的人和事，及时组织反面教材，让员工清醒地看到违法乱纪者，害人、害己、害单位的后果，使员工从中吸取教训。通过强化思想道德修养，正反典型教育，提高和增强员工拒腐防变能力。
二、强化工作岗位职责，在监督上下功夫
银行的员工是从事经济工作，经手的是人民币，若思想上存在瞬间的杂念就有可能导致经济案件的发生。建立工作岗位监督机制就是员工即使有的违法想法，也无法使他得逞。建立岗位监督机制，就是要在信用社现行的经营管理与行业操作程序上实行改革。改集权管理为分权管理。各基层银行设置了主任、会计、出纳、信贷等岗位，有些乡镇级银行单位小、人员少、实行的是主任负责制，很多事情都是主任一言堂、说得算，导致领导意识较浓，岗位监督弱化。改集权管理为分权管理，就是对业务经营与财务管理实行两权力公立，经营管理与内控监督职责分开。即：主任管业务经营、业务发展、目标实行：会计实行上级委派、负责财务管理、财务监督、岗位考核、业务程序监控、法规制度落实。会计既是主任的参谋助手，又是金融法规执行者、内控管理监督员，杜绝管理与监督一手硬一手软的现象，形成相互支持、相互制约、共谋发展的格局。改业务独立经办为分工合办。目前在人手充足的时候尚能坚持“双人监柜”制度，特别是外勤人员下乡“三收”更是无法做到双人经办。从而出现收贷、收存、收息不入帐、帐外经营，贪污挪用等违法违纪案件。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆业务经办分工协作就是要严格坚持印证分管、印押分管、钱帐分管、证帐分管的程序监督机制，让各个岗位、岗岗有权力，个个有职责，单个岗位和单个人不能独立完成每一笔业务的操作。在人员配备上，内勤必须坚持两人临柜，外勤应当坚持两个以上分组“三收”。改代办业务为协办业务。就是要撤销村级存贷点，建立村组业务联络员制度，由包村信贷员与联络员组成一个外勤工作组负责管辖区的支农服务与“三收”。通过变集权为分权、变混管为分管、变代办为协办，完善程序监督机制，杜绝经济案件的发生。
三、建立稽核长效机制，在复查上下功夫
事后稽查监督具体应该做实逐级检查，杜绝违规现象发生。逐级检查即是主任按月对各岗位工作进行检查，市县总行按季对各分行进行抽查，市县区等地联合实行互检和巡检。通过逐级检查达到帮教的目的，其一，对稽查出来的问题，怎么去纠正违规问题，如何去杜绝违规问题，要与经办人进行全面的分析，为什么会出现违规问题。既要对从业人员进行思想教育，提高遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力，又要对从业人员进行业务帮教，提高业务素质和业务经营能力，还要对从业人员实施法规指导，督促其学法、懂法、守法，充分认识到违法乱纪害人、害已、害单位的危害性。其二，通过组织稽查对银行在战略上与战术上存在的问题，要出谋划策帮助基层银行拟订经营方略、解决疑难问题。其三，组织检查既要捍卫基层银行的合法权益，又要捍卫基层银行员工人身安全，还要捍卫基层银行员工的思想纯洁，对查出违法乱纪的人和事，损害信用形象的行为，要不留情面严惩不贷。
四、实行员工言行监督，在细节上下功夫
目前，对员工实施的组织监督、岗位监督仅在八小时之内，八小时之外员工亲、交、言、行、事却无法及时了解，以至于内外勾结的案件防不胜防。这一现象充分暴露了基层银行内控监督机制的薄弱之处。建立基层银行员工的社会形象监督机制，成立基层银行社会形象监督队伍，是弥补现行内控监督机制缺陷的有效途径。一是建立监督网络。要就地聘请思想觉悟高、群众敬仰、信赖的同志为基层银行队伍形象监督员。在组聘上，实行下聘一级，县总行聘请监督员每个乡不少于三人，各分行聘请监督员每个行政村不少于一人。二是及时组织考核。监督员要对基层银行员工与业务联络员（村级信用站代办员）服务优劣监督和遵纪守法行为监督，协助基层银行做好宣传和业务信息捕捉工作，按照工作业绩与业务联络员计酬标准计酬。建立监督管理办法与考核办法，明确专人管理、考核。三是建立反馈渠道。召开监督员工作座谈会定期反馈监督信息，并根据工作需要部署各个时期监督工作重点，利用下乡机会逐个走访监督员，单个征求监督员意见，核实监督员信息提供的真实度。明确监督员联系对象，电话及时反馈。村组监督员与包片信贷员联系，乡级监督员与联社包片党委成员联系，及时了解从业人员正反两个方面的情况，再由基层银行监察机构汇总，以便采取相应的措施予以奖励或制止。
任何一个企业，能否有效做好员工思想政治工作，以充分发挥员工的工作积极性、有效防范道德风险，是影响该企业能否实现持续、快速、健康发展的最重要的决定因素之一。基层银行由于点多面广，员工思想政治工作存在着复杂性、艰巨性。加强内控管理，建立监督机制，势在必行。
论文作者:万李波
论文发表刊物:《基层建设》2019年第6期
论文发表时间:2019/4/28
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