银行做强必以信用为重——访国家开发银行行长陈元，本文主要内容关键词为：行长论文,做强论文,国家开发银行论文,信用论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
《快讯》：中国加入WTO后，随着中国逐步兑现有关银行业开放的承诺，面临存贷实力、运作模式、抗风险能力都具明显优势的外资银行的挑战，金融业的风险越发明显，中国银行业如何面对这前所未有的考验？
陈元：加入世贸组织对中国的金融业是一个巨大考验，影响深远，与国外金融机构相比，年轻的中国金融业在资产规模、业务手段、内部管理、技术水平等方面都有很大差距，面对激烈竞争，中国金融业要经过一个优胜劣汰的过程。金融开放带来的不仅是巨额资本流动和游资冲击，更重要的是国内外经济金融的互动日益显著，对实现经济金融管理提出了更高的要求。加入WTO，就要遵守国际准则，金融监管部门需要作出积极转变，按照审慎监管的准则和要求，完善金融法规，提高监管标准，增加透明度，加强国际合作。当前最重要的任务是构筑发达的信用体系，建设支持金融发展的信用基础平台。
《快讯》：金融业是一个独特的经济部门，社会信用不仅是其生存之基础，而且也是其开展业务之条件，那么在新形势下要构筑银行业的社会信用体系，需要从哪些方面入手？
陈元：建设一个强健的金融体系，必须遵循融资方式演变的规律，构成发达的社会信用体系，正确认识和运用好财政融资、信贷融资、证券融资。3种融资的方式具有不同的功能和规则，每一种方式的发展都是对前一种缺点的否定，是新的发展，同时对社会信用体系也提出了更高的要求。
——财政融资是国家信用在市场中的初级形态，是以政府意志为基础，通过信用制度平台，运用预算和政府信用融资的方法分配资源，实现财政政策目标，扮演公共财政角色。财政融资追求的是社会效益而不是资产质量，具有无偿性，不直接受公众和市场风险制约，监督功能弱；不需要发达的社会信用体系支持，强调税收纪律，不强调市场纪律。
——信贷融资是介于财政融资和证券融资的过渡形态，是市场信用经济融资方式的初级形态，需要发达的社会信用体系支持，它带有很强的财政融资脱胎的特征，公众参与和市场监督有限。它虽有融入市场规则，按照信贷规则运作，讲求资产安全和资金回流，但容易受到财政融资观念和方法的侵蚀，而且是少数机构监督，非公众直接监督。信贷融资的责任链条和追索期限长，信息不对称，少数决策者基于对项目的判断支配大额资金，把风险积累推到未来，使公众和市场的约束具有间接性和滞后性。
——证券融资是市场信用经济融资方式的高级形态，需要高度发达的社会信用体系支持，市场监督最严，要求最高，代表着融资的发展方向。证券融资由公众广泛参与和决策，直接受公众及市场风险约束，把未来的风险现在就暴露和定价，风险由投资者直接承担。
以上3种融资方式都是支持经济的重要形式，它们长期共存，有着内在的关联性，但不能相互取代，更不能相互损害，健全发达的信用体系是强健金融体系的基础，是信贷和证券融资的前提。
《快讯》：目前中国的金融体系建设是否保持了与经济建设的同等水平，它能否适应今天经济发展？
陈元：在中国，以上3种融资方式也经历了一个演变过程：二十世纪七十年代之前，经济发展主要靠财政融资；二十世纪七十年代末改革开放后，信贷融资比重逐渐增大，证券融资尚处于发育阶段，经过20年的发展，现在我国基本形成了以信贷融资为主，财政融资和证券融资为辅的格局，这种格局支撑了中国经济的持续增长，当然也付出了高昂的代价，就是造成了大量的盲目重复建设，牺牲了银行的资产质量和效率。
总体而言，中国金融发展落后，没有很好发挥出金融的高效率，突出表现为财政融资、信贷融资、证券融资3种融资方式没有形成协调配合的机制。历史遗留的以财政融资为主要内容和特征的体制不适应信贷、证券融资的框架，不相信信贷融资和证券融资比财政融资能更高效率地分配资源功能。财政融资观念根深蒂固，金融意识薄弱，统统以财政融资观念和方法侵蚀信贷融资。其实质是信用缺损，只有国家信用，没有企业信用，个人信用，其结果是严重削弱了金融体系的基础，破坏了金融体系的发展。
《快讯》：据了解，在今年九届全国人大五次会议上，“信用建设”一词被代表和委员们高频使用，您刚才也强调了信用建设在金融领域中的重要意义，那么您认为金融业信用建设的着力点在哪儿？
陈元：信用在任何社会任何行业都是不可缺少的，这是引发“两会”代表、委员对信用建设予以重视的重要原因。当前中国信用建设的关键，是要把信用从纯政治的、纯人情的变成资源分配的体制。银行业如果缺乏信用基础，就搭不起资本市场发展的桥梁，融资格局就不可能有大的改变，规范的信贷融资、证券融资也难以发展起来。信用也是检验银行好坏的标准，只有在信用的平台上，才能在好银行和坏银行之间划清界限。当前中国金融业的发展已经到了关键时刻，社会信用体系建设也到了历史转折的关键时刻。
完整的信用体系，包括法律框架基础、市场惩罚与政府约束、道德约束3个层次，信用环境和市场秩序不会自然形成，特别是在发展中国家和经济转轨过程中，市场办不到的要靠政府来弥补，最终依靠法律框架，靠人们的文化、道德和自律意识。当前推进信用体系的建设，需要政府、银行、企业、个人共同发挥作用，在全社会形成信用的共识。尤其是政府负有重要责任，应当大力推动和建设金融基础设施，发展和维护全社会的信用平台。
《快讯》：国家开发银行作为政策性银行，是我国银行体系中一个非常重要的组成部分，那么在信用体系建设上，国家开发银行近些年做了哪些积极探索？
陈元：在信用缺损的环境中建设金融体系办好银行，必然要与传统体制碰撞，触及政治的、经济的、观念的乃至人际方面的矛盾，需要付出更多的努力和代价。作为办好金融的重要实践，国家开发银行以办成国际一流银行为目标，进行了多年的艰苦努力，并取得了可喜的成果。
在这个过程中，我们一直把信用建设作为出发点和归宿，作为办好银行更深层次的原理和社会目标，以信用质量保证信贷质量，以信贷质量落实信用建设，初步走出了办好银行和建设信用并举的路子。我们划开银行信贷融资与财政融资的界限，完成了从财政融资向信贷融资的转变；同时，为弥补信用缺损，我们着力建立信用结构坚持开门办行，把地方政府、行业主管部门的组织优势转化为信用优势，在贷款支持的同时，把信用观念和金融意识带到了各地政府和企业，促进信用体系的建立和金融制度的建设。我们认为，这是对中国金融改革和经济发展的贡献。
现在，开发银行的主要经营指标已经达成或接近国际一流水平，支持经济发展的能力显著增强。2000年底，开发银行按五级分类的不良贷款率已经下降到3.91%，不良资产率为4.45%；累计本息回收率为94.79%，当期本息回收率为99.02%，实现利润37.70亿元，人均利润135万元，开发银行的实践和业绩增强了我们办好中国金融的信心，同时也证明，中国的银行是能够办好的。
加入WTO后，开发银行作为开发性金融机构，其地位和作用将进一步增强。我们肩负着支持经济持续发展的历史使命，也负有促进金融建设的重要责任。我们的指导思想和目标任务，就是坚持办好银行和信用建设并举，把信用建设的业务发展结合起来，在业务发展和服务水平上保持一流的同时，积极构建信用结构和信用基础，办成国际一流的现代化银行，建设国际一流的信用，以金融的高效率来支持经济，我们坚信，加入WTO后，中国经济必将克服种种困难，趋利避害，保持持续、快速、健康地发展。
标签：银行论文; 陈元论文; 银行融资论文; 银行信贷论文; 国家开发银行论文; 银行信用论文; 信贷规模论文; 信贷业务论文; 金融论文; 财政制度论文; 金融体系论文; 融资论文; 经济论文; 证券论文; 信用论文;