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英国《银行家》杂志自1926年创刊以来，至今读者已遍布全球100多个国家和地区，成为世界最负盛名的权威金融杂志之一。该杂志每年均进行几次令世界瞩目的银行排名，即“世界1000家大银行排名”、“亚洲200家大银行”等。今年7月该杂志公布了按“巴塞尔协议”一级资本数量排列的世界1000家大银行最新排名榜。现将有关情况介绍如下，并作相关分析，谨供参考。
一、世界1000家大银行实力变化情况
以一级资本额计算，在1000家银行的前10位排名中，汇丰银行以273.92亿美元继续位居榜首，排名第2～10位的分别是：大通曼哈顿银行、法国信贷银行、花旗银行、东京三菱银行、德意志银行、美洲银行、荷兰银行、住友银行和第一劝业银行。与前几年度相比较，日本银行的领先地位在继续下降：受高达230亿美元的巨额亏损和日元贬值等原因的影响，90年代初期在10大排名中囊括7位，独占前5名的日本银行业已风光不再。不仅三和、樱花等被剔出前10位，而且留在前10位中的三家银行的排名也大大后置：东京三菱银行从去年的第2位下降到今年的第5位，住友银行和第一劝业银行则位居第9、第10位。
与此同时，欧、美银行的实力则明显增强。首先，汇丰银行经过几次业务重组和海外坏帐处理后，实力不断壮大，加上其国际化网络不断完善，前两年已攀升十大榜首，今年继续稳占鳌头。法国信贷银行、德意志银行、荷兰银行也稳守其位。其次，美国的银行表现亦不逊色，大通银行经过前年与曼哈顿银行重组合并后，资本实力不断增强：去年从前年的第35名跃至第4位，今年又升至第2位，花旗银行从第5位升至第4位，美洲银行仍占第7位（见表1）：
二、1000家大银行财务状况分析
从1000家大银行的财务状况看，一级资本总额在过去的10年间第一次明显下降：由去年的14956亿美元下降到今年的14883亿美元，降幅为0.5%；总资产从327100亿美元增加到332110亿元，增幅为1.5%；资本／资产比率从4.57%降到4.48%，为1992年以来的最低值；一级资本回报率由14.5%降到13.8%；从税前利润指标看，虽然美国和欧洲银行业的大幅增长冲抵了其他地方尤其是日本银行业230亿美元的巨额亏损，1000家大银行的税前利润仍然从去年的2162亿美元滑坡到了2050亿元，降幅为5.18%。以上数据表明，世界银行业已严格按巴塞尔协议进行资产负债比例管理，不像90年代初的不断盲目扩张，但同时，1000家大银行的整体赢利能力有比较明显的下降。
根据《银行家》杂志提供的数据进一步分析，1997年的全球银行业呈现出以下特点：
1、西欧银行业表现最为突出。1997～1998年的西欧银行业的表现可谓再展风采，有368家进入1000家大银行排名，其中欧洲联盟325家，分别占1000家银行资产及一级资本总额的44%和39%。从反映赢利能力的资本利润率来看，英国、法国、意大利、西班牙等国银行业的资本利润率均较高，其中英国32家银行的资本利润率为21.85%，继续成为欧洲国家中资本利润率最优者。法国有19家银行入选1000大，其资本利润率一直在大幅上升：1995年为4.72%，1996年达到7.55%，1997年上升到16.9%，年均增幅在50%以上，显示出该国银行业良好的发展势头。西班牙和德国分别有41家和82家银行进入1000大，虽然业内竞争十分激烈，但资本利润率仍然达到20.74%和15.2%的世界较高水平。
2、美国银行业表现理想。1997年美国有154家银行进入1000大，比日本的118家多出36家，资本利润率达到23.45%，一级资本／资产比率达到8.5%。其中大通曼哈顿银行的表现最为突出，按一级资本排名由1996年的第4名上升为1997年的第2名，人均利润866.8万美元，居全美之首、世界第5位。美国银行业表现较好的原因在于：首先，1997年美国经济进一步复苏，带动生产市场和消费市场的强劲回升，资金需求旺盛；其次，美国银行业加强了内部重组，银行网络不断优化，再加上银行成本控制的力度进一步加强，各银行的盈利都有较大增长，与此同时，为达到巴塞尔协议关于最低资本充足率的要求，美国银行业不断加强一级资本和二级资本的基础，并取得了较好效果；再次，自1994年美国通过《跨洲银行经营法案》以来，各大银行兼并活动十分频繁，以至形成兼并浪潮并极大地壮大了这些大银行的实力。
3、亚洲尤其是日本银行业表现欠佳。去年7月份以来发生的东南亚金融危机今年初开始波及到韩国和日本。受泡沫经济破灭和金融危机的影响，日本银行业的不良贷款与日俱增。据今年7月的《银行家》杂志介绍，目前日本最大的146家银行的不良贷款已达到5280亿美元，难以提供巨额资金来刺激经济增长，反过来，银行业绩也大受影响：成本收益比率由1996年的77.37%上升到1997年的79.84%，实际亏损230亿美元，入选世界十大银行的3家全部亏损。日本最大银行东京三菱银行1997年亏损62亿美元，住友银行亏损35.55亿美元，第一劝业银行亏损6.34亿元，成为世界十大银行中唯有的3家亏损行。除去日本，亚洲共有162家银行进入1000家大银行，比去年的179家减少17家。这些银行的资产利润率由1996年的11%下降到1997年的10%，资本利润率由13%下降到11%。韩国银行业的资本利润率竟由6.95%下降以-11.15%，前景令人担忧。
三、中国银行业1000家银行中的排名位置
今年有6家国内银行（不含香港）进入1000家大银行行列。中国工商银行凭借一级资本116.98亿美元，排名由1996年的第25位上升到1997年的第22位，近年来首次登上国内排名的首位。中国银行以105.94亿美元的资产居世界第27位，屈居国内第2名；其余4家分别为中国建设银行56位（原66位）、中国农业银行79位（原78位）、交通银行130位（原135位）、招商银行424位（原537位）。在人选的6家银行中，只有中国建设银行和招商银行的税前利润正增长；招商银行赢利增长15.2%，资产利润率和资本利润率分别为2.14%和61.7%，为6家中最高者，反映了这家股份制商业银行的业务灵活性及赢利能力均令人满意；交通银行虽然税前利润下降，但上述比率仍较理想。截至1997年12月31日，中国建设银行的一级资本为59.88亿美元，总资产为2031.16亿美元。按一级资本排位，中国建设银行居第56位，比去年前移10位；按总资产排位，中国建设银行居43位；而按平均资本利润率和资产利润率排位则居316和629位；利润增长幅度在国内居第一位；人均利润为3750美元，在四大国有银行中居第2位 （中国银行为6770美元，中国工商银行为660美元，中国农业银行为180美元）。
四、世纪之交看世界商业银行动作趋势
（一）倍加重视战略运筹及系统环境的优化
面对复杂多变的环境与竞争激烈的市场，商业银行经营者，特别是许多大银行的高层经营者深深感到，只注重银行内部资源的利用，不注意外界环境对银行的影响；只追求短期目标的完成，忽视银行未来发展的规划；只满足各个专业职能领域的有效控制，而不关心制订和实行银行的总目标、总任务和总战略的管理，银行就很难适应外界环境的变化，保证自身的生存和发展。因此，他们越来越注重内外环境对银行管理系统的影响，并将战略制订和决策放在首位，以统筹全局，主要做法是：(1)各银行尤其是大银行都对本国乃至世界经济进行全面深入的调查研究，使银行的计划和目标建立在全球经济发展的基础之上，从宏观上把握自身所处的地位。(2)都有一个长远的发展规划，并且随着主客观条件的变化而不断地进行调整。(3)坚持长远的发展目标，注重潜在的长远的发展机会。
在商业银行与环境的关系问题上，无数商业银行的盛衰事实还告诉人们：一家商业银行的成功是其系统性的成功，即它在系统地适应环境，与环境中的各要素建立稳定的适应关系上的成功；一家商业银行的失败，也是系统性的失败，即其内部管理效率的低下和它与环境适应关系破裂。鉴于此，21世纪的商业银行及其决策者会不遗余力地致力于银行内外环境的营造与优化，即对内营造独具特色的金融企业文化；对外建立融洽的公共关系。
（二）坚持不懈地进行质量管理
质量管理对于商业银行利润乃至生死存亡的决定意义是显而易见的。20世纪末发生的一系列触目惊心、震惊世界的金融事件无一不在向银行家们昭示：加强管理，生死攸关。
21世纪银行业务将不断扩大。资产负债结构的日趋复杂和市场的复杂多变，要求银行家们抛弃不合理的思维习惯和行为方式，坚持不懈地进行质量管理：(1)在管理思想、管理理论和管理哲学上，既注重静态管理和有形资产管理，也注意权变管理、创新管理、无形资产管理和人本管理。(2)在管理内容上，对资金业务管理和行为关系管理这两重相互依存相互交织的管理对象统筹兼顾，做到资金管理为重，行为管理当先，主次交替推进，实现团队协作。(3)在具体的管理方法、策略和工具上，将资产和负债两方面视为一个有机整体，通过采用包括资金流动性管理、利率灵敏性管理等手段在内的有效措施，优化资产负债组合，达到安全性、盈利性与流动性三方面的相对均衡，确保资金运用的良性循环；在实际业务操作方面，在符合国际监管机构对银行充足资本比例要求的前提下，内部经营管理将趋于保守化，如在贷款方面会更加谨慎，贷款审核政策会更加严格；在改善成本方面，成本收益比率将重获重视；在业务部门结构方面，注意机构数量的合理扩张，更注重现有网点潜力的挖掘和质量的提高。
（三）不断创新，灵活经营，稳健运转
“金融百货公司”是国际商业银行三十多年来不断发展的结果，也是21世纪商业银行的发展趋势。遵循这一趋势，商业银行业务经营必然会继续不断地向多元化、现代化、多功能、扩张表外业务、创新服务技术的方向发展。
随着金融管制的放松，金融创新将不断涌现，从则使资本流动进一步加速。为保证金融体系的健康运行，21世纪中央银行的安全性监管将不断加强，这就迫使商业银行在追逐高额利润的同时，不得不采取更加谨慎的经营策略。这主要包括：(1)强化稳健经营意识，正确处理业务发展与风险防范的关系，既要开拓奋进，敢于竞争，积极扩大业务规模，又将发展过程中的风险降到较小的和可以控制的程度。(2)注意调整资产负债结构，或提高资本、或放慢资产的增长速度、或调整资产的风险组合，使其与自身资本相适应。(3)建立防护体系，提高信贷资产质量，并通过资产负债分散化、逐笔限制贷款风险、保持充足准备金、采取先进的抵补调期技术来防范风险等措施，减轻风险的损失，提高利润。
（四）不断地对人才资源进行战略投资
进入21世纪，金融业务竞争将变得更为激烈。这种竞争，归根到底是人才的竞争。谁拥有一批勇于开拓、善于经营、团结进取的金融人才，谁就能在竞争中争取主动、求得生存和发展；而没有一支高素质的人才队伍，银行要想在激烈的竞争环境中生存发展是不可能的。因此，从这个角度看，人才是商业银行最宝贵、最基本、最具决定意义的财富。在同等甚至较弱势的资源条件下，卓越的人才有三项不可替代的收益，即能够加强银行贯彻任何战略的初始动力；增强银行对环境变化的适应性；易于形成持续发展的创新动力。
21世纪的商业银行人才需求具有动态性、复合性、多层次性和市场导向性的特点。因此，应当建立起多渠道、多方式的人才开发途径，以造就一支具有强烈市场竞争意识、熟悉国内外金融业务和国内金融政策法规、国际惯例，并会运用和使用现代化管理手段、科技手段，数量充足、质量合格、结构合理的金融人才队伍。
（五）对技术进行卓有成效运用
到目前为止，全球金融电子经历了计算机脱机处理、联机集中处理、全国乃至于全球联机网络处理等发展阶段。70年代建立的国际金融通讯网络系统——环球银行金融通讯协会(SWIFT)，使横跨世界五大洲的千余家银行可以及时地进行信息传递，弥补了各时区不同地区的时间间隔，使24小时金融交易成为可能，从而大大缩短了资金在途时间，提高了金融交易的效率，降低了国际交易成本，直接促成了金融的全球化，使得商业银行发展国际业务、开放国外分支机构、加大国际间金融交往变得随时可控。金融业尤其是商业银行成为经济领域中电子技术应用最多、技术最密集、国际化最广的行业，由此而产生的电子银行提供以电子资金转帐的基础的自动取款机(ATM)、稍售终端(POS)以及电子货币——信用卡，使商业银行活动空间大为扩展，服务效率发生革命性的提高。电子计算机在银行的运用，将不仅仅是作为一种简单的操作手段，还将为银行经营提供决策支持。商业银行经营管理者从计算机上直接进行投资风险组合，寻求最佳的业务流程，从某种意义上讲，电子化程度的高低将成为21世纪商业银行服务水平高低的重要标志，高科技与电子化仍将是21世纪商业银行赖以生存和发展的重要技术保障。
（六）采用更加高明的竞争手段
经过20世纪的变革调整，21世纪商业银行的竞争将发生相应的变化。这种由智力较量、技术较量和资金实力较量构成的竞争将呈现两大特点：一是由于商业银行经营领域的突破（业务交叉）和经营地域的突破（跨国经营），商业银行经营管理的竞争将摆脱原始的竞争方式，使产品垄断成为历史。21世纪银行间竞争成败的焦点将集中在业务素质的较量上，因而，商业银行的营销手段（广告、公告活动、人员推销）将不断革新，广告宣传将侧重整体形象与产品介绍相结合。公关活动侧重创造良好、宽松的宏观环境。人员推销将会引入电子计算机，创造高技术化和人格化相互融合的人员推销方式。二是银行企业合作倾向愈趋占主导地位。在国际政治和国际金融领域剧烈动荡形势下，银行为维护投资效益、降低投资风险，将越来越把加强同企业的合作置于举足轻重的位置。同时，国际银行与跨国企业之间的合作，也日趋成为一项不可忽视的手段。银行合作将成为21世纪跨国银行竞争的主要方式之一。