郑晓辉[1]2003年在《岭南市商业银行》文中研究表明经济决定金融，国家经济发展方式及其变化决定了对金融业的需求及其功能变化。目前非国有经济已成为我国经济增长最活跃的部分，但与此不相对称的是，非国有经济部门得不到与其发展要求相适应的金融服务，这说明我国金融资源宏观配置已经严重错位。 从理论分析当银行与企业之间特性是对称互惠型时，储蓄-投资转换效率最高，且最稳定，而“大银行-大企业”与“小银行-小企业”就是对称互惠型的代表。但我国现有以城市商业银行为代表的中小商业银行经营情况艰难，急需进行一次制度安排的合理改造。 本文尝试从案例——岭南商行经营失败成因的分析出发，得出我国中小商业银行目前存在的种种风险，其根源在于制度安排不合理。而要从根本上解决问题，就应该对其进行有效改造。在与成熟市场经济国家中小商业银行的制度安排进行比较分析后，探讨我国中小商业银行制度创新的初步模型，并结合岭南商行的实际，提出若干改造建议，其基本的观点如下： 1、清产合资，弥补损失。 2、以产权改革为突破口，实现产权民营化、多元化。 3、构建有效的公司法人治理机构 4、强化完善内部控制机制。 5、完善银行的经营管理，加强监督。 6、完善外部监管制度，形成高效率全方位的监管合力。 本文的创新之处在于对如何建立有利于我国中小商业银行发展、成长的制度环境提出一个比较全面的实行方案。
王刚[2]2011年在《我国商业银行国际化路径选择研究》文中认为任何事物向前发展的过程中,路径的选择决定事物的成败。路径的选择受事物本身以及影响事物存在和发展的诸多因素影响,运用科学的理论和方法,结合实证研究的成果,可以对事物发展的路径进行正确的选择,从而决定事物的前进方向。伴随着世界经济的飞速发展,生产的国际化和贸易的全球化趋势日益增强,国际间资金和资本的流动越来越频繁,规模越来越大,与之相配套发展的,商业银行的跨国经营也越来越普遍。一百多年间,特别是二十世纪80年代以来,由于各国政府放松对金融系统的管制和采取金融自由化的发展政策,欧美和日本等发达国家在进行国际贸易和实行资本输出过程中,先后出现了花旗银行、汇丰银行、美洲银行、叁菱银行等一大批跨国经营的商业银行,分支机构遍布全球各地,经营范围涉及各国经济领域,形成一个跨国的经营网络,商业银行国际化经营已成为金融全球化的一个重要表现和内容。中国加入WTO,意味着我国经济与世界经济更加紧密融合,将推动以我国商业银行为主体的金融活动跨越国界,由局部地区性的传统业务活动发展为全球性的、创新性的业务活动。同时,根据世贸组织对等互惠,政策信息透明的原则,许多外资商业银行也开始涉足我国经济领域,开展各项经营业务,我国金融市场实际上已经成为全球金融市场的重要组成部分。而对日益激烈的竞争环境,为了抵御风险和提高盈利,我国商业银行也开始走向国际化的经营,符合当前时代潮流和经济发展规律的内在要求,对我国金融行业的发展具有战略意义。可以说,商业银行的国际化问题已经刻不容缓的摆在我们的面前。因此,有必要对商业银行国际化的路径选择进行深入的研究。中国的商业银行要打造成为世界一流银行,在国际化发展中必须拥有清晰的国际化整体发展战略并有效地将其分解和具体化,要保持成长必须选择审慎缜密的发展路径而不是机会主义式抽签儿的方式和方法。根据银行国际化的内涵,商业银行国际化路径选择可以分解为机构国际化路径、业务国际化路径、管理国际化路径,机构国际化路径可以进一步具体分解为股权边界选择和区域市场选择,业务国际化可以进一步具体分解为业务选择和行业选择,管理国际化较为复杂,涵盖了融资、公司治理结构、风险控制、人才培养等多方而内容,考虑到本文研究商业银行在国际化决策时面临的现实选择,这一部分多属于后续工作,不再做阐述。因此,本文根据商业银行国际化内容提取了银行家在进行国际化决策时不可回避必须考虑的4个主要问题进行阐述,具体来说,本文的商业银行国际化路径是指商业银行在总体国际化发展战略引导下,选择不同的方式和策略完成跨国银行全球布局,从地理区域、行业选择、业务路径、股权边界14个维度进行考察。本文首先说明了商业银行国际化的基本内涵,包括概念,内容,形式和标准等,对商业银行国际化路径选择的基础概念和理论基础进行了详细的阐述,具体将可能对商业银行国际化路径选择产生影响的理论基础按分析角度不同分为四类,一类是国际化动因理论,这类理论主要回答为什么商业银行要国际化的问题,但是其中涉及到的影响因素同样可为本文所研究的路径选择提供借鉴和参考；一类是并购学理论,从企业扩张方式的角度进行的路径选择分析；一类是商业银行发展阶段理论,从历史发展的角度进行总结归纳；最后一类是以战略经营的角度看待路径选择问题,即出于银行各种战略需要,以长期的企业价值最大化为目标进行了国际化路径选择。其次从当前国际金融体制和全球金融市场出发,分析了我国政府对商业银行国际化的态度、发展水平和金融环境,考察了在巴塞尔协议约束下各国对金融的监管和市场准入控制,进而从我国商业银行核心竞争力出发,重点分析了我国这样一个新兴发展中国家的商业银行在进行国际化路径选择时需要考虑的各种影响因素。银行国际化并不是单纯的市场行为,要受到政治、对外经济交往、国际金融监管等诸多宏观因素影响,我们有必要将之放在一个更大的背景下,对全球金融体制和金融环境有一个正确的认识,对我国金融产业发展和国家金融战略有一个全而的了解,从而立足我国商业银行核心竞争力,寻找我国商业银行国际化的有效道路。同时,本文对花旗集团、美国银行、摩根大通、汇丰集团、叁菱日联、瑞银集团、富国银行、美联银行、苏格兰皇家银行、德意志银行、渣打银行这11个大型金融集团的跨国发展之路,并通过与我国商业银行所处历史阶段、金融市场环境等因素的对比,寻找适合我国商业银行的有中国特色的跨国发展之路。通过比较上述11家金融集团的国际化过程,这种研究在国内的比较研究中,也尚属首次。最后,本文总结我国商业银行国际化应遵循“本土化、市场化和阶段化”的原则,在业务,行业,地域和股权边界四个维度分别采用不同的路径。在业务选择方面,分析了人民币区域化带来的机遇,认为我国商业银行应当充分把握这一良机,重点发展自身所特有的优势业务—人民币业务,并推荐了科技发展和业务创新在推动国际化业务发展方面的重要作用；在行业选择方面,考虑现阶段商业银行的多余资本和盈利模式压力,如果发展业务多元化仍然在规模效应和协同效应曲线临界点内,则应当采取多元化拓展战略,反之,随着业务和规模扩张,如果出现了妨碍商业银行经营战略的情况,如盈利能力不行,或是阻碍核心业务发展等情况,那么也要进行果断的剥离,商业银行应在不断地扩张和剥离中达到自身的平衡；在地域方面,根据我国金融业的发展程度,借鉴国际金融集团的发展经验,本分提出了“整合港澳资源,拓展亚太地区,进军非洲南美市场,最后挺进欧美发达市场”的区域路径目标；在股权边界选择方面,本文以Dunning的OLI模型为基础,加入了市场环境(M)这一层面,形成了OLIM分析模型,以此分析了我国银行国际化路径选择的影响因素：银行规模、国际化经验、地理距离、文化差异、银行业管制、中国对东道国的直接投资、双边贸易额,东道国国际化程度及市场规模等,通过以上影响因素分析来决定选择哪种方式。我国商业银行通过对这4个维度作出抉择,有计划、有组织、有序地实施国际化战略,推动海外扩张具体项目的实施。而且这些路径的选择具有内在的联动性,互相施加影响,互相制约,相辅相成,共同构成商业银行国际化的整体战略,推动商业银行向着跨国银行的目标得以逐步实现。
田丽丽[3]2016年在《存款保险制度对我国商业银行影响的探究》文中研究说明存款保险制度的建立为金融机构以及存款者提供了制度保障,在一定程度上保护着存款者的权益。我国之前一直实行的是由政府做担保的隐性保险制度,当银行面临经营危机或者倒闭现象时,由政府出面填补银行财务漏洞,导致财政负担过重。存款者甚至从来都没有想过银行会出现倒闭,风险意识薄弱,存款保险制度的出台明确银行存在倒闭的可能性,有利于存款者树立风险意识,如果银行真的出现倒闭由存款保险基金对存款者进行补偿,减轻了政府的财政负担。各国存款保险制度实行以来一直发挥着金融安全网的职能,对金融系统的稳定有着极其重要的作用。我国自2015年5月1日起开始实行存款保险制度,存款保险制度的建立结合了我国具体国情,有利于增强商业银行的风险管理能力防止倒闭现象发生,也有利于完善金融机构市场退出机制,保障银行业发展的安全与稳定,防范我国金融危机。同时在一定程度上缓解来自非银行金融机构的存款分流压力,但是由于我国关于存款保险制度的理论研究还不太成熟,因此有可能诱发道德风险及逆向选择,需要在不断探索中进一步完善,降低风险的发生。本文主要研究的是我国存款保险制度对商业银行的影响,具体梳理了存款保险制度的理论基础,立足我国存款保险制度的发展现状分析其对商业银行产生的正反两方面的影响,同时分析了典型国家存款保险制度对商业银行的影响,根据我国国情为完善存款保险制度提出建议。论文分六章,第一章为导论,阐述了本文研究背景、意义及研究目标;第二章阐述了存款保险的理论基础;第叁章根据我国实际发展现状,具体讨论了我国存款保险制度的内容以及发展现状;第四章重点论述了我国存款保险制度的建立对商业银行产生的正反两方面的影响;第五章选择了几个典型国家,论述了他们国家存款保险制度的实行对商业银行的影响以及在完善存款保险制度方面做出的改进;第六章基于我国现在的国情和金融现状并结合典型国家的经验,为完善存款保险制度提出了可行的建议。
范香梅[4]2007年在《发展中国家（地区）中小金融机构发展的比较研究》文中研究指明经济发展不平衡是发展中国家的一种普遍现象。在我国主要表现为叁大差距,即城乡二元差距、东西部差距和贫富差距。消除地区发展不平衡以及缩小收入差距对我国建设全面小康社会与和谐社会极为关键。由于中小金融机构在解决中小企业融资、发展农村经济、缓解贫困以及解决区域经济发展不平衡等方面能发挥重要作用。研究借鉴国外、尤其是发展中国家中小金融机构发展的经验,十分必要。全文采用系统分析法,将中小金融机构发展的诸多问题放在系统框架内加以分析,从不同层次或不同角度比较研究中小金融机构的结构与功能的演进及其与周边环境的关系,以便找到各国中小金融机构发展的规律。这项研究工作具有创新性和很强的实用价值,方法也较为系统、科学和全面。论文的研究思路是先在系统范式下构建中小金融机构发展的比较研究框架,然后按照此框架依次比较。运用系统论阐析金融中介发展的系统特性、金融体系的微观组成要素、结构层次及其整体功能的涌现,提出金融发展应是以金融机构为中介的整个系统的演进,包括金融中介机构、金融功能、金融结构、外部环境等各种相关要素随时间的全面进步和协调发展。在对整个金融体系进行系统范式分析后,指出中小金融机构发展系统范式分析的特殊性,主要表现在:服务对象不同(以当地居民、中小企业及地方政府为主);规模相对较小;外部环境较差及宏微观经济功能不同,以此为基础,构建中小金融机构发展的比较研究框架。以发展中国家(地区)中小金融机构为研究对象,选择菲律宾、印度尼西亚、台湾地区、韩国、印度、巴西等国(地区)的中小金融机构,从总体上比较研究其构成、运行、发展演变的基本特征和制约其发展的社会历史条件和经济金融环境,并从各国选择典型案例进行个案分析,归纳总结经验教训及对我国中小金融机构发展的启示。从系统内部结构出发,比较研究中小金融机构的正规与非正规金融结构、类型结构、市场结构、空间结构及其各方面的效应,包括外部效应、内部效应等;比较各类中小金融机构的公司治理结构、运作效应及优缺点,重点探讨各类机构的产权结构、委托代理关系、约束激励机制等,以为我国提供借鉴与启示。从系统外部环境出发,比较研究中小金融机构生存和发展的经济、政策法律环境等。经济环境从宏观与微观角度入手,根据发展中国家的经济发展水平和疆域大小,把发展中国家分为叁类,即高收入工业化小国(地区)经济(韩国、台湾地区)、中低收入小国经济(菲律宾、印尼)和中低收入大国经济(印度、巴西),比较研究不同经济体背景下中小金融机构生存与发展的经济学逻辑、模式及演化规律。政策法律环境比较包括国别比较和分类比较。国别比较从市场准入、业务审慎监管、市场退出等环节入手选取韩国、台湾、印度、菲律宾等国(地区)的相关法律制度进行比较研究。分类比较包括对中小商业银行、政策性金融机构、合作金融机构与小额信贷机构的法律监管制度进行比较,总结经验与教训,为我国提供借鉴。最后,在前面分析与比较研究的基础上,借鉴发展中国家(地区)的成功经验,针对我国中小金融机构的发展现状、结构性缺陷、公司治理问题及政策法律环境的不完善,指出我国中小金融机构发展的路径,即优化结构、提升功能与改善外部环境。
张军[5]2006年在《城市商业银行中小企业授信管理研究》文中研究指明自2001年加入世界贸易组织后,我国已经进入了后WTO时代,混业经营成为中国金融发展的主流趋势。在此背景下,问题重重的城市商业银行将面对国际化竞争的巨大挑战,也面临着前所未有的发展机会。中小企业目前己成为我国国民经济持续稳定增长的重要支柱,而却长期受到融资难的困扰,其授信业务市场蕴藏着极大潜力。城市商业银行由于具有本地化、与客户地域联系密切、熟悉客户资信与经营状况、决策机制灵活等特点,更能够通过与中小企业客户建立长期关系来消除信息不对称问题,因而在中小企业授信业务市场的拓展方面具有比较优势。在资本约束下,努力实现中小企业授信市场的拓展和盈利水平的提升,将十分有利于城市商业银行诸多问题的改善和解决,也是改变中小企业融资难状况的关键所在。因此,本论文从运用投资银行工具实施产品和服务创新入手,从技术层面去研究城市商业银行中小企业授信的实施及管理,具有非常重大的现实意义。本文结合目前我国加入WTO后金融混业经营日益临近的现实,从我国城市商业银行和中小企业的现实状况出发,提出了符合我国城市商业银行特点的中小企业客户授信管理业务操作对策和必要的保障体系框架。本文的论述结构如下:首先,提出文章的选题背景,同时鉴于中小企业授信管理的特殊性,对相关的企业融资理论和商业银行授信风险管理理论进行了综述,为全文的研究和论述奠定理论基础。同时阐明了文章的研究思路、篇章结构及主要贡献和今后的研究方向。其次,对我国中小企业授信业务的市场潜力进行了分析,提出城市商业银行应当定位于中小企业市场,构建自身的核心竞争力。之后对城市商业银行现行授信管理中存在的主要问题进行了阐述。第叁,对城市商业银行实施中小企业授信管理的具体业务操作进行了研究。分别对城市商业银行运用投资银行工具实施产品和服务创新、进行中小企业客户的挖掘和营销、信用评价体系的建立和实施、授信业务定价模式的构建、授信业务的风险控制以及不良授信的处置等方面进行了深入细致的分析,并提出了具体操作思路。第四、提出城市商业银行有效实施中小企业授信管理应当具备的保障措施。重点就城市商业银行应当进行必要的组织机构调整、建立有效的授信管理激励和约束机制、建立金融产品和服务的创新机制以及建设中小企业客户关系管理系统和授信风险管理信息系统等内容进行了研究和探讨。最后为本文结论。
张健[6]2012年在《康泽恩学派视角下广州传统城市街区的形态研究》文中提出本文借鉴康泽恩学派(M.R.G.Conzen)的城市形态学(Urban Morphology)基本理论方法，对广州传统城区内的一片38公顷历史文化街区进行实证分析。此次研究吸收了康泽恩城市形态学理论的两点重要研究思路：一是现阶段的城市形态是历史各时期各种动力因素作用下的物质形态变化的累积结果，回溯、追踪其历史演变的过程是透彻理解城市形态的重要基础；二是要素到整体的系统分析方法，城市形态是由不同层级要素构成的完整体系，详尽分析不同层级的形态要素特征，是完整理解城市形态的必要前提。广州的形态研究采用了历史演进的研究方法，以时间为发展纵轴，从街道、产权地块、建筑基底、建筑实体以及用地功能等物质形态要素的特征变化，及其背后的社会动力作用因素两方面进行剖析，将非直观的社会、政治、经济、文化变迁与实体的物质环境变化，局部、微观的街区形态演变与整体、宏观的城市发展联系起来，以使研究更趋近于理性和客观。论文主体结构安排与城市形态的形成演变过程相适应：首先分析得出形态变化的基础框架：清初及其以前的街区形态；进而分析清初至“一口通商”、“一口通商”至鸦片战争、鸦片战争至清末、民国时期、建国初至改革开放、改革开放初期、高速发展期七个形态时期的变化；最后，在辨清各时期形态变化特征的基础上，对现阶段的街区形态进行全面、系统的分析，提炼出形态演变的规律。结论部分具体从四个方面进行概括和总结：一是就形态类型演变过程、形态类型单单元、形态区域划分以及形态要素的稳定性，对研究对象本身的形态及其变化进行总结；二是就广州城的起源以及用地产权制度的变化，对形态研究所涉及的相关重要内容进行总结；叁是就康泽恩理论方法在中国传统城市的可适用性，以及其在历史城市保护方面的实践意义提出一些自己的看法；四是将广州的研究成果与康泽恩学派的经典研究实例进行比较，从形态学的跨文化研究角度，提出一些新认识。
参考文献：
[1]. 岭南市商业银行[D]. 郑晓辉. 暨南大学. 2003
[2]. 我国商业银行国际化路径选择研究[D]. 王刚. 北京交通大学. 2011
[3]. 存款保险制度对我国商业银行影响的探究[D]. 田丽丽. 吉林财经大学. 2016
[4]. 发展中国家（地区）中小金融机构发展的比较研究[D]. 范香梅. 湖南大学. 2007
[5]. 城市商业银行中小企业授信管理研究[D]. 张军. 厦门大学. 2006
[6]. 康泽恩学派视角下广州传统城市街区的形态研究[D]. 张健. 华南理工大学. 2012
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