广东省各地区农业保险发展不平衡的实证研究
文/张祖荣 邓美君
「摘要 」近年来广东省政策性农业保险发展取得较大进展，但也出现了较为严重的地区间发展不平衡问题，影响了农业保险功能的发挥。论文选取广东省20个地区2007～2017年农业保险保费收入、保险赔款等总量指标以及保险密度、保险深度等相对指标数据，运用时间序列平均发展水平方法,度量了广东省地区间农业保险发展不平衡程度，并运用聚类分析方法进行了发展水平的分类，分析了发展不平衡的原因，进而提出了对策建议。
「关键词 」农业保险；发展不平衡；时间序列；平均发展水平；聚类分析
摄影：胡卫东
引言
农业保险是分散转移农业风险的重要手段，它的发展需要政府提供强大的支持。在政府的大力推动下，广东省农业保险发展取得积极进展：2007年广东省农业保费收入仅5320万元，而2017年达到12．96亿元，年均增幅约为33．67%；在保险赔款方面，2007年广东省农业保险赔款仅为1476万元，2017年达到8．81亿元，年均增幅约为45．02%。表1显示了广东省2007～2017年保费收入及保险赔款以及年际间的环比增长幅度。但是，广东省农业保险整体发展水平快速增长的同时，各地区农业保险发展不平衡的问题也日益突出，严重影响了农业保险功能的发挥和可持续发展。
目前关于保险市场发展不平衡的研究已有诸多成果。江生忠（2003）指出，我国保险业从总量看发展很快，但从结构上看，区域发展不平衡问题日趋明显。肖志光（2009）运用标准差系数方法估算了我国各省（市、自治区）保险业发展不平衡程度，并从保险需求的角度分析了发展不平衡的原因。吴祥佑（2009）通过建立多元离差模型，研究了我国1997～2007年31个省（市、自治区）保险业发展不平衡问题，认为应加强保险经营主体的培育与引进来促进保险业平衡发展。初立苹和刘兵勇（2015）则分析了我国地区保险业发展不平衡与法律环境的关系。
表1 ：2007～2017年广东省农业保险发展情况 单位：百万元、%
以上研究主要基于整个保险业发展的不平衡状况，但关于农业保险不平衡的研究较少，张燕和潘胜莲（2010）认为区域农业保险发展不平衡制约了国民经济发展。张祖荣和马岚（2016）研究了我国省域农业保险发展不平衡问题，对我国31个省（市、自治区）农业保险发展水平进行了比较与分类。本文选择广东省各地区农业保险保费收入及保险赔款等总量指标和保险密度、保险深度等相对指标，运用时间序列序时平均数方法，探讨广东省农业保险发展不平衡程度及其原因，并提出相关对策建议。
指标选取及意义
农业保险的发展水平可用总量指标和相对指标进行衡量。总量指标是以绝对数形式呈现的指标，如保费收入、保险赔款、资产总额、资金运用余额等；相对指标是以相对数形式呈现的指标，如保险深度、保险密度、投保率等。
（一）总量指标的选取及意义
农业保险业务属于财产保险的一类，由于财险公司需经营多种业务，因而公司内资产总额与资金运用余额两个指标只可用来衡量整个财险公司发展水平，无法用来衡量农业保险。由于历年《中国保险年鉴》将深圳各项数据单独进行统计，因而本文选取的样本包括除深圳外的广东省所有地级市，选取农业保费收入及农业保险赔款，作为衡量农业保险发展水平的总量指标。用Yit表示地区代码为i、年份为t时的农业保费收入，Zit表示地区代码为i、年份为t时的农业保险赔款（i=1，2，…20； t=2007，2008 …2017）。
对于传统媒体与新媒体的融合概念分可为狭义和广义两种，广义的媒体融合是指包括一切媒体及某有关要素的相互渗透及融合；而狭义的媒体融合是指将不同形态的媒体融合形成一种新的媒体形态。具体来说就是数字杂志、数字电视以及手机报等，这些属于狭义的媒体融合概念，而新媒体产业联盟等属于广义的媒体融合概念。
（二）相对指标的选取及意义
保险深度和保险密度作为时间序列动态指标，是以相对数的形式来呈现的。保险密度是指全年各地区的人均保费收入，保险深度是指全年保费收入占该地区全年生产总值的百分比。这两个指标可用来比较不同地区的发展水平，本文将农业保险保费收入与同年农村人口数的比值作为该地区的农业保险密度；将农业保费收入与同年农业总产值的比值作为该地区的农业保险深度。由于人口数是时点指标，故本文取每年的人口数为当年的年初人口数与年末人口数的平均值。本文用Pit表示地区代码为i、年份为t时的年末农业人口，Git表示地区代码为i、年份为t时的地区总产值，mit表示地区代码为i、年份为t时的农业保险密度，nit表示地区代码为i、年份为t时的农业保险深度（i=1，2…20，t=2007，2008…2017）。
广东省地区间农业保险差异对比
接着本文对广东省各地区2007～2017年平均保险密度和平均保险深度进行描述性统计，得到的描述性分析结果见表5。
在校企协同制定“双主体”人才培养方案的基础上，建立“学业标准”与“学徒标准”相结合的考核评价体系。考核评价内容应注重职业能力的培养；考核评价标准应注重学以致用；考核评价主体应充分尊重企业和学生的地位，发挥企业师傅的优势，激发学生学习的积极性，有效提高现代学徒制的应用效果。我院根据“铁道养路机械”的专业性质，参照此岗位职业标准，要求学生有针对性地参加相应的职业资格证书考试。同时建立毕业综合考核制度，我院学生的毕业设计题目由我校专业教师和铁道养路部门师傅共同制定，学校教师负责基础理论、毕业设 计或论文格式指导等，部门师傅负责技术路线的指导。毕业论文或设计的评价需要校企专家评审组通过即可毕业。
（一）总量指标分析
首先对2017年广东省各地区间保费收入及保险赔款进行比较，发现这一年中农业保险发展规模差异极大。图1表示广东省各地区2017年农业保费收入和保险赔款水平及该地区相应指标占全省总体水平的百分比。
表2对2017年广东省20个地区的农业保险保费收入和保险赔款作了简单的描述性统计。2017年广东省平均农业保费收入约为6478万元，其中湛江市的农业保费收入最高，超过2．68亿元，占全省总保费收入的比重超过21%，而东莞市农业保费收入仅有120万元，远低于平均水平；广东省2017年平均农业保险赔款约为4403万元，其中湛江市达到了约2．10亿元，占广东全省农业保险赔款比重接近23．91%，而东莞市农业保险赔款仅有约67万元，不及广东全年平均保险赔款的10%。从上述分析可初步认为，2017年广东省不同地区间农业保费收入、保险赔款存在较大差距。
为排除外部因素对总量指标数据带来的影响，更准确地通过该指标反映出不同地区的发展状况，本文首先对广东省各地区2007～2017年的农业保险保费收入和保险赔款指标以三年为步长进行移动平均，目的是将年际间的偶然因素进行平滑，接着对平滑后各指标值求取期望，所得结果即为该时期指标的平均发展水平，最后比较省内不同地区的对应指标值，得到表3和图2的结果。
根据表5结果，广东省2007～2017年各地区农业保险密度的平均值约为13．59元/人，标准差为8．33，说明近年来广东省农业保险财政补贴方面得到了较快发展，其中韶关市农业保险密度约为27．85元/人，远高于平均水平，而东莞市的农业保险密度仅约0．48元/人。广东省2007～2017年农业保险深度约为0．21%，其中河源市农业保险深度达到0．45%，约为全省平均保险深度的两倍，而东莞市农业保险深度仅有0．03%，远不及平均水平。这说明广东省近年来农业保险的总体发展水平较低，且各地区之间的不平衡问题较为严重。
表2：2017年广东省农业保险总量指标描述性统计
表3：2007～2017年广东省农业保险总量指标描述性统计 单位：百万元
在比较不同地区农业保险总体发展规模时，选择保费收入及保险赔款两个指标较为合适，但如果需在广东省不同地区之间对农业保险发展水平进行对比，这两个指标就不再实用了，因为各地区的农业保费收入、保险赔款与该地区的种植面积、养殖数量、农业人口、农业总产值以及农业灾害风险等因素密切相关，且各种因素的水平也有极大差距。同时，有些因素无法通过人为控制，接下来本文采用相对指标分析，进一步比较广东省不同地区之间农业保险的发展水平。
（二）相对指标分析
本文选取保险密度和保险深度两个指标，衡量广东省不同地区的农业保险发展水平。由于深圳、佛山及珠海三市不存在农业人口，因而只对其余18个地区进行相对指标分析。
筹备会上，专家学者们针对该会议将拟定的主题展开了热烈的讨论．届时，会议将围绕少数民族地区数学课趣味活动、少数民族地区数学双语教学、少数民族地区数学课堂教学改进、少数民族地区数学学困生转化、少数民族地区数学特色校本课程开发、少数民族数学文化对学生数学学习兴趣的影响、信息技术与少数民族数学教育等专题展开，并通过大会报告、分组论坛、论文集、展板、微视频及宣传画册等一系列丰富多彩的特色活动展示中国少数民族地区数学课程教学改革取得的成果，探析中国少数民族数学教育发展中存在的问题与对策．
首先对2017年广东省农业保险状况进行研究，通过公式
得到全年各地区农业保险密度，
得到全年各地区农业保险深度，继而得到不同地区农户的承保水平。接着为平滑外部因素引起的差异，通过相对指标时间序列的序时平均数方法对各地区2007～2017年的平均发展水平进行比较分析，得到2017年广东省各地区农业保险密度和保险深度的差异情况（见图3）。
总而言之，数理统计在当前时代科技不断发展的新形势下已经取得了长足进步，其在统计的内容、统计的方法、数据的分析等方面也都有了较大的完善，得到了进一步的充实。随着社会的进步，数理统计也必将不断发展、不断进步，为国家的发展与经济的腾飞发挥更大的作用。
分别表示第i个地区2007～2017年平均农业保费收入、平均农业人口数及平均农业总产值，计算得到广东省各地区保险密度和保险深度如图4所示。
第i个地区2007～2017年平均保险密度为：
第i个地区2007～2016年平均保险深度为：
为消除年际间不可控因素对保费收入及保险赔款可能带来的影响，接下来计算广东省各地区2007～2017年平均农业保险密度及平均农业保险深度，以判断近年来各地区间农业保险水平是否存在较大的不平衡。已知相对时间水平序列计算的方法：
总量指标可用来反映某个地区的基本发展状况，体现该地区总体规模大小；相对指标能够将不同地区进行对比，找到地区间发展水平的差异。下文通过总量指标与相对指标相结合的分析方法，来衡量广东省各地区间农业保险发展的差异程度。
证明 “⟹”:若F∈CIrr(X)且F⊆A,F∩(X\A)=Ø,由A为CSI-闭,X\A为CSI-开,于是Fδ∩(X\A)=Ø,从而Fδ⊆A。
表4为2017年广东省各地区农业保险密度和农业保险深度的描述性统计。2017年广东省平均农业保险密度约为33．96元/人（含政府财政补贴），其中韶关市的保险密度最高，达到66．45元/人，约为全省平均水平的二倍，而东莞市的保险密度仅有1．31元/人，不及全省平均水平的10%；2017年广东省平均农业保险深度约为0．40%，其中河源市的保险深度最高，达到0．85%，而东莞市保险深度不到0．05%，远低于平均水平。此外，揭阳、潮州、汕头、汕尾、中山等地区的保险深度也相对较低，以上分析说明2017年广东省各地区农业保险密度和保险深度总体水平较低，且不同地区的发展程度存在较大差异。
从图2可看出，经过修匀后广东省各地区间农业保费收入、保险赔款两个指标依然存在较大差距，据表3的描述性统计得知，2007～2017年广东省各地区平均农业保费收入约为2105万元，其中湛江市最高，达到约9236万元，而东莞市农业保费收入仅有38万元，不及广东省平均农业保费收入的1/10；广东省各地区平均农业保险赔款约为1132万元，其中湛江市约为6514万元，而东莞市仅有13万元左右。修匀后的保费收入和保险赔款的标准差同时减小，说明2017年广东省各地区农业保费收入及保险赔款的差距较大，受年际间偶然因素的影响较大。
（三）聚类分析
(1) 朗乡花岗岩石林地质公园冰臼群，分布在海拔300～792 m之间的高地上，分布面积大，约2.6 km2，数量100～120个之间，朗乡冰臼群主要为分布于山崖陡壁的洞冰臼。
我们选取2007～2017年平均农业保险密度及保险深度指标，对广东省不同地区农业保险发展水平进行分类。经过聚类分析后，将广东省各地区按照农业保险发展水平高低次序分为三类，每一类农业保险密度及保险深度的中心值如表6所示。
表4：2017年广东省各地区农业保险相对指标描述性统计
表5：广东省各地区2007～2017年相对指标描述性统计
第一类地区包括韶关、湛江等，其农业保险密度平均值为27．47元/人，保险深度为0．35%，当地政府对这类地区农业保险的补贴力度最大。韶关地处粤北地区，湛江地处沿海，容易受极端天气影响，受灾较严重，农户对农业保险的需求更强。第二类地区包括广州、河源、梅州、惠州、江门、阳江、茂名、肇庆、清远和云浮，这类地区的平均农业保险密度为17．11元/人，平均保险深度约为0．28%，与全省平均农业保险密度及保险深度的水平较为接近。值得注意的是，其中既有广州这类经济水平较高的地区，也有云浮、茂名等经济水平较低的地区。第三类地区包括汕头、汕尾、东莞、中山、潮州、揭阳等，这类地区的平均农业保险密度仅为3．11元/人，保险深度仅0．06%，远低于全省平均水平，其中包括东莞、中山等经济水平较好的地区，也有汕尾、潮州等经济水平较差的地区。
表6：广东省农业保险相对指标聚类分析结果
广东省农业保险不平衡的原因分析
（一）政策支持方面
广东省各县市政府对农业保险发展的重视程度不同，推动力度差异很大。据调查，基层政府比较重视的地区农业保险发展都较好，而重视不够的地区则难以发展。财政补贴方面，由于广东省各县市经济发展很不平衡，一些贫困地区难以对农户提供保费补贴，而省级财政农业保险保费补贴也没有实行差异化政策。另外，由于广东省农业风险错综复杂，由政府财政支持的大灾风险补偿机制尚未建立，因此，保险机构对经营农业保险业务的积极性不高，甚至变相拒保的情况也时有发生。这些都是导致广东省各地区农业保险发展不平衡的重要因素。
1.3.1 体位固定与定位影像 对21例头部肿瘤患者制作发泡胶个体化头枕，再用面部开口的热塑面膜制作固定面罩。在Brilliance CT Big Bore CT模拟定位机上扫描采集影像，扫描条件：3 mm层厚、120 kV、400 mAs，进行重建得到三维影像，制定治疗计划，获得靶区定位影像、体表影像和治疗参数,并传输到EDGE直线加速器。
（二）各地区自身条件差异
以湛江和东莞为例，由于两市农业自然灾害风险程度等方面的巨大差异，农业保险的发展水平相差甚远，2017年湛江市的农业保费收入超过2亿元，而东莞市的农业保费收入仅有120万元，保费收入差距极大。湛江市受海洋性气候影响显著，易发生自然灾害，因而农户对相关农业保险险种有强烈需求，而东莞市气候条件较适宜，农民对农业保险有效需求较小。此外，各地区农业经济发展状况、农民收入水平、地方财政能力等地区性差异也是影响各地区农业保险发展不平衡的重要因素。
简要结论与政策建议
（一）实施差异化补贴政策，促进地区平衡发展
尽管东莞、中山等经济水平较高的地区农业保险发展也较落后，但总体来说，经济发展较差的地区农业保险发展水平相对更低。因此，省级财政应实施差异化补贴政策，提高汕尾、揭阳等经济发展较为落后、农户收入水平较低地区的农业保险保费补贴比例，激励农户投保，促进这类地区农业保险发展。差异化补贴政策也有利于提高补贴资金的使用效率，达到更好的政策效果。
（二）加强统一部署，协同推进农业保险发展
实践表明，各地区农业保险发展水平与基层政府的重视程度密切相关，为促进农业保险平衡发展，应加强统一部署，把农业保险发展水平高、政府推动效果好的地区作为示范，在全省范围推广他们的成功经验，协同推进各地区农业保险发展。
（三）建立对经办机构的机理机制
农业保险的承保、定损、理赔等业务的经营管理费用居高不下，保险公司开展农业保险业务意愿不强。因此，应对经办机构实行适度的管理费用补贴，提高经办机构供给动能。同时应实行更为全面的减税政策，如渔业占广东省第一产业约10%的比重，是广东省最为重要的养殖业，且养殖风险很大，对其保险业务实行税收减免具有重要意义。另外，应尽快建立由政府财政支持的农业再保险体系和巨灾风险保障机制。
（四）因地制宜，发展特色农业保险
广东省各地区有不同的农作物或经济作物，不同的畜禽种类，其风险种类不同、风险程度各异，应因地制宜，发展特色农业保险，创新农业保险险种，满足农户多样化保障需求，针对各地区农户的购买能力和风险特点，开发满足不同需求的多层次、多样化特色产品，以缩小地区间农业保险发展差异，从而促进各地区农业保险平衡发展。
我校2012级硕士生（非中医）共有23人，前置专业主要为文学、西医学、药学专业，在校攻读专业主要为医史文献、中医临床基础、中西医结合临床、中药学专业。中医及相关专业的本科、研究生教学内容相对于硕士生（非中医）而言，存在内容多、学时少、方剂组成难记、药物配伍意义难理解、方与方主治易混淆、应用变化繁多等问题。要从根本上解决这一问题，需明确教学目的，减少方剂掌握数量，强调方剂的组成与主治证，注重方剂的实用性与实效性。
主要参考文献 ：
[1]初立苹，刘兵勇．法律环境差异与区域保险不平衡[J]．财经论丛，2015（2）：50-57．
[2]江生忠．中国保险业组织优化研究[M]．北京：中国社会科学出版社，2003．
[3]庹国柱．中国农业保险研究[M]．安华：中国农业出版社，2015．
[4]吴祥佑．我国省域保险业发展不平衡的实证研究：1997-2007年[J]．数量经济技术经济研究，2009（6）：99-113．
[5]肖志光．论我国保险市场区域均衡发展——基于保险需求的理论与实证[J]．金融研究，2007（6）：181-191．
[6]张燕，潘胜莲．我国农业保险的现实困境及趋向选择[J]．金融与经济，2010（1）：68-71．
[7]张祖荣，马岚．我国省域政策性农业保险发展不平衡的实证分析[J]．财经科学，2016（7）：20-30．
注：本文为广东省自然科学基金“基于田野问卷调查的广东省农业保险财政补贴政策效应研究”（编号：2016A030313766）、广州市社科“十三五”规划2018年度项目“基于入户问卷调查的广州市政策性农业保险农户满意度研究”（编号：2018GZYB78）的阶段性研究成果。
作者单位： 广东财经大学经济学院