互联网科技对我国普惠金融的双重影响分析
郎波（中央财经大学）
摘要： 当前社会不断发展进步，科技不断创新，社会中逐渐兴起大数据网络，金融界在发展的过程中利用现代技术，各种技术业态相互结合，在渗透的过程中实现发展，利用新的技术手段金融业务逐渐拓展各种金融业态在社会法会发展的过程中逐渐多元化。我国传统金融行业的发展面临很大的冲击，随着当前经济中市场的作用越来越大，各行业发展自由竞争，互联网技术不断更新的道路上，在金融领域应用广泛，一方面可以有效降低金融服务双方交易的交易成本，保证企业的经济效益，另一方面还可以扩大金融服务的对象，我国惠普金融的发展产生了很大的影响。
关键词： 互联网；大数据；惠普金融；影响；分析
一、互联网金融现状分析
（一）金融机构存在的理论基础
目前我国金融行业研究的核心问题就是金融机构为何存在，我国的相关理论研究在20世纪的60年代逐渐发展开来，理论构建在基本的经济学基础上，构建理论以实际发展为目的，对金融中介提供了深入的分析，本篇文章就从微观的角度对金融机构的产生机制和发展状况做出了相应的解释。
首先是金融机构具有信息不对称的性质，信息不对称是我国目前金融交易过程当中需要解决的主要问题，也就是说现代的金融发展过程就是利用各种的手段和制度，不断减少，信息不对称的进入历史，在经典的理论体系当中，金融不对称指的是企业在同一交易系统中，双方的信息呈现不对等的状态。不仅仅交易方需要承担很大的成本，同时还承担着信息失灵所带来的负面影响。由于现阶段我国市场资源流动低效和配错交易双方利益明显不对等，很多情况下都是由于双方信息的不对称，在借贷双方直接交易的形势下，这种不对称的方式和情况越来越突出，投资者不得不在项目筛选的过程当中支付很高的信息搜索费用，在金融操作资本使用过程中，个体之间缺乏相应的标准，没有统一的范畴让具体项目之间有一定的差距，利用网络信息通过简单词汇搜索，分析资本沉没，相对而言专业机构更具有优势，利用科层制的管理方式不断强化和监督信息，保证信息搜索的成本不会随着交易的过程而沉没。
交易费用。各金融中介根据自己的实际需求，加强相关分析交易费用，以此为依据指定交易的费用，由此成为获取有效信息的手段。理论研究中分析我国的金融现状，确认中介组织存在的重要原因。交易中个体了解市场需要耗费大量时间精力，需要经过专业陪选，可能丢失交易机会，但是自己收集来的信息很大程度上可能已经不对应实际的发展情况，所以适应需求金融中介存在，在发展中根据需求会产生相应的费用，而金融中介由于集中的大量借贷双方的需求信息资源，可以利用规模化的经营方式，促成双方达成协议，从而大大降低了每笔交易的费用，因此，金融中介应用到市场交易当中，是我国市场发展的必然结果。具体来说，金融中介降低交易费用的主要途径就是利用资源优势，将分散的个体集合起来，从而行成规模经济和范围经济。
不确定性。不确定性指的是金融行业跨期交易的风险点，造成金融行业出现风险的主要原因有几个方面。首先，不确定性因子存在很广泛，不仅在社会中存在，个体交易过程中也会受各种因素影响。降低社会的损失并对不同时空的交易做出合理的预测，金融中介本身也可以根据预期的交易方式做出调整以适应市场的变化。由于现阶段社会的不断进步，信息因素在教育成本当中的重要性越来越重，金融中介这一组织形式也是企业利用自身资源减少交易中不确定性的主要方式，从而保证企业和市场边界的进步。
（二）互联网金融对金融中介理论的冲击
转化了信息的外部性，大幅度减少了信息的不对称特征。首先，由于传统金融中介存在的主要原因是和同一时期的其他组织相比有效地解决了信息不对称带来的问题，从而降低了市场交易的费用。从当前社会形式来看，互联网技术不断发展创新，为金融行业发展带来新动力，拓展了金融交易的渠道，用户交易打破各种限制，金融中介的存在提供极大便利。
扩大了金融服务的对象，在融资服务对象方面阿里小贷、众筹等机构满足了很多银行没有办法服务的小微企业、个体商户等的融资需求，这些平台线上理财的门槛比较低，极大程度上吸引了很多草根投资者也弥补了传统金融覆盖面的空白，十分有利于发展普惠金融。
除此之外，从我国当前发展现状来看，搭建众筹平台还处于探索阶段，目前有22家众筹平台，由于众筹门槛比较低，任何人只要有创造能力，就可以在平台上开发项目，他发出来的项目具有多样性，可以设计科技、音乐、影视、游戏等作品，为很多有创造力又缺乏资金的人开拓了一条低成本的融资渠道。除此之外，由于众筹是依靠大众力量进行发展的，单个项目完成所需要的费用可以分担到项目的支持者上面，每个项目的支持者只需要支付少量的资金就可以获得项目发起人到回报，即使项目失败项目支持者的损失也是很小的。
二、互联网科技对普惠金融机构的影响
（一）互联网金融行业对发展普惠金融的具体影响分析
加快了第三方支付的发展，就以支付宝为例，支支付宝APP逐渐拓展普及，在人们生活中应用广泛，进而带动了我国当前的电子商务，依托互联网技术搭建电子平台，人们通过网上实现各种缴费正好在发展普及的过程中，方便了人们生活，对国家比较偏僻的地区来说，人们通过这种形式获得生活极大的满足，进而从整体上提升了国民生活质量促进了我国消费的水平。支付宝通过线上进行操作，用户下载APP足不出户完成各种交易，操作方便还不影响人们生活工作和娱乐的时间。
西部农村当地体育课程资源可谓是取之不尽、用之不竭，有大河、湖泊可组织游泳比赛；有山水可组织远足等。西部农村还流行许多趣味性强，喜闻乐见、老少皆宜的游戏。在开发校本课之际，教师可发动学生收集整理后展示给大家，如骑马打仗（打雪仗）、斗鸡、滚铁环、荡秋千、打沙包、踢毽子、扭秧歌、踩高跷、打梭板等等。而这些又是学生的父辈在小时候经常玩的游戏，学生玩的时候父辈也加入了进来，拉近了父辈与子女的距离。这不但使学生了解中国民间、民族的传统文化，增强民族自豪感，而且可以激发和保持学生参与体育活动的兴趣，提高学生的健康水平。
电商介入行接借贷。各种网上销售渠道逐渐发展，这种形式进入非常便利，没有过多的门槛，结合卖家自己提供的销售数据，通过测评模式对小业主进行掩饰程度和撒谎程度进行测试，最后将这些测试结果汇总到终端，通过最终审核用户获得最终等级评价，根据实际情况，卖家了解之后才进行方放贷款，这样增加了贷款发放的安全性，在一定程度上减少了相应的程序进而降低成本，同时这种方式也可以节省时间，让一些小微企业在发展的过程中，享受更多的便利，进而促进我国经济稳定发展。
由于互联网具有开放性，可运用网络和大数据等技术，用极低的成本获得用户的信息，并且在信息的管理当中几乎处于无监管的状态，市场植入没有一点点限制，投资门槛相对较低，这也极大地促进了我国金融行业的发展。与此同时，由于金融服务业务成本比较低，这也为互联网金融服务提供了更大的发展空间。
利用互联网技术发展现代金融业，可以有效降低交易的成本，在交易过程中改革中环也都在统一程序下进行，从而保证了交易流程的最大自动化，支付移动在一定程度上也打破了空间上的限制，保证了传统支付方式的顺利进行。
高校网络远程教育是基于信息技术满足学习型社会及终身教育体系构建需求而逐渐兴起的。该教学模式是指为了实现特定目标，教育发展由各种相关要素集合并共同发挥某一整体功能的教育范式。随着互联网的普及和信息化在各行各业的渗透，高校网络远程教育已成为各高校教育模式的重要表达，并逐渐被社会上众多学习者接受。网络远程教育构成要素主要涉及在教学过程中进行交互及关联的核心构造，这些要素之间的关系及运行机制决定了远程教育质量的优劣。因此，从教育主体、教育资源及教学管理等维度探讨高校网络远程教育系统构成，并在此基础上优化其发展及运行机制，既是教育者们关注的问题，也是全社会共同关心的课题。
（二）互联网金融对发展普惠金融总体影响分析
我说的是心里话，在这辆老掉牙的古典列车上，看到穿着维多利亚时代服装的老妇人蹒跚走动，本身就有种梦幻般的感觉。
互联网金融之所以能够促进我国金融脱离媒体，主要原因就是互联网金融改变了金融机构传统的信息传播模式，在传统的传播模式之下，信息的传播是封闭的，由于信息传播具有单向性，因此在每一个传播节点都会造成一定的信息消耗，使得信息的可信度受到了严重的影响。但是在互联网金融模式下，信息的传播主要为多发性和扩展性，传播速率大大增高，极大地实现了信息对等和共享。
自由竞争，创新速度比较快。由于互联网金融突破了时间上和空间上的限制，可以利用大数据、云计算等技术为客户提供全方面的服务，也可以全天为客户提供个性化的金融服务，真正意义上实现了金融自由的发展。随着自由竞争越来越激烈，各个企业创新的动力就会越强大。随着渠道、产品模式的不断创新，互联网的金融发展过程当中必然会实现人人参与的目的。
三、发展普惠金融的底线以及应对原则
由于发展普惠金融是惠及民生的重大工程，消耗时间长，涉及面比较广，有关部门就应该结合社会经济的不断变化，掌握社会客观条件的动态变化，把握进程的发展变化，人们可以通过激励的作用，推动自己的目标，实现自我人生价值，政府也可以提供相关的原因，建设是基础与公平的市场进入环境保护，公民的基本权利，促进我国社会的良性发展，以及公民个人的可持续发展。与此同时，由于金融系统中具有不确定性和波动性，对政治影响十分显著。在这样的背景之下，再运用互联网金融推动普惠金融发展的同时，有关部门应该保持初心，互联网与金融业相融合，发展的过程中关注人民的利益，以此为基础形成新的发展理念，在此指导下建立科学体系，并且为了保证安全性制定相关的制度体系，国家加大宣传提升人们的金融交易安全意识，让人们在网络环境中注重保障个人利益，防止不法分子。
四、总结
总而言之，互联网是人类历史上最伟大的科技创新，不仅仅改造了人们的生活方式，同时对商业的经营模式有一定的影响。然而，互联网金融的本质是金融而并非互联网，互联网只是金融发展的一种手段，由于现阶段互联网的不断普及，发展中存在一定风险，因此，只有在金融发展当中应用互联网技术才可以有效地推进国家惠普金融的建设，保证人民切实享受社会金融成果所带来的利益。
盐胁迫是影响作物产量主要的非生物胁迫之一。盐胁迫会影响作物对水分的吸收，影响作物体内离子的平衡，还会导致膜透性的改变以及生理生化代谢的紊乱，进而影响作物的生长甚至导致死亡［1］。为解决盐胁迫对作物产量的影响，在盐碱地上种植耐盐作物是其中一种解决方法。
参考文献
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[2]祝国平,程呈,刘军君.互联网金融对我国农村普惠金融发展的作用[J].长春金融高等专科学校学报,2015,(3).
[3]张洵.互联网金融推动普惠金融发展的思考[J].产业与科技论坛,2016,15(20).