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摘要：近年来，经济全球化脚步不断加快，我国的市场经济体制正在不断地发展和进步，金融经济发展创新已经成为了我国经济发展的重要趋势。所以，金融经济发展中的所有环节都应当不断适应现代化的市场需求，从而进行不断创新和优化，以适应新时代我国经济发展的基本要求。根据笔者的调查和文献阅览，发现我国现阶段的金融经济仍然存在一些问题，这些问题都将成为阻碍我国金融经济发展的不良因素。鉴于此，本文将首先对目前我国金融经济存在的具体问题进行介绍，然后对金融经济发展创新的意义进行讨论，并且对影响金融经济发展创新的具体因素进行深入分析，在此基础上提出一些针对性的解决措施，以期为日后促进我国金融经济的发展创新，加快我国的经济发展，增强国际竞争力提供一些建议和理论参考。
关键词：金融经济；发展；创新；问题；重要性；解决措施
引言
随着科学技术的不断进步，新时期的科学技术早已经从科技领域渗透进入了金融经济领域，其在推动我国金融经济转型的同时，也使我国的传统信用金融和中介金融逐渐接触到了资本金融，并且逐渐转变为产业金融。这也为我国的金融经济信息化和产业化增加了新的活力，从而推动我国金融经济的可持续发展。在发展过程中，我国的金融市场涌现了许多新的金融服务、金融产品以及金融工具，因此在很大程度上增强了我国金融市场的丰富性，从而使我国金融市场更加接近国际化。
然而，我国目前的金融市场在扩展的同时也给金融经济带来了一定的风险。鉴于此，如何将金融产品的数量增加变成质量的提升已经成为了现阶段亟待解决的重要问题。笔者认为，现阶段的首要任务应当从金融体制、结构、技术以及人才等多方面入手，不断进行创新，从而保证我国金融经济的健康发展。
一、目前我国金融经济存在的问题
现阶段我国的金融经济发展仍然不够充分，存在较多的问题，经过笔者的调查和整理，发现这些问题主要集中在经济结构、管理体制、经济技术以及从业人员四个方面，下面将通过一些案例分别对其进行展开分析。
（一）金融经济结构不科学
随着我国的经济不断发展，金融市场也获得了巨大的发展空间。然而由于我国的金融经济体制以及管理方面存在一些缺陷，因此在金融经济发展的初期仅仅是金融产品的数量有所上升，从而导致了金融经济中隐藏着一些难以察觉的风险。
以银行业为例，由于利差的作用，在过去的五年中，商业银行通过同业存款等短久期去对接期限三到五年的资产，出现了严重的期限错配，商业银行的同业负债已经超过了30万亿元，达到了历史高位。2018年施行了金融去杠杆，但是由于对接的资产期限太长，解构过程十分漫长。30万亿元的同业负债大多对应着流动性较差的资产，因此只能够通过到期后不再续做来降低其对于同业负债的依赖。
（二）金融经济管理体制不完善
随着科学技术的不断渗透，世界经济之间的联系日益密切。因此，我国的金融经济也趋向信息化的方向发展，金融交易的方式也更加智能化。然而我国的传统金融经济管理体制已经远远无法适应新时代的发展要求。这样一来，虽然金融交易突破了地区的限制，交易范围迅速扩大到了全国，但是这也在无形之中增加了金融垄断的出现。
最典型的例子就是我国的银行业垄断，根据《银行家》杂志所公布的数据，在全球最赚钱的银行之中，仅中国就有三家，我国的银行业资产增长速度达到了世界最快，达到了43.86%。除此以外，中国人民银行的相关数据显示，2011年全社会的融资规模约为12.83万亿元，而其中银行主导的就已经占到了10.37万亿元。
（三）金融经济技术较为落后
随着经济体制的发展，我国的经济水平得到了较大程度的提升，但是与其他发达国家相比，仍然存在较大的差距。我国的金融经济中所蕴含的科学技术仍然比较落后，很难与其他发达国家相提并论。
随着互联网金融的迅猛发展，很多传统的金融机构都受到了不同程度的冲击。以汇丰银行为例，汇丰控股发布的2015年业绩报告中表示，其税前利润同比上升仅有1%，而净利润则下跌到1.2%，远比市场预期要差。因此，如果不能够熟练的掌握新型科技产品，对我国的金融交易运转速度也会产生一定的不良影响，从而使得金融服务质量无法提高。
（四）从业人员素质不高
我国目前很多从事金融经济的人员专业知识不够充分，综合素质也达不到职业要求。很多的从业人员仅仅是了解一些比较常见的金融知识理论，远远不具备新时期市场要求的洞察力和市场营销能力。
以2017年的统计数据为例，中国平安保险的从业人员中，研究生及以上学历的人员仅占总人数的3.5%左右，本科学历人员占总人数的47.7%左右，大专及以下学历的人员竟占到总人数的48.8%左右。由此可见，我国从事金融工作的人员学历并不是很高，且大部分从业人员仅仅是具备一定的理论知识，业务能力并不高。
二、金融经济发展创新的意义
现阶段我国的金融经济状态不足，因此金融产业存在较多的问题，因此应当格外重视金融创新。所谓金融创新，主要就是指金融经济为了在实体经济中发挥其作用而进行的创新活动。总体而言，金融创新所包含的内容比较广泛，但是我国的传统金融市场层次不多，形式单一，经济规模也比发达国家要小得多，因此金融经济对于我们整个国家经济的发展发挥的作用并不明显。金融创新是新时代对金融经济提出的要求，符合我国的经济发展状态，是一种能够提升经济水平的有效方式。
（一）增强金融商品服务效能
金融经济能够通过不同的组合发挥不同的功能，金融创新能够在很大程度上提高金融商品服务的效果和质量，从而使金融机构的产业结构不断完善，使金融机构趋向多元化，从而使其国际竞争力不断提高。通过金融创新，能够改变我国传统的金融模式，从而以客户为中心，不断满足客户需求，全方位的开展金融工作，使金融机构的金融服务功能进一步提高。金融经济创新能够从根本上强化金融机构的服务能力，从而使更多的客户能够享受到更加全面且适合自己的金融服务以及金融产品，进而不断强化金融机构的商品服务效能，提高其综合竞争力。
（二）提高金融机构发展潜力
在实际的金融创新过程中，很多金融业务都会发生变化。在创新过程中要以客户为基础，尽可能提高客户的满意度，金融机构通过不断扩大自己的业务范围和业务效率来增加对金融业务和服务的创新力度。因此，在金融机构不断扩大业务范围的同时，也提升了其发展潜力。除此以外，金融创新也可以强化金融机构的结算系统工作效率。近年来，随着计算机科学以及信息技术的迅速发展，金融领域和计算机领域的关系愈加密切，领域之间的合作也逐渐增多。如此一来，便在很大程度上促进了金融机构的发展，不断推动金融领域的信息化。因此，在金融创新的过程中，金融机构通过不断提高业务能力，扩大业务范围，创新科学技术，提升业务人员的职业素养和知识技能，能够在很大程度上提高金融机构的发展潜力。
（三）提高金融市场运作效率
我国传统的金融市场主要以行政管理为主，各种金融活动一般都是由相关的行政部门来负责，因此，在实际管理的过程中，很有可能会由于管理不当而使金融方案出现错误。这样一来，便会直接对我国的金融市场产生严重的不良影响。而金融经济创新能够在很大程度上提高金融行业对市场变化的反应，从而为接下来市场科学合理的制定服务和产品价格提供良好的依据。金融经济创新过程中，会不断增加金融服务和金融产品的类型，从而进一步适应经济的发展趋势，不断扩充我国金融市场的内容，给不同的投资者更加丰富的选择，提高投资者的收益率。金融经济创新给金融市场带来了全新的金融业务、金融产品以及金融工具，给投资者提供了更多的方向，从而能够进一步提升市场的稳定性，进一步降低投资者的风险，提高市场的运作效率。
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（四）推动金融产业的综合发展
客观而言，金融产业的发展程度能够体现整个国家的发展，我国也不例外。金融创新能够从多个方面推动金融行业的科学健康发展，从而为我国的金融产业发展提供充足的动力，使金融产业激发出多方面的功能。金融经济发展和创新使大量的金融业务和金融工具进入金融市场，从而为金融企业带来了巨大的机遇和严峻的挑战。金融经济的发展和创新促使金融企业内部的不断进步和创新，能够有效地推动我国金融产业结构发展，使金融产业向更加全面的方向发展，一方面能够极大的促进我国经济发展，另一方面也能够不断提升我国的国际竞争力，从而在激烈的国际竞争中占据有利地位。
三、影响金融经济发展创新的因素
经过调查和分析，发现影响我国金融经济发展创新的因素主要有政治、思想、风险、技术以及市场五个方面，下面将分别对其进行展开分析。
（一）政治因素
政治因素对金融经济发展创新的影响主要包括三方面。首先，是法律法规对于金融业务的限制。相关的法律规定对金融业务进行了范围限制，由于一些业务没有被涉及因此会遭受一些损失。其次，是利率管制。利率管制与风险有一定的联系，我国现阶段的利率管制在一定程度上对金融经济的发展创新产生了负面影响，如果将其取消能够在很大程度上减小风险的出现。最后，是市场管理。除了国家的宏观调控以外，应当充分发挥市场的作用来为金融经济的发展和创新提供动力支持。
（二）思想因素
长期以来，我国始终坚持计划经济体制。客观而言，这种经济体制十分不利于金融经济的发展创新，时间一长会使我国的经济发展模式逐渐僵化。进入信息时代以后，人们的思想观念发生了比较大的变化，但是仍然有一些领导干部沿用传统的方式，没有充分了解市场，并且没有创新意识。我国的金融改革是一种自上而下的改革，所涉及到的层级很多，大多数对这方面认识不充分。有些人认为金融行业的发展会影响我们的社会主义国家性质，有些思想比较成熟，但还是不予采用。
（三）金融风险因素
金融创新不可避免地会改变外部环境，因此会带来良好的发展机遇，但是有些人仅仅关注了眼前的利益而忽略了隐藏的风险。出现这种情况主要是因为一些人没有正确认识金融行业，根本不考虑自己是否具有承担风险的能力，思想过于片面。经济的大幅波动可能也会对金融行业的创新产生一定影响，从而在创新的过程中也会出现许多问题。在实际的金融活动中很难对风险进行预测，更无法对其进行制约，从而给金融市场带来了一定的不确定性。
（四）技术因素
前面提到过，科学技术对于金融经济的发展创新具有不可替代的作用。充分利用新时代的信息技术能够有效减少金融交易的流程，缩短金融交易的时间，从而提高金融从业人员的工作效率。由于金融交易不可避免地会涉及到钱财的流动，因此相关机构和人员需要充分重视安全保密工作。不同的金融平台可以充分利用信息技术，建立信息共享机制，从而实现对客户资料的整合和共享。这样一来，便能够降低重复登陆的情况出现，节省交易时间，提高交易效率。
（五）市场因素
市场是金融经济发展创新的最重要平台，市场能够给金融经济的发展注入新的活力。与此同时，金融经济发展创新也必然离不开市场的支持，通过不断改变交易方式和交易类型来满足不同客户的需求。市场应当建立科学合理的法律法规，给金融经济的发展和创新创造良好的条件。除此以外，由于市场具有一定的盲目性和滞后性，因此也会对金融经济的发展产生一定的影响，所以必须要保证信息的及时准确。
四、加快我国金融经济发展创新的对策
上文对影响金融经济发展创新的多个因素进行了具体的分析，要加快我国金融经济的发展创新需要综合考虑现阶段存在的问题以及影响因素，从而针对性的进行调整和改进，下面将从五个方面提出一些具体对策。
（一）完善金融经济体制
科学合理的制度是一个行业稳定发展的前提，金融经济的发展创新也不例外。所以，要发展金融经济必须要以科学的制度作为前提。首先，应当完善相关法律条文，对于违法违规情况进行明确说明，保证投资者的基本权益。其次，应当加大对违法操作的处罚力度，从而维护法律的尊严。最后，在进行制度调整的过程中可以参考其他国家的相关制度，但是绝不能直接照搬，应当充分考虑我国的国情，避免因法律的疏忽而使相关人员的合法权益受到损害。
（二）加快市场化进程
根据现阶段的金融经济发展情况看来，我国的市场改革和其他方面的经济发展并不相符，表现出比较明显的落后。现阶段的金融垄断现象比较严重，因此需要建立一套成熟的市场秩序。金融经济发展过程中应当不断突破传统经营方式的禁锢，通过创新来完善我国的金融市场。与此同时，自从我国加入WTO以后，市场已经全面打开，因此我国的金融经济已经形成了一种对外趋势，我们需要抓住发展机遇，紧跟时代的发展脚步，从而不断加快我国的市场化进程。
（三）实行简政放权
计划型的经济很容易使下级的官员对上级下达的指令产生误解，从而使人们无法理解领导人员的真正意图。这样一来，如果出现突发问题，也很难进行及时的解决。笔者建议政府等相关部门可以根据实际情况适当实行简政放权，从而提高地方从业人员的工作效率，如果出现特殊情况还能够自行进行处理。简政放权能够增强地方政府对于当地金融经济的控制能力，因此更加能够结合自己的发展实际来调整当地金融经济的发展。
（四）加强对从业人员的培养
要实现金融经济的发展创新，还应当注重对从业人员的培养。首先，从事金融行业的工作人员必须要具有一定的科学技术素养，能够主动的学习新型科学技术并将其应用到金融经济当中。其次，相关部门还应当加强对金融从业人员的综合素质培养，建议金融机构定期对从业人员进行培训和考核，保证金融从业人员的知识能力始终与金融经济发展相适应。最后，建议金融机构指派专业人士到欧美等发达国家学习金融发展创新经验，从而保证我国的金融经济发展始终与时俱进。
（五）加强技术研究
金融经济的发展和创新应当以先进的科学技术作为基本支撑，从而保证其发展方向趋向多元化，使整体结构更加合理。西方许多发达国家的相关技术比较先进，建议根据实际情况适当学习和参考，借鉴之后充分结合自身发展实际，根据和国内的情况对其进行补充或者调整，并且要加深研究程度，从而真正创造出符合我国需要的金融经济技术。对于技术层面的问题，相关人员应当加强交流，集思广益，遇到问题时共同讨论，最终将先进的科学技术变为金融经济发展创新的动力。
五、结语
本文首先对我国金融经济中存在的一些问题进行了介绍，然后对金融经济发展创新的意义进行了分析，并对影响金融经济创新的因素进行了深入的讨论，最后提出了一些创新对策。然而要真正实现金融经济的发展创新依然并非易事，相关人员和单位应当立足我国金融经济发展实际，在发展中不断寻找问题，积累经验，加强学习，从而提高金融经济的发展创新效果，为我国的经济发展奠定良好的基础。
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论文作者:王金府1 黄俊龙2
论文发表刊物:《知识-力量》2019年7月上
论文发表时间:2019/4/4
标签：金融论文; 我国论文; 经济论文; 经济发展论文; 金融机构论文; 因素论文; 金融市场论文; 《知识-力量》2019年7月上论文;