陈中华[1]2006年在《层次分析法在中小企业信用评价中的应用研究》文中指出随着我国的改革开放和经济发展,中小企业在国民经济中的地位日益显现其重要性,中小企业的发展迫切需要科学合理的信用评价工具的支持。对中小企业信用评价方法的研究为数不少,主要集中在传统的信用评价方法、财务比率综合分析法和信用度量分析模型等,但由于这些方法存在自身的缺陷和不足,中小企业信用评价需要用其他方法来尝试分析。本文将层次分析法运用到中小企业信用评价中,试图找出解决目前困扰中小企业发展的方法。本文以中小企业信用评价为研究对象,探讨对中小企业进行信用评价的合理模式和方法,进而为解决中小企业融资难问题提供科学的理论依据。首先介绍了中小企业信用评价的研究背景和中小企业信用评价在国外以及国内的发展状况,分析中小企业信用评价的必要性和意义。接着在借鉴诸多专家学者关于信用评价研究成果的基础上,针对其中的不足之处,结合目前中小企业信用特点,提出了层次分析法应用在中小企业信用评价中的模型。然后用该模型对某中小企业进行了信用评价和使用说明,对新模型的信用评价得分作了分析,并给出信用评价结果。最后,本文提出该模型的几点局限性和后续研究的建议。
卞宁[2]2008年在《中小企业供应链融资模式及其信用风险评价研究》文中研究指明中小企业在国民经济和社会发展中的地位和作用越来越受到社会各界的广泛认同,然而中小企业仍然面临十分严重的资金困境,这与其对经济社会发展的贡献是极不相称的。顺应态势需要,供应链融资应运而生。它从供应链角度评估中小企业的风险,更强调整条供应链的稳定性、贸易背景的真实性以及受信企业交易对手的资信和实力,从而使更多的中小企业能够纳入金融机构的服务范围。作为一种新型融资模式,供应链融资在解决中小企业信贷融资难题上可谓独树一帜。因此,很有必要对供应链融资的相关理论作系统性的研究,从而揭示供应链融资的优势及其对改善我国中小企业融资困境的有效性。本文首先借助大量调查数据对中小企业信贷融资难的现状作以分析,并分析得出信息不对称是中小企业信贷融资难的主要原因,从而引出能解决信息不对称问题的新型融资模式——供应链融资模式;接着,文章在对供应链融资模式的内涵、特点及参与主体进行简单分析的基础上,结合具体案例,重点剖析了供应链融资叁种主要业务模式的运作机理,从而使供应链融资模式的轮廓有一个较为清晰的呈现;然后,运用多层次灰色评价法,对供应链融资模式下的中小企业信用风险进行综合评价,从而突出供应链融资从整个供应链角度考察中小企业的信用风险的核心理念,并为后文的案例研究奠定基础;最后,结合汽车产业的融资特点,对供应链融资模式在汽车产业中的应用进行研究,设计了汽车产业供应链融资的主要业务模式,并结合神风汽车零部件有限公司,对供应链融资信用风险评价作实证分析,通过与一般融资模式评价结果的比较,凸显出供应链融资的特点及优越性。本文运用规范研究和案例研究相结合、定性研究和定量研究相结合的方法,最后得出结论:供应链融资使银行等金融机构能借助供应链核心企业的资信、真实贸易行为产生的现金流以及第叁方物流企业的监管,大大降低对中小企业提供信贷的风险。供应链融资将成为解决我国中小企业信贷融资难问题的一个有效途径。
乔薇[3]2008年在《中小企业信用评级模型及其应用》文中进行了进一步梳理信用评级对于中小企业的发展具有至关重要的作用。一套科学、完善的中小企业信用评级技术和方法可以使贷款银行和信用评级机构准确地判断出企业的信用状况,为银行对企业给予信贷支持提供重要的参考依据。而中国目前缺少一套适用于本国中小企业的信用评级技术和方法,这严重制约了中国中小企业的健康发展。因此,建立一套科学完善的、适合中国的中小企业信用评级指标体系和模型已成为亟待解决的问题。与大型企业相比,中小企业具有其自身的特点,在构建中小企业信用评级指标体系和评级模型时,要在借鉴已有评级指标体系和模型的基础上,根据中小企业的特点,建立中小企业的信用评级指标体系和评级模型。本文从中小企业和信用评级的相关理论出发,依据中国中小企业自有的特点和建立信用评级指标体系的基本原则,并充分借鉴国内外已有的企业信用评级指标体系,从市场评价、企业基本素质、财务评价、创新评价、风险评价和履约状况等六个方面构建起一套能够全面、真实地反映企业信用状况的中小企业信用评级指标体系。随后,通过对已有的信用评级技术和方法进行分析和筛选,根据各种方法对于中国中小企业信用评级的适用性和可行性,最终选择层次分析法与模糊综合评价法相结合的方法来建立中国中小企业的信用评级模型。首先,利用层次分析法计算评级指标体系中各指标的权重,然后根据模糊数学中的相关理论,运用隶属度分析和模糊矩阵的合成运算方法,得出被评级企业所属的信用等级。建成信用评级模型之后,为了进一步说明该模型的使用方法,同时验证该模型的适用性和科学性,在本文最后,选取了一家合适的上市中小企业进行实例分析,利用本文构建的模型对其进行信用评级。最终的评级结果与其他机构或部门对该企业的信用评级结果基本一致,这表明本文所建立的中小企业信用评级模型比较适用于中国的中小企业,具有较强的科学性和可行性,能够较全面、真实地反映企业的信用状况。
王珍[4]2009年在《我国中小企业融资信用评价研究》文中认为改革开放30年来,我国的中小企业获得了有史以来的巨大发展,中小企业在国民经济中的地位日益突出,已经成为推动我国经济高速发展的一支重要力量。但中小企业发展过程中仍然存在许多困难和问题,其中,中小企业的融资问题作为企业进一步发展的瓶颈已经引起了全社会的关注。而要解决中小企业的融资问题,就必须从资金提供方所关注的信用问题入手。因此,本文即从信用角度来研究中小企业的融资问题,通过构建信用评价模型来对中小企业的信用等级进行评价,从而帮助银行等资金提供者在给予中小企业贷款时有一定的依据。本文首先介绍了中小企业的相关知识并回顾了企业融资及企业信用评价等方面的理论,从资金需求角度以及资金供给角度来剖析融资相关理论,重点分析了企业信用评价方法以及各种评价方法的优点及不足之处,然后在此基础上分析了中小企业的融资方式、融资特点及其融资信用现状。其次,针对中小企业融资信用问题,调查了本地多家商业银行,从信用评定办法、信用评价指标体系、评分方法及考察信用侧重点等方面总结了商业银行对中小企业融资信用进行评价的现状及存在的问题,在此基础上设计了中小企业融资信用评价的流程。最后,本文结合商业银行实际情况并在分析现有信用评价指标体系的基础上,根据中小企业及其融资的特点,构造了中小企业融资信用评价的指标体系,并使用群灰色关联度的方法来确定指标的权重,最后将灰色关联方法用于中小企业的融资信用评价,给出了基于灰色关联模型的融资信用评价方法。在完整提出该模型后,用该模型对某中小企业进行了信用评价,结果表明,模型能够较好的解决中小企业融资信用评价问题。
王旋[5]2017年在《基于结构方程模型的供应链金融下中小企业信用风险评价研究》文中进行了进一步梳理中小企业是我国市场经济的重要组成部分,却因固定资产少、信用等级低、财务信息不透明等原因陷入融资困境。而银行又缺乏一套中小企业信用风险评价体系,无法评估中小企业信用风险状况,导致中小企业融资难题难以解决。供应链金融(Supply Chain Finance,SCF)能够准确评估中小企业的信用风险,降低银行信贷风险,有效解决了中小企业融资难题。因此,构建一套供应链金融下中小企业信用风险评价体系势在必行。首先,本文系统阐述了供应链金融的概念、模式以及与传统融资模式的区别,对比分析了传统信用评价方法与现代信用评价方法的优缺点,之后对信用风险的特征、评价方法以及评价模型进行了归纳与总结。其次,从银行角度出发,根据供应链金融模式的特点,分析中小企业信用风险的影响因素,并结合指标体系的设计原则,构建供应链金融下中小企业信用风险指标体系。进一步,设计调查问卷,对收集的数据进行统计分析、信度分析以及效度分析。同时利用结构方程模型进行检验,计算各指标信用风险影响程度以及指标权重,确定供应链金融下中小企业信用风险评价体系。最后,以常州市J家具公司为例,利用本文构建的供应链金融下中小企业信用风险评价体系对J公司的信用风险进行评估,结论验证了供应链金融下中小企业信用风险评价体系的可行性。
仲姚[6]2007年在《基于因子分析的商业银行中小企业贷款信用评价研究》文中认为近几年来,中小企业的迅速发展伴随着巨大的信贷需求,然而中小企业贷款难,银行坏账高的问题仍旧比较突出。因此,研究符合我国实际的中小企业贷款信用评价模型,对于我国银行业加强信贷管理,增强信用风险防范能力具有十分重要的现实意义。本文正是基于这点,考虑到了企业所处的行业、企业的整体状况、企业家素质、企业结算情况等因素对企业成长性和抗风险能力所具有的影响。在对客户资料进行初步筛选后,建立信用评价指标体系,运用多元统计思想的因子分析方法,对样本企业进行信用评估,从而划分出相对高风险企业和相对低风险企业。最后通过独立样本的T检验,进一步研究不同风险企业在各评价指标数量上的异同,为银行的决策提供更为简洁和有效的依据。在研究方法上,本文采用的是理论研究和实证分析并重的方式。在问题研究上,着重定量分析的运用,从而得到既有理论依据同时也具有现实可操作性的解决方法。主要以银行信用风险评价问题为核心,使用因子分析对我国中小企业贷款建立信用评价模型,进行实证研究。
刘欣[7]2017年在《L银行中小企业客户信用评价体系优化研究》文中提出随着我国市场、经济和社会的开放繁荣和国家政策的支持,为中小企业的发展提供了健康良好的经济政策环境,中小企业在此环境下茁壮成长并逐渐体现出越来越重要的作用。但同时,中小企业仍然面临着一些亟待解决的瓶颈问题,如其中比较突出的融资问题。当中小企业需要贷款时,它们的第一选择是商业银行,从理论上来说,一方面中小企业需要充足的资金以满足它们迅猛的发展态势,另一方面商业银行也需要发放贷款以实现盈利的同时调整贷款结构,这本是一个可以实现双赢的关系。但是在实际中,却存在着银行授信难的同时企业融资难的矛盾。这一问题存在的原因主要有以下两点,一方面是中小企业自身财务数据不完善或不真实,以及规模较小抵御风险能力差等缺陷,另一方面则是商业银行对中小企业信用评价不够及时,也不够准确,使商业银行不能有效的选择出合适的放贷对象和放贷金额。L银行是一家地方性股份制商业银行,在长期的发展和战略的调整之后,L银行已将主要的工作重心转向中小企业市场,中小企业贷款占其全部贷款的90%以上。与此同时,L银行的不良贷款情况也比较严重,近年来一直保持增长的趋势,到2015年不良贷款率达到了 2.72%,在全国城商行中排名前五。在此背景下,本文在整理、归纳和分析信用评价理论和方法,并借鉴国内其他商业银行针对中小企业信用评价的经验的基础上,对当前信用评价的定量和定性分析指标进行了调整和优化。本文在内容上分为叁个部分:第一部分:通过大量的阅读文献、整理相关的研究经验和学习相关的理论,确定了本文所研究的信用评价体系侧重于针对中小企业,并通过对了解和梳理各种可以用于信用评价的方法,结合各种方法的优缺点和我国的实际情况确定了用网络层次分析法建立中小企业信用评价体系。第二部分:分析了 L银行的现状和L银行现有信用评价体系存在的缺陷,根据中小企业——尤其是L银行客户以制造行业和零售批发企业为主的的特点,为L银行中小企业信用评价选取了适宜的指标。使用网络层次分析法确定各评价指标的权重,从而最终确定了 L银行针对中小企业信用评价指标体系,弥补了传统中小企业评估方法的某些局限性。第叁部分:案例分析及保障措施。选取了 L银行的一个贷款客户,通过案例验证了优化后信用评价体系的有效性,并提出相应的保障措施。本文在指标的选择上,具体分析L银行对中小企业信用评价体系现状和存在的问题,针对L银行贷款客户中小企业的特征,并考虑到L银行贷款客户分布较为密集行业的特征,更加全面地去考虑所有各方面能够对中小企业信用评价产生影响的要素。本文运用的网络层次分析法计算各指标权重,该方法可以考虑到各指标间的相互影响,能更合理地计算出指标的权重,对其他银行也有借鉴意义。
黄荣[8]2009年在《商业银行中小企业贷款信用风险评价研究》文中指出信用风险评价(估)是信用风险管理的首要工作,也是最基础的工作,信用风险评价结果的准确与否直接关系到风险管理后继工作的质量,并最终对银行机构的生存发展产生重要的影响。如何准确科学、客观的度量商业银行的信用风险水平,已经成为银行机构、政府监管部门迫切关注的焦点问题。面对目前我国信用风险评价学术研究和实践研究的现状,指出我国商业银行信用风险评价研究存在的不足,对我国商业银行信用风险评价方法的研究具有较强的理论和现实意义。本文首先阐述了中小企业的概念、中小企业在我国经济中的地位和作用、信用风险的概念、特点、成因及其相关理论,并进一步描述了我国银行业信用风险评价的现状和存在的不足。其次,介绍了传统的信用风险评价方法和现代度量模型,就其各自的特点、应用范围以及优缺点等做出了评价。本文选取反映企业偿债能力指标、营运能力指标、盈利能力指标、市场价值指标和企业成长能力指标等五方面指标体系,采用因子分析法,对2007-2008年深圳中小企业板块中的60家中小企业进行实证分析。研究认为,虽然近几年我国商业银行的信用风险有所缓解,但是其仍处于较高水平。同时从移动趋势看,今后几年中国银行业风险水平将始终处在“关注区”波动。银行必须加大对信用风险的研究力度,规避信用风险,以防银行业信用风险爆发。在本文研究的基础上,建议商业银行应该建立财务数据的欺诈识别系统、建立科学信用风险管理体系、推进利率市场化、加强金融监管,从而降低银行业的信用风险。
周鑫[9]2013年在《基于供应链金融的中小企业信用评价研究》文中认为随着银行业竞争的加剧，为了扩展业务范围，增强市场竞争力，国内商业银行从全新的视角出发，开辟了基于供应链的中小企业融资业务模式——供应链金融。供应链金融是为中小融资企业服务的，其成功实施的关键是对中小企业的信用风险进行客观且公正的评价。但是，我国供应链金融的发展尚处于起步阶段，目前并没有非常完善的、成熟的中小企业信用风险评价体系。鉴于此，基于现有中小企业信用评价研究，本文站在银行的视角，从融资企业所处行业状况、融资企业自身状况、核心企业状况、供应链关系状况四个方面出发，建立了基于供应链金融的中小企业信用评价指标体系。在指标体系的基础上，本文用Logistic回归和BP神经网络分别对供应链金融指标体系下和传统指标体系下的中小企业信用风险进行了评价，并对基于两种方法和两种指标体系的评价结果进行了对比分析。研究结果表明：供应链金融使中小融资企业凭借其与供应链核心企业的稳定的合作关系而达到自身的信用增级，使原本单靠自身资信水平达不到银行授信标准的中小融资企业获得资金支持，从而解决了诸多中小企业融资难的困境。此外，本文的研究也证明，Logistic回归和BP神经网络都是对中小企业履约情况的判断有较高的准确率的可靠的信用评价方法。
宋宇[10]2009年在《中小企业信用评价与担保机制研究》文中提出中小企业一直是经济发展和社会稳定的重要支柱。德国把中小企业称为国家的“重要经济支柱”,美国则认为中小企业是“美国经济的脊梁”,日本政府更称“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”。在我国,中小企业占全国注册企业总数的99.1%,其工业总值、实现利税、销售收入、出口总额已分别占全国的60%、40%、57%和60%左右,提供了大约75%的城镇就业机会。因此,促进支持中小企业的发展对国家、社会和人民都是非常具有意义且势在必行的任务。中小企业融资问题是阻碍其发展的重要原因,国内外理论界对中小企业融资问题进行了大量的理论与实证研究。本文试图综合利用中小企业信用评价方法,从中小企业信用困境的角度解释我国中小企业融资难的原因。本文通过收集、整理2005年浙江省申请融资贷款的两家中小企业的相关数据资料,运用模糊评估定性与定量相结合对其进行信用评价。中小企业的信用困境问题是当前中小企业普遍面临的问题,因此建立中小企业信用担保体系是解决中小企业融资难的根本有效的方法,也是世界各国扶持中小企业发展的通行做法。本文研究了目前我国中小企业信用担保的现状,分析了中小企业在信用担保中存在的主要问题及原因,并通过对国外中小企业信用担保体系的比较研究,为解决我国中小企业信用困境带来的融资难的问题提出了相应的建立和完善我国中小企业信用担保体系的对策。
参考文献：
[1]. 层次分析法在中小企业信用评价中的应用研究[D]. 陈中华. 苏州大学. 2006
[2]. 中小企业供应链融资模式及其信用风险评价研究[D]. 卞宁. 武汉理工大学. 2008
[3]. 中小企业信用评级模型及其应用[D]. 乔薇. 河南大学. 2008
[4]. 我国中小企业融资信用评价研究[D]. 王珍. 山东大学. 2009
[5]. 基于结构方程模型的供应链金融下中小企业信用风险评价研究[D]. 王旋. 浙江理工大学. 2017
[6]. 基于因子分析的商业银行中小企业贷款信用评价研究[D]. 仲姚. 上海海事大学. 2007
[7]. L银行中小企业客户信用评价体系优化研究[D]. 刘欣. 山东大学. 2017
[8]. 商业银行中小企业贷款信用风险评价研究[D]. 黄荣. 江苏大学. 2009
[9]. 基于供应链金融的中小企业信用评价研究[D]. 周鑫. 暨南大学. 2013
[10]. 中小企业信用评价与担保机制研究[D]. 宋宇. 中南民族大学. 2009
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