陈晓端[1]2006年在《我国住房金融发展的问题、制约因素及对策研究》文中提出发展住房金融,是当前我国金融发展的一个重要方面,也是我国国民经济持续健康发展必须着手的一项重要任务。然而,由于受到国内经济体制、金融体制和住房体制改革的三重约束,我国住房金融的发展明显滞后于我国经济的发展,滞后于我国房地产业的发展,我国的住房金融不仅理论上缺乏系统的体系架构,而且在组织体系、发展模式上也缺乏明确的定位和政策安排,因而住房金融始终是在宏观政策、住房体制改革和金融业发展的几重作用下,摇摆不定的艰难前行。最近一段时间以来,随着中国人民银行接二连三地出台有关规范房地产信贷业务管理的意见,我国住房金融何去何从的问题已成为业界、政界和理论界关注的焦点,因而从理论和实证的层面对我国住房金融问题进行一些必要的探讨,具有非常现实的价值和意义。论文分析了住房金融发展的重要意义。通过回顾我国住房金融的历史发展过程,研究了我国住房金融的现状,指出目前我国住房金融的发展存在政策性住房金融存在很大的局限性、住房金融高度依赖商业银行、住房抵押贷款存在许多不合理因素、住房金融市场上融资结构不合理且融资方式单调、缺乏与住房金融相配套的机构及制度建设、住房金融法律保障体系不健全等问题。论文通过对美国、德国、日本、新加坡等发达国家住房金融体系发展现状的研究,分析了其值得我们借鉴的几个方面:建立完整的住房金融机构体系、非政府所有的金融机构成为住房金融市场的主导力量、住房金融的发展以市场机制为基础、住房消费贷款与住房建设贷款相分离、住房贷款的具体形式灵活多样、形成包括住房贷款的一级市场与二级市场的完整的住房贷款市场、住房金融创新普遍而迅速。论文重点从公共管理的角度研究并提出政府应通过采取促进住房金融的有效需求、加大住房金融的有效供给、大力发展住房金融中介机构、加快住房金融的法制建设、加快住房金融机构体系的建设、构建房地产金融的良性运行机制、完善住房金融体系的相关制度建设、实行住房抵押贷款证券化等具体对策来改革政府管理,促进我国住房金融的健康发展。
陈敏[2]2007年在《论我国商业银行房地产信贷风险和防范》文中认为随着我国住房制度改革的不断推进、国民经济的持续快速增长和城市化进程的加快,我国房地产业呈现出高速发展的态势,逐渐成为国民经济新的增长点和消费热点。与此同时房地产信贷随之快速发展,并对房地产业的发展发挥着举足轻重的作用,成为房地产业发展的重要支撑。由于金融业资金过度地进入房地产业,致使房地产业将其市场风险向金融业转移,将造成金融风险,国家出台政策,提高了房地产商的自有资金比例,将按揭贷款的门槛设定为30%,就是要将银行放贷遭遇市场风险的概率纳入可控制的范围之内,保护银行信贷资产安全,切断房地产泡沫通往银行的渠道,因此研究房地产信贷风险是具有较大的理论意义和现实意义的。本文首先通过对目前的房地产市场现状、房地产信贷现状的分析,归纳了我国商业银行房地产信贷主要面临的几种风险类型:如宏观政策风险、市场风险、企业经营风险、银行操作风险、借款人信用风险和抵押物变现风险。并对这些风险的成因进行了分析探讨,认为主要是因为房地产市场阶段性波动、房地产对银行信贷的依赖程度过大、金融业内在抗风险能力较弱、商业银行操作不规范等原因引起的房地产信贷风险。其次列举了国内外的一些实例说明房地产信贷风险可能带来的危害,轻则导致商业银行倒闭,重则引起整个社会乃至全球经济危机和社会动荡。最后提出通过政府应建立良好的金融环境、建立有效的风险预警机制,商业银行应加强房地产信贷风险管理,以及推行抵押贷款证券化等措施加强房地产信贷风险管理的建议和风险防范措施。通过综合分析,本文得出的结论是房地产信贷目前已经面临着各种风险,商业银行要高度重视房地产信贷风险及危害性,逐步建立以充分控制房地产信贷风险为目标的经营管理模式,从规范操作、降低风险、保障运行出发,合理扩展房地产信贷规模,有步骤地推进房地产融资向多元化、标准化、优质化方向发展,让房地产信贷业务步入良性经营运行的轨道。
任章荣[3]2006年在《中国房地产金融发展的对策研究》文中研究指明随着国家住房制度改革的深入,房地产业正逐渐成为国民经济的支柱性产业和引领消费的新增长点。住房的商品化,促进了房地产业的发展,房地产的发展又需要金融业的大力支持。在现代市场经济条件下,两者密切联系,共同发展,共同繁荣,形成了相对独立的房地产金融业。房地产金融的发展不仅是房地产业发展的重要支持和保障,而且还直接关系着国家金融体制改革的成功与否。因此,对我国房地产金融的发展进行系统化的对策研究无疑具有重大的理论价值和现实意义。本文比较系统地研究了我国房地产金融的基本理论和发展对策问题。全文共分六个主要部分。第一部分主要阐述了课题的研究背景、研究目的、研究意义、研究方法以及国内外研究现状等。第二部分主要阐述房地产业与金融业的关系、房地产金融的基本概念、房地产金融发展的意义以及房地产金融风险的分析等。第三部分介绍我国房地产金融发展的现状,指出存在的问题,并就存在的问题进行深入地实证分析。第四部分比较分析国外四个代表性国家房地产金融发展的特点,并对国外房地产金融发展的经验进行借鉴分析。第五部分对我国房地产金融发展的内外部影响因素进行分析,并提出我国房地产金融发展的战略规划。第六部分针对我国房地产金融发展中存在的问题,依照总体的战略规划,遵循“求实、创新”的原则,明确提出我国房地产金融发展的对策建议。房地产金融既是为房地产业的健康发展服务的,也是为解决人民日益增长的住房需求服务的,其发展是一个渐进的过程。随着我国房地产经营体制和宏观管理体制的深化改革以及国际经济一体化进程的加快,我国房地产金融业的建设也将日臻完善。
赵秀池[4]2013年在《我国住房信贷保险体系研究》文中提出随着我国住房制度改革的深入,我国居民购房的积极性日益高涨,住房信贷的发放一方面加速了房改进程,促进了商品房销售；另一方面也加快了商品房建设,搞活了房地产市场；同时也引导了居民消费,使居民的住房水平大大提高；对经济增长也作出了重大贡献。然而,与之配套的住房信贷保险体系却一直没有建立起来,目前的住房信贷保险状况与住房信贷的发展极不适应,没有起到应有的保驾护航作用。1997年,亚洲金融风暴爆发,日本各“住专”的不良债权率达70%-85%。自2007年美国的次贷危机以来,美国大量的银行等金融机构由于次贷的违约而倒闭,住房信贷的风险是显而易见的,风险隐患是巨大的。因此,如何针对我国目前国情设计出与之相适应的住房信贷保险体系,以分散、化解住房信贷风险显得尤为重要。本文首先论述了建立与完善我国住房信贷体系的理论意义和现实意义,疏理了国内外关于住房信贷保险体系的相关文献,阐述了与住房信贷风险和保险相关的理论基础,分析了目前我国住房信贷市场及其担保的现状,接着对我国住房信贷保险市场的现状与问题进行了分析,在借鉴海外经验基础上,提出了我国住房信贷保险体系的模式框架与政策建议。全文的主要观点有：随着住房制度改革的深入,我国城镇化步伐的进一步加快,在城市化完成之前,我国居民的住房供求矛盾仍然很大。因此对住房信贷的需求仍然会非常旺盛。为住房信贷保驾护航的住房信贷保险是不可或缺的,因此,必须建立起完善的住房信贷保险体系才能有效的分散、转移住房信贷风险。我国住房信贷保险体系应该由商业性住房信贷保险与政策性住房信贷保险体系构成。为此,亟需建立政策性住房信贷保险机构。我国住房信贷保险市场发育不良的原因很多,有居民的保险意识较差、各城市住房置业担保公司的冲击等原因,但是打铁还需自身硬,更重要的是保险公司的产品、服务没有做到位,为此,保险公司应该加大力度开发适合居民购房需求的信贷保险。只要从消费者、银行、保险公司三方共赢的角度去设计住房信贷品种,住房信贷保险市场就一定能够做起来,并持续下去。由于各城市置业担保公司的存在,我国的住房信贷保险必须与其实现错位发展。尤其要在产品创新上下功夫,做到人无我有才能在市场上争得一席之地。建议保险公司设计一些能让购房者增加贷款额度的保险品种,尝试适合老年人的反抵押贷款保险等。我国的住房信贷保险体系建设还任重而道远。需要建立与健全与住房信贷保险相关的法律法规；提高公众参与住房信贷保险的意识；外树形象、内练硬功；创新保险营销模式；不断聚集人才,提高保险从业人员素质等。
姜东明[5]2003年在《中国房地产金融发展的对策研究》文中指出房地产业作为一项独特的产业，正在成为国民经济的主导产业和引导消费的新增长点。金融业和房地产业之间有着天然联系，两者相互依赖、缺一不可。房地产业是一个资金密集型产业，并以其价值含量大、位置固定性、使用长期性以及兼有投资与消费的双重性等特点可以满足金融业的“三性”要求。银行抵押贷款已成为中外房地产信贷业务的主流，既为房地产开发和建设注入大量资金，又为住房购买和投资提供资金支持。房地产抵押信贷具有扩大内需、拉平经济周期、符合银行自身经营发展方向的重要作用。 银行贷款从供、求两个方面影响房地产价格的走势，并由于房地产业的特性而容易产生泡沫。房地产价格合理与否，不仅决定房地产市场的发展趋向，还直接与房地产金融风险密切相关。近年来，我国信贷政策调整的重点是住房信贷政策。国外房地产金融制度的主要特征为我们开拓思路提供了帮助，而日本、香港房地产泡沫的破灭也为我们提供了借鉴。 目前，我国房地产业发展整体状况良好，但部分城市房地产过热，房地产市场运作不规范，加之信贷竞争无序、金融市场不够健全、个人信用制度建设滞后、法律法规还不配套等问题影响着房地产金融的健康发展。在认真分析的基础上，笔者提出了相应的对策建议。
张定[6]2012年在《个人住房信贷消费者保护法律问题研究》文中研究说明从严格意义上说,我国的信贷市场是在20世纪80年代发展起来的。在目前的市场经济中,消费信贷是一个引人瞩目的经济现象,2010年全年,全部金融机构人民币个人消费贷款新增1.89万亿元。消费信贷中的住房信贷与人们的生活息息相关,买房对一般居民来说是一生中一项很重要的消费。住房消费不像一般的商品消费那样简单,一方面是由于住房的支出常常占据一个家庭收入的大半或者更多,消费者买房多以贷款形式进行,消费者需要和银行这一强大的金融机构发生信贷交易。另一方面这种与传统的买卖不同的交易方式,所涉及的法律关系复杂,在复杂的法律关系中对于消费者一方的救济上,也复杂于一般的商品买卖。随着住房信贷消费己经成为普通公众的一项重要消费的同时,个人住房信贷消费领域侵犯消费者权益的情况也日益严重,保护个人住房信贷消费者的合法权益越来越成为一个不容忽视的问题。在住房信贷交易中,由于信息不对称,消费者无法准确知悉住房信贷市场上的信息,在银行等金融机构强大的专业、资金、信息优势下,处于弱势地位,又常常在自己的权益受到侵害时欠缺经验,缺少经济支持,无法保障自己的权益。本文在分析个人住房信贷消费者权益保护必要性和现实性的基础上,立足我国实际,借鉴国外立法实践和经验,以保护我国个人住房信贷消费者知情权,隐私权,自由选择权和公平交易权四项权益为契点,分析保护我国个人住房信贷消费者权益的法律问题,并提出相关建议。
曾龙[7]2010年在《中国住房金融风险分析及防范机制研究》文中研究指明随着住房问题日益成为中国居民的关注热点,住房金融也已成为金融业的一个发展亮点。一般认为,住房金融是安全性较高的金融业务。然而,住房金融是一项政策性较强、行业性和区域性比较明显的金融业务,有着其自身独特的运动规律。住房金融风险具有累积性,一旦爆发,便会迅速扩展,出现大面积的金融风波,危及整个金融体系的安全。美国的次贷危机是一场真正由住房金融本身引发的金融危机,危机从美国迅速蔓延到世界各国,从虚拟经济蔓延到实体经济,并最终导致了全球性的经济衰退。这场危机的蔓延速度和产生的破坏性超出了人们的预期,使人们不得不对住房金融风险重新进行审视。近年来,伴随我国房地产市场的高速发展,金融特别是银行信贷在不断提供支撑的同时,其面临的风险也不断积聚。中美两国住房金融风险有着许多相似之处：(1)经济高速增长、流动性过剩推动房价过度上涨,已经逐步形成泡沫；(2)金融机构房地产信贷迅速扩张,贷款发放标准明显降低,风险隐患开始显现；(3)通货膨胀加剧,货币政策从紧背景下房贷偿还压力加大,信用风险很高。如果不及时对我国住房金融的风险及其形成机制作出科学的分析和判断,建立科学合理的风险防范体系,必然存在风险隐患及其从累积到爆发的可能性；这种可能性一旦转化为现实,必然影响房地产经济持续健康发展,进而影响国民经济的发展。尤其在美国次贷危机引发的金融危机席卷全球的背景下,系统研究我国住房金融风险的形成机制和传导机制,并据此提出防范住房金融风险的政策建议,具有重要的理论意义和现实意义。本文主要是在对住房金融风险生成机理及传导机制分析的基础上,分析中国住房金融当前面临的风险及成因,并从促进房地产业可持续发展的思路出发,深入探讨住房金融风险防范的策略,提出建立中国的住房金融风险预警体系,及时采取措施,以尽量避免住房金融风险对我国金融体系的破坏性冲击,同时针对现存的住房金融风险,从金融创新和政府干预的角度提出化解和转移风险的措施,以创造良好的住房金融生态环境,促进我国住房金融良性发展。本文第一章是导论部分,主要介绍本文选题的背景和意义,国内外的研究现状和不足,研究思路与研究内容,本文的创新点和不足之处。第二章是对住房金融风险的一般理论分析。从金融体系脆弱性假说、货币主义、金融资产价格的内在波动性、信息经济学、信贷周期理论、行为金融学、理性泡沫理论和资产价格反射性理论等多角度解释了住房金融风险的生成机制；通过研究房地产泡沫、住房金融风险、银行危机和金融危机之间的相互关系,探究住房金融风险的传导机制,为促进我国住房金融发展和住房金融风险防范机制的完善提供理论基础。第三章是对中国住房金融风险的现状及成因进行分析。通过分析中国房地产业和住房金融发展的现状,重点对中国住房金融风险的成因进行历史和现实考察,并对当前中国住房金融是否存在风险、风险的程度、危机的可能性等作出科学判断,为我国住房金融风险预警和风险防范体系的确立提供实践依据。第四章是国外预防住房金融风险的经验与启示。本文选取美国次贷危机和迪拜债务危机这两起住房金融风险爆发的案例进行研究,分析国外住房金融风险爆发的原因以及各国所采取的防范措施,总结各种在住房金融风险防范方面的经验和教训,提炼出适合我国住房金融风险防范的经验,为我国住房金融的发展和风险防范机制的确立提供借鉴。第五章是中国住房金融风险的预警分析。本章立足中国住房金融发展的实际,以中国当前住房金融风险的科学判断为依据,提出了适应中国住房金融发展的风险预警指标体系和预警模型,并对当前中国住房金融风险的现状进行了预警分析；结果表明,我国住房金融风险的整体水平并不高,并且受次贷危机的影响2008年还出现了下降趋势,但是个别城市的住房金融风险水平却处于高位水平,因此防范住房金融风险的形势不容乐观。本论文所提出的基于组合赋权的住房金融风险预警模型在理论上有所创新,建立的风险预警信号灯系统在实践上具有现实的可操作性。第六章是从金融创新的角度提出防范住房金融风险的措施。在美国次贷危机发生的背景下,为有效防范金融风险,本章分析了金融创新与金融风险之间的逻辑关系,重点论述了金融创新在转移和分散住房金融风险方面的重要作用,并提出了当前分散中国住房金融风险的两种金融创新形式——在住房消费领域开展住房抵押贷款证券化(MBS)和在住房投资领域建立房地产投资信托基金(REITs),并对这两种金融创新方式所隐含的金融风险与防范问题进行了深入分析。第七章是从政府干预的角度提出防范住房金融风险的政策建议。从市场失灵和政府失灵两种角度出发,分析政府干预住房金融市场的必要性,并对政府干预住房金融市场的职能进行了界定。最后,针对我国政府干预住房金融市场失灵的表现,从防止政府干预失灵的角度提出防范我国住房金融风险的政策建议。最后是对全文的结论进行总结,并针对本文存在的不足,对未来作出预测和展望。
韦艳群[8]2008年在《基于“新巴塞尔协议”的我国商业银行房地产信贷风险的控制》文中研究指明信用风险一直是银行业,乃至整个金融业最古老最重要的风险形式,是金融机构和监管部门风险管理的主要对象和核心内容,它直接影响到现代社会经济生活的各个方面及全球经济的稳定与协调发展。信用风险管理也成为当今金融领域一个重要的课题,信用风险管理的首要工作和关键问题是如何对其进行测量和评估。在近几年里信用风险管理理论取得了突破性的发展,对信用风险分析方法从主观判断分析法和传统的财务比率评分法向以风险计量和风险优化为核心的全面风险管理趋势发展,并出现了一系列信用风险度量模型,如CreditMetrics模型、KMV模型、CreditRisk+模型以及Credit Portfolio View模型等。这一系列的风险度量方法对巴塞尔资本协议的不断完善起到了巨大的推动作用,这些方法在有关巴塞尔协议的文件中得到了充分的体现,并强调商业银行在信用风险的评估上要使用标准化法和内部评级法。《新巴塞尔资本协议》提倡各国银行通过内部评级体系的建设来开发信用风险计量模型,而且希望没有使用内部模型的银行能够建立自己的基于内部评级的信用风险评估模型。在我国,房地产业是第三产业的龙头产业,是我国国民经济中的主要产业,是我国启动内需、促进经济增长、改善人民生活的重要途径。因房地产业具有涉及面广、投资规模大、开发周期长、资本占用量大及收回时间慢,且资金项目具有专用性、集中性及异质性等特点,属于非常典型的资金密集型行业,房地产业的这些特点决定了其需要银行业的大力支持,因此,房地产贷款业务成为商业银行的一项核心任务。又由于房地产的这些特点,使得贷款人一旦违约将造成商业银行非常严重的损失。因此,商业银行对房地产业的信用状况进行及时分析并采取相应的应对措施是非常必要的。巴塞尔银行监管委员会要求各国商业银行在2006年底正式实施《新巴塞尔协议》,本文正是从《新巴塞尔协议》角度出发对我国商业银行房地产贷款信用风险管理进行研究。本文综合考虑了房地产信贷的特点,通过对各模型的比较之后,选择了基于现代理财和期权理论的KMV模型对我国房地产信贷的信用风险加以度量和预测。由于该模型以股票市场数据为基础,同时结合公司的财务数据,将市场信息融入模型中,这样可以及时为商业银行提供与公司实际情况较为符合的信用状况指标,具有很好的前瞻性。又由于房地产信贷随经济周期的起伏及市场变化有比较大的波动性,及时预测非常重要,所以该模型比较适合于对房地产市场信贷风险的预测。本文首先对房地产信贷及房地产信贷风险的相关概念做了解释,并分析其具有的一些特点及目前存在的问题;其次,本文分析《新巴塞尔协议》产生的背景、框架及其对我国房地产信贷的影响,巴塞尔银行监管委员会要求有条件实施《新巴塞尔协议》内部评级法的商业银行要使用内部评级法,而高级内部评级法的实施基础是当今世界上比较著名的几个信用风险管理模型,如CreditMetrics模型、KMV模型、CreditRisk+模型以及Credit Portfolio View模型等。因此,本文接着分析这四大模型,通过比较提出KMV模型比较适合于我国房地产信贷风险的度量;再次,本文从房地产上市公司中选取了绩优类和绩差类两组公司2005、2006年度及2007年1月至10月三年的数据运用MATLAB软件对KMV模型做出估计,KMV模型是基于上市公司股票的交易数据和基本财务数据,计算违约距离(DD)的长度,理论的结果是对于业绩优良的公司其违约距离应比较大,相应的预期违约率应比较小。反之,如果预期违约率比较大或违约距离比较小,这类公司的业绩应该比较差,从得出的实证结果与理论相符。因此,基于KMV模型对我国上市房地产公司进行实证分析的结果与实际情况还是比较吻合的。从实证结果中,本文还提出了哪些房地产公司是信誉比较好,而哪些是值得关注的;最后,本文针对我国房地产开发信贷风险方面存在的一些问题提出了相应的防范措施,即商业银行应根据国际经验,按照《新巴塞尔协议》的指引,分阶段积极主动地进行房地产贷款信用风险测度与管理体系的改革,建立全面风险控制体系,同时推进房地产信贷风险转移机制的创新。
蔡璐[9]2014年在《中国商业银行个人住房信贷风险研究》文中研究表明随着社会主义市场经济的发展和住房制度改革的不断深入，近些年来，我国部分城市房价出现过快上涨势头，投机性购房再度活跃，多家商业银行纷纷拓展业务空间，介入到个人住房信贷市场。商业银行在获得利润的同时，往往忽视了住房信贷的风险，房地产信贷风险再次成为新的经济风险点。本文借此机会，重新审视了当今个人住房信贷风险的现状以及风险防范方法。文章首先介绍了个人住房信贷风险的相关理论，主要包括信息不对称理论、理性违约风险理论、被迫违约风险理论，以及按风险种类划分成流动性风险、信用风险、操作风险，为下文研究我国住房信贷风险做好理论准备。文章紧接着研究了中国个人住房信贷风险现状与原因。关于风险现状包括房贷业务的现状、我国面临的房贷风险和风险程度。然后介绍了我国房贷风险产生的原因，分成宏观原因、银行经营原因和借款人原因。其次，为了应对风险，我国商业银行需要借鉴美国和加拿大应对住房信贷风险的经验，并提出了对我国的启示。最后，理论结合我国国情，本文提出了我国应对风险的建议和对策。从商业银行内部完善风险预警机制，提高银行内部操作风险的防范；从商业银行外部制定合理的住房信贷制度，建立个人征信评价体系。随着市场经济的不断发展和完善，人们生活水平日益提高，居民对住房需求的扩大，我国商业银行应积极面对住房贷款业务中存在的风险管理问题，以迎接各方面挑战，促进我国个人住房水平的提升。
胡德风[10]2007年在《商业银行个人住房贷款的信用风险管理研究》文中研究表明始于2007年4月美国第二大次级抵押贷款公司新世纪金融的破产标志着美国次级按揭贷款危机的爆发。这次危机到目前为止直接导致包括新世纪金融在内的全美80多家次级抵押贷款公司宣布停业,还致使全球主要资本市场包括股票市场、债券市场、期货石油市场等都出现了大幅滑落。同时它也为房价高速增长、个人住房贷款规模日益庞大的中国敲响了警钟。如何在发展个人住房贷款的同时,防范和控制住房贷款信用风险,保持商业银行的稳健经营对理论和实践工作者来说都是一个重大的课题。本文正是以防范和控制商业银行个人住房贷款信用风险为研究对象,利用信用风险的一般理论,结合对我国个人住房贷款信用风险的分析,揭示出在我国管理个人住房贷款信用风险的重要性和迫切性。在广泛阐述发达国家住房贷款信用风险管理的经验上,总结出它们给我国的启示。最后,本文在信用风险管理理论指导下,结合国际借鉴的基础上,提出应对个人住房贷款信用风险的三大对策:贷前商业银行应对住房市场和房贷市场进行调查研究保持审慎介入;贷中应严格审查评估审慎选择贷款人;贷后应该实行多种多样的贷款转嫁策略。三个对策的有效实施,还有待配套改革措施的实行,因此,在本文最后一部分强调了商业银行应与央行、银监会、政府、司法以及中介机构等部门协同起来,共同筑起一条防范个人住房贷款信用风险的屏障。
参考文献：
[1]. 我国住房金融发展的问题、制约因素及对策研究[D]. 陈晓端. 国防科学技术大学. 2006
[2]. 论我国商业银行房地产信贷风险和防范[D]. 陈敏. 厦门大学. 2007
[3]. 中国房地产金融发展的对策研究[D]. 任章荣. 华中科技大学. 2006
[4]. 我国住房信贷保险体系研究[D]. 赵秀池. 首都经济贸易大学. 2013
[5]. 中国房地产金融发展的对策研究[D]. 姜东明. 苏州大学. 2003
[6]. 个人住房信贷消费者保护法律问题研究[D]. 张定. 北方工业大学. 2012
[7]. 中国住房金融风险分析及防范机制研究[D]. 曾龙. 武汉大学. 2010
[8]. 基于“新巴塞尔协议”的我国商业银行房地产信贷风险的控制[D]. 韦艳群. 广西师范大学. 2008
[9]. 中国商业银行个人住房信贷风险研究[D]. 蔡璐. 辽宁大学. 2014
[10]. 商业银行个人住房贷款的信用风险管理研究[D]. 胡德风. 江苏大学. 2007
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