融资：中小企业发展的现实问题，本文主要内容关键词为：融资论文,中小企业发展论文,现实论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
在我国快速发展的经济中，中小企业发挥着十分重要的作用。中小企业的快速健康可持续发展不仅可以有效的促进我国经济增长，更能够促进我国产业的调整，就业率的提高、科技的进步以及社会的稳定发展。但在金融危机来袭的背景之下，许多中小企业融资难的问题目益凸显，严重影响着我国中小企业的生存与发展，如何解决中小企业融资难问题成为诸多企业共同关注的焦点。
一、我国中小企业融资难现状
（一）企业角度看中小企业融资难
从企业自身的角度讲，当前我国中小企业融资难的问题主要体现在三个方面：即缺乏自有资金、融资渠道狭窄以及偏好于民间融资。其融资问题突出表现在：
其一，中小企业缺乏自有资金主要表现在其发展历程大多依靠企业自身长期以来的资金积累，这在一定程度上制约了中小企业的做大、做强及实现快速发展。
其二，中小企业在进入我国证券市场存在一定的准入障碍，致使许多中小企业难以通过资本市场公开募集企业发展所需的资金、企业现有融资版块尚不能满足我国中小企业的融资需求，致使企业出现缺乏直接的融资渠道。
其三，中小企业在进行企业融资时，往往选择民间融资，这在一定程度上是由于民间融资自身优势所决定的。民间融资具有形式灵活、成本较低，服务态度良好以及借贷双方信息对称等多方面的优势，其与其他正规的融资渠道相比更具灵活性和吸引力。采用民间融资的中小企业之间，通过融资关系可以促进企业之间的信任与依靠，能够将双方以某种利益良好的连接起来，当需要融资的企业在经营过程中遇到一定的困难时，提供者能够为该企业延迟还款的期限，以利于该企业融资问题的解决，因此很多中小企业较为青睐民间融资。
（二）从政府角度看中小企业融资难
从政府的角度讲，我国中小企业在融资方面缺乏来自政府的有力支持。笔者认为其主要体现在如下三个方面：
首先，政府缺乏对我国中小企业在担保不足方面的政策支持。中小企业得不到担保方面的政策支持，增加了中小企业从银行等金融机构获得贷款的难度，不利于中小企业进行融资。
其次，我国政策性的金融机构，如国家开发银行、农业发展银行和进出口银行，它们往往只针对业务，而缺乏与我国中小企业相关的金融产品的设计和开发，原因在于中小企业尚不属于我国政策性银行的服务主体范围之内。
在此，当前我国许多中小企业尚未构建完善的信用体系，而银行在发放信贷时，往往需要对该企业的信用进行必要的考核，因此当企业贷款信息出现不对称等问题时会直接影响到企业金融资源的支持的获得。构建完善的企业信用体系，树立企业良好的内部和外部形象，增强银行对企业的资信度已成为当前形势下我国中小企业亟须实现的目标。
（三）从金融机构角度看中小企业融资难
从金融机构的角度讲，随着近年来我国银行信贷逐渐向消费信贷和其他信贷领域的快速发展，在一定程度上致使银行等金融机构针对中小企业方面的贷款发放较少，进而导致中小企业贷款市场份额下降。与此同时，一些商业银行经营战略的调整及授信制度的转变，都在一定程度上致使企业难以从银行等金融机构那里得到足够的贷款，难以进行企业的有效融资。
二、解决我国中小企业融资难问题的策略
当前形势下，如何解决我国中小企业融资难的问题，已成为困扰诸多中小企业经营管理者的主要问题之一。结合前面关于当前我国中小企业在融资难方面存在的问题的具体表现，笔者主要从中小企业自身、银行、政府三个角度对如何改善和解决中小企业融资难的问题进行探讨：
（一）企业方面
所谓外因通过内因起作用。因此要想切实改变企业融资难的问题，首先应从企业自身出发，笔者认为，主要应从如下几个方面入手：
1.不断强化自身信用意识，塑造企业良好内外形象。随着社会各个方面对信用意识的普遍关注以及社会信用体系的逐渐建立，中小企业必须不断的强化自身信用意识，从而树立好良好的企业内部和外部的形象，不断的完善本企业财务制度和财务管理体系，提供真实可靠的财务信息，积极树立良好的信用形象，提高企业的资信度，并且要多加注意与银行等金融机构保持良好的关系。
2.不断提升经营管理水平，提高中小企业经营效益。在竞争日益激烈的今天，与大型企业相比，在一定程度上缺乏较强竞争实力的中小企业首先应当注重对本企业内部管理结构的调整，并构建一套科学、合理且完善的现代管理制度，从而促进本企业管理水平的提高，不断的提高企业劳动生产率，在降低生产成本的同时，提升企业竞争力。其次，企业应该注重对本企业产品的创新，进而提升企业产品的市场竞争力；要建立相对完善的市场反馈机制，敏锐的把握市场的变化，并通过自主研发和技术的创新等多方面的努力，在提升本企业产品质量的同时，提高自身抗风险能力。只有自身拥有更强的实力，才能够给予银行等金融机构足够的信心，进而为中小企业提供更多的贷款。
（二）银行等金融机构方面
1.制定合理信贷管理制度，简化中小企业贷款手续。银行应结合中小企业自身特点，在完善信用评级标准的同时，制定合适的评估指标，并适度放宽中小企业抵押物限制和降低担保额度。此外，要切实做好贷款手续、审批等各个环节的简化，并注意为中小企业提供后续的财务管理等方面的服务，减少贷款风险。
2.注重企业融资金融产品的开发和创新。银行等金融机构应注重结合各个层面、各个地区不同的中小企业的具体实际进行金融产品的开发和创新，从而为我国中小企业进行融资提供多种途径。如中小企业充分利用存货抵押、个人创业贷款、联保贷款等多种融资方式增强自身融资能力，以满足自身发展的资金需求，切实改善中小企业融资难的问题。
3.发展中小型金融机构为中小企业提供金融服务。其一，建立地方性政策性银行扶持中小企业的发展，服务对象为具有竞争力和发展前景的中小企业。其二，建立服务对象主要为中小企业的中小型商业银行如乡镇银行、社区银行、投融资公司。发展民间借贷，引导民营资本、民间储蓄投向中小企业的发展。
（三）政府方面
1.建立健全中小企业融资相关的法律法规体系。从政府的角度，应当认真分析中小企业融资难的现状，并着力于构建较为完善的法律保障体系，给予中小企业解决其自身存在的融资问题提供有力的法律保障。在国外，已早于我们建立了中小企业融资的法律法规并在法律上成功保障了中小企业的融资。政府应明确中小企业的社会地位，建立健全其融资的相关法律法规保障体系，具体制定中小企业发展过程中的融资方针和具体扶持保护措施。如公布中小企业融资的优惠条款、制定中小企业融资基本规范等解决中小企业融资难题。
2.逐步完善中小企业信用担保体系。中小企业由于自身条件的限制难以用抵押担保的方法进行融资，成为中小企业融资困难的主要原因之一。这就需要政府来逐步完善中小企业信用担保体系，改善中小企业的融资环境。如可建立非营利性的担保公司等有助于中小企业融资信用担保的机构、完善与中小企业担保相关的条款和法律条文，进而规范和扶持中小企业担保机构的发展。
3.采取具体措施加大政府对中小企业的扶持力度。其一，地方政府应当注重构建健全的对金融机构的激励机制，充分发挥政策的导向作用，从而调动政策性银行和商业银行的积极性，增强对中小企业的信贷支持。政府宏观政策的调控，应当注重与中小企业及银行等金融机构的具体实际的结合。
其二，划拨专项财政资金扶持中小企业贷款，针对促进国民经济发展和社会发展的中小企业，如节能减排和高新技术项目的企业在经济上予以援助。通过国家宏观政策的扶持，可以为企业实现快速的发展、有效的融资提供极大的推动力。
其三，拓宽中小企业融资渠道，使中小企业融资市场多元化。政府充分发挥其引导作用，为中小企业的发展提供管理咨询、指导服务。一方面降低相关准入门槛，使符合上市条件的中小企业上市融资。另一方面放宽债券发行的规模限制，鼓励发展状况良好，具有较强偿债能力的中小企业发行债券进行融资，满足中小企业发展过程中的融资需求。
三、小结
总之，在今后的发展中我们应密切关注中小企业的融资问题，并针对其出现的新现象、新问题进行深入的研究和分析，并采用恰当措施予以解决。我们相信，随着我国经济体制改革的不断深入，且在来自企业内部、外部多种力量的共同努力下，我国中小企业融资难的问题会得到有效的缓解和改善，必将向健康、快速、可持续发展迈出新的一步。
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