摘要：当前，我国面临着非常严重的通货膨胀的压力，对于商业银行的业务发展来说产生了很大的影响。众所周知，我国商业银行的主要盈利来源便是在于贷款的利润差，这难以适应通货膨胀的形式。因此，加强商业银行的资产管理业务迫在眉睫，才能够取得更好地利润，并为社会经济的发展产生促进作用。
关键词：通货膨胀；商业银行；资产管理
一、通货膨胀的概念
通货膨胀是货币在流通的过程中经常会遇到的一种情况，一般来说，我们将其定义为是在信用货币的制度之下，市场中流通的货币比实际上需要的货币更多，也就是供大于求情况，从而导致货币出现贬值带动物价水平提高的情况，简而言之就是在一个时间段之内，因为物价水平的不断提升，导致货币的购买能力降低。
关于通货膨胀这一现象产生的原因，在凯恩斯的经济学理论之中给予了明确的概述，认为之所以会出现通货膨胀主要的原因就是在于经济体中总供给和总需求双方出现矛盾，导致物价水平发生变化。而在货币主义经济学之中，则认为通货膨胀是市场中货币的发行量超出了实际的需求量，因此导致货币出现贬值，购买能力降低，为了能够更好地计算，通货膨胀理论也被总结为一个公式：MV=PT。
通货膨胀并不是简单的货币贬值，货币贬值是指货币在经济体之间的相对价值降低，而通货膨胀只是在一个特定的经济体内货币的价值降低，也就是购买能力下降。前者主要适应于国际市场经济中，而后者只是货币在本国的市场经济之中。
二、通货膨胀对银行业的影响
1.对银行负债业务的影响
长期以来，为了有效的遏制通货膨胀，我国实行的货币政策一直都是紧缩性的，也就是从银行的领域控制货币的实际供给量，如此政策对于银行来说增加了银行货币流动性的风险。对于银行业来说，存储业务一直都是其他业务能够得以开展的基础业务形式，而紧缩型货币政策下，一方面存款利率的上调，相对来说银行就需要支付更多的利率成本。另外一方面，因为存款利率的上调，参与存款活动的个体担心在某一天利率再次提高，因此不会选择长期存款的存款方式。以上的情况增加了银行的负债率，负债期限向着短期化发展，与此同时筹资的成本增加。具体情况可以如表1所示：
表1 中国建设银行2015年与2016年个人存款变动情况（单位：百万元）
表2 中国工商银行2015年与2016年个人存款变动情况（单位：百万元）
数据来源：表中数据均来源于银行披露的数据
从以上的数据表格中，我们很容易能够看出来，两个银行的个人活期存款占比相对于总金额的吸收量上来说，有了一定程度的下降。总的来说，银行业在进行筹资的时候，总体的成本呈现下滑趋势，相对而言，可以适当的增加筹资的金额总量。
在银行的客户类型分析上，一般会根据客户的存储能力和存储结构分为普通客户和高端的客户，并且客户总体结构占比是普通客户占比80%，而高端客户占比20%。其中前者存款的总金额比较少，而且也不具备投资理财的意识，并且担心将资金用于其他领域投资会给自己带来更大的损失，因此即便是在通货膨胀时期，将资金从银行系统中转移出来的可能性也比较小。而后者则是资金总额占有率方面比较雄厚，对于市场中货币的变动情况能够灵活的掌握，并且具有一定的投资意识，当货币出现变动的时候，可以有意识的将资金从银行储蓄中转移出来，用于其他领域的投资，以降低通货膨胀对自己财产所带来的损失。所以说，在通货膨胀时期，高端客户的流失量会比较大，给银行的收益带来不利影响。
2.对银行资产业务的影响
在对银行总资产规模的控制上，央行会采取一系列的措施，如控制信贷、提高准本金率以及发行票据等。在价格方面来看，我国当前的市场之中，贷款资源仍然比较稀少，而央行控制信贷的行为将会进一步的降低贷款资源。在这样的背景下，企业或者是个人在进行贷款的时候，银行方面会通过上调利率的方式提高贷款的价格水平。尤其是在贷款活动过程中，银行业占据着绝对的主动，贷款方因为迫切需求资金，因此在议价的时候不具备讨价还价的能力，利率价格水平也不会降低。总的来看，随着银行业在将自身的价格水平提高的时候，通过开展贷款业务也能够获得更多的收益。
我国商业银行的收入来源主要还是从贷款的利率收益中获取的，尽管在各个银行的业务开展中都在不断地寻求新型的业务类型，以扩大自身的市场占有率和市场份额，但是从和国外的银行相比较，中间业务的开展还尚未成熟，能够给银行业带来多大的理论空间还是一个未知数。
三、银行业的对策
1.严防信用风险
任何一家银行在业务开展的时候都会面临一些信用风险，可以说信用风险也是常伴于银行发展的方方面面。当前，银行业的主要盈利业务还是以贷款为主，在通货膨胀的背景下，银行业在开展贷款活动的时候，要能够综合分析贷款方的偿债能力、收入来源、个人征信、市场情况以及生产情况等多方面进行综合的评估，并根据评估结果考虑是否给予贷款。
2.加强对信贷投放的行业筛选和指导
通货膨胀对于企业的发展同样也会带来巨大影响，但是不同的行业影响程度会有所差异，其中劳动密集型产业主要是以成本变动为主导的行业，在通货膨胀时期是否选择给员工加薪是一件非常困难的选择。而其他的产业如通信、水电等行业的成本变动比重较小，在通货膨胀的时期下受到的影响较小。因此银行业在放贷的时候需要综合考虑行业的情况，将那些受到通货膨胀影响较小的行业作为首选。
3.加大存款业务的营销力度
在通货膨胀引起的银行业的单位筹资成本下降的形势，银行业更要狠抓存款工作，积极谋划提高低成本资金方式方法，开展多种形式的营销活动，扩市场占比份额，为以后业务发展提供或储备充足的资金来源。
结论
总的来说，商业银行在过去单一的依靠发展贷款业务作为盈利的主要模式将很难满足通货膨胀发展的需要，因此在未来还需要不断地进行改革，对贷款对象进行甄选，并加快业务类型的创新，丰富盈利手段，即便是在通货膨胀压力下，依然能够取得较为良好的理论，为经济的发展做出贡献。
参考文献
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[3]章彰.解读巴塞尔新资本协议[M].北京：中国经济版社.2005年1月
论文作者:陈鼎骏
论文发表刊物:《知识-力量》2中
论文发表时间:2018/9/18
标签：通货膨胀论文; 货币论文; 银行论文; 银行业论文; 商业银行论文; 贷款论文; 业务论文; 《知识-力量》2中论文;