九成保单会成孤儿单 买保险前劝你谨慎
猫妹
最近，有人在保险社群里问：“孤儿单，怎么弄？没了代理人”。
所谓孤儿单，就是我们当时买保险的代理人离职了，保单就像孤儿一样，没有人管了。
这确实是个棘手的问题，一旦成了孤儿单，当初代理人给你承诺的海誓山盟就破灭了，如果有销售误导，也“死无对证”了。
我也遇到过这种情况，最开始买的保单第二年就成孤儿了，只能说这是个普遍现象，只要你找代理人买保险，就有遇到这种问题的可能。
01.为什么大家买保险愿意找代理人？
说白了，大家是觉得有个代理人好沟通，条款有人给讲，以后有人服务。代理人常常会承诺我们这些服务：
提醒续费或者续保。比如重疾险，一般缴费期间都是二三十年的，也就是说，在这二三十年里，你要每年记得往绑定的银行卡里存钱。还有医疗险，大部分都是一年期的，要每年手动续保一下，才不至于断保。
虽说保险公司基本上都有短信提醒，但忙起来，哪还顾得上翻短信呀！轻则断保，重了的话，发生了保险事故，还以为自己有保险。有代理人提醒的话，会踏实很多。
保全管理服务。保全管理就是保险公司为了让你的保单持续有效，而提供的一系列服务。
比如你的一些基本信息的变更、受益人的变更等等，都可以找你的代理人。我们都知道职业类型对投保有很大影响，一些高风险职业，保险公司会慎重考虑。如果投保的时候是可以投保的职业，后来换工作了，变成了高风险职业，没有事前告知的话，保费是继续在扣的，而保单却失效了。
1.1 一般资料 选取自2015年1月至2017年1月解放军211医院收治的糖尿病视网膜病变伴白内障[7]患者135例(172眼)为研究对象。将患者随机分为A组和B组，A组患者67例(84眼)，B组患者68例(88眼)。两组患者一般资料比较，差异无统计学意义(P>0.05)，具有可比性(表1)。患者及其家属均签署知情同意书，本研究经医院伦理委员会批准。
很多做保险的一开始都是从身边的人“下手”的，但给自己和家人买了一堆保险之后，就做不下去了。刚进来的新人，能坚持熬满一年的，都是少数。
一旦成了孤儿单，大家可能会觉得手足无措，但合同是和保险公司签的，代理人离职了，可以直接找保险公司。
我说，大头哥，你也吃一张。大头说，我不饿。他声音大起来，带着不满的神情。他说：别大头哥大头哥的，叫老板，李老板。还读书人呢，书读到屁眼里去了。
每次来送货卡车时，登子一早守候在营业部大门边，小阿布硬是跟着来了。甲洛洛每次把小阿布带在身边，给他一些自己收藏给儿子们的糖果，有时也带回家里，把剩菜剩饭热一下，让小阿布吃个饱。慢慢的，登子不到营业部卸货，小阿布也守在营业部大门边，只要看到甲洛洛出来，便欢叫着扑进甲洛洛怀里：爷爷，我肚子饿！
由于我国司法机关本身固有的思维中往往对于被害人陈述持有一种偏袒与信任的态度，对于被害人的陈述有一种信任的潜意识，所以当被害人陈述与犯罪嫌疑人的供述和辩解相冲突的时候，往往倾向于相信被害人陈述，按照被害人陈述所提供的侦查方向去搜集证据，意图早日破案。这往往就导致了司法机关尤其是公安机关的刑讯逼供，屈打成招。引入证伪思维对被害人陈述进行审查判断，有利于辨别是否诬告、错告，从而从侦查阶段就使冤假错案发生的可能性降到最低。
02.美好的追求，大概率成了孤儿单，说好的服务都没了
我们都明白一个现象，就是保险销售人员离职率很高，一旦代理人离职，所有的承诺都成了泡影。
在小编小时候，是胶卷、胶片流行的年代，照片都要冲印出来，欣赏一番，再放进相册里保存。可能很久很久以后，在某天大扫除的时候，会翻出来自己小时候的“囧”照。这不，唐伯兮无意中翻出了自己小时候的照片，发在了微信朋友圈中，引起《花火》编辑部的一阵骚动。
根据2018年保险中介市场调查白皮书的数据，保险销售人员工作10年以上的只有9%，也就是说，至少9成保单会成孤儿单。
Kentar Y, Zastrow R, Bradley H, et Al. Prevalence of Upper Extremity Pain in a Population of People with Paraplegia. Spinal Cord, 2018, 56(7): 695-703.
比如百万医疗险写明了不保障牙齿护理，但如果是因为车祸，满脸是血，送医院的时候，关于牙齿的清创止损，类似这样场景化的案例，到底能不能赔呢？这时候有个代理人，可以及时联系咨询的话，恐怕会方便很多。
其实，保险业看似门槛低，所需要的专业程度却高到超出你对任何行业的认知。
“孤儿单”所占比例
比如我的另外一份意外险的保单，因为意外险是零星购买的，当时代理人帮我找到了产品，就卖给我了。后来到期了，她也已经忘记了，就顾不得提醒了，你去质问她的时候，她也只能说“臣妾做不到啊”。
其实，即使代理人不离职，随着他签单越来越多，哪有那么好的记性，把每个人的每份保单都记清楚呢？一开始说好各种服务，但是等到真服务的时候，就都抛到脑后了。
而大部门代理人入职，也就是经过一两周的培训，不学专业学套路，不学产品学话术，不仅让大家对保险的误会越来越深，自己也没办法在这个行业里长干，就造成了大量的孤儿单。
03.成了孤儿单该怎么办？
解读保障内容。现在很多人买保险之前都会认真阅读条款，这是个好现象，但谁能知道以后发生什么呢？
打电话给保险公司，保险公司会有专门的孤儿单托管部，或者给你分配一个新的代理人，理论上也是会有提醒你缴费，送缴费单，公司的最新信息告知和每年保单整理等服务的。
但分配新代理人，主要的作用还是二次开发，如果你长期不给他开单，其实他没有从你这赚到一分钱，自然也不会给你更多的服务了。
所以大家自己也要做好保单的梳理，比如把产品名称、保单生效日、缴费年限、保障期间、保额、保费和基本保障责任等列个表，什么时候该缴费了，一目了然。
理赔的时候，可以直接打保险公司的官方客服电话，会有专门的理赔指导。当地有分支机构的话，可以把理赔资料交到分支机构办理索赔，没有的话，也可以通过邮寄的方式理赔。
从某种意义上来说，通过互联网线上购买的保险，一开始就是孤儿单，但好处就是信息公开透明，再加上很多免费的社群，有很多专业的人可以咨询，方便了不少。
1.3治疗方法 入院后立即补液抗休克治疗,所有补液方法均按第三军医大学补液公式[2]进行;需气管切开及切开减张的患者,立即手术治疗,度过休克期后及早手术切痂植皮封闭创面,防止高钠血症的发生;对已发生高钠血症者,积极限制钠盐摄入、促进排出,同时积极保护各脏器功能,防止肾功能衰竭的发生;对由于感染引起的高钠血症,及早手术清除坏死感染病灶,同时积极行微生物培养及药敏试验,选用敏感抗生素抗感染治疗;必要时行CRRT治疗。
最重要的还是我们自己要对自己负责，买保险之前一定要谨慎再谨慎，千万不要相信代理人承诺的各种好处，贪小利必有大隐患。保险的目的就是解决风险问题，只要是提供了合适的产品，后续的服务我们可以寻求官方的帮助，或者自己多注意了。