“草根银行”掀起农村创业潮——江苏农民经济合作组织调查之二，本文主要内容关键词为：江苏论文,之二论文,经济合作论文,草根论文,农民论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
资金，历来是农民创业致富路上最难突破的瓶颈，因农民贷款难应运而生的资金互助合作社于是成为农民心中的“宠儿”、“救星”。盐城的一家金融单位，去年一年在当地吸储8000多万元，而当年投放在当地的资金只有2000多万，其中大部分还是贷给了规模企业。而农民资金互助合作社定向服务于农民，所以一成立就成为农民心目中“自己的银行”。
农民借钱创业
10月22日上午，刘道胜怀揣一沓钱踏进了盐城市盐都区尚庄镇农民资金互助合作社的大门。在这个不足10平方米、只有一个柜台的袖珍型营业厅里，他要存上今年养螃蟹赚来的第一笔钱：7000元。
刘道胜有钱存互助社而不存其他正规金融机构，理由很简单，他需要用大钱的时候，可以很容易地从互助社借到钱。
2006年，为购蟹苗，刘道胜需融资1万元，忙乎了3天，还额外花掉近400元招待费。去年6月尚庄镇农民资金互助合作社成立后，刘道胜入股100元，成了第一批会员。“去年9月，我向合作社贷15000元钱，购买螃蟹饲料，只用了半天时间，没额外花一分钱。正因为有了那笔钱，今年我的螃蟹大丰收”。
从资金互助中尝到甜头的不只刘道胜一人。在尚庄镇农民资金互助合作社的“成绩单”上，记载了一长串因资金需求得到满足从而得以创业、创富的农民的名单。据尚庄镇农民资金互助合作社理事长王振兴介绍，该社目前入社社员有1190户，吸纳社员互助资金1550万元，投放586户社员资金1360万，其中有43户是白手起家的创业户。
盐城市委农工办副调研员赵寿华介绍，农民资金互助合作社在带动农民创业、促进农民增收、推动现代农业适度规模经营上非常有成效。该市曾对16家资金互助合作社进行抽样调查，发现他们为农民生产、创业投放的资金达7603万元，占总投放额的92%。
“提篮小卖”快又灵活
刘道胜说，在互助社借钱很省心。第一次，因为需要进行信用调查，用时约半天。后来就快了，提出申请后几个小时内就能接到放款电话。
“草根银行”的方便之处还体现在，哪怕只是借几百元、几千元，借期只有数日、一两个月的“提篮小卖”，农民也能得到满意的服务。
据王振兴介绍，尚庄镇农民资金互助合作社由10位农民发起组织，每人出资5万元，其他社员入股40万元，社员存入互助金1460万元。社员来贷款，2万元以下，农户与农户之间就可担保。因为“乡里乡亲的，大家都知根知底”。该合作社放出去的到期贷款至今没有一笔呆账，有的农户到期没有余钱还贷，卖粮食、卖猪崽都要按期还款。王振兴感叹“农民的信用观很强很淳朴”。
尚庄镇农民资金互助合作社可以说是盐城市现有57家农民资金互助合作社中的典型。截至去年底，盐城市农民资金互助合作社共吸纳股金和互助金3.95亿元，向农民投放3.16亿元，有4.18万农户参加了资金互助合作。
在盐城，农民资金互助，除了建立合作社的方式之外，还有两种：一是在专业合作社内部开展信用互助，如阜宁县古河畜禽专业合作社，去年6月试运行以来，“只入股，不吸储”，“只分红，不分息”，“只支持产业发展，不用于成员生活”；二是充分运用国家扶贫资金和财政资金，为农民提供资金扶持。
风险防范最让人担心
采访中，有关人士把农民资金互助合作社这种农民自助与互助的自我服务的金融组织，比作农村金融造血干细胞组织。然而，记者也了解到，像尚庄镇、步风镇资金互助合作社，现在只是在民政部门作了登记，不仅没有拿到金融执照，甚至连企业法人身份都不具备。对他们来说，如何防范风险，成了合作社内外所有相关人员的头等大事。
王振兴告诉记者，他最担心两件事：一是投放的资金收不回，二是社员挤兑。为防范风险，身为15名发起人之一的盐城市亭湖区步风镇农民资金互助合作社理事长周同林，在合作社成立之初就将自己的个人财产全部抵押在银行。
盐城市委农工办农村发展指导处处长杨群义介绍说，农民资金互助合作社的风险控制，从规模和内部管理两个方面着手。为此，要对社员入社条件有较为严格的限制，已入社的所有社员都是本镇范围的居民，本人提交入社申请后，合作社要对他的信誉、家庭经济状况、经营项目等进行较为详细的调查，才能批准入社；同时，只在社员之间开展资金互助，不在社外吸收或投放资金，才可以保证合作社和借款社员之间的信息对称；另外，互助社采取担保、联保、财产抵押等方式为借款提供保证，同时制定了论证人、协理员借款清收终身责任制。在合作社的收益分配上，股金收益平时不分配，年终进行分红。
盐城市委副秘书长、农工办主任徐国均主张，农民资金互助合作社要“自主经营，审慎发展，风险管理，内控先行”。他说，农民资金互助组织尚处于起步阶段，在扩大试点的同时，要严防一些民间非法借贷组织打着资金互助的旗号，扰乱农村金融市场。
农民资金互助合作社的自身运营和发展，前途风雨难料。作为农村金融的有益补充，它可以有效遏制地下金融非法活动，但它的合法化、规范化还有待时日。徐国均建议，将农民资金互助合作组织纳入金融系统，人行、银监局等金融部门介入监管。
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