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信用制度和现代社会
信用制度是现代社会具有区别性的基本制度，现代社会就是建立在信用制度之上、并在信用机制的基础上运作的。
现代“信用”制度和古代“信诺”哲学的区别在于一个“用”字。“信”在现代社会具有了使用价值。虽然现代信用制度是在古代信诺哲学以及由此产生的民俗、民德的基础上发展出来的，但是它和古代人所讲的信诺有着本质的不同。概括起来，其区别如下：
第一，从它们的性质上讲，古代人的信诺是一种人格操守，是由自然经济和人身依附关系所决定的一种个人道德品质；而现代人的信用制度则是一种契约关系，是由工商经济和相互依存关系所决定的一种互惠制度。
第二，从它们的适用范围上讲，古代的信诺只是涉及到少数人的事情，而现代信用制度则涉及到现代社会每一个人，换句话说，每一个人都有权享受现代信用制度，关键在于你愿意不愿意享用它。
第三，从使用它们的结果上讲，古代人守信诺，就会受到夸奖，不守信诺，就会受到批评或指责，其后果只是道德上的益或损；而现代人在“信”的基础上使用“信用”，不遵守信用制度所遭受的惩罚主要不是道德上的，而是经济上的和法律上的。
没有信用制度，现代社会就无法运转；打破信用制度，就等于打破现代人日常互动的基本背景假设，就会使现代社会的沟通互动无法进行，整个社会就会乱作一团，说得严重一点，就会导致现代社会的崩溃。可以这样说，信用制度是现代社会的心脏，没有信用制度，现代社会就等于没有了心脏；没有心脏，它就无法呼吸，无法完成血液循环，这样它就会窒息而死。
现代社会是一个到处充满信用关系和信用制度的社会。充分利用这种信用关系和信用制度，现代人就抓住了通往成功的机会。我们之所以敢坐飞机上蓝天，敢乘轮船下碧海，敢把自己的钱存进银行，就是因为我们对现代交通制度、金融制度抱有基本的信任态度。
父母为什么含辛如苦地供孩子上大学、上研究生？就是因为他们相信，大学、研究生毕业后能够在社会上找一个好工作，有一份好报酬。不管自觉与否，家庭和我们的学校、乃至我们这个社会就建立了一种信用关系。
信用制度是现代人成功的阶梯
现代人要想获得事业成功，建立在自信基础上的个人奋斗是一个必要条件，发展机遇是一个充分条件。就信用制度而言，当代青年人知道不知道这也是一种发展机遇呢？到底抓住没抓住这种发展机遇呢？很可惜，许多青年人并没有抓住这个发展机遇。例如，针对大学生的助学贷款目前是这样的：一方面助学贷款的需求很大，另一方面大批信贷资金找不到“婆家”。
我认为信用制度在大学校园受阻的原因表现为三个方面：
第一，就学生家长而言，由小农经济决定的自给自足的小农观念是推广信贷消费的最大思想障碍。信用贷款，即使是采用国家贴息的形式，在一些学生家长看来也是“寅吃卯粮”，超前消费，这是为自给自足的小农经济所不允许的，可以说是犯了小农经济的大忌。因为它打破了小农经济以季、年为基础自然平衡原则，自然被家在农村的学生家长视为畏途。
第二，就学生而言，“未工作，先负债”是与他们所受到的传统家庭教育相矛盾的。虽然大学教育使他们发展了现代消费观念，认识到信贷消费在完成经济大循环、实现购买长周期转换中的重要作用，即对宏观经济的促进作用，但是鉴于对未来工作不确定性和还贷压力的考虑，在信用制度实施伊始，他们不愿意做第一个吃螃蟹的人，这也是可以理解的。按照他们的说法，“只要还有一点办法，决不贷款。”
第三，就信用制度本身而言，由于我国目前实行信用制度的社会和法律条件不够完备和不够规范，社会信用程度普遍比较低，为了避免信用风险，一开始信用进入的门槛较高，例如，有的城市只贷给本地人，需要担保，信贷手续复杂，实行信贷员的“无限永久责任”等等，使得本来是一件很好的事情没有办好。现在的情况是信贷员不敢贷，人们不愿贷，麻杆子打狼，两头害怕。
其实，解决问题的办法就包含在问题本身之中。
第一，提高青年人对信用关系在现代社会生活中意义的认识，信用关系是现代社会最基本的社会关系和人际关系。以信任关系为基础的信用制度，包括信任关系、信用项目、信用卡和各种信用贷款等等，构成了现代社会生活的基本内容。它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制，是现代人成长、发展和成功的可靠保证。在信用制度的诸要素中，信任关系是最基本的要素。发展最基本的信任关系是发展信用观念的基础。现代社会是有机团结的社会，相互依存、相互信任是现代社会的组织机制和功能机制。在现代社会中，信任是人际关系得以建立和维持的黏合剂，没有信任，就没有长期稳定的人际关系或可靠的朋友。
信任取向或信赖他人是现代人的一个重要特质。信任取向的人对社会和他人往往抱有更加积极的看法，更容易接受他人，更容易接纳新生事物，对生活持有一种乐观主义态度，等等。因此，更容易从社会和他人那里得到助力，在事业上更容易成功。实际上，现代性的许多特质都是由信任特质派生出来的。
社会信任关系的建立是一个涉及到社会每一个人在内的社会系统工程，只要我们每一个人都从我做起，从信任他人做起，社会信任关系的恢复和重建并不是不可企及的事情。当代大学生是催生现代社会产生的先锋，是现代性的典型代表，是社会信任关系、信任制度的最大受益者，应当在现代社会信任制度的建设中勇往直前。
第二，提高青年人对现代信用制度功能的认识，现代信用制度不仅具有加快资金周转，稳定金融市场和促进经济发展的宏观作用，而且对个人具有化困难于无形、集众力于一身的社会促进功能。拿购买房子来说吧，现在在市场上购买一套三居室的经济适用房也得需要40万～50多万，对于大多数工薪阶层来说，如果让他们一次付清，这是一个像山一样的巨大困难，因为他们一辈子的工资也不可能达到这个数字。但是如果运用信用贷款的方式来买房子，把购房的本息资金分20年还清，那么这个如山一样的困难就被分解了，消化了，无形之中就被解决了。
第三，提高青年人对信贷压力的正确认识，变信贷负担为取得事业成功、实现人生目标的阶梯，变信贷压力为坚决履行信用的动力。谁都不愿意借贷，特别是年轻人，还没工作就背上一屁股债，是够让人心烦的。但是，在一个人的一生中总有资金短缺的时候，不借贷就无法迈过这个坎，不借贷就失去一次难得的发展机遇，在这种情况下就要去借贷。借贷本身并不是信用问题，借贷之后赖账不还才是信用问题。谁人能不借贷呢？现在中国的一些知名企业和一些大款，究竟有多少不是靠借贷起家的呢？就拿驰名海外的北大方正来说吧，它也是靠借贷起家的，据说是从东升乡借40万元注册了这个公司。没有当年的借贷，也就没有今天北大方正的成功。
对待信用贷款我们亦可不把它看成是消费，而把它看成是投资，这等于是“赤拳打天下”，何乐而不为呢？观念这样一转变，相信诸位就不会再把信用贷款看成是未来的包袱，而会把它看作是青年人攀登科学高峰、实现人生价值及时送来的一把云梯。