金融信息资源的网络化组织与服务分析，本文主要内容关键词为：信息资源论文,组织论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
〔中图分类号〕G250.73 〔文献标识码〕A 〔文章编号〕1002－1167（2002）05－0099－05
现代金融信息服务是基于网络化组织形式，是信息技术发展的必然结果。它主要表现在许多传统金融机构或者非金融机构纷纷建立金融信息服务网站，以多样化的信息组织方法及服务项目来吸引用户。现我们对这些网站进行具体分析，找出其中的不足，同时提供一些可行性方法以供金融信息服务机构作参考。
1 金融信息的网上组织与配置模式的演化
信息技术革命为全球经济一体化创造了有利条件，网络信息服务成为信息服务的主流，金融服务机构的业务及金融信息的特点使金融信息服务的网上组织成为必然。
1.1 金融信息的组织模式演变历程
金融信息的组织模式经历了三个阶段：手工阶段、电子化处理阶段、网络阶段。以银行业为例，最初的手工阶段成本高，工作效率极低，用户取款难、存款难、开户难的问题十分严重。50年代中期到70年代中期，信息技术的发展促进了金融信息电子化的完成，计算机单机作为辅助处理工具，一系列业务工作的计算机化大大提高了工作处理效率，方便了用户快速地获取信息。70年代中期到80年代中期，银行业开始采用计算机网络技术，实现全面联机作业，信息共享性增强，形成银行内部业务网、信息管理网、支付清算网等，提供了现代化的运作平台。90年代因特网的迅速传播，使金融服务机构发生深刻变化。金融信息的网络化导致运营成本降低，用户随时随地可以获取该方面的服务。从全球范围看，开展网上金融业务首先从银行开始，如美国安全第一网络银行（SFNB）建立于1995年10月。截至2000年3月14日，全世界共有2767家银行设立了站点。从网络介入的深度及广度看，以证券业为最。美国的E－TRADE作为最大的网上证券商，Charles Schwab是一个集电话服务、柜台服务和网上服务于一体的股票交易公司，据哥伦比亚大学提供的数据表明网上证券交易在美国已达到全部交易的20％。保险公司也不甘于落后，纷纷建立网上平台，美国的eCoverage 公司是第一家通过互联网向客户提供从报价到赔偿服务的保险公司。它不但从流程中去掉了喋喋不休的保险推销员，而且还能向客户提供24小时的服务。
我国的金融信息发展速度比国外较慢，最初的金融信息组织依靠人工实现。以工商银行为例，80年代初，数万个营业机构中，绝大多数处于“一把算盘一支笔”的手工操作阶段。就手工记帐而言，每人每天处理500—600笔。80年代后期，开发了会计、储蓄、银行卡等单机柜面业务系统，对会计、储蓄信息进行初步电子化。到了90年代，真正实现了柜面业务的全部自动化处理，相当于建立了一个银行内部网。1990年其上海分行率先实现了同城活期储蓄通存通兑，从此拉开了网络化建设的序幕，到2000年建立了全行统一的帧中继骨干网和卫星备份系统，实现了国内信息的互联互通。并于2000年2月1日开通了北京、上海、天津、广州等地区网上银行的对公业务。于6月10日又宣布在深圳、 厦门等27个城市开通网上银行业务。其他银行、证券与保险等金融服务机构的信息组织历程尽管时间先后顺序不同，但同样经历了这三个阶段。目前据中国人民银行最新统计，我国有20多家银行的200 多个分支机构拥有网站和主页。
1.2 金融信息组织模式的网络化趋势
金融信息网络化组织模式是由全球经济环境、信息技术环境、金融信息自身的特点决定的，是社会发展的必然产物。
经济环境。全球经济一体化过程中，随着跨国公司、跨国银行的发展，各国金融自由化的加快，国际金融一体化进程不断推进。以网络化经济为代表的新经济革命正在改变着传统的服务方式和管理理念，这样导致金融机构的管理者试图寻找适应自己的创新点，以提高其市场竞争力。因此银行、证券公司、保险公司等金融市场主体，运用先进的信息技术，突破地理空间限制，采取“网上银行”、“网上证交所”、“网上保险公司”等形式来通过网络进行业务运作，通过网上信息发布、网上信息传递、网上信息交流等手段来提高利润的增长点。
信息技术环境。计算机和互联网技术的发展极大地降低了金融通讯与金融信息处理成本，从而使金融机构业务扩张能力加大，服务对象扩展到全球用户。信息技术的广泛应用正在改变着支付与结算、资金融通与转移、风险管理、信息查询等金融单位基本功能的实现方式。网上金融业务交易量正逐步超过传统业务业务量的增长速度，其很大程度上归功于信息技术。高速的计算机运算速度导致交易效率高，交易费用低。
金融信息的特点。金融信息是资金融通过程中不同金融现象和特征的反映，是对金融活动及其属性的一种客观描述，是金融经济领域中动态反映的集中表现。金融信息产生于金融经济活动又反馈于金融经济活动，直接影响金融经济的组织和管理。由于金融信息具有区别于其他信息的特点如时效性及资源占有的不平衡性，使他们在金融市场中具有决定性作用。比如银行机构提供的外汇牌价信息及证券交易所的实时股票信息需快速及时地提供给用户，时滞性久的信息没有任何价值。另外信息不对称性是金融信息分配面临的一个重要问题，证券交易所的信息披露程度、上市公司的信息公开度、用户信息的掌握程度等影响到整个金融市场的效率。因此金融信息服务机构需针对这些特点，不断寻求新的信息组织模式，以便更好对现有资源进行有效地配置。网络化组织方式一定程度上保证了信息发布的速度加快，信息共享范围增大，用户更容易获取有效信息，提高了金融市场运作的有效性。
2 基于不同类型的金融网站及其服务业务开展
信息服务的社会化结果是以需求为导向的社会信息网络的建设，金融信息服务的网络化符合这一趋势，其具体表现是以金融网站形式出现的。因此在对金融网站的分析过程中我们了解一下当前网络金融信息服务的状况。
2.1 金融信息服务网站分布状况及服务内容
金融信息包括证券、银行、保险、投资等内容的信息，目前据我国2001年CNNIC统计，全国网站数有238249， 企业网站（指业务主要在网下的企业所建立的网站）占77.8％，其中金融、保险业的网站占2.3％。商业网站（商业网站指虚拟的网络型网站，如新浪、搜狐等“.corn”公司）占5.4％，其中3.4％为网上股票交易。现按金融信息服务用户进行划分，主要分为综合性网站和专门性网站。
（1）综合性网站。主要不限于仅提供金融信息服务， 还有其他信息服务。比如当前的门户网站如雅虎、搜狐、新浪和一些政府机构及高校网站提供的金融信息服务窗口。新浪网站不仅提供对网络金融信息的搜索功能，还在其财经纵横这个频道中提供财经新闻总汇、股评天地、沪深行情、网上证券、我的股市、股市论坛等节目，同时提供一些较为有名的金融网站的超链接。政府机构的网站如中国经济信息网是国家信息中心为政府、为社会提供经济信息服务，它连接了全国150 多个城市和地区的地方经济信息网，形成了覆盖全国的经济信息网络。它的中经金融频道提供金融案例、金融人物、金融监管等理论性文章。高等院校的网站主要是图书馆信息服务机构提供有关金融信息的数据库检索，如武汉大学图书馆中的中国期刊网、万方数据库、中国财经报刊数据库、中华财税网、中经网（教育版）及一些外文数据库如商业资源电子文献库、学术期刊图书馆、电子期刊全文数据库等。
（2）专门性网站。以金融信息服务为主要内容的网站。 根据其包含内容主要有证券网站、银行网站、保险网站等专业性网站和几项业务综合性的信息服务网站。这些网站的主办者来源类型多，有政府机构、传统媒体、高等院校、企业网站、商业网站。
证券网站。主要有政府机构办的发布政策信息的网站，如中国证监会，提供一些证监会公告、统计数据、法律法规、领导人讲话等关于指导性意见的信息；传统媒体如中国证券报、上海证券报的网络版，他们不局限于原有报纸的内容，利用其信息采集的优势增加了新闻、政策法规、投资理财、股市行情等信息；证券交易所的网站如上海证券交易所、深圳证券交易所、香港联交所等，他们提供上市公司的信息、市场信息、业务指南、投资者教育等，主要围绕交易所的数据业务定位；证券公司设立的经证监会批准的百家网上证券经纪子公司如国通证券、银河证券、国泰君安、华夏证券等大中型券商建设的网站，区别其他网站的特点是，他们不仅能够提供相关股市行情等信息，同时还开展网上交易；非券商的网站如Stock2000、赢时通和全景网络、 巨灵证券信息网等，他们一方面为券商提供系统软件及信息平台，一方面为用户提供股市分析软件及个性化服务信息；许多投资爱好者建立的个人网站，如布布证券网、至诚证券网、涛之意、散户交流园等。他们主要摘录一些其他网站关于股市有用的信息，同时发布一些自己的心得体会以供网友交流。
银行网站。我国的网络银行基本上是由银行实体单位建立的网络平台。不存在网上虚拟银行，即所有业务都通过互联网完成，如美国安全第一网络银行（SFNB）。中国人民银行网站主要提供一些政策性指导信息及统计数据；其他网上银行主要提供个人金融服务、企业金融服务、电子银行、网上购物等信息服务。
保险网站。主要分为三类，一是保险公司建立的网站，如中国人保网、太保网、泰康在线等。他们主要提供保险知识、险种介绍、客户服务。可以实现在线投保的公司有太平洋保险公司、泰康在线。二是非保险公司建立的网站，但提供在线投保服务，如易保网上保险广场、网险等，它是一个帮助保险公司、保险中介、保险客户及保险相关机构和相关行业充分利用互联网技术，更好地开展销售和服务的网上技术平台提供者。三是仅提供关于保险信息的网站，包括一些新闻媒体及个人的网站。如中国保险网，它提供新闻、专题专家论坛、院校专区、保险大家谈等信息服务；保网则是为保险行业提供应用软件解决方案、网络产品和技术服务的网上信息提供商。中国保险报网站提供一些保险要闻、保险百科、人物、法律、社会及论坛等信息服务；个人保险网站如好日子保险网则收录版主感兴趣的文章、保险知识介绍及相关保险网站的链接。
金融信息服务网站，即同时提供上述几项业务信息的专门网站。主要分为三类，一类为金融门户网站，如金融城，它是国内首家提供银行、保险、证券、外汇、房地产及期货业务和网上结算的金融门户网站；中华金融网，涉及金融资讯、提供金融产品的金融超市、金融社区、企业社区等服务。二类为由金融服务机构开发的多种金融业务混合经营的网络平台，这里称之为金融业务网站。比较突出的有以下3 个网站：和讯网、平安保险、中信金融网。他们集银行、证券、保险等其他投资服务为一体，同时又有偏重。和讯网拥有财经报道、和讯投资、和讯论坛、个股资讯、和讯搜索等诸多王牌栏目，并开通有网上证券交易、我的和讯、和讯商城、网上租赁等多种专项服务；平安保险作为综合性个人理财的新概念网站，依托于它的传统服务，提供关于理财较全面的信息及服务，如个人理财、我的PA18、论坛、理财服务中心等；中信金融网利用其银行、证券传统服务优势，提供个人银行、企业银行、理财工具、理财学校、研究报告等服务。三类为其他金融网站。有媒体金融网站如《中国金融家》；有阿尔法金融研究中心网站，它提供《中国金融评论》的在线版、金融学习知识、金融站点及咨询服务；个人金融网站如金融论文在线，主要探讨金融理论。
对于这些网站，我们将其归为如表1所示的类型：
2.2 金融网站服务业务区分
金融网站尽管其服务项目各有千秋，但每一个网站都有其自己的目标定位，因此从目标定位角度分析，对金融信息网站进行粗略划分，主要有两种：信息发布中心式网站、电子商务型网站。当然也存在交叉性服务网站，但我们以研究它主要业务为主。
（1）信息发布中心式网站。这种网站以政府、媒体、 个人网站居多，也包含一部分的商业、企业网站。这种网站实为一信息窗口。
政府、媒体、个人网站公益性行为偏强，网站信息内容相对说比较简单。政府网站信息来源比较权威，但信息内容种类少，以财经新闻、金融政策、金融统计数据公布等为主。个人网站由于在资金、技术、人力等资源有限的情况下，一般仅提供版主自己认为感兴趣的信息，比如提交一些理论文章、俱乐部服务、相关站点的链接等，由于信息搜集度不够，提供的服务内容比较简单且不太深入，多为资料性信息。媒体网站内容相对办得比较灵活，它利用其信息采集、编辑以及数据库积累的传统业务优势，在开发新闻信息为主要业务的基础上，拓展内容覆盖面，并逐渐成为一个金融信息辐射点。另外，在提供金融证券信息服务的基础上，同时开展网上信息订阅、网上广告等服务。
企业、商业网站以盈利为目的，围绕其主要业务而提供关于该方面的信息，服务内容多，且形式活泼，但出于企业战略地位的考虑或者国家政策的影响，这些网站没有采取在线交易的方式，主要以发布信息、信息咨询为主。如中国保险网高级顾问曹青杨把自己不做商务做服务的这种转变称为“退而结网”，他认为公司当前市场定位是符合中国保险市场状况。而中国证监会的《网上证券委托暂行管理办法》规定，只有证券公司才有资格建立网上证券经纪子公司，一些信息技术公司及金融信息网站只有通过信息服务来维持其业务。他们提供信息的方式很多，主要有发布静态信息，如新闻、业务介绍、服务内容；公布动态信息，如利率、汇率、股市行情等需定时更新的信息、交互式信息查询、专家论坛、公众聊天室等。
（2）电子商务型网站。基本以企业、商业网站为主， 他们主要区别上述网站的是提供在线交易，完成网上金融交易。依据其提供的服务特点，主要有提供产品、服务二种类型。
产品为主的网站，主要围绕其金融软件、金融数据库展开服务，如巨灵证券信息网的数据库主要分为上市公司、基金、债券、金融信息、国民经济统计、央行统计、券商交易数据、行情系统、财经新闻和法律法规等10大类，是面向证券公司研发部、基金管理公司和财经科研机构以及其他金融机构服务的，其同时提供证券信息系统驻留版、证券信息系统综合版、上市公司多维统计分析系统、金线2000等软件。
服务为主的网站。把网上交易服务作为主要业务发展方向，这类金融网站占有相当一部分，尤其是企业网站，如银行、证券公司、保险公司等，他们借助于传统的资源优势及其良好的政策导向，通过构建相应的技术平台，实现在线交易。如银行提供的在线查询账户信息，客户通过因特网可以查询自己账户的余额或交易记录；向客户提供存贷款业务、支付、转帐等在线交易等。
3 网上金融信息资源深层开发与业务拓展
金融网站的信息以证券行业的信息为最多，其他行业较少，分布不太均匀，且网上信息重复率高，质量高的信息不多。而就其提供的金融服务而言，基本上是传统金融业务的网上翻版，创新性服务不多。因此，金融服务机构需要从信息资源的深层开发和业务拓展两个角度着手下功夫。
3.1 网上金融信息资源的深层加工
网上金融服务建立在丰富的金融信息基础上，我国中文信息资源匮乏，资源分布不均的现状常常制约着信息服务机构业务的开展，这个问题同样出现在金融信息服务机构。
（1）数据库建设。据我国CNNIC2001年统计， 在线数据库总数为45598个，已经拥有在线数据库的网站占全部网站的14％，约为33354个。金融股票信息数据库占在线数据库的2.3％。这与我国缺少大型数据库生产商有关。美国有许多大型数据库生产商，如麦克劳希尔公司金融信息数据库相当有名，它提供机构市场服务、零售市场服务、基金服务、投资组合服务等数据，为全球范围内的机构及个人提供一系列投资信息、分析意见及看法，具有权威性。我国知名的数据库生产商却不多，大型数据库也是寥寥无几。据统计，经济信息数据库有297 个，占总数的28.61％，以产品数据库居多。金融信息服务机构应通过各种途径优化数据库，提高数据库的深度及质量。一方面利用自身原有的数据积累优势，对数据进行再挖掘；一方面同其他的金融服务机构或数据生产商合作，建设高质量的数据库；一方面直接向优秀的国内外数据库生产商购买数据库，从而加强网上数据库的建设。
（2）信息资源整合。 金融服务机构不能仅把网络作为其发布产品信息的窗口，如“传统为主，网络为辅”是各保险公司的既定方针，他们认为网络只是传统方式的后盾和帮助。这种情况下，保险公司员工提出这样的疑问：网络会不会和线下的传统业务抢生意？这种网络的定位没有真正发挥网络的作用。作为网上金融服务机构，需根据网络经济的新特点，重新整合企业业务流程，包括各种资源的整合，尤其是信息资源的整合。主要包括两个方面：一是线下信息资源的整合，传统金融机构信息化程度不高，信息共建共享性差，信息挖掘深度不够，应充分利用专家系统、数据仓库、数据挖掘等信息技术，提高信息处理的容量和效率，把涉及到业务流程的各方面的信息有机地组织起来，形成企业内部有效的信息共享机制。二是线上信息资源的整合。若仅仅把线下的信息资源搬到网上是不够的，网站是用户人机交互界面，代表企业的形象，因此需对网站进行人性化设计，对信息进行再组织，同时通过各种途径加强不同网站之间的合作，实现资源优势互补。如两家在国内财经证券行业中具有重要影响力的网络公司——和讯公司与海融公司于2002年2月10日达成协议实现并购。他们将在业务上进行重组， 并将对重组后的新公司业务进行全面整合，以实现优势互补，打造国内财经网络公司的第一品牌。如何最大潜力地开展网上业务以打造赢利点，这也是当前许多金融服务机构需要思考的问题。
3.2 网上金融信息服务的业务拓展
金融信息服务机构在丰富自身信息的同时，需考虑网上创新性业务的拓展及其具体的运作方式，使服务更贴近用户。
（1）信息集成服务的提供。从世界范围来看， 金融业的混业经营以其服务多元化、经济效益规模化、成本低廉、风险低下、有利于金融制度运作和不良资产盘活的优势为大多数国家青睐。传统金融机构的混业经营同样影响着网上金融服务的经营趋势。网上服务成本的大幅度下降，竞争程度的加剧，使得网上金融服务机构考虑建立网上金融综合业务平台，为用户提供包括商业银行、投资银行、证券、保险和信托等“一站式金融服务”。这与当前用户不愿意频繁更换网站的愿望相一致。如果能够在综合平台提供消费者和客户所需要的所有金融产品和服务以及“特色金融服务”，那么企业和个人客户都会获得较高的满意度。我国的一些金融网站如和讯网、平安保险网、中信金融网已经在这方面做了一些工作。
（2）个性化服务的提供。随着网络经济的发展， 金融服务将出现两极化趋势：标准化和个性化，即一是以更低的价格大批量提供标准化的传统金融服务，一是在深入分析客户信息的基础上为客户提供个性化的金融服务，重点是在理财和咨询业务、由客户参与业务设计等方面。金融服务机构要充分利用不断发展的大量信息技术深入分析客户，将提供个性化的、量身定做的小批量金融服务，更好地满足客户个性化的需求，即在任何时间、任何地点提供用户所关心的金融服务。这种个性化的服务体现在两个方面，一方面服务商能够按照用户的要求提供其所需的服务。现有的网站中都设有用户自定义的服务，如平保网中的我的PA18服务项目，它通过用户注册提供其用户所关心的股票趋势、个人性的新闻、个人的投资组合等。另一方面通过对用户信息的掌握了解其使用习惯、感兴趣的金融信息及其购买倾向，生成用户信息库，对其进行深入分析，主动推出个性化的服务。比如亚马逊书店在用户访问其网站后，对其进行跟踪记录，等用户再次访问时，它推荐一些用户感兴趣的书。而金融网站这方面信息的提供比较缺乏，有待进一步加强。