我国中小企业国际贸易融资问题与对策，本文主要内容关键词为：融资论文,对策论文,中小企业论文,国际贸易论文,我国论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、后金融危机时代国际贸易融资形势的新变化
国际金融风暴爆发后，造成国际贸易的融资环境变得十分恶劣，突出表现是金融机构为保障自身安全，采取提高利息与手续费、降低国别限额、缩短还款期限等一系列手段来紧缩贷款条件。而作为国际贸易融资业务主体的部分国外金融机构，自身就已深深陷入危机，不少西方国家的金融机构因此而破产。国际贸易融资在全球金融危机之后更加难以适应企业参与国际贸易活动的需求。
二、后金融危机时代我国中小企业在国际贸易融资中存在的问题
1.在国际融资市场处于弱势地位
在后金融危机时代，金融机构为申请融资企业设置的信用标准很高。我国的中小企业由于经营规模较小，资金实力有限，对抗市场风险的能力偏弱，同时财务信息又不透明，还缺少必要的抵押资产，造成信用度普遍不高，融资能力偏低，在不对称的市场中处于弱势，市场的认知度偏低，所以一般都被认为融资风险太大。同时，中小企业由于资金实力不强，缺乏竞争性强的项目投资，因此很难进行独创性开发与具备较强市场竞争力产品的开发，中小企业投资项目集中于附加值偏低、技术含量偏低的产业，参与资本市场的融资将面对很大的困难。
2.国际贸易融资信用体系及法律法规不够完善
就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制。另一方面，中小企业社会诚信系统没有建立，信用评价难以操作，银行很难筛选出守信企业，无疑会使银行“慎贷”和“惜贷”，使得中小企业贷款时，不仅受到贷款与否的置疑，而且，即使能够申请到贷款，贷款规模也同样会受到限制。我国社会的信用体系还未建立，社会诚信缺失，法律法规不够完善，金融市场的利率也未能完全放开，国际贸易融资的门槛较高等，都会影响到后金融危机时代的中小企业融资。
3.国际贸易融资的操作与审批程序繁多
国际金融危机之后，由于国际金融形势复杂多变，使相当一部分银行人员觉得国际贸易融资业务风险很大，甚至比流动资金贷款还要高。同时，由于国际贸易融资的涉及面很广，还要遵守相关的国际惯例，业务风险十分难把握。基于以上风险衡量，商业银行经常会对中小企业贸易融资提出很多严格的限制条件。相对来说，鉴于银行缺乏对融资的严格标准，业务流程往往不规范，显得随意性很大，造成中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款还要难。银行又缺少各中小企业的具体信息，难以准确分析中小企业经营实际状况，只能增加越来越多的审批环节，为中小企业办理业务带来了较大的困难。
三、后金融危机时代破解中小企业国际贸易融资问题的对策
1.银行要建立完整的中小企业国际贸易融资风险防范体系
一是要改革银行机构设置，运用审贷分离的原则，确定风险责任，促进中小企业国际贸易融资业务的发展。具体来说，就是将审贷进行剥离，实施授信额度管理，从而既能有效控制风险，又能积极服务于客户。要在银行内设置贷款审批机构，明确风险划分范围，对每一家中小企业开展资信及财务状况的考核评定，核定总授信额度和贸易融资额度。针对中小企业授信位于中位的数量比较多，而每笔授信金额又比较小的情况，可以考虑建立中小企业贸易融资授信审批通道，采用快速高效的审批机制，简化操作程序，与大型项目和一般贷款授信相分离，从而满足中小企业的贸易融资的需求。
二是要强化对内部流程的控制。 要通过完善内部管理制度，以防范道德与操作风险。银行要加强对中小企业贸易融资道德风险的控制，这是风险管理的重要组成部分。同时，还要规范融资业务的操作程序与制度，对中小企业国际贸易融资业务的操作实行公开化与程序化，从而形成良好的运作制度，确保各类融资都能顺利进行。对其他一些贸易融资业务，比如进口授信开证、提货担保与信托收据等，都要由银行制订较为完善的操作程序，明确审查的要点，并开展风险提示，用制度对中小企业贸易融资风险进行防范，保证各项业务操作能够有章可循。
三是要加大金融产品的创新力度。后金融危机时代，银行在进行国际贸易融资业务时，要根据中小企业需求适时开展金融产品创新。目前，我国的国内商业银行国际贸易融资产品依然以传统产品为主，采取非信用证结算方式的融资产品数量偏少，无法满足中小企业的融资需要，因此金融产品的创新是大势所趋。银行除发展国际保理等新型国际贸易融资业务之外，还要开展结构性贸易融资业务，通过将不同的国际贸易融资形式进行搭配组合，满足不同中小企业的个性化融资需求。
四是完善银行的内部风险监控体系。国际金融危机之后，随着我国商业银行国际贸易融资业务的高速发展，迫切需要完备的内部风险控制体系进行保障。要把中小企业的国际贸易融资纳入到授信管理体系之中，建立专门的银行风险评估部门，对相关的国际贸易融资中小企业开展风险评级，核定风险或授信额度，由一线部门开展操作控制。同时，还要开发相关的风险测试软件，通过前台人员的具体操作，对不同的国际贸易融资产品风险开展全方位分析，并进行控制。还要建立起银行内部风险控制计算机系统，采取实时监控与内部稽核控制，对国际贸易融资中小企业的信用风险和银行内部操作风险进行控制，并不断建立完善岗位问责制度与奖惩制度，提高银行员工的责任心。
2.中小企业要增强自身实力正确应对国际贸易融资新形势
一是要苦练内功，提高企业实力。中小企业要弥补自身不足，强化财务管理，不断健全完善财务管理制度，改善财务运行状况。要规范企业的日常经营管理，确保企业的各项经济活动与财务收支确实在国家的法律、法规允许范围之内进行。要强化企业的风险意识，做到合理规避风险，转变过去那种粗放式经营的思路，通过多种结算方式，如信用证和保理等有效手段来控制风险。
二是要加强信用意识，借助外力来提高企业自身的融资能力。中小企业应强化信用观念，珍惜自己的信用，采取与大企业联盟、加强与金融机构联系、规范企业各项制度、优化财务运行状况等形式，尽量提高自身信用等级。
三是加强国际结算和贸易融资等知识的学习。中小企业要组织员工，不断加强对国际结算及贸易融资等方面知识的学习，力求准确了解银行的贸易融资产品与授信审批过程。进出口企业要获得银行的贸易融资支持，就必须充分了解金融机构，了解相关的融资产品，了解产品的审批过程。
四是建立现代企业制度。要不断完善企业制度，确定中小企业的公司治理结构，加强对行业协会等组织的监督，向社会公开企业的登记注册及税收信息，建立适合中小企业实际的财务制度。中小企业应用现代企业制度来不断调整自身经营行为，实施规范化企业管理。
3.政府要加大对中小企业国际贸易融资的支持力度
一是健全完善与国际贸易融资有关的法律法规。在经历了史无前例的金融危机之后，相关立法部门要结合实际，尽快完善贸易融资相关法律法规，对国际贸易融资当事人的权利与责任在法律上做出明确界定，避免由于我国现行法律与国际惯例之间存在的差异，导致银行或中小企业利益受损。
二是加快发展出口信用保险。我国早在2001年就成立了中国出口信用保险公司，但是保险基金比较少，进出口银行的保险基金也一直未能到位，导致出口信用保险基金额度不足，在客观上影响了我国信用保险机构的承保能力。所以，我们要不断加大承保的力度，并全力尽量减少中小企业的投保费用标准，简化相关投保手续，从而提高我国中小企业产品的国际竞争力，促进企业对外贸易业务的发展。
三是开展外贸行业信用体系建设。根据我国外贸企业发展的现状，迫切需要得到政府部门的大力支持。只有在政府支持下，开展好外贸行业信用体系建设，才能实现外贸企业的信用信息透明化，促使中小企业国际贸易融资更为便捷。因此，政府应着手启动我国外贸企业的信用评级工作，以解决我国外贸企业长期存在的信用不透明问题。同时要根据金融危机后的国际贸易现状，完善与修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》，继续实施年度全国外贸企业的信用评级活动，及时、快速、准确地发布外贸企业信用信息，让外贸企业信用信息真正发挥出应有的作用。
四、结语
综上所述，后金融危机时代的我国中小企业国际贸易融资正在面对极其严峻的考验，同时也面临着新的发展机遇。虽然中小企业为我国对外贸易的发展作出了举世瞩目的重大贡献，但是为了进一步的扩大市场，继续寻求国际贸易融资仍是我国中小企业的重要发展思路。因此，我国中小企业要立足于后金融危机时代的大背景，全面客观地分析自身存在的不足之处，进行审慎的成本分析，在融资过程中认真应对各种风险与挑战，尽量避免不必要的损失，用最小成本来获取最大的收益，为我国对外贸易事业的发展做出贡献。
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