摘要：伴随着我国经济的快速发展，互联网技术的快速进步，我国的邮政代理金融网点也面临了转型的重要时刻，在满足金融体系多元化发展的前提下，邮政金融网点的建设需要结合现代的互联网技术趋势来进行转型。其不仅仅是自身金融架构需要进行有效的调整，还需要结合自身的发展理念和互联网发展趋势进行快速化的转型，结合于时代发展的趋势，深化调整自身发展的方向，在新的经济视野之下和新的经济格局之下来完成自身体系的建立，从而获得更加充足的发展动力。
关键词：邮政代理金融；转型发展；问题；对策
当前邮政代理金融在业务种类、网点环境、销售能力、客户管理、风险防范、人才队伍、经营管理体系等方面，和商业银行相比还有不小的差距，市场竞争能力较弱。网点是邮政代理金融最重要的竞争优势和最具防御力的发展资源。如何全面提升邮政代理金融的市场竞争力，提升营业网点的服务效率与质量，为客户提供一流服务，“网点转型”成为邮政代理金融的重要依托和必然选择。但目前在网点转型上，邮政代理金融明显落后于其他主要商业银行，必须加快。
1现代经济格局下邮政代理金融网点如何转型
在现代经济发展的背景下，邮政金融代理网点要想平稳有效的发展就需要结合时代发展的趋势来调整自身结构。其自身结构需要符合于现代金融的特性，通过信息化技术来建立自身的线上金融交易平台和金融信息发布平台，最大化的支持用户进行移动客户端的金融交易，为用户提供最为便捷的信息化金融交易方式，来增强核心竞争力。其次，在现代金融交易格局初步发展的前提下，邮政金融面临的竞争对手也是多种多样的，既有其他商业银行，也有着来自民间资本的金融服务公司，所以要想在金融竞争当中脱颖而出就要改变自身的金融交易方式，创新金融发展思路。将线上和线下的金融交易平台充分的融合起来，创新用户的金融体验模式，树立全新的金融发展理念，保障自身持续健康的转型发展。
２ 邮政代理金融网点转型存在的问题
邮政代理金融网点转型工作虽然取得了阶段性成绩，但同时也存在一些问题，主要表现在以下几方面。
2.1对网点转型认识不到位，未充分理解转型的本质意义
网点转型就是要实现经营理念从以产品为中心向以客户为中心的转变，实现网点经营从单一结果管理向注重过程管理的转变，实现客户维护从个人经验管理向团队数据管理的转变。而要实现这三个转变，就要改变网点员工长期以来形成的行为习惯，重新优化销售流程，但由于员工对转型理念认识不透彻，不能充分理解转型的重要意义，致使转型流于形式，影响转型效果。另外，个别省区的决策层、管理层对网点转型的必要性认识不足，转型网点所需资源不能得到有效配置，而被动转型的网点在硬件设施、氛围营造、销售行为、经营管理等方面与转型要求存在较大差距。
2.2专业素质亟待大幅提升
人员素质不高和专业人才缺乏。网点业务操作型人员多，缺乏产品营销和投资理财规划的专业人才，导致金融产品与客户能够获得的信息不对称，营销意识淡薄。员工在服务客户、识别客户、营销客户方面缺乏意识和专业技能，未发挥团队营销资源和力量。
2.3激励机制不健全，员工缺乏积极性。
邮政转型金融要得以顺利进行，必须具备相配套的激励约束机制，必须运用科学的绩效管理办法，建立科学的绩效管理制度。当前，由于邮政内部并未建立科学的激励约束制度，导致内部组织混乱，鱼龙混杂。员工积极性不高，不能完全为企业贡献自己的价值，使得服务质量提不上去。众所周知，现代企业的竞争主要是服务质量的竞争，服务意识不强，服务质量不高，这会使邮政失去大量现有客户和潜在客户，不利于邮政的发展。
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2.4产品缺乏核心竞争力，创新能力不足
现代服务行业的生命力在于创新，通过创新手段凸显出自身服务所独具的特色，从而吸引客户，成为独特的卖点，提升自身在市场上的竞争力，从而抢占市场份额。就市场的角度考虑，邮政代理金融无论是在资本上还是在客户资源当中相较于传统银行的金融行业业态来说本身已经不具备特殊优势，客户在进行服务选择时会认真对比金融服务的服务商在金融行业内部的能力、发展、服务水平和产品增值空间等具体的内容，随着行业市场的扩大，竞争压力逐渐增加，邮政代理金融缺乏任何一项势必都不会成为客户所认可的金融服务商。从目前邮政代理金融的发展来看，缺少创新，缺少对于客户和产品的认知，缺乏突出的核心竞争力，仍旧是长时间来制约其发展的痼疾。
３ 邮政代理金融网点转型的发展对策
3.1自上而下宣贯转型理念，提升各层级人员网点转型意识
邮政代理金融网点转型首先要进行思想观念的转型，改变过去“千斤重担人人挑、人人头上有指标”，全员揽储、全员销售等陈旧的经营理念。经营理念的转变需要一个循序渐进的过程，因此，邮政代理金融应该从上而下持续进行转型理念宣贯，让决策层、管理层充分认识到严峻的金融市场竞争，理解网点转型的必要性和迫切性，理解网点转型是邮政金融应对激烈市场竞争、提升整体经营效益的必然选择，是中国邮政战略发展的客观要求，从而推进网点转型所需各类资源的配置到位。邮政代理金融还应通过专项培训让网点支行长、柜员、客户经理对转型模型内容准确掌握，将模型规范的销售行为、经营管理工具真正运用到日常经营管理中，形成以转型促经营的良性互动局面。
3.2 强化金融专职营销团队建设，提高员工金融专业素养
网点转型需要强大的客户经理队伍做人力支撑，配备专职客户经理队伍成为代理金融急需解决的问题。邮政代理金融在招聘新员工时，可以侧重于招聘金融营销的专业人才，增加人才储备；通过筛选业务精英的方式充实营销团队，从网点现有员工中选拔专业精通、责任心强、热爱理财营销的人员作为客户经理培养。对于现任网点客户经理，应加大对其在金融理财知识、心态调整、礼仪知识、沟通技巧等方面的培训力度，提供更多学习资源，进一步丰富和提高其金融营销知识与技能；鼓励客户经理参加金融理财师、国家理财规划师等理财资格认证考试来提升理财技能；组织理财沙龙、客户联谊等交流活动，收集典型营销案例开展研讨，促进营销团队成员共同进步。
3.3健全绩效考核机制，提高员工积极性
邮政代理金融工作必须采用科学的方法，建立科学的激励机制，从物质和精神两方面激励员工，促使其增强服务意识，提高服务质量。在市场竞争日趋激烈的情况下，企业间的竞争在一定程度上就是服务的竞争，任何企业要想征服市场，就必须要提高服务质量。调动员工积极性，激发员工全心全意为企业服务，为客户服务，强化服务意识。员工要真正了解客户的需求，为客户解决问题。
3.4提高邮政金融业务的创新能力，优化系统。
要想邮政代理金融工作更好地开展，必须注重创新能力的提高。创新是企业的灵魂，是推动企业发展的不竭动力。在推进邮政代理金融网点转型过程中，要不断进行创新。在观念方面，要摒弃一些不适应企业发展的陈旧观念，宣传新观念、新思想；在工作方面，要注意优化业务流程，去除繁琐的旧业务，推出新业务；在管理机制方面，按现代企业管理模式，用科学的管理办法去实现企业的发展，为企业注入无限的生命力和活力。
4结语
现代化邮政金融网点的转型主要依据互联网技术的普及和信息化管理手段的高效运用，结合现代金融发展的趋势，创新自身的风险管控体系，满足社会经济多元化发展的需要，确保自身能够长期平稳快速的发展。
参考文献：
[1]鲍向阳.银行转型时期邮政代理金融发展研究[J].邮政研究，2018，34（04）：28-29.
[2]芮丰.构建邮政代理金融全面风险管理体系研究[J].邮政研究，2017，33（06）：34-36.
[3]金东旭.金融业务发展要把好“三道关”[J].中国邮政，2017（04）：47.
论文作者:莫思淇
论文发表刊物:《基层建设》2018年第35期
论文发表时间:2019/3/27
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