农业保险何时能“照亮”农民致富路？
《中国农资》记者 童 玲 张依然 北京报道
近几年，我国农业保险发展迅速，保障覆盖范围、品种都在快速增长。但近期记者在采访过程中发现，农业保险在快速发展的同时，也暴露出一些问题。各地农资流通企业向记者反映，很多自然灾害高发地区的农民及高风险作物种植户遇到投保难、保险“不保险”等现象。带着疑问，《中国农资》记者进行了深入调查。
各地投保差异大
洪灾大风等自然灾害对农作物造成的损失很大，甚至会颗粒无收。近几年,在国家各项政策的鼓励和支持下，农民的保险意识逐渐增强。可以说，农业保险对于农民的生产活动起到的保障作用是不可或缺的。如新疆地区农业保险落实情况较好，当地大部分农民都购买农业生产保险。据新疆金盛昆仑农资有限公司经理马文君反映，新疆地区每户种植面积比较大，种地几乎是当地农民的主要收入来源，一旦受灾，损失是难以承受的，所以对农业保险的需求十分迫切。马文君告诉记者：“当地棉花种植户一般投保20元/亩左右，农民受灾后向保险公司提出申请，保险公司勘察后，3天以后农民就可以收到赔付款。如今年春耕结束后，棉花刚刚出苗时，当地多地遭遇冰雹灾害，保险公司根据受灾情况的严重程度赔付给农民400-600元/亩不等。由于保险公司的及时赔付，使得农民有钱进行翻种。”马文君表示，当地农业保险赔付及时的主要原因在于政府相关部门的督促。
《易经》64卦，“两两非覆即反”，这既是一个定性（阴阳）的概念，又是一个定量（数量）的概念！然而中国古代人（从文王之前或从孔子以后）只知《易经》64卦“两两非履即反”的定性（阴阳）概念，对其定量（数量）的概念茫然不知。《易经》64卦的每一卦，其阴爻“— —”就是0，其阳爻“——”就是1，阴阳消长就是数量增减；64卦的相覆对峙或阴阳对称系统，就是数量平衡对称系统；阴阳与数量为一体，即“定性”与“定量”为一体。《易经》64卦每一卦都是二进制数（图1—图2），也就是说阴阳就是数量，数量就是阴阳！获得这一认知，从文王或从孔子到近现代，这一认知过程至少经历了3000多年！
相比之下，大部分地区农民则不购买保险。河南新赞永农业科技有限公司总经理李占永告诉记者，当地农民大多没有购买农业保险的习惯，甚至很多农民都没有听说过农业保险。内蒙古呼和浩特中泰农业技术公司经理李佩芬也向记者反映，当地大多数农民没有购买农业保险。但去年当地遭遇十几年不遇的洪涝灾害，农民损失惨重。吸取去年的经验教训，今年当地购买农业保险的农民数量或将增多。此外，2018年山东寿光遭遇洪水灾害导致菜农损失巨大，然而寿光14万个受灾大棚仅120个上了保险，如果投保率高一些，菜农的损失或者能够少一些。
农业保险“不解渴”
气象、气候条件对农业的影响相当大。如果风调雨顺，庄稼就会有好收成；如果赶上旱涝灾害，庄稼就会减产甚至绝收。气象、气候条件对于农业生产的好与坏起到了决定性的作用。农作物保险保障范围广，农民只需花费低廉的保费就可彻底解决靠天吃饭的后顾之忧。但当前我国农业保险发展还比较粗放，保障程度偏低、水平有限，赔付的金额“不解渴”。
高风险作物难上保险
山东省临沂市平邑县仲村镇种植大户咸立震向记者反映：“目前我们这里大部分作物基本上都可以上保险，但是像葡萄和姜这些高价值、高风险的作物上保险比较困难。而且有些作物的保险赔付的很少，对农民起不到实质性的赔偿效果。”广西南宁兆丰农资有限责任公司总经理丁卫平告诉记者，保险公司对高危作物积极性很低，多不承担这类业务，如香蕉，遇到台风过境，香蕉树基本拦腰折断，面临绝收的境地。
高风险地区投保难
在农业迈向现代化的进程中，农业保险无疑成为农业可持续发展的重要保障。如何让亿万农民抛去后顾之忧，想种地、爱种地、放心种地，农业保险还有很长的路要走。
保险赔付金额低
5）要素关系修改的有13个：火车站、高速公路临时停车点、火车渡、汽车渡、人渡、汽车徒涉场、计曲线、间曲线、助曲线、高程点、石堆、岩熔漏斗、冲沟。
记者手记
农业保险本是利国利民的好事，是农业生产的“保障器”，更是为农提供的服务。自2007年中央财政实施农业保险保费补贴政策以来，我国农业保险发展迅速，农业保险潜在用户数量巨大，可经过十余年的发展，如今却为何演变成这般？
相对而言，农业生产的风险是很大的，很多高风险地区出现农业保险难投保的情况，如广东、广西等台风、暴雨频发地区。广东省江门市雅芷商贸有限公司总经理蒋积厚向记者反映：“当地很多大户承包土地种植水稻，台风等自然灾害比较频繁，购买农业保险，既不用花费很多钱，而且还多了一层保障，所以当地种植大户都愿意购买农业保险。但他们购买农业保险却阻力重重。”丁卫平也表示，广东、广西地区台风过境频繁，所以保险公司多不愿推出此类业务。广东省韶关地区一家种植公司的负责人王鸿雁也向记者反映，今年南方降雨量大，琵琶、杨梅等作物在花期时花落，蜜蜂无法授粉，结果率低，产量能达到去年的1/3就很不错了。种植户不愿花钱去上农业保险，而且保险公司农业保险的范围也很有限，对于天灾承保的条件很苛刻，且赔付比例很低。多数种植户只能加强管理，在天灾来临之前做好准备。
近日，财政部按照2019年中央一号文件精神印发了《关于开展中央财政对地方优势特色农产品保险奖补试点的通知》，在内蒙古、山东、湖北、湖南等10个省份，对省级财政引导小农户、新型农业经营主体等开展的符合条件的地方优势特色农产品保险。《通知》将更多品种纳入补贴范围，能够满足不同种植户的风险保障需求，对增强农户风险应对能力，防止农户因灾致贫返贫具有重要意义。这一利好政策或将缓解现阶段各地农业保险中存在的一些问题。
农业保险这一为农服务该到位了！
伊兹密尔轻轨六轴低地板车辆与传统的地铁A、B型车辆在车辆结构方面存在诸多差异。不同车型车端跨接系统的参数对比如表1所示。
记者在采访中了解到，各地农业保险不同作物赔付的金额是不同的，但普遍存在赔付金额低的现象，对农民恢复生产起不到实质性作用。辽宁省彰武县汇丰农化销售中心经理曹友明告诉记者：“东北地区农民多会购买农业保险，以前保险公司在与农民签订保险合同时会有十分明细的条款，农民能够按定损时的金额得到相应的赔付款，出现过每亩地赔付50元的现象。但近几年东北地区连续干旱，农民损失严重。从2018年开始，保险公司不再按照以前那样赔付，而是采取“一刀切”政策，不管损失多少，受灾情况如何，都统一给予很低的赔付金额，一般每亩只赔付十几元。”曹友明表示，这是十分不合理的。为什么农民在投保时，保险公司就已经告知农民秋后的赔付金额？这是保险公司单方规定的霸王条款。但是老百姓对此却无能为力，只能默认保险公司的这种做法，被迫去接受，因为他们认为缴纳6元左右，每亩地还能获赔十几元，总比不上保险好些。河北省秦皇岛市昶泰农业科技有限公司业务经理王长利认为，保险公司赔付金额不高，对农民的损失起不到实质性作用。如小麦到了收获期，遭遇火灾的风险很高，但保险公司赔付金额还不够农民投入的成本。李佩芬也表示，因去年购买农业保险的农民所赔付的金额仅有200元/亩，而农民的投入不止200元/亩，保险公司赔付的钱并不能给农民解决多少实际问题。咸立震也反映：“有些作物的保险赔付金额很少，对农民起不到实质性的赔偿效果，我们这里烟草保险价格15元/亩，赔付400-700元/亩不等；桃保险价格70-75元/亩，绝产赔付3000元/亩；土豆保险30元/亩，具体赔付多少，还要看受灾情况。”
业内人士分析认为，造成该现象的主要原因：一是因为支持农险发展的有关财政补贴和费用支付政策还没得到很好落实。二是因为我国还有很多省份的农险大灾风险分散制度不健全，使得从事农险业务的保险机构缺乏安全感。在个别前两年发生较大灾害的地区，特别是农险连年超赔较多的省份，保险机构承保时更加谨慎。目前已有十多个省份的农险费率下调，导致承保农户增加但保险费总量呈现下降或者增量较少。三是因为保险公司觉得农业保险利润低风险高，不愿推广这类业务。而且现场查勘比较困难，定损时难以做到一碗水端平，只能按照上限封顶赔付。四是因为相关政策落实不到位，很多农民甚至不知道农业保险。
从俄方进口的北洋阔叶树种原木最近一个时期卖势稳中渐强，像柞木、桦木、水曲柳等京城市场常销树种，不仅需求走升势头明显，价位也很坚挺，大径级优质新材售价比酷暑时节提高了100～300元/m3不等，就是一般材也都涨上了几十元。
近年来，随着农业生产向集约化和规模化的快速发展，农业保险的需求不断增强。近期各地农资流通企业为农发声，急农民所急，想农民所想，说明农业保险这一为农服务的确该到位了！农业保险及时到位，就能够对农业生产起到一定保障作用，也能调动农民的生产积极性，确保农民持续增产增收。农资流通企业与农民打交道，最了解农民的心声。多年来，廊坊绿园、丰信农业等农资流通企业联合当地保险公司将农业保险作为一项服务提供给农民，并起到了很好的效果。
如果农资流通企业与政府、保险公司及种植大户的资源能进行对接、整合，将农业保险这一服务真正落地，农业生产和农民增收也就多了一份保险，多了一个“助推器”。农民在期待，农资流通企业也在期待！