4亿港元保费一夜亏空 安盛投连险“爆雷”已被刑事立案
唐烨 罗葛妹
投连险风波卷土重来。
6月18日，香港警方商业罪案调查科已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事立案，立案号Ccbrn19000565，被立案对象是此次事件中的基金管理人东航国际金融（开曼群岛）有限公司，涉嫌欺诈活动。
此前，一篇名为《四亿安盛保险一夜亏空》的文章在保险圈刷屏，引发多方口水战，投保人和保险公司各执一词。
来自中国内地、新加坡等地的数百位安盛保险投保人，投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作，致使投保人的数亿港元保费亏空殆尽。
而安盛方面多次发布声明强调，投连险的投资风险应当由客户自行承担，在销售和此次发生亏损的基金选择上没有参与任何意见，其他涉案方可能存在欺诈行为。
中国企业投资的主要是发展中国家，这些国家许多本身就有着政治动荡、经济不稳等问题，这些因素是中国高铁走出国门的潜在政治风险。在一定意义上讲，经济风险是远没有政治社会风险大的。首先，“一带一路”战略合作的一些国家政治局势不稳政党频繁更换，高铁项目实施受到严重影响，甚至不得已停下。其次，东道国的经济政策条件、法律条款等情况与国内具有较大差异，如果在施工前对这些国情没有足够的了解，就有可能对高铁项目的开展带来阻碍。最后，宗教信仰、历史传统、文化习俗等社会因素也是多样的，高铁项目如果影响到了当地民众就会遭到反对。
一夜暴跌95%
实际上，早在2018年年中，安盛保险的各地投保人就开始维权。由于维权未果，投保人选择在今年6月11日，联名发文章曝光，上述事件由此进入大众视野。
①人居环境差。泰煤家园辖区面积大，内部房屋质量参差不齐。泰煤家园共有20栋楼房，90户平房。其中4栋为筒子楼式住房，人居环境很差，但仍有居民居住；90栋为平房，为典型的城市棚户区；仅有16栋住房居住条件较好，适宜居住。②物业管理质量低。目前，泰煤家园的物业尚未完全移交社会，原属企业对社区进行物业管理的弊端逐渐凸显出来，表现为物业管理的落后。通过“居民对物业满意情况”的调查得出居民对当前物业管理水平的满意程度处于较低水平。小区内垃圾堆积，70.9%的居民对环卫不满意；路灯失修多年，照明无法满足居民日常需求，导致86%的居民对照明不满意；安全问题也得到居民普遍关切。
但李女士表示，只在2017年11月3日，书写过一份书信寄给宏亚的张先生转交安盛保险，信件内容恰好相反，是其发现基金未经本人同意和亲笔签署被卖出后，特申请撤销赎回停止交易。
据了解，在香港销售投连险必须具备两张牌照：一是保险从业人员牌照，二是证券从业人员牌照。
2018年年中，原先购买的Evolution保险产品更改了投资方向，从投资房产改为投资衍生产品。
但东航国际金融（开曼群岛）有限公司或有“碰瓷”之嫌。东航国际金融（香港）有限公司工作人员称，自己也是受害者，公司并没有一款名为“Hong Kong Investment Fund SP”的基金。
为何一款保险产品会突然“爆雷”?
据了解，Evolution是一种非保证连系式寿险产品，在中国内地又叫投资连结险，即通常所说的投连险。
精算师娄道永对记者分析，投连险会设立专门的投连账户，投保人的保费进入投连账户，在扣除各项费用成本之后，账户价值会随着投资组合的价格实时波动，有可能获得很高的投资收益，但也有可能面临亏损。由客户承担全部经营风险，保险公司不承担任何经营风险，只负责收取各类管理费用，当然也和账户经营成果有一定挂钩。
也就是说，投连险本身就是重投资、轻保障的高风险金融产品，收益机制类似于“公募基金”。所以，这次安盛保险的投保人，除了本金损失，还倒欠保险公司金额不小的管理费，可谓“赔了夫人又折兵”。
风险告知、退保单或被冒签
“高收益必定意味着高风险，这是一条铁律!”一位香港保险业内人士表示，“投连险与其他一般的险种有所不同，代理人若售卖此类险种，必须有专门的牌照，保险公司在售卖时也须做到风险告知。”
年节省费用235000×7.2=169.2万元。以热泵COP等于4计算，热泵系统运行成本10200000×0.85×0.95×0.22÷4×0.6≈45万元，水泵等设备运行费用约为1.5万/年。因此空压机余热泵联用系统运行后一年可节约122.5万元。
安盛保险也在声明中回应称：“Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。”
据了解，也有投资人在上述“爆雷”事件发生前就曾尝试退保，但安盛保险以各种理由拖延、拒绝退保。
投保人李女士告诉记者，在2018年2月24日，就曾寄出退保申请到安盛保险，却被以各种理由拖延、拒绝退保。
4) 更新用户界面控件显示，若收到“采集结束”指令则结束采集，否则继续发送current请求进行数据采集。
到了2018年10月，面对李女士就退保事宜的去电、电邮等询问，安盛保险一直回复让其耐心等待。
2018年12月，李女士才得知其96万多港元保费在2018年5月至7月（也就是李女士申请退保期间）更改了投资方向，投向衍生产品，由此造成了共计96.85万港元退保费全额损失。
事情发生后，李女士还发现自己曾被冒签过一份退保单。“2017年7月19日，有人模仿本人签字，以低价卖出账户的25%，导致亏损26.9万多港元。”李女士称。
物理是一门系统性的学科，涉及电能、热能、机械、电磁、核能等一系列的知识，内容较为抽象，学生在学习中也常常会感觉十分枯燥和困难，加之部分教师教学的模式较为单一滞后，也使得学生无法提起学习的兴趣，自然无法掌握学习的方法，也无法掌握提分的技巧。要想改变这一状况，首先就要激发学生学习物理知识的兴趣，俗话说：兴趣是最好的老师。在高中物理教学中，只有激发了学生学习的兴趣，才能使他们端正学习的态度，更加积极地进行自主、合作、探究式学习，才能更好地理解和吸收物理知识。要做到这一点，教师可以借助多媒体教学辅助设备，为学生创设良好的教学情境，或是创设问题情境，引导学生进行自主、合作、探究式学习。
在拿到这份被冒签的文件时，李女士愤愤地在文件下方写到：“此签名是伪造，内容本人不知情，账户资金被卖出!”
干旱分区的指标与分区的等级单位有密切关系。一般高等级分区如全国一级干旱分区，以反映影响干旱及其灾害的地带性自然因素为主要依据；低等级分区主要以反映非地带和社会因素的综合作用为主导指标,较常用的是以反映水利条件和农业生产状况为主的社会因素指标来进行划分。
安盛公司表示，李女士曾寄信给宏亚的经纪人张先生，要求赎回。
据相关投保人向记者介绍，数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等国家和地区的投保人，在2013年至2016年间，陆续购买了香港安盛保险公司发行的Evolution保险产品。
中介宣传误导
据了解，宏亚是此次安盛保险“爆雷”事件的主要推手，其主要业务为保险顾问和资产管理。
书中给读者留了几个对比，其中一个就是小怜，小怜出身更低，是个丫鬟，而且是个被大公子凤举垂涎的丫鬟。小怜在陪主人看戏时巧遇春江，于是迅速改变了自己的命运，成为下人中的偶像。这就不得不说同名电视剧中的败笔，小怜作为清秋的对照，其婚姻生活是美满的，并不存在所谓的悲惨结局。其他的如：八小姐梅丽与傧相谢玉树，富家女吴蔼芳与学生卫璧安等等，都是贫富差距较大而走到一起的例子。这些姻缘在书中没有做最后交待，却留下了足够读者遐想的空间。
“我们一开始联系的是不同的代理人、中介等，随后这些信息都归总于一家保险中介公司——Asia One（宏亚），最后所有的保单都是我们亲自去香港安盛的办公室签署、购买。”投保人许蔚（化名）对记者说，“但签署保单时，安盛并未对我们进行风险评估，更气愤的是，我的风险告知文件并非我本人签的，事后才发现被人冒签了!”
从该公司流传出的内部宣传资料看，显然使用了大量误导的宣传内容。多名保险业内人士表示：“估计很多投资者就是相信了销售方的夸大宣传。”
深入贯彻落实中央水利决策部署 全力加快推进新一轮治淮…………………………………………………… 钱 敏（24.70）
对于安盛保险“爆雷”事件涉及的4个参与方及责任归属，业内某资深人士总结道：
资料介绍，HKIF主要投资标的包括“香港银行按揭业务延伸，年收益为18%-24%”，以及“收购及改造有潜质的物业，保证租金收益4%”，声称历史投资收益达9%。
记者注意到，宏亚的母公司为第一亚洲控股有限公司。记者试图从该公司官网www.firstasiaholdings.com寻求蛛丝马迹，但其官网已经无法打开。不过某招聘网站上仍能查询到第一亚洲集团相关信息。
随着社会经济的高速发展，各个行业对机械产品的需求也相应的大大增加，按照传统的机械制造工艺进行生产已经无法满足市场的需求，而现代机械制造工艺利用各种先进高新技术，使得生产效率大大提升，能够进行大批量的生产，满足市场的需求，而且现代机械制造工艺生产的产品不仅数量能够得以保证，而且产品质量更加的稳定，体现现代机械制造工艺高强度的稳定性。
据介绍，第一亚洲集团的主要业务为财务贷款、物业发展及管理、基金管理与专业的理财策划咨询服务。作为第一亚洲集团的旗舰公司，第一亚洲控股有限公司于美国场外交易市场上市，旗下公司包括：第一亚洲财务有限公司、第一亚洲置业有限公司、洪利发展有限公司、巨人基金管理有限公司、宏亚财富管理有限公司等。
而第一亚洲却早已“臭名昭著”。2016年10月11日，据香港媒体报道，“（2016年）4月，新加坡金融管理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投资者警惕名单。”
安盛难撇清责任
安盛保险并非主要责任人，香港警方也是将东航国际金融（开曼群岛）有限公司作为了立案侦查对象。但精算师娄道永表示：“即便如此，安盛保险作为一家大型保险公司、投连产品的提供方，其在销售渠道管理方面的疏漏，仍难辞其咎”。
根据投资者情况说明书描述，在持有该保险产品期间，安盛保险从未主动寄过产品运行情况的相关资料，并且发现每到申购日，产品净值就大幅上升，而每到赎回日，净值就大幅下跌。
事件爆出后，安盛保险方面连发3份声明表示，自己也是受害方，事件复杂，其他涉案方可能存在欺诈行为。Evolution主要由独立保险经纪分销，Hong Kong Investment Fund SP基金由东航国际金融（开曼群岛）有限公司管理，该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘，大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。
一位香港地区的律师告诉记者，虽然安盛急于撇清，但连带责任或难免。其基金审查、风险告知等应尽义务都没有尽到。
而此次事件中的被调查方——东航国际金融（开曼群岛）有限公司，记者并未在网上查询到相关信息。仅有名字十分相近的东航国际金融（香港）有限公司，为中国东方航空集团下属全资子公司。
2018年年末，投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上，在后续扣除账户建档费、管理费等后，保单的净值居然成了负数。
近年来，我国经济一直呈现出一种增长的趋势，但在发展过程中仍旧面临着多种难题。外部环境在不断地更新变化，出现了经济新常态的环境特征，银行业却没有随之得以更新与调整，使得银行业的发展遭遇到瓶颈。基于此，银行业需要顺应时代的变化，通过改革创新等措施来提升自身的服务质量，实现供给侧改革，加强服务实体经济的能力。
记者也从香港证券及期货事务监察委员会看到了东航国际金融（香港）的相关展业牌照，但未查询到本案件中的涉事方。
前车之鉴，后事之师
资料宣称“安盛Evolution产品受香港保监会、证监会监管”，“所有投资产品进入Evolution受安盛审核”。资料中还专门推介了“HKIF”（Hong Kong Investment Fund SP的简称，香港投资基金），即“爆雷”的那只基金。
1.如果安盛保险能确保销售流程合规，比如有相关电话回访、录音等方面资料，估计其很难受到香港保监会的惩罚。“即便如此，香港安盛作为一家大型保险公司、投连产品的提供方，其在销售渠道管理方面的疏漏，仍难辞其咎”。
2.宏亚作为销售方和主要推手，责任板上钉钉。不仅有意隐瞒投资者该产品的高风险性，同时其在内地销售宣传该产品也不合规。
3.东航国际金融（开曼群岛）有限公司作为HKIF基金的管理者，理应对这只基金暴跌95%作出合理解释。
4.受害投资者在投资过程中，因受到高收益诱惑，未充分了解产品情况，当然需承担一定责任。
娄道永表示，无论是香港还是内地，人身保险产品按照产品设计方式分类，均可以分4类：传统险、分红险、万能险和投连险。这4大类产品最大的差异就在于产品风险谁承担上。
高空作业，是桥梁工程施工特点重要组成部分，高空坠落事故发生率较高。施工者在高空中工作坠落、施工平台行走过程中掉落与上升时掉落，都成为了桥梁工程的安全风险。除此之外，桥梁工程施工过程中也极易发生火灾，人为原因、不合理用电、机械故障都是导致火灾发生的原因。施工现场的仓库起火爆炸、人员触电身亡的事故时有发生。这些不为人重视的风险，往往会造成巨大的损失。
综上所述，在医院的发展过程中，对护理人员进行分层级管理可以有效的帮助护理人员进行护理工作，提高护理人员的工作效率和护理服务质量。帮助护理人员可以有效的提高护理满意度，同时降低了不良事件的发生率，使患者可以更好的接受治疗，也可以帮助医院更好的发展。
投连险投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。
配置资产的风险和收益是各不相同的。一般而言，投资的收益越高，伴随的风险也越高;投资的收益越低，伴随的风险自然也越低。按照风险和收益的高低划分，类似期权期货等金融衍生品为最高风险等级的资产。
现代教育理念强调教师是学生学习的指导者、促进者，而不是知识的灌输者。也就是说，教师在教学中是一个指导者，要根据教学内容创设情境，帮助学生建构所学的知识。
“安盛保险事件的焦点就在于投连险这件马甲。”娄道永说，“此次安盛保险的受害客户投资的匹配资产风险就非常高，底层资产实质类似基金、信托的混合体，一旦底层资产出了问题，保险资产也会紧跟着爆雷。”
记者查阅银保监会官网资料发现，近年来，新批复的投连险产品非常少。从2017年至今两年多来，银保监会没有批复任何一家保险机构设立投连产品的投资账户。
对此，娄道永表示，产品本身并无好坏之分，只有适不适合。并希望大家从这次事件中吸取经验教训：了解清楚产品的情况，钱最终投向哪里;了解清楚自己的需求和风险承受能力;最后再去选择适合自己的产品。
摘自《国际金融报》
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