山东沂水农村商业银行股份有限公司 山东沂水 276400
摘要：为进一步加大对辖内乡村振兴，沂水商城商户的支持力度，满足人民的需求，农商银行主动积极顺应大数据、云计算等金融科技发展趋势，积极推进“金融智慧化”创新，紧跟省联社党委总体工作思路和市委市政府整体工作部署，坚持改革创新，强化创新驱动，加快实现由规模最大，网点和人员最多银行，向质量最优、服务最好、综合市场竞争力最强银行的高质量、可持续、科学转型发展，农商银行“沂蒙云贷”系列产品应运而生，“沂蒙云贷”全方位运用政府智慧城市数据、银行历史数据等各类大数据，实现了立体获客、数据风控、线上秒贷等现代化、网络化办贷功能，让广大农户、专业市场商户和小微企业足不出户、动动手指就能轻松办理贷款，将农商银行高效快捷的信贷服务惠及更多微小客户，有效解决了小微客户贷款难、贷款慢等痛点堵点问题。农商银行认真落实省联社临沂办事处工作部署，吃透精神，科学部署，多方联动，深挖市场，扎实开展沂蒙云贷推广工作。快捷高效的金融信贷服务获得了客户的高度认可和称赞，特别是满足了年轻同志的需求。
关键词：农行；沂蒙云贷；体验
“沂蒙云贷”包括“沂蒙云快贷”和“沂蒙云易贷”两大系列产品，主要面向各农商银行服务辖区内的农户、个体工商户、企业事业员工及公职人员等小微客户群体，其中：“沂蒙云快贷”实行纯线上操作，额度最高30万元，适用于贷款有紧急需求、额度较小的客户；“沂蒙云易贷”实行线上线下相结合，额度最高可达500万元，适用于对贷款时效性要求不高、但对贷款额度要求较大的客户。两款信贷产品额度有大有小，但都具有零跑腿、免担保、到账快、范围广等特点，能够充分满足不同客户的差异化信贷需求，力争实现对辖内小微客户普惠金融服务的全覆盖。
为搞好沂蒙云贷工作，全行主要着力于以下几点：
一是科学布阵，推进落实，强化组织督导跟进
农商银行高度重视沂蒙云贷推广工作，抢先抓早安排部署沂蒙云贷的培训、动员、推广营销工作。一是召开动员培训会议。该行第一时间召开了行长、业务行长营销动员会议，传达了临沂办事处工作要求，积极安排部署支行推广应用工作。并及时联系办事处微贷中心人员对全体员工进行业务宣传培训，及早掌握沂蒙云贷业务知识。二是开展线上办贷业务专项营销活动。农商银行制定了考核办法，下达了营销任务，明确了计价标准、考核奖惩措施。针对前期开展的沂蒙商城商户及整村授信客户嵌入云贷系统，制定了系统批量导入计划，充分发挥沂蒙云贷系统效能。三是建立调度约谈制度。安排专人每天调度“沂蒙云贷”营销进展情况，对支行授信、用信情况进行统计排名、并在微信群中进行通报。对当日无进展或落后单位，分管领导直接对落后单位的支行行长和业务行长进行约谈，提高客户经理的营销力。
二是打造全方位的动态营销网络
沂蒙云贷是农商银行推出的一款纯线上信用快贷产品，具有“零跑腿、免担保、到账快、随时贷”的产品优势。农商银行积极整合营销资源，以线下营销为阵地，向线上客户群体延伸，趁热打铁做好沂蒙云贷宣传营销工作。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆一是线下以厅堂营销为抓手，轮值大堂经理利用职位优势，适时开展“沂蒙云贷”厅堂微沙龙，向等候办理业务的客户推广沂蒙云贷，母亲节期间，开展了“贷给妈妈一份爱”活动，鼓励客户积极申请沂蒙云贷额度。同时，在辖内所有网点LED平、柜台、休息区、宣传栏等位置布放“沂蒙云贷”宣传标语、折页等，全方位多角度的开展宣传工作。二是结合商城攻坚、整村授信，批量拓展沂蒙云贷。客户经理携带宣传折页等资料，通过高频次的宣传走访，引导客户关注并使用沂蒙云贷，提高沂蒙云贷知名度。三是利用农商银行微信服务号进行推广，以“沂蒙云贷，简单‘一点’完成梦想”为主题制作微信推广文章，详细介绍云贷操作流程，全行员工对微信推送进行了转发，在微信朋友圈形成一股推广云贷的“云力量”。
三是广泛发动，借助外力，拓宽品牌宣传渠道
农商银行强化宣传力度，采取线上线下双线宣传方式，内外结合，积极宣传沂蒙云快贷的品牌知名度。一是借助“线上”扩大宣传。该行要求客户经理利用每天上午和下午时间，在微信朋友圈至少发布2次农商银行关于沂蒙云快贷的宣传信息，并转发至微信群中，详细讲解沂蒙云快贷的益处和便捷性。二是扎实开展“线下”宣传。在营业网点厅堂、将沂蒙云贷二维码卡台放置大堂经理及办公桌前，并在厅堂放置易拉宝展架进行宣传。通过广大农金员，在村口街道、村委、村内公示栏、农金员服务点附近张贴沂蒙云快贷宣传海报，提高群众认知度，累计张贴千余份。并发动客户经理做好沿街商户宣传，利用业务营销之机，发放宣传折页、彩页。农商银行辖内一网点在商户回访过程中，得知客户张某欲购买空调，钱临时不够用，在客户经理的指引下，5分钟后，张某便通过沂蒙云贷成功获得了2.5万元的授信金额，并自助成功放款1.2万元，满足了张某的需求，张某对沂蒙云贷业务做出了很高的评价。三是加强异业外拓宣传。农商银行将易拉宝宣传海报放置在人流比较集中的保险公司、大型商超、售楼处、企业等处进行宣传展示，引导客户、企业员工扫码申请。根据季节变化，针对夏季商铺、小吃店、大排档人流相对集中的情况，该行制定了沂蒙云贷二维码宣传礼品，在营销时免费提供给商家，借此吸引客户眼球。
四是限时办贷，特色服务，优化客户办贷体验。
农商银行积极优化营商环境，严格落实限时办贷服务，提高沂蒙云贷的客户办贷体验度，并主动接受客户监督。一是实现错时服务。农商银行小微贷营销分中心提供的延时服务，可实现晚间点批，不耽误客户用款。农商银行牛岭埠分理处客户王某在晚上7点多看到沂蒙云贷宣传单页后，抱着试试看的心态，第一时间进行了申请，简单的2步操作就得到了3.2万元的贷款额度，便捷的获得方式完全惊到了客户，让客户切实体验了“零跑腿、免担保、到账快、随时贷”的简单方便。二是筛选优质客户优先授信。客户经理结合网格化营销时机，针对教师、公职人员、企业白领、亲朋好友等客户群体进行专门线上线下推介营销。对优质客户进行优先筛选体验，以简便无手续的特点，快速提高客户知晓率。
结语：“沂蒙云贷”系列产品的发布，开启了农商银行全新的信贷服务模式，用科技的力量将普惠金融送到千家万户，让更多老区人民享受到优质、便捷、高效的金融服务，对于优化营商环境、便捷获得信贷起到极大的促进作用。在下一步的工作中，我们会继续紧紧围绕市场和客户需求，进一步建立健全调研分析、快速研发、科学管理的产品研发机制，深入创新研发客户痛点解决度高、市场潜力大、信用风险低的信贷产品，在此基础上全面推行家庭银行“家”服务模式，积极创新多元化一揽子综合金融服务和大宗商品买卖、看病、买房、子女上学、出行便利等非金融服务和便民增值服务，使老百姓有困难第一时间想到农商银行，真正做好老百姓的“家庭银行”和“金融管家”。
参考文献：
[1] 张兴平.企业的创新经营[J].经济科学，2017（02）：24-25.
[2] 刘发文.创新经营的思路[J].经济科学，2016（06）：288-289.
论文作者:曹蒙,张丽娜
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2019年第1期
论文发表时间:2019/7/9
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