从“制裁”到“支持”的转变与思考，本文主要内容关键词为：，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
某集团有限公司是绍兴县的一家乡镇企业，在各级政府和金融机构的大力扶持下，经过10多年的创业，发展成为占地50万平方米，拥有6.8 亿资产、员工近2000人的国家级乡镇企业集团。该集团由一家建筑队起步，在发展过程中，进行了高负债投入，累计投资5.8 亿（大部分向银行贷款），先后创办了两家大型建材企业，导致集团资产负债率急剧上升。因产品、市场诸因素影响，经济效益不理想，加之企业经营者主观上对银行贷款存在“贷到就宽”的心理，致使还本付息不能正常进行。到1999年5月，该集团共拖欠银行利息2207万元。3家债权金融机构向绍兴市金融债权管理办公室提出申请，要求将该集团所属的3 家企业列入欠息大户名单予以通报。 绍兴市金融债权管理办公室经过研究， 于1999年5月24日以绍银债1号、2号文发布了金融系统内部通报。至此， 全市金融机构对该集团的联合制裁正式开始，制裁的措施主要包括不增加新贷款、不开立新户、严格监督账户资金进出等。
金融的联合制裁使企业受到极大震动，对企业的压力很大。企业对金融机构也产生了一种消极抵抗的情绪，致使银企关系相当紧张。人民银行绍兴市中心支行为了防范和化解金融风险，促进地方经济发展，多次进行协调。通过引导，企业逐步转变了观念，并主动与各家银行进行沟通，作出了转贷付息的承诺。1999年10月份绍兴市金融债权管理办公室根据各债权金融机构的申报，决定对该集团所属三家企业解除通报，同时解除金融联合制裁。
制裁解除后，该集团信守承诺，银企关系逐渐改善。同时，受市场大环境的影响，企业经营形势也有所好转，特别是其所属企业的产品市场价格从去年的最低12.5元／平方米上升到目前的28元／平方米，出现供不应求势头。为了抓住有利时机，形成规模效益，该集团决定新上第二条生产线，由于相互信任的银企关系的重新建立，该市各家银行给予了大力支持，如农行绍兴市分行已投入3000万元，其他银行也有贷款意向，有力地促进了其二线建设。
构建新型银企关系的金融意义
该集团这一例子之所以具有典型性，是因为绍兴市类似的乡镇集体企业还有很多。90年代初，绍兴市大力发展乡镇企业，涌现了许多上规模的乡镇企业集团，但大都通过高负债上项目，资产负债率很高，且产权不清，责权不明，其中不少经营不善，致使其资产质量较差，抵御市场风险的能力很弱，传统银企关系比较紧张。这种传统银企关系弊端集中体现在：一是由于银行和企业的产权都姓“公”，银行资金与企业资金所有权同一化，导致企业对银行资金趋之若骛，且存在挥霍浪费现象，资金利用效率较低。二是不能实现自主经营。政府不仅干预企业的发展，也干预银行的经营。三是过分强调经济对金融的决定作用，单方面要求银行为企业、为地方经济服务。当前，我国经济金融的市场化程度正在逐步提高，构建新型银企合作关系更具重要性、紧迫性和现实性，表现在：
1、有利于创建金融安全区。 一个地区只有保持良好的银企合作关系，形成良好的信用环境，才能吸引更多的资金，才能促进地区经济金融的长远发展，打实创建金融安全区的基础。如该集团前些年因经营困难，上亿贷款逾期，给金融机构带来了较大的风险。自1999年下半年以来随着银企关系的改善和新型银企关系的建立，企业逐渐走出困境，盈利大增，计划在近年内还清贷款。这必将有效地化解多年来积累的金融风险，促进绍兴市创建金融安全区目标的实现。
2、有利于资金使用效率的提高。 银行根据货币市场的变化自主吸收存款、发放贷款，自主选择理想的贷款对象进行资金融通；企业则根据商品市场的变化组织生产经营，在需要维持一般再生产或扩大再生产时，自主选择银行，对所需资金的额度、期限、利率等进行协商。在新型银企关系下，政府部门不需再着力于为企业进行资金协调，主要进行宏观引导。
3、新型银企关系以市场为基础，以信用为纽带， 只有企业恪守信用，才能吸引更多的金融机构与之合作。如该集团原来主要依靠一家金融机构的贷款，贷款余额达1亿多，由于该金融机构单户贷款比例超标，已无力支持集团走出困境，自身的存量信贷资产也难以盘活。随着企业信用意识的增强和银企关系的改善，其他金融机构及时介入，给予了信贷支持，使得该企业集团的经营形势明显好转。虽然后几家金融机构是作为竞争者介入的，但客观上使第一家金融机构的存量资产得到了盘活，各家金融机构在相互竞争中也加强了合作。
4、有利于地方经济发展的良性循环。 如绍兴有的乡镇原先由于银企关系不善，逃废债等不守信用的情况比较严重，乡镇一级政府对金融机构收贷收息也采取不问不闻的旁观态度，被一些金融机构列为“贷款禁区”，严重影响了当地经济的发展。形势和实践使政府认识到，建立新型的银企关系，形成良好的社会信用环境，不仅能使银企双方共同发展，也有利于引进内资和外资，促进地方经济发展的良性循环。因此绍兴县政府已把当地金融机构收息率列入乡镇政府干部政绩考核的一项重要内容，并要求企业恪守信用，按时还贷付息，自觉维护良好的银企关系。
新型银企合作关系的难点
当前，构建新型银企关系还存在一些困难和问题，主要表现在：
1、企业自身还存在许多问题，影响新型银企关系的建立。 从绍兴乡镇集体企业情况看，主要有：一是企业产权不清、责权不明。企业改制以后情况虽有所好转，但是仍有一些企业改制不彻底，经营机制还没有根本转变，出现“改制不转制”的情况。二是企业长期受资金供给制影响，重借款，轻偿还；重投入，轻管理；重数量，轻质量，不能按期还本付息，影响银企合作。三是有的企业在转制过程中，通过各种方式逃废银行债务，导致原有的银企关系破裂。四是存在信息不对称的问题。不少企业报表失真，有的甚至搞多套报表，逃避银行监督，缺乏相互信任的诚意。五是有的企业经营者素质低下或观念落后，信用意识不强，认为银行的钱是国家的钱，贷到是水平，不还也可以。
2、银行没有真正实现商业化转变，体制改革滞后， 内部约束机制和风险防范机制不完善。主要表现在：在信贷观念上，缺乏效益意识；有的银行信贷人员不是主动出击，寻找优质贷款客户，仍习惯于坐等上门，怕挑担子，“能不贷则不贷”。在信贷管理上，还存在审批层次过多、手续过繁的情况。在信贷投放上，患“近视”病，看到了眼前，看不到发展，看到了表面，看不到实质，信贷投放过于谨慎。在清收贷款上，有的银行过分强调依法收贷。依法收贷并不是清收贷款的惟一途径，而且一味强调依法起诉也会造成一些负面影响。
3、政府部门职能的转变还不彻底。 主要表现在重视扩张性的经济发展，但忽视了银行、企业的效益；重视硬环境的建设，忽视软环境的建设。如一些地区对基层政府政绩的考核中，仍以上了多少项目、投入了多少资金作为主要考核内容，从而出现为了完成考核任务，获得政绩，对企业的经营投资决策进行干预，力促企业争贷款，上项目，多投入，而不管项目前景如何的情况。一些政府部门服务意识不强，工作效率不高，条条框框过多。政府职能转变不彻底，制约了以市场经济为基础的新型银企合作关系的建立。
构建新型银企关系的要素条件
构建新型银企关系，必须具备的基本要素条件，归纳起来主要包括：
1、基础——完善市场机制。市场机制是资金配置的制度安排。 双方要实现资金关系上的有机结合，关键是都要恪守信用道德，遵守交易规则，达到信用行为上的一致。银企双方之间的资金配置必须与市场经济制度和市场金融制度的发展相适应。银企间资金的有机结合必须建立在融资市场化和企业资产结构多元化的基础上，故要在准确把握市场这一银企结合的基础上，实现市场交易型的资金配置。
2、关键——提高企业素质。新型银企关系的建立， 最终取决于企业。企业素质的提高，活力的增强，盈利的增加，保证了信贷资产的安全与增值，新型关系才能巩固与发展。要提高企业素质，首先是要选准一个好的带头人，配备一个好的领导班子。其次要加强管理，建立严密的内部管理机制和严格的质量管理制度。第三要加强技术创新，积极应用新技术，提高产品的技术含量。第四要有进取意识，不断开发出有市场、销路好、效益佳的新产品。
3、根本途径——促使双方与市场经济接轨。 建立新型银企关系的根本途径是重塑微观经济基础。要实现银企两者的协调发展，必须对不良资产进行化解、重组，努力盘活资产存量，提高新增信贷资产质量，减少新的不良资产的产生。要做到这一点，只有将两者同时推向市场，使之尽快与市场接轨。但这是一项系统工程，涉及到下岗安置、制度创新、政企分开、结构调整等多个方面，故要统一布置，综合治理，合力解决。
如何构建新型银企关系
1、调整金融发展战略，优化金融经营方式， 重塑银行的市场主体地位，重点是建立信贷资金的市场配置机制，实行信贷资金商品化。要从促进经济增长方式转变的角度出发，调整信贷结构。
从深层次上看，银行也要进行产权制度改革，要积极推进国有银行股份制改造，确立起新型的双向选择的银企关系。
2、加快企业改革步伐，优化重组企业资本结构， 将企业推向市场。要减轻企业对银行的信赖，实现负债多样化，促使企业强化自身积累能力。引导企业坚持通过改组、联合、兼并、拍卖、转让、租赁、股份制改造等形式，优化和重组企业的资本结构。
3、转变政府职能，理顺政、银、企三者关系，优化银企环境。 政府的职能应包括以下几方面：一是改善法制环境，主要体现在制定规范市场行为的法规制度及严格执法上。二是提供政策支持，帮助企业进行人才引进培养、财政支持、税收优惠、完善社会保障制度等。三是按经济规律办事，政府要增强金融意识，提高运用金融杠杆调节经济、管理经济的能力。