国有股份制银行信息能力体系实证研究，本文主要内容关键词为：股份制论文,体系论文,能力论文,实证研究论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
1 引言
银行业在本质上是信息管理的行业，在知识经济时代，银行的资产运作与业务流程均以信息的形式表现出来，信息资源成为银行业最有价值的无形资产，同时也是银行知识资本的源泉。在国际金融领域，信息能力的培养受到银行界的广泛重视，成为现代商业银行发展的一项重要的战略目标。现代银行的竞争在长远运作机制上取决于信息能力的竞争，因此，信息能力是国有股份制银行的基础性生存与发展能力。
银行信息能力的概念源于信息能力的概念。1974年，美国图书情报学全国委员会信息产业协会(IIA)主席Paul Zurkowski首次提出了信息能力的概念：信息能力指利用多种信息工具及主要信息资源使问题得到信息解答的技能和技术，而具有信息能力的人是指那些经过训练的、在工作中善于运用信息资源的人[1]。1976年，在得克萨斯农业和机械大学图书馆关于未来知识组织的专题研讨会上，Burchinal认为：成为具有信息能力的人需要一整套新的技能，包括在解决问题及做出决策时如何有效地确定并利用信息[2]。
银行信息能力就是指银行对金融信息的收集、存储、整合、检索与过滤能力，主要包括三个方面的内容：一是银行的信息获取能力；二是银行的信息处理能力，即对所获取的信息进行甄别、加工、分类与存储的能力；三是银行的信息运用能力，即对获取和处理后的信息加以利用的能力[3]。
相比于西方发达国家银行而言，信息能力的不足是阻碍包括国有股份制银行在内的我国银行业运营效率改进的一个突出性因素。首先，信息能力的不足导致我国国有股份制商业银行在风险管理的指导思想上片面追求信贷资金的“安全性”，将具有较高发展潜力、急需资金支持的中小企业排斥在信贷服务范围之外。其次，信息能力的不足使银行的投资决策程序僵化，导致决策者按既定的规则与程序等惯性思维来处理问题，失去投资决策的灵活性。再次，信息能力的不足导致国有控股银行不能实现客户群的合理细分，因而也无法根据不同客户的风险特征进行分类管理与差别定价。最后，信息能力的不足制约着商业银行在风险管理领域的创新能力，降低了商业银行的风险价值评估能力，也妨碍了定量技术在风险管理决策中的应用[4]。
在日益严峻的国际金融竞争环境中，信息能力的提高是我国国有股份制银行的一项迫切性战略发展目标。在现代商业银行内部，信息能力是一个体系，是一个由若干要素组成的有机整体，是这些要素相互作用的结果。因此，银行信息能力体系的解析是改进国有股份制银行信息能力的内部运作机制、增强国有股份制银行的信息运作能力，从而全面促进国有股份制银行业务发展的基础性策略。
2 信息能力体系模型的构建
国有股份制银行信息能力体系的构建一方面需要结合于银行信息能力的实践性特征，另一方面需要借鉴银行信息能力体系的既有研究成果。然而，在国内外相关研究领域，银行信息能力体系的研究仅处于探索性阶段，缺乏成熟性的研究内容，因此，在国有股份制银行信息能力体系构建过程中，可以对现有的企业信息能力体系的研究成果进行间接性的借鉴[5-6]。根据以上分析，本研究将国有股份制银行信息能力体系分解为五个要素：信息能力战略、信息生产能力、信息检索能力、信息应用能力与信息辅助能力。
信息能力战略是指国有股份制银行对基础性信息管理策略的重视及实施程度，包括信息安全能力、信息技术能力、组织结构优化与组织学习能力四个指标。首先，信息安全是信息运用的基本前提，特别对银行业而言，信息的保护又具有特殊的重要性。银行业在本质上是信息管理的行业，信息是银行的生命线。其次，在技术与方法上，银行的信息管理是以信息系统为平台的，即信息技术是实现信息管理，目标的基础性工具[7]。当然，信息技术能力并不等于信息能力，仅是信息能力的一种实现方式。再次，组织结构与银行信息能力的实施存在着高度的相关性，灵活有效的组织结构有助于信息的交流、沟通和传播，相反，僵化的组织结构不利于信息能力的成长。最后，先进的管理理念的引入推动了信息能力战略的实施，因为先进的管理理念都与信息的应用密切关联。
信息生产能力是指国有股份制银行对信息的收集、存储与再造能力，包括信息收集能力、信息存储能力、信息组合能力与信息过滤能力四个指标。首先，银行的信息源于银行的主动收集，即对与银行运营相关的各种经济信息进行收集。其次，在国有股份制银行认识到信息的应用价值并积极地进行信息收集之后，信息的存储又成为一个新的信息管理问题。因为银行业在一定程度上等同于信息管理业，当国有股份制银行转入市场化运营之后，海量信息的存储是一项艰巨性的任务。当然，信息技术的实施为银行信息存储的实现提供了便利的工具。再次，信息收集仅是信息生产的一种初级方式，而信息的组合也是一种信息生产方式，而且是信息生产的一种高级方式。信息组合就是指银行对基础性的信息进行合并、升级与转化，重新形成一种应用价值更高的新信息的过程[8]。最后，信息的价值是存在一定生命周期的，国有股份制银行需要将失去应用价值的信息进行删除，以降低信息的存储成本，同时提高信息的检索效率。
信息检索能力是指国有股份制银行对所存储的信息的搜寻能力，包括应用软件升级能力、检索工具开发能力、数据库开发能力与信息人才培育能力四个指标。首先，国有股份制银行的信息检索是依靠应用软件来实现的，而且这些应用软件带有一定的统一性，同一银行系统内部基本上使用相同功能的软件，因此，软件功能的改进将会使信息检索能力得到大幅度提高。其次，不同的银行分支机构或职能部门也经常根据业务的不同需求而开发出功能各异的应用软件，从而在统一性基础上进一步扩展自身的检索功能。一般而言，统一配发的软件只适用于通用型业务，而不适合于特殊性业务。再次，数据库是现今国有股份制银行进行信息存储的基础性工具，是银行信息技术的一个重要发展方向。随着信息技术的发展及银行业务规模的膨胀，数据库技术在设计、优化、升级等方面对银行信息技术的应用提出了新的要求，需要银行不断加强信息技术平台的建设[9]。最后，信息人才的培育是信息检索能力实现的基础。在国有股份制银行内部，尽管信息的应用具有较高的普遍性，然而，信息检索方法的引导、信息检索工具的维护以及信息检索功能的升级都是极少数专业信息人员的职责。当然，信息专业人员并不等同于信息技术专业人员，后者仅是具备计算机与通讯技术的技术型人员，而前者的外延较广，还包括信息战略规划人员、信息管理规则制定人员以及信息质量控制人员等。
信息应用能力是指信息对国有股份制银行主营业务运营的支持能力，包括客户关系管理能力、业务流程再造能力、信息化产品开发能力与信息化风险控制能力四个指标。首先，客户关系管理是银行的一项关键性的营销策略，是指银行通过对海量客户信息的分析而总结出新的市场规律的过程。客户关系管理的本质是客户信息管理，而数据挖掘技术是实现客户关系管理的有效方式[10]。其次，业务流程再造是国有股份制银行的一项艰巨性任务，就是指银行通过对现有业务流程功能的分析，强化价值创造型环节、削减非价值创造型环节，并对业务流程进行重新组合，从而实现业务流程价值创造功能的最大化。根据国外商业银行业务流程重组的经验，业务流程重组的成功是基于对业务流程信息的充分性分析。再次，产品开发是国有股份制银行提高竞争力的基础性策略，而产品开发主要是指对金融衍生品的开发，因为中间业务是国有股份制银行的薄弱环节，是利润生成的潜在性源泉[11]。产品开发的实施必须借助于对金融信息的充分性分析，才能开发出具有较高市场适应性的高效产品。最后，风险管理是银行运营的本质性要求，银行业也是一种风险管理型行业。银行风险主要包括操作风险、信用风险与市场风险三大类，汇率风险、政策风险等是危害程度较小的风险，但是，无论是哪种风险的控制，都必须建立在对风险信息的深刻理解的基础之上。
信息辅助能力是指信息对国有股份制银行辅助业务运营的支持能力，包括信息咨询能力、信息化稽核能力、信息化绩效考核能力与信息化决策能力四个指标。这四种辅助性业务在国有股份制银行得到普遍的重视，具有较高的代表性。当然，这里的信息化并非指信息技术，而是指该项辅助业务的实施对信息的依赖程度。首先，信息咨询是银行的一项新兴业务，正在受到高度的重视，相继开通了信息热线业务，设立了大堂经理、业务指导等岗位，以提高客户对银行信息的共享能力[12]。其次，内部控制是银行的重要职能，是风险控制的基础，而内部稽核是内部控制的关键性环节。现代银行的内部稽核具有较高的制度性与技术性要求，需要银行充分发挥信息资源的支持性功能。再次，近年来，人员绩效考核在国有股份制银行得到了高度的重视，因为它是提高人力资源效率的有效方式。最后，随着国有股份制银行市场化运营的深入，内部的各种决策机制也逐渐步入正轨，科学化的决策方式不断被引入、培植和完善，而信息资源是科学化决策机制实施的基础性平台。
根据以上分析，本研究设计了国有股份制银行的信息能力体系，如表1所示。
表1 国有股份制银行信息能力体系
3 模型检验
3.1 验证思路
本研究已将我国国有股份制银行信息能力体系分解为5个要素，每个要素分解为4个指标，共形成5要素20指标的实施体系。因此，根据指标体系的结构特性，可以用验证性因子分析(CFA)来检验指标体系的应用价值。
验证性因子分析是结构方程模型(SEM)的一种特殊形式。结构方程模型是基于变量的协方差矩阵来分析变量之间关系的一种统计方法，是一个包含面很广的数学模型，用以分析一些涉及潜变量的复杂关系。当SEM用于验证某一因子模型是否与数据吻合时，称为验证性因子分析。
3.2 数据收集
本研究采用李克特7点量表对20个测度指标进行数据收集，样本单位为国有股份制银行的市级分行。本次数据调查共发放问卷1000份，收回问卷437份，问卷回收率为43.7%，满足数据调查中问卷回收率不低于20%的要求。在回收的问卷中，选择中国建设银行、中国农业银行、中国银行与中国工商银行的数据质量较高的样本各40份，总样本达到160份，从而使样本数与指标数之比为8∶1，满足结构方程检验的基本数据要求。数据调查时间自2010年4月26日至2010年6月14日，历时50天。
3.3 探索性因子分析
理论指标体系在实施验证性因子分析之前，一般先进行探索性因子分析，以初步检测因子体系的合理性，即实现因子体系的信度检验。探索性因子分析将获取指标与要素之间的因子负荷值，从而判断指标与要素之间的相关性。因子负荷值越高，表明测量题项与因子之间的关联性越强，因此，通常情况下，当指标的因子负荷值低于0.5时，则认为该指标缺乏解释力度，应予删除。而当同一指标在不同要素之上的因子负荷值均大于0.5时，则认为指标缺乏唯一性，也应予删除。探索性因子分析的实施可以提高验证性因子分析的实施质量。本研究采用SPSS11.5进行验证性因子分析，验证性因子分析结果如表2所示。根据表2的内容，可以初步判断20个指标对所属的要素特征存在着一定的解释力度。
表2 探索性因子分析表
3.4 验证性因子分析
验证性因子分析可以实现因子体系的效度检验。本研究采用SPSS11.5和LISREL8.7进行验证性因子分析，因子负荷参数列表，如表3所示。
表3 因子负荷参数列表
同时得因子协方差矩阵如表4所示。
表4 因子协方差矩阵
模型拟合指数列表如表5所示。
表5 拟合指数列表
4 结论
根据检验结果可知，模型拟合效果较好，因此，本研究设计的国有股份制银行信息能力体系与信息能力实践具有高度的内在一致性，能够较为充分地反映出信息能力的实践性特征，因此具有一定的应用价值。
根据拟合指数列表可知，大部分因子负荷值较高，且具有显著性，而指标X3、X7、X14、X15与X18的因子负荷值较低，缺乏显著性。因此，国有股份制银行在信息能力战略的实施、信息生产能力、信息检索能力、信息应用能力与信息辅助能力的培养等方面均取得了实质性的进展，但同时也在局部领域存在若干不足之处：第一，组织结构的调整不能够适应信息能力管理的需要，从而阻碍了信息资源的开发；第二，信息组合能力不足，缺乏信息的整合、转化、升级等信息再造能力，从而使初级信息资源的价值没有得到充分的发挥；第三，在业务流程再造过程中没有充分发挥信息资源的支持功能，导致业务流程再造进程的滞后；第四，信息资源对产品开发缺乏应有的支持力度，降低了新产品的市场适应性；第五，在稽核功能实施过程中，没有充分发挥信息平台的作用，导致稽核效率长期处于停滞状态。
根据因子协方差矩阵可知，在国有股份制银行信息能力体系中，大部分要素之间存在一定的相关性，但局部要素的相关性较弱。信息能力战略的实施对其他各种信息能力存在着显著的促进作用，信息生产能力对信息检索能力、信息应用能力与信息辅助能力也存在着显著的促进作用，而信息检索能力、信息应用能力与信息辅助能力三者之间的支持力度较弱，从而降低了信息能力体系的系统性功能。
收稿日期：2010-07-29